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1、引言一、金融的含义二、金融功能的变革及定位三、金融学的研究内容及方法一、金融的含义含义：货币资金的融通，资金盈余者与短缺者之间 货币资金余缺的调剂 经济生活中的货币问题 由货币引发的问题 “金钱万能”观念 银行等金融机构改革 利息与利率问题 有价证券买卖 国家宏观调控（如：物价调控，房产调控） 外汇汇率及外汇储备等二、金融功能的变革及定位功能的变革传统的中介 信用中介、服务、信用 创造、调控经济等多方面功能推动变革原因金融业定位先导性产业、风险性产业、服务性产业、知识密集性产业、资源配置优化产业三、金融学的研究内容及方法研究内容 基本概念：货币、信用、利息、利率、汇率 微观层面：金融市场、金融
2、机构 宏观层面：货币供求、通胀、通缩、货币政策研究方法 理论指导 联系实际 中西结合第一章 货币概述 第一节 货币“质”的规定性第二节 货币“量”的规定性第三节 货币制度第一节 货币“质”的规定性一、货币的起源二、货币形式的发展三、货币的本质四、货币的职能一、货币的起源古代货币起源说马克思关于货币起源的科学论证 价值形式是商品经济内在矛盾发展到一定 阶段的必然产物 货币是商品价值形式的最高阶段 货币是商品经济内在矛盾发展到一定阶段 的必然产物商品价值形式的演变 简单、偶然的价值形式 扩大的价值形式 一般的价值形式 货币形式总结：商品内在矛盾交换中的矛盾一般等价 物出现货币出现二、货币形式的发展
3、实物货币 非货币实物价值作为货币的价值 朴素的商品货币阶段 贵金属货币：金银铜铁 称量货币向铸币发展 贱金属向贵金属发展 足值铸币向不足值铸币发展可兑换纸币 流通中是纸币，以黄金和信用作为双重保证 优点：成本低、流通费用低、运输风险小信用货币 以国家和银行的信用为保证提供的货币 包括：现钞、辅币、存款货币、电子货币、复 合货币、虚拟货币等三、货币的本质金属主义货币学说和名目主义货币学说 马克思关于货币本质的分析 货币是一般等价物 是表现一切商品价值的材料 具有与一切商品相交换的能力 货币体现一定社会生产关系货币是服务于某种社会生产关系的工具四、货币的职能价值尺度：货币能够表现和测量商品价值的功
4、能。流通手段：货币作为商品交换的媒介促进商品交换 的功能。 贮藏手段：货币暂时退出流通领域被人们当作独立 的价值形态或社会财富的一般代表而保存起来的功 能。 支付手段：指货币作为价值的独立形态进行单方面 转移的功能。世界货币：当货币越出国境在国际上作为一般等价 物发挥作用 价值尺度可以是观念上的货币 必须是十足的货币 具有独占性和排他性，即货币形式的唯一性 货币履行价值尺度需要借助价格标准，以价格的形 式来实现。 价格标准：是人们规定的货币单位及其等分， 这是为统一计价方式而做出的技术性规定。 价格是商品价值量的货币表现，价格围绕价值 上下波动，其中影响最大的是供求关系。 价格的倒数是货币购买
5、力，故货币购买力的变 动与物价指数的变动是相反的。流通手段必须是现实的货币；可以是不足值的货币马克思的货币流通规律：PQ=MV （进入流通领域中的商品不止一种，所以是商 品价值总额；但不是所有的商品同时需要流 通，因此货币可以先后地进入到流通领域来 起到媒介作用，故在一定期间内货币可以实 现很多次的买或卖的行为，即货币流通速度V ）贮藏手段货币贮藏是因为货币是一般等价物，可以与一切商 品相交换；作为贮藏手段的特点：一是必须是现实货币；二是必须是具有稳定价值的货币不同货币形式下的贮藏手段职能发挥的作用不同：在金属货币流通的情况下，货币作为贮藏手段具 有自发调节货币流通的作用；在信用货币流通情 况
6、下，贮藏手段无法调节货币流通量和物价。支付手段两种类型：商品性支付（预付、赊销以及大 宗交易的延期付款或分期付款等）和非商品 性支付（财政收支、信贷收支、工资费用收 支、捐赠赔款等）货币支付手段职能特点：其一必须是现实的 货币；其二可以是不足值得货币；支付职能的发挥作用有二重，既促使了商品 经济的发展同时也使商品内在矛盾进一步加 剧，经济危机由可能转化为现实世界货币世界货币具有的作用：作为支付手段平衡国际收支 差额；作为购买手段进行国际贸易；作为一般性财 富转移到他国。金属货币制度下，可以自动充当世界货币；信用制 度下，只有少数的货币，如美元、英镑、欧元等信用货币成为世界货币的条件：一是发行国
7、的经济 实力足够强大；二是国际贸易足够强大；三是使自 由兑换货币，在国际有着较大的需求；四是币值稳 定，发行国愿意承担调节币值的义务。第二节 货币“量”的规定性一、货币供应量一个国家在一定时点上存在于个人、企 业、金融机构、政府等部门的现金和存款货 币的数量。 二、货币层次及划分即将流通中的货币，按一定标准进行相互排列， 划分为若干层次，并用符号予以表示的一种技术 方法。划分标准：流动性大小货币层次具体划分IMF统计手册对货币的描述，可以把货币大 致定义为：货币是具有一定流动性和价值储藏属 性的，除存款性公司和中央政府以外的部门持有 的金融资产，其债务人主要是存款性公司（还可 以包括中央政府、
