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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 平安银行员工离职前杀熟 老人百万储蓄恐打水漂【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 当一个信任多年的理财经理拍着胸脯说 替您找到了一个年化收益率 13%的高息 理财产品，您是否会动心?当您投进的 百万资金到期时，发现理财公司不能支 付分文，反而要求再续投半年或一年， 您是不是慌了神?然而，当您最后发现 自己莫名其妙成了一家公司的股东、百 万“理财”投资难以撤回，内心又会是怎 样的翻江倒海?这不是一连串虚拟问题，而是北 京市民林先生一年多来的真实遭遇。揣 着辛辛苦苦攒下来的百万积
2、蓄，老林想 通过银行理财收益让自己的退休生活高-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 枕无忧，却被银行“飞单”骗局折腾得心 力交瘁。近年来，有过类似惨痛经历的 储户不在少数，显现出从银行管理到政 府监管层面一系列亟待弥补的漏洞。高息理财成诱饵 银行员工离职 前“杀熟”林先生在平安保险和平安银行 (8.810, 0.00, 0.00%)做过多年投资业务， 固定的理财专员就是徐某和汪某。从 3 年前开始，汪某隔三差五地 给林先生介绍一些“汇商中心项目”的高 息理财，每次钱数不多，利息挺高，理 财一到期，资金也会连本带息地回到账 上。这一切，都使得林先生认为汪某是 个稳妥的理财经
3、理。2015 年春天，汪某找到林先生， 说要给他介绍一款高息理财，是“政府 项目”，给高速公路做绿化要融资，年-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 化收益率 13%。当时，即使是高风险的 P2P 业务， 年化收益率也只有 10%左右，理财产品 的年化收益率更是一路走低。由于有着 多年信任，林先生一下投入了 100 万元。今年 4 月 24 日，这笔百万投入 的理财应该到期时，林先生却发现账户 毫无动静。这是怎么回事儿?林先生赶 紧联系汪某，却发现，汪某和徐某已经 不再是平安的员工。随后，林先生又发现，他本来以 为汇商中心是平安的产品，实际上根本 就是汪某的“私活儿”。 “
4、如果我知道一点 点汇商的底细，决不会走到今天这一步。 ”林先生后悔地说。记者向平安北京分公司查询得知， 汪某和徐某已经于去年 10 月份离职。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 林先生遭遇的这种情况，就是目 前打击非法集资重点治理的“飞单”现象， 即银行工作人员利用储户对银行的信任， 偷卖其他投资公司的理财产品，从中获 得高额佣金提成。根据北京银监局要求， 今年年底前本市银行业的理财产品销售 将全面实行录音录像制度，严防银行职 员违规。投资项目子虚乌有 本金利息一 分钱见不着从 4 月 24 日开始，汪某就不再 像原来一样热络地接听林先生的电话， 一开始只是偶尔回条短信
5、，后来甚至连 回应都没有。在汪某和徐某给林先生介绍时， 这份理财的标的物是汇商投资北京美亚 园林绿化有限责任公司在建的“国家高 速公路(G6)包头段绿化工程”项目。公-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 司有名有姓，项目有影儿，看起来还挺 靠谱儿。但记者昨日联系上北京美亚，一 位年长的工作人员说，企业虽然承担了 绿化工程的项目，但工程都由包头方面 操作，根本没有和北京的任何企业有融 资项目。对方还称，自己没有听说过什 么“汇商中心”，提醒记者谨慎投资。也就是说，林先生冲着 G6 高速 绿化工程签署的理财项目，钱却根本没 用在这个工程上。原合同书上写着利息 半年一付，可从去
6、年 4 月投资到现在， 无论本金还是利息，他一分钱都没见着。“汇商中心”到底是个什么机构? 翻阅了林先生的合同材料记者发现，这 是一家全称为“北京汇商捷邦投资管理 中心(有限合伙)”的企业。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 虽然林先生是在 2015 年 4 月做 的“理财”，但是工商信息显示，2015 年 12 月 1 日，这家公司的注册资本发 生了变更，原本一名姓管的自然人股东 退出，林先生等 12 人以自然人股东身 份加入了这家企业。同时，这家公司的 注册资本也从 100 万元变成了 1893 万 元。记者注意到，林先生的名字至少 以 3 种完全不同的字体出现在各
7、种文件 上，其中至少有两种是在“投资人”的位 置上。“有限合伙”陷阱多 成非法集资 高发地带经记者调查，和汇商捷邦存在疑 似关系的一共有 19 家机构，其中大多 数都以“汇商”某“邦”命名，这些企业最 终又汇到了一家名叫汇商华邦(天津)股 权投资基金管理有限公司的企业中。曾-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 经作为自然人退出汇商捷邦的管姓自然 人，也是这家企业的执行董事。日前，记者联系上了管某。他说， 自己正在和林先生所投项目的投资人开 会，研究后续方案。管某承认， “的确有 逾期”，但“我们作为一个基金管理公司， 没有任何责任和义务，去安排他到期的 本金和收益。 ”“
8、他找公安局都没问题，你告诉 他直接去经侦报案，我随时奉陪。 ”管某 说。而随着这种股权结构被层层揭开， 林先生显然是被人以“高息理财”的名义 挂上了有限合伙私募基金的钩。由于缺乏监管，目前国内有限合 伙型基金中，打着高收益的旗号虚构项 目、夸大项目、挪用资金的案例比比皆 是。上海银监局为此专门发布过风险-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 预警通报 ，要求各银行业金融机构关 注大额转账交易，其中收款方户名中带 有“有限合伙”等字样的交易被列为重点 排查对象。从林先生的遭遇看，银行雇员做 欺骗性“飞单”投资者不审慎核对合 同私募基金逾期不兑付，构成了完 整的链条。和林先生有
9、着类似遭遇的人 不少，但“飞单”被严格追责的却凤毛麟 角。2014 年，沸沸扬扬的华夏银行 (10.030,0.00, 0.00%)“飞单”案尘埃落定， 前客户经理濮婷婷因非法吸收公众存款 罪被判有期徒刑四年零九个月，理财产 品发行方、第三方理财销售公司的三名 涉案人员分别获刑六年多、五年和四年。 值得注意的是，华夏银行案中，被追责 的理财产品实际发行公司，就是以吸收 有限合伙人出资入伙的名义募集资金。 近些年来，这类私募股权投资基金也成-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 为各地非法集资案的高发地带。从理财到“股东”的层层环节中， 谁该为林先生的损失承担法律责任?京 师律师事务所互联网金融法律事务部主 任左胜高提示，如果合同中有伪造的签 名，这份合同为无效合同。股东发生变 更时，企业需要在工商局办理相关手续。 办理需要股东签字，并且要有身份信息。因为汪某曾经多次为林先生办理 过理财手续，目前无法确认当初汪某是 否持有林先生的身份证复印件。有金融 人士表示，这种拿着客户身份证复印件 办事的情况“很普遍”。左胜高提示，如果因签名为伪造 确定合同无效，或者因为存在重大误解 在确认合同无效的情况下，企业需要返 还投资;如果因为长期占用资金给投资者 带来损失，投资者也可以向法院主张，-精选财经经济类资料-
