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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 投资者教育与“卖者有责”【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】 郑玉君 和谐社会的本质是诚信社会,正 所谓你诚我信,合作共赢,共赢社会经 济发展之利。诚信公平的交易行为目标 应该是互利双赢,而不是“旱涝保收”地 卖出风险,更不是“打麻将”,你赢我的, 我赢你的。风物长宜放眼量,莫因小利 失大义。 我的一位 IT 界朋友打电话来 他在某股份制商业银行购买的一款理 财产品出现亏损,理财经理电话建议他 更换另一种产品。这让他有些紧张,因 为他想起了不久前媒体上刊登的一则故-精选财经经
2、济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 事:北京一位 IT 界人士因为听信某家 银行“专业人士”的理财建议,购入一款 高风险金融衍生产品,导致交由该银行 私人银行打理的 120 万美元、60 万港币 的资产在 3 个月时间里化为乌有,还倒 欠银行 23 万港币。 我只能建议我的朋友到银行理财 柜台问清所有情况再作决定。同时我告 诉他,发生在星展银行香港分行的类似 故事更为惨烈一位内地投资者的 8088 万元资产在一年之后亏损达 1.75 亿港币之巨。 但愿这类故事不仅能震撼我的朋 友,还能让诸多初涉理财领域的人们知 晓理财,没有只赚不赔的神话,既 要憧憬收益的预期,也要了解风险的潜 伏
3、;收益与风险是成正比的,除开储蓄、 国债等低收益品种,银行也不是理财的 “保险柜”,中资银行不是,外资银行也 不是。理财之大忌是盲听、盲信、盲从,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 所以购买理财产品之前一定要详读详解 “产品说明书”,然后再签署相关协议。 前面故事里的主人公只凭某银行“专业 人士”10 分钟的电话推介,在不明就里 的情况下就选择了这款产品,而且没有 签订任何书面协议。结局“走麦城”固然 值得同情,但是否也应自省为何“大意 失荆州”? 以上故事的发生地在香港。那么, 在内地,全球金融危机到来之时,股市 泡沫破灭之际,又有多少投资者受累于 各式各样风靡一时的
4、理财产品?又有多 少纠纷见诸于报端?你责怪我没有事先 讲明风险,我责怪你没有风险意识。于 是,同一个问题第一千次浮出水面。 投资者教育问题,老生常谈又不 得不谈。打开网上搜索引擎,可以看到 许多投资者教育方面的信息。从金融管 理部门到金融机构都在抓这件事、做这 件事,林林总总的说法做法委实不少,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 实实在在的效果成果似乎不多。谁都有 责任,谁都没责任;谁都可以做,谁都 没做好;谁都可以谈,谁都不落实 这就是投资者教育的现状。政府的责任? 金融机构的责任?媒体的责任?说到底, 投资者教育是各个方面都需要承担的社 会责任。政府部门特别是金融管
5、理部门 多一些这方面的社会教育,金融机构多 一些这方面的风险教育,媒体多一些这 方面的知识教育;政府部门多一些强制 要求,金融机构多一些自觉行动,媒体 多一些舆论监督如此,投资者的财 产损失就会少一些,社会财富的积累就 会多一些;许多家庭的怨怼就会少一些, 社会的和谐就会多一些。 中国百姓最信赖银行。同样的理 财产品,银行卖,他们敢买,放到商场 里,他们打死也不会买。他们信任的是 银行的“金字招牌”。从银行买的产品居 然也会赔钱?一部分缺乏风险意识并且 认为受到误导的投资者感到困惑甚至愤-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 怒是正常的,因为大多数时候,银行客 户经理在销售
6、理财产品时并没有把产品 结构及其风险说清楚,有的甚至有意语 焉不详,淡化风险提示,夸大收益,诱 导投资者购买。而很多理财产品说明书 专业术语繁多,计算公式复杂,非专业 人士往往“自学”困难,容易顺从客户经 理的诱导。由此派生出的问题是银 行客户经理的专业水准、道德水准究竟 如何考量?是否真正了解你所介绍的金 融产品?是否愿意把产品风险讲给客户 而影响自己的销售额? 对银行而言,客户赚钱你也赚钱, 客户赔钱你还赚钱;赚了是你运气,赔 了你自认倒霉这个逻辑放到哪里似 乎也不大合适。好在这个逻辑有望在不 久的将来被推翻。中国银监会副主席蒋 定之不久前在一次会议上强调,金融机 构要改进业务模式,由卖出
7、风险模式向 主动风险管理模式转变。并要求金融机 构尽快回归理性经营模式,对于金融产-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 品的风险做到三个“主动”:一是主动管 理,二是主动分析,三是主动揭示。金 融产品的出售者一定要坚持“卖者有责” 原则,将产品中的风险信息向金融市场 中的购买者进行充分披露。但如何实施 “卖者有责”制度金融机构如何负责, 监管部门如何问责?笔者和众多理财投 资者一样,热切期待下文。 和谐社会的本质是诚信社会,正 所谓你诚我信,合作共赢,共赢社会经 济发展之利。诚信公平的交易行为目标 应该是互利双赢,而不是“旱涝保收”地 卖出风险,更不是“打麻将”,你赢我的, 我赢你的。风物长宜放眼量,莫因小利 失大义。 【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】