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1、致胜产 品 剖 析设 计 计 划利 益 分 析万能寿险保障理财功能豁免功能重疾功能重疾功能医疗功能（ 附加险）推出以来，万能产品以其灵活性一直受到市场的追捧避害类寿险趋利类银行储蓄 国债 企业债券 基金 股票金融产品的比较金融产品的比较万能险兼而有之万能险兼而有之+ +失能失能活得活得 太短太短大病大病伤残伤残活得活得 太长太长小病小病雪雪中中送送 炭炭增值增值保本保本奖励奖励月复月复 利滚利滚活期活期投资投资 理财理财锦锦上上添添 花花弊害功能趋利功能万能丰富寿险意义与功能vv充分考虑重疾需求，全面实现健康呵护，充分考虑重疾需求，全面实现健康呵护， 再创市场唯一优势。再创市场唯一优势。vv采
2、用成本扣除方式计费，不带来保费增长采用成本扣除方式计费，不带来保费增长 ，客户交费压力小。，客户交费压力小。vv人生关键阶段，附加重疾，利用费率特点人生关键阶段，附加重疾，利用费率特点 ，自主选择保障阶段。，自主选择保障阶段。vv充分提高客户认同，低促成难度，高持续充分提高客户认同，低促成难度，高持续 可能。可能。双重保障 保家护航2020252530305050人生的责任曲线人生的责任曲线单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成熟期家庭成熟期养老期养老期保额自选 灵活可变万能理财卖点中国人普遍缺失长期理财渠道中国人普遍缺失长期理财渠道, ,缺乏时缺乏时 间间+ +复利的财富积累渠道复利的财富积
3、累渠道长期理财受投资形态的限制，变现性长期理财受投资形态的限制，变现性 普遍极差普遍极差万能寿险：在强大安全性、收益性特万能寿险：在强大安全性、收益性特 点的同时，具有突出的变现性。点的同时，具有突出的变现性。万能寿险产品两大功能：保险保障 + 储蓄投资灵活-万能寿险最大的卖点：因时而变、因需而变产 品 剖 析设 计 计 划利 益 分 析 交费方式选择原则：视客户的具体情况而定q收入高且稳定 期交高q收入高但不稳定，且对现金流有较高要求 (私营企业主) 期交 + 追加q收入中等，但未来有增长的趋势 (公务员、教师、医生) 期交6000+追加q短期投资 期交+追加 q希望短期投资，也有长期交费的
4、可能 期交高 保额选择原则：因需而变q客户年收入的5倍q客户所处的人生不同阶段q30-50岁的责任高峰期保额应相对较高q50岁以后保额可相对较低持续交费原则：在客户退休前q一般情况，女性55岁/男性60岁退休部分领取原则：客户退休后开始q女性56-75岁/男性61-75岁q阶梯型的部分领取方式，让客户利益 最大化阶梯型的部分领取方式例: 30岁女性，期交1万，20年交，保额20万56岁时保单价值低的有：2495805660岁 每年 领 1万 61-65岁 每年 领 1.2万66-70岁 每年 领 1.5万 70-75岁 每年 领 1.8万共领27.5万，此时保单价值还余：低：25554 中：
5、254428 高：479488说明：具体数据以金领建议书为准 销售思路：二择一法的运用q 客户喜欢参与感，我们认为最合适的，客户未必会认同。要把客户可能的问题先予以周全考虑，并事先准备好另一份建议书，一旦客户有异议，即可呈上做为有力的促成依据。q 对于大客户而言，可先呈上交费较短的建议书，消解客户大额交费的压力。并事先准备好一份同样年交情况下交费较长的建议书，做为未来可避税的有力促成依据。建议书说明的流程怎么开户1身故保障2保单价值3保障成本4初始费用6“我这样解释 清楚吧！”7持交奖励5利 益 分 析产 品 剖 析设 计 计 划万能理财利益讲解万能理财利益讲解万能资产是中长期性理财，三 个要
6、素决定我们的收益：雪球理论本 金收益率时 间雪球滚动中添加雪越多，未来雪球越大雪球滚动中添加雪越多，未来雪球越大未来未来追加资金追加资金越多收益越大越多收益越大雪球中心越大，未来雪球越大雪球中心越大，未来雪球越大 首期投资首期投资越大未来收益越大越大未来收益越大 滚动时间越长，未来雪球越大滚动时间越长，未来雪球越大 投资时间投资时间越长未来收益越大越长未来收益越大不停止滚动或减小，未来雪球越大不停止滚动或减小，未来雪球越大 不中止或抽出资金未来收益越大不中止或抽出资金未来收益越大万能理财利益讲解万能理财利益讲解万能理财利益讲解万能理财利益讲解月复利滚存： 做长期投资：可以充分享受复利收益；30
7、0年前美国人用24 美圆从葡萄牙人手中买了曼哈顿，今天，曼哈顿的地价为 数十亿美圆；但是，如果用24美圆投资，平均年收益20%， 经过300年复利累积，收益同样可以买下曼哈顿。强调万能的长期性这个利益收益是按照我们的计划存款20年的回 算得结果。也就是客户必须按照计划存款，这个项目 是一个非常省心的、用钱赚钱的项目，它是通过收益 和经过的时间两个渠道赚钱的。万能的投资渠道万能的投资渠道大额协议存款大额协议存款同业拆借同业拆借国债国债金融债券金融债券AA+AA+中央企业债券中央企业债券封闭式基金封闭式基金开放式基金开放式基金随着国家对随着国家对 保险业投资保险业投资 渠道的不断渠道的不断 放宽，客户放宽，客户 将享有更理将享有更理 想的回报！想的回报！基础设施投资突破突破走出去，走出去，才有收获才有收获11月停售全国热销，机会不容错过！两 单万能转正，迈向寿险人生！
