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1、2011 Hisuntech Corp.虚拟银行方案介绍虚拟银行方案介绍2011 HiSunTech Corp.- 2 -目录录 1. 虚拟银行的定义和定位2. 虚拟银行创新理念3. 虚拟银行价值体现4. 虚拟银行总体应用架构5. 虚拟银行功能特点6. 虚拟银行部署架构一、虚拟银行总体介绍二、虚拟银行功能介绍三、虚拟银行关键方案介绍四、高阳的核心价值大纲2011 HiSunTech Corp.- 3 -虚拟银行的定义和定位虚拟银行是指能够通过电子化辅助手段实现独立运营的虚拟网点。它应实现实 体网点所具备的基本功能，包括产品销售、产品交易、售后服务、内部管理等。其中 ，电子化手段包括（移动）互联
2、网、电话、短信及各种自助设备。目前，高阳的虚 拟银行产品主要以（移动）互联网为主，通过技术手段弥补了传统网银营销 和服务 的不足。作为一种新型的创新电子渠道来看，我们定义为：高阳虚拟银行产品通过创新技术手段和流程再造，与银行后台系统进行互通， 通过客户的有效识别，使更多非现金业务向互联网客户端主动推送，并和客户进行 互动，实现产 品的精准销售和提供及时、差异化的服务，并为银行内部考核、产品 分析、风险控制和服务改进提供有效的依据，从而为真正实现前、中、后台一体的电 子化运营向前迈进一大步。虚拟银行=渠道营销 + 电子交易 + 线上服务 2011 HiSunTech Corp.- 4 -高阳虚拟
3、银行创新理念为银行打造一个多方共赢的金融生态圈为银行打造一个多方共赢的金融生态圈以客户为中心以客户为中心让客户财富增值让客户财富增值帮助客户与银行共同成长帮助客户与银行共同成长银企合作平台银企合作平台中小企业融资平台中小企业融资平台个人财富管理平台个人财富管理平台电子商务平台电子商务平台专业化增值平台专业化增值平台吸引更多的客户吸引更多的客户同业合作平台同业合作平台2011 HiSunTech Corp.- 5 -银行端价值体现（一）价值值提升点具体体现现深化渠道优势优势 支持7*24*365全天候线上服务。 支持远程开户。 支持互联网、移动互联网、自助设备、短信等多种交互方式。增强安全信任
4、通过SNS社区、在线交流、实名认证等增强客户信任度。 采用先进的组合身份认证技术和高强度加密传输策略保证交易的安全性。提升服务品质 支持社区留言、微博、即时通信（文字、语音、视频），加强银行与客户、客户与客户之间的沟通。 客户可以自主定制所需服务，银行也可以通过客户行为分析提供主动的个性化、专业化和结构化金融服务和增值服务。加强产品扩展 结合新一代核心银行，产品管理平台化，增强银行网上渠道优势，扩大代理业务范围，提高柜台产品替代率辅助精准营销 捕捉客户行为 ，结合客户关系管理和产品管理进行垂直化的精准营销、组合营销以及流程化的全程事件营销2011 HiSunTech Corp.- 6 -银行端
5、价值体现（二）价值值提升点具体描述低成本高收益 快速的产品定制、精准的产品营销、绿色的电子交易、有效的定向服务都支持银行业务的高收益、低成本扩张。创创新合作模式 银企合作新平台（电子商务、产业链 金融、企业司库），为银行打造企业级的社交网络，巩固和发展公司客户。资资源有效配置 可以实现流程银行的线上再造，使柜台业务真正前移，解放更多人员投入到一线营销中 可以有效整合人力资源，降低单位维护成本，提供差异化的服务。文化品牌塑造 开放平台与社交网络互通，有利于企业品牌的塑造和企业文化的宣扬。内部风险评风险评 估 加强信息聚合，引导中小企业的经营活动和虚拟银行平台相关联，有利于银行对企业风险的评估和业