8、非金融性公司和外国存款性公 司等）。英国：现金M0=在英格兰银行之外的现钞和硬币， 包括商业银行和建筑协会持有现金。狭义货币 M1=流通中现金（不包括银行和建筑协会库存现 金）+国内私人部门活期存款；广义货币M3=流通 中现金+国内私人部门所有类型本币存款（包括 CD）； 美国：货币供应量统计由M1、M2和M3三个层次组成 。M1由流通中现金和支票账户存款以及旅行支票构成 ；M2是由M1加上居民储蓄存款、定期存款和居民在 互助基金(MMDAs)的存款；M3是由M2加上货币市场基 金机构存款（MMMFs）和负债管理工具，即大额定期 存单，回购协议和欧洲美元。欧洲中央银行：货币供应量分别是狭义货币
9、M1，M2 ，M3，其中M3是欧洲中央银行重点监测的指标。M1 由现金和具有即时支付能力的存款，如隔夜存款等 。M2是在狭义货币的基础上增加了期限为2年以下的 定期存款。广义货币M3在中间货币M2基础上增加了 回购协议、货币市场基金（MMF）和货币市场票据， 期限为两年以内的债券。我国货币层次划分M0=现金通货； M1=M0+企业活期存款+农村集体存款+机关团体存 款+个人持有的信用卡存款；M2=M1+城乡储蓄存款+企业、单位定期存款+外币 存款+信托类存款+证券公司的客户保证金存款；M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单 。第三节 货币制度一、货币制度的构成要素二、货币制度的演变
10、三、我国的货币制度四、国际货币制度一、货币制度的构成要素货币制度又称“币制”，是一国用法律形式规 定的货币流通的结构及组织形式。货币制度的构成要素币材和货币单位的确定 本位币与辅币的铸造和偿付 银行券和纸币的发行和流通程序 金准备制度 本位币（也称主币），即一国的基本通货，法定计 价、结算的货币。自由铸造（P29）铸币的名义价值实际价值自由兑换自由输出入无限法偿能力 （P29）辅币： 指小于一个货币单位的流通手段，起辅助主 币流通的作用。不能自由铸造（P29），由贱金属铸造自由兑换为本位币有限法偿能力二、货币制度的演变银本位制 银两本位制与银币本位制金银复本位制 平行本位制； 双本位制 ；跛行
11、本位制 金本位制 金币本位制 ；金块本位制；金汇兑本位制 不兑现的信用货币制度 银本位制含义：指以白银为本位币币材的货币制度。主要内容：以白银为本位币币材，足值；银币可以自由铸造，具有无限法偿能力。银行券可自由兑换白银和银币；白银和银币可以自由输入输出。银本位制的放弃产量大增，价值下跌大额交易和国际贸易无法完成金银复本位制划分标准：金银比价的决定方式 平行本位制：完全由市场价格决定 双本位制 ：由政府出面来决定 跛行本位制：国家宣布对银币实行限制铸造，并且 规定银币是有限法偿能力，实质上银币成为金币的 辅助材料。 总结：金银复本位制是一种不稳定的货币制度，存 在着不可克服的缺点。 金银复本位制
12、度的缺陷价值尺度的二重化：价值尺度的二重化与价值 尺度的职能是相矛盾的，将会削弱货币充当价 值尺度的职能。 劣币驱逐良币规律：两种实际价值不等而名义 价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的 货币（良币）必然被收藏、溶化，而退出流通 或被输出，而实际价值较低的通货（劣币）必 然充斥市场，导致货币流通的混乱。此规律又 叫格雷欣法则。 金本位制金币本位制 ：黄金作为本位币币材的货币制度 金块本位制：没有金币的铸造和流通而由中央银行 发行以金块为准备的银行券流通的货币制度。 金汇兑本位制：指国家规定金币为本位币，但国家 并不铸造金币，也没有金币流通，只发行具有含金 量的银行券，并且银行券也不能在国内
13、兑换金币和 黄金，只能兑换外汇，然后再到国外去兑换黄金或 金币。崩溃原因：黄金分配不均衡；信用制度发展使得银 行券大量流通；黄金产量有限跟不上经济发展需求 。 不兑现的信用货币制度 以不兑现的纸币为本位币，本位币不规定含金量， 也不能兑换黄金，流通中的货币通过中央银行信贷 程序投放的货币制度。特征： 国家授权央行发行纸币，具无限法偿能力；货币由现钞和银行存款组成；银行信贷程序投放货币；货币发行根据经济发行的原则来投放货币量。三、我国的货币制度旧中国的货币制度新中国的货币制度人民币的产生和统一市场的形成人民币制度的内容 不规定含金量，是唯一法定货币，具有无限法 偿能力 主币为元，辅币单位为角分，其票券、硬币种 类由国务院批准决定。 坚持集中统一发行原则以及经济发行原则； 统一管理黄金、外汇储备。 国家对货币流通还分不同情况进行管理。四、国际货币制度涵义：支配各国货币关系的规则及国际间进行各种 交易支付所依据的一套安排和惯例。内容：国际储备资产的确定；汇率制度的安排 ；国 际收支的调节方式 国际货币制度的演变过程 国际金本位制 布雷顿森林体系 牙买加体系 区域货币制度
