《寿险业备战十 一产品新规 多家公司新产品申报被打回》由会员分享，可在线阅读，更多相关《寿险业备战十 一产品新规 多家公司新产品申报被打回（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 寿险业备战十一产品新规 多家公司新产品申报被打回【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 关于规范人身保险公司产品开 发设计行为的通知 （134 号文）正式实 施的 10 月 1 日，是快速返还附加万能 险这一主流险种的大限。134 号文被称 作史上最严新规，到底严到什么程度？ 证券时报记者从业内了解到，近几个月 陆续有寿险公司根据新规申报产品试探 监管边界，但是不断有产品被打回。从产品形态上看，新申报的产品 必须满足两个基本要求，即万能险不能 是附加险形式，年金 5 年之后返还
2、且每 年返还不超累计保费的 20%，诸多细节-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 存在一定的操作空间。但业内的普遍感 受是，新规的执行力度非常严格，红线 明确。有些公司曾试图通过各种花哨设 计实现高返还和高收益，但均拿不到产 品批复的回执。上报产品 试探监管尺度如今，距 10 月 1 日大限仅剩月 余时间，记者了解到，业内正通过交流 不同公司产品报备的获批情况，了解监 管尺度松紧。根据各家公司反馈交流情况，新 规之下，有两条红线不能踩：一是产品 不能附加万能险账户，也即万能险不能 以附加险形式存在；二是年金保险 5 年 内不得返还，5 年以后每年返还金额不 能超过已交保费
3、的 20%。对此要求，各 家公司都能遵守。在这两条基础之上，保险公司又-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 从不同角度入手研发产品，寻找监管边 界。第一种是“双主险”的试探。有公司 尝试将此前“年金附加万能”形态，改为 “年金+万能”双主险形态，这在形式上 是可以的，也可能是十一之后的主流产 品形式。试探之二是双主险形态下，有公 司试图将年金返还的资金免费进入万能 险账户，但该做法没有获得放行条。没 有获准的原因也不难理解，如果资金从 年金主险账户”畅游”到万能主险账户， 如此便利，本质上与“主险附加万能”时 无异，相当于绕开了监管规定，万能险 账户又成了年金的附加账户。
4、也就是说， 当资金从年金账户转入万能险账户时， 双主险产品未来要收取手续费。试探之三是万能险账户资金每年 可以数次免费领取，该做法不易通过。 此前的万能险具有短期理财属性，可以 每年不限次数免费领取一定比例内的资-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 金。根据文件，为了倒逼行业回到万能 险本源，引导长期储蓄，以后领取资金， 特别是在产品最初一定年限内取出的， 或将收取手续费。推出过渡产品 测试市场接受度由于 134 号文两条红线的要求， 与目前相关产品主流形态差异巨大。对 于市场是否可以接受新产品，接受情况 如何，业内并没有把握。因此，在大限 之前，有寿险公司尝试推出符合新
5、规部 分要求的“过渡期”产品，对外试探市场 反应，对内训练团队。比如人保寿险 8 月 8 日上线一款 年金附加万能险账户的产品组合，将生 存金返还按照新规设定。初次返还确定 在满 5 年后，初次返还基本保额的 150%， 此后每年返还基本保额 30%，直至客户 身故。记者根据其给出的投保案例测算， 返还设计时点及返还比例恰好符合新规-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 要求，5 年后开始返还，每年不能超过 已交保费的 20%。案例显示，30 岁的父亲为 0 岁男 宝宝投保该产品，选择祝寿金领取年龄 60 周岁，交费期间 10 年，年交保费 10 万元，基本保额为 6110
6、0 元。则首次高 返还年金为，5 岁当年，生存金给付 150%基本保额，即 91650 元，低于已 交保费的 20%，即 10 万元（10 万 *5*20%） 。此后年份返还更低于此。不过由于该产品附加万能险，只 能销售一段时间。据悉，该产品一共 “闪售”了 14 天，销售规模在 30 亿元左 右。 “人保用这款产品做市场接受程度测 试，效果不错。 ”一位寿险人士称。未来产品形态多样10 月 1 日以后的产品究竟会是什 么样？记者多方采访了解，总体上寿险-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 公司产品会回归保障功能，理财功能会 弱化，长期储蓄特性会增加，业内预测 了如下的产
7、品线演化结果。定期寿险、重疾险等传统保障产 品，保障更加极致，并走向互联网。万能型产品，回归保障，也可和 年金等组成双主险产品组合，提升综合 收益。短期理财型产品，转向期限稍长 的期交产品。保险公司可能设计出第五 年、第六年后有高现金价值的保单，届 时通过“返还+退保金”的方式弥新产品 返还慢的劣势。但即便通过这样的方式， 实现的收益率也不会太高，预计在 4% 左右。长期储蓄产品，如养老年金产品， 需要跨界组合，对接养老社区等。此外， 具有传承功能的产品，如“保险+信托”，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 也将会有市场空间。总体来说，市场竞争会愈加激烈， 未来需要保险产品创新和跨界组合，还 需更好地展示产品，让客户有更好体验 感。【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