6、务的开展。2011 HiSunTech Corp.- 7 -客户端价值体现个人客户价值值提升点具体描述私人金融秘书书 自主选择银 行服务和金融资讯 个性化理财规划 ALL-IN-ONE的金融账户管理 可定制化的金融交易应用 随时随地的线上咨询和产品导购服务私人金融社交圈 利用金融平台广结人脉，分享理财心得享有更多增值值服务务 及时了解和参与自己感兴趣的活动 获取银行与合作厂商提供的专属优惠2011 HiSunTech Corp.- 8 -客户端价值体现公司客户价值值提升点具体描述构建企业级业级 的社交圈子 企业可以通过互动虚拟社区维系和拓展企业自身的客户 利用银行的资源优势广结人脉，寻找合作伙
7、伴 利用虚拟银行平台深化与银行的合作，提高企业信用度企业业品牌传传播平台 利用银行的渠道优势进 行企业经营 理念和文化的宣扬 利用银行的渠道优势进 行低成本的品牌传播新型的企业业融资资平台 以银行为中介，利用虚拟金融平台面向个人或机构实现快速的小额融资多方位结结构性的服务务 与银行合作进行不定期的产品或服务促销活动 通过银行的专题活动和媒介进行产品的推广和销售 享受线上企业金融方案咨询服务 享受银行构建的产业链金融服务的便利2011 HiSunTech Corp.- 9 -虚拟银行总体应用架构互动渠道多个账号捆绑 单点登录虚拟社区互动营销平台平台管理后台服务公共机制微/博客邀约分享评价门户知识
8、库工作流搜索引擎实名认 证动态验 证积分权限 群组好友内容管理数据同步流程定制产品管理关系匹配用户管理系统管理监控审计交易定制个人空间企业空间个人客户经 理 工作室公司客户经 理 工作室我的应用用 户 空 间公 共 空 间资讯产品服务搜索沟通核心 业务 系统产品管理客户管理额度管理第三方系统绩效考核内部评级 系统交易引擎渠道集成微博交友即时通讯短信邮件针对不同角色提供个性 化的空间，对用户信息 进行管理。可扩展的应用架构，用 户可以定制自己关心的 应用。公共应用入口支撑互动营销平台 运作的公共机制。支撑互动营销平台 内容展现的后台管 理功能模块。2011 HiSunTech Corp.- 10
9、 -虚拟银行功能特点（一）l 支持多渠道的接入。l 支持与银行多后台数据的交互。渠道 集成智能手机 平板电脑桌面电脑自助设备平台开放接口核心业务系统客户管理系统中间业务系统l 支持个人客户远程开户功能。本行账户验证跨行验证开通虚拟账户网银登录开通l 提供开放可扩展的应用架构。2011 HiSunTech Corp.- 11 -虚拟银行功能特点（二）l 可以实现与社交网络的互通。l 提供多种机制支持社交化活 动。互动营销平台微博交友分享邀约微博求助推荐评价 好友 群组l 提供个性化的用户空间功能。l 实现客户间的关系智能匹配。2011 HiSunTech Corp.- 12 -虚拟银行功能特点（
10、三）l 创新的增值服务平台。l 支持多层的在线客户服务。l 支持流程化的操作模式。企业门户电子杂志金融/商品团购2011 HiSunTech Corp.- 13 -虚拟银行总体部署架构满足不同客户的需求差异：l 支持独立的互动营销部署l 支持独立的网银交易部署l 支持营销、交易、账务处理一体化的虚拟银行部署营销平台交易引擎渠道集成银行后台系统系统基于J2EE技术B/S架构，遵循SOA设计理念，提供开放接口。2011 HiSunTech Corp.- 14 -网络拓扑图浏览器防火墙广域网路由器地址重定向WEB服务动态目录 服务器负载均衡SSL 加速防火墙内管WEB服务器管理操作台虚拟银行 应用服
11、务器内管 应用服务器网关虚拟银行 数据库移动电话Wap 网关Internet核心银行系统ECIF/CRM、广域网 （WAN）隔离区 （DMZ）局域网 （LAN）局 域 网机构 1机构 N集成交换平台WAP服务短信前置服务器群邮件即时通讯外部应用网关无线应用服务CA认证 服务器2011 HiSunTech Corp.- 15 -目录录 1. 互动营销平台2. 电子交易2.1渠道集成2.2交易引擎2.3后台服务1. 线上服务大纲一、虚拟银行总体介绍二、虚拟银行功能介绍三、虚拟银行关键方案介绍四、高阳的核心价值2011 HiSunTech Corp.- 16 -互动营销平台设计理念l 秉承银行“以客
