《平台疑似存在 集合标，项目信息前后矛盾，银谷在线还要不要备案啊？》由会员分享，可在线阅读，更多相关《平台疑似存在 集合标，项目信息前后矛盾，银谷在线还要不要备案啊？（9页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 平台疑似存在集合标，项目信息前后矛盾，银谷在线还要不要备案啊？【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 作为一家百亿级的 P2P 平台，在 备案的冲刺阶段，银谷在线的投资标的 疑似存在集合标行为。此外同一个项目 时隔半月披露的信息截然不同，项目信 息披露前后不一致，银谷在线备案之路 可能有点难走。银谷在线是东方银谷（北京）投资 管理有限公司（以下简称：东方银谷） 旗下网络借贷信息撮合平台，该平台 2016 年 7 月 15 日正式上线运营。2018 年 3 月 12 日起记者对该
2、平台进行了连-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 续跟踪。从 3 月 12 日至 3 月 27 日，银 谷在线累计借贷金额由 315.41 亿元增加 至 320.07 亿元，累计借贷笔数由 51.79 万笔增加至 52.55 万笔，累计出借人数 由 16.62 万人次增加至 16.63 万人次， 截至 2017 年 3 月 27 日银谷在线的人均 累计借款金额和出借金额分别为 6.09 万 元和 19.25 万元，银谷在线也是一家百 亿级的 P2P 平台。官网显示，银谷在线是东方银谷 （北京）投资管理有限公司（以下简称： 东方银谷）旗下网络借贷信息撮合平台， 专注于通过互
3、联网为有资金需求的借款 人和有财富管理需求的出借人搭建简单、 透明、诚信、便捷的互联网平台。同时 官网显示，东方银谷在稳健运营的同时， 一直致力于发挥行业自律作用，先后加 入了中国企业联合会、中国企业家协会 （理事单位） 、中国信息协会（常务理 事单位）等行业自律组织与研究协会， 东方银谷总裁孙敏女士更成为北京信用-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 协会副会长、中国信息协会常务理事。但是调查发现，银谷在线疑似存在 资产包转让行为，同一项目借款人信息 前后披露不一致，银谷在线的备案之路 可能有点艰难。银谷在线疑似存在集合标记者以出借人的身份对银谷在线的 出借项目进行了调查
4、。官网显示银谷在 线的出借项目除了新手专区外，主要由 银多利计划和月盈利计划组成，银多利 计划由 1 个月、3 个月、6 个月、12 个 月、24 个月和 36 个月等不同期限的借 款项目组成；月盈利计划有 12 个月、 24 个月和 36 个月等三种类型，偏向长 期，其中月盈利计划下有银月盈、谷双 丰和银睿通三个类型。2018 年 3 月 27 日记者在谷双丰项 目中看到了一个编号为-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 GSF125920348003 的 2 年期项目，该项 目加入日期是 2018 年 3 月 24 日，计息 日起是 2018 年 3 月 25 日，回款
5、日期是 2020 年 3 月 25 日。该项目计划总额 100 万元，锁定期限 24 个月，期待年化 回报率 10%，但 3 月 27 日记者看到该 项目没有完成满额募集。在出借记录上，记者看到该项目的 出借人仅有三人，三个出借人的累计出 借金额仅有 21 万元。记者在调查该项目的债权明细时发 现，该项目债权明细中披露了 30 个借 款人，全部 30 个借款人的借款金额达 到 176.18 万元，借款用途主要用于扩大 经营、资金周转等用途。显而易见，在这个项目中借款人的 借款金额超过了出借人的出借金额。为什么会出现这种情况？-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 记者了解到
6、，2017 年以前曾出现 过一种集合标的模式。集合标在网贷平 台上主要有两种，一种就打包资产债权 转让模式，即合作机构将多个资产以打 包转让的方式在平台发布标的募资，此 类资产多为消费信贷，并且资产信息多 不透明；另一种为常见的理财计划，即 平台将散标或债权转让标打包发售，投 资人授予平台决策权，由平台自动匹配 债权。从记者在银谷在线上看到的这个谷 双丰项目来看，该情形具有第二种情况 的特征，即平台自动匹配债权，而债权 的来源是打包的债权。监管机构对网贷机构的定位是“依 法设立，专门从事网络借贷信息中介业 务活动的金融信息中介公司，该类机构 以互联网为主要渠道，为借款人与出借 人（即贷款人）实
7、现直接借贷提供信息-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 搜集、信息公布、资信评估、信息交互、 借贷撮合等服务”，不得“开展类资产证 券化业务或实现以打包资产、资产证券 化、信托资产、基金份额等形式的债权 转让行为”，而银谷在线谷双丰项目存 在的这种情形，有可能违背了监管机构 的相关规定，平台可能也因为此类行为 存在备案问题。借款人前后信息披露不一致事实上早在 2018 年 3 月中旬记者 就对银谷在线进行了研究。2018 年 3 月 12 日记者在官网上看到了一个编号 为 YYY125847433002 的名叫银月盈-12 期借款项目。银月盈 12 期借款项目的计划总额
8、为 200 万元，截至 2018 年 3 月 12 日 15:35，已经有 23 个借款人加入。在借 款人信息一览，银谷在线“温馨提示： 为了保护借款人隐私，仅展示部分债权-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 信息。出借成功后可以再出借记录中查 看匹配债权明细”，然后记者看到了如 下的借款信息：记者当时对该项目借款人进行了统 计。统计发现，该项目披露的借款人有 30 人，30 个借款人的借款总额已经达 到 209.99 万元，已经超过了银月盈 12 期借款项目的计划总额。官网也同时显示到，该项目的加入 日期是 2018 年 3 月 11 日 10:00:03 至 2018
9、 年 3 月 11 日 23:00，计息日起是 2018 年 3 月 12 日，也就是说记者看到 银月盈 12 期这个项目时，该项目已经 处于封闭期，但从实际借款的情形来看， 借款金额已经超过了项目计划募资金额。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 不过当 2018 年 3 月 27 日记者再对 编号为 YYY125847433002 的银月盈-12 期项目进行查看时，发现网站披露的项 目信息与记者在 3 月 12 日看到的该项 目信息完全不同。募资金额上，该项目募集进度完成 了 62.4%，也就是真实募集资金约为 124.8 万元，借款人方面，该项目的借 款人均是小额借
10、款。明显看到同样的标的在 3 月 12 日 和 3 月 27 日在借款人一项上披露的信 息明显不一致，原来借款人多达十几万 的借款金额变成了几百块的金额。2017 年 3 月 27 日记者专门就此事向东方银 谷发了采访函，但直到发稿时还未得到 对方的回应。2017 年 12 月关于做好 P2P 网络 借贷风险专项整治整改验收工作的通知 （网贷整治办函201757 号） （以下简-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 称：57 号文）明确了网贷平台整改验收 的时间节点，即“2018 年 4 月底之前完 成辖区内主要网贷机构的备案登记工 作对于难度极大、情况极其复杂的 个别机构，最迟应当于 2018 年 6 月末 之前完成相关工作”， 网络借贷信息中 介机构业务活动管理暂行办法明确要 “保证披露的信息真实、准确、完整、 及时、公平，不得有虚假记载、误导性 称述或者重大遗漏”。在备案的冲刺阶 段，银谷在线连项目的信息披露都做不 到