12、户为中心”的经营理念结合客户关系管理进行客户的细分，根据客户的行为、特点和喜好进行精准营销和结构性营销。满足客户个性化需求，实现更专业化的个人财富规划和管理 。l 创新的社会化营销功能利用SNS虚拟互动社区进行实现产品的垂直推送和品牌传播，为银行带来更多的客户。l 开拓银行客户关系管理的新渠道客户经理工作的得力助手，降低客户的维护成本。l 优化银行服务体系利用先进的技术为客户提供贴心的远程在线服务。规范银行的服务流程，利用产品智库提升银行的服务水平和响应能力，淡化客户经理专业水平差异化造成的风险。l 支持“流程银行”支持传统银行业务在虚拟银行中的流程再造。l 提供可扩展的增值服务平台 拓展银行
13、与战略客户提供新型的银企合作新模式。帮助银行培植潜在的客户，与银行共同发展。2011 HiSunTech Corp.- 17 -互动营销平台客户关系结合点l 统一视图统一客户标识 集中管理 - 360客户全景视图 支持前后台分离的开户操作 开户和签约统一入口 统一管理客户的各种关系l 差异化服务个性化客户号和个性化账单的设置 灵活的产品配置 分层的定价策略l 营销支持客户产品的相关分析和建议 营销事件提醒 个人喜好信息收集，辅助市场营销 活动l 风险控制统一的客户额度和押品管理 黑名单 身份认证 交易限额控制2011 HiSunTech Corp.- 18 -业务营销互动模式售售 前前售售 中
14、中售售 后后客户产品工厂费用工厂存款贷款短信SNS 虚拟社区即时通讯内容管理工作流引擎产品知识库工具箱绩效考核公共插件应用插件存款产品基金产品保险产 品信托产品贷款产品支付产品核心银行系统API第三方代理服务理财经理业务主管银行业务专家行业专家客户经理售售 前前公司客户个人客户2011 HiSunTech Corp.- 19 -互动角色一：个人客户虚拟社区互动营销平台平台管理内容管理及发布数据同步流程定制及发布产品定制及发布关系匹配用户及权限管理系统参数管理监控及审计交易定制微/博客邀约分享评价门户知识库工作流搜索引擎实名认 证动态验 证积分权限 群组好友远程开户经理配对资讯 聚集线上客服计算
15、器电子杂志服务预 约活动参与产品购 买个 人 空 间个人资料我的话题我的群组我的好友我的关注我的应用 账户管理、汇 款、自助贷款、 居家金融、投资 理财、保险、年 金、账单、积 分、第三方应用.我的优惠我的服务我的杂志我的提醒公共机制个人资料的维护，可更 新至后台客户信息管理 系统，同时收集客户的 兴趣爱好和风险测评信 息。通过客户识别和行为分 析结果，主动推送其感 兴趣的优惠信息。通过用户定制或用户行 为分析，后台进行信息 汇聚并生成相应内容的 电子杂志，主动推送至 用户个人空间。账单提醒、按揭还款、存款到期 提醒及其它用户定制的事件提 醒。可定制的个人应用。银行可独 立扩展实现所有的网银功
16、能或 与网银进行对接形成自身的 Apps Store。也可以独立扩展 第三方应用。支持匿名登录通过本行账 户验证、网银登录开通、 跨行验证开户三种方式生 成个人的互动营销平台的 账户和虚拟储蓄账户。每 个用户只允许开通一个虚 拟储蓄账户。通过沟通，用户可以在网上找 到自己认为合适的客户经理并 进行绑定和更换。所有该用户 的网上交易均归属该客户经 理。如果没有绑定则由系统自 动分配。2011 HiSunTech Corp.- 20 -互动角色二：个人客户经理虚拟社区互动营销平台平台管理公共机制内容管理及发布数据同步流程定制及发布产品定制及发布关系匹配用户及权限管理客户分配及业绩 管理监控及审计交易定制微/博客邀约分享评价门户知识库工作流搜索引擎实名认 证动态验 证积分权限 群组好友资讯 聚集公告常用信息常用工具产品分析产品中心风险评 测活动信息
