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1、新湖财富员工培训金融产品介绍 2014年4月金融理财产品提纲理财目标与产品配置我国主要理财产品介绍金融理财市场的基础产品中国金融体系概述金融理财产品和分类一、中国金融体系概述二、金融理财市场货币市场产品资本市场产品金融衍生品市场产品其他理财市场产品划分类别参考书目：金融理财学，复旦大学出版社，2013最多关注： 个人与家庭 金融理财财基础金融产品（1）外汇汇理财财人民币币集合理财财储储蓄货币货币 市场场基金外币储蓄存款、外币结构性存款、外币挂钩类理财、 外会期权产品、外汇买卖货币型、债券型、股票型、信贷资产类 、组合投资 类、结构性活期、定期、通知存款、教育存款、新型储蓄类产品主要投资于短期货
2、币市场工具信用卡理财财相当于短期免息贷款债债券股票可转换转换 公司债债政府债券、金融债券、公司债券普通股/优先股、A股/B股债权性、股权性、可转换性、可赎回性证证券投资资基金股票、债券、货币、黄金、期权、指数、认股权证基 金货 币 市 场资 本 市 场金融期权权金融期货货美式/欧式/亚式/百慕大式期权、现货/期货期权、奇异 期权etc外汇期货、利率期货、股指期货互换换交易货币互换、利率互换金融远远期远期利率协议（FRA）、远期汇率协议（SAFE）融资资融券卖空信用、买空信用、同时买空卖空艺术艺术 品黄金书画、陶瓷、古典家具、古籍善本、玉器etc实物黄金、纸黄金、黄金股票、黄金基金、黄金衍生品邮
3、币邮币 卡邮票、钱币、卡片金 融 衍 生 品 市 场其 他 市 场基础金融产品（2）三、金融理财产品分类（1）三、金融理财产品分类（2）人寿保险； 意外伤害保险 财产与责任保 险。股票市场； 债券市场； 衍生证券市场 和外汇投资； 共同基金与投 资组合资产配 置。退休规划； 薪酬与员工福 利； 社会保障； 单位福利。投资 规划风险 管理员工 福利个人税务筹 划； 遗产筹划。税务与 遗产划分类别参考书目：金融理财原理，中信出版社，2011传统的根据理财目的划分理财产品：三、金融理财产品分类（3）按产品收益和风险属性区分：三、金融理财产品分类（4）四、主要金融理财产品金融理财产品基金产品 股票基金
4、、债券基金、货币市场基金、ETF、LOF、QDII基金等银行理财产品 人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品保险理财产品 分红险、投连险、年金险券商集合理财产品 限定性集合理财产品、非限定性集合理财产品信托理财产品 金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、金钱债权信托参考文献：2007中国金融理财市场报告课题组. 我国金融理财市场展望之概览篇银行理财产品一、银行理财工具发展S1基于传统资 金业务：储蓄存款S2基于传统银 行业务：国债、金融债等S3基于投资银行业务：资本市场工具二、什么是银行理财产品银行理财产品：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对 特定目标客户群开发设计并
5、销售的资金投资和管理计划。在理财产品这 种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由 客户或客户与银行按照约定方式承担。银行理财产品风险收益特征（2011）银行理财产品发行主体（2011）举例：银行发行理财产品信息表理财产品信托融资型集合理财计划投资新股申购信托的新股理财计划投资基金组合信托的基金理财计划 投资新股+基金组合理财信托的双盈理财计划投资股权信托的锦绣计划证券投资基金或证券集合资产管理计划包装产品举例：某银行个人理财产品分类列表资产快车理财计划QDII产品结构性产品：与利率、汇率、商品等挂钩三.银行理财产品分类（按币种）外币币理财财2006年兴起，FED连 续17
6、次调高联邦基 金利率，水涨船 高。主要投资于海 外以美元计息的债 券、票据等产品。理财产品主题，产 品种类逐步拓宽， 投资于债券、信托 贷款、货币外汇、 票据等资产模式1：以人民币做 投资本金 模式2：投资本金由 人民币与外币组成人民币币理财财双币币理财财数据来源： http:/ 期限：三个月 币种：美元 挂钩指数：欧元兑美元汇率 本金：100%保证 投资收益：期末支付 6.0，如投资期间汇率未碰到指 定区间边界；否则为1.5； 指定区间：期初所确定汇率上下500bps；四、银行理财运营图五、银行理财产品销售 产品评级 风险测评 风险揭示 银行网点柜台 网上银行 电话银行 手机银行银行理财=储
7、蓄存款预期收益=实际收益到期保本=永远保本高（低）风险=高（低） 提前终止=提前赎回。口头宣传=合同约定案例：宋文洲诉渣打银行理财产品案2008年初:渣打银行向宋文洲营销理财产品；3月宋购买四款渣打银行理财产品，金额总计约1亿元；5月宋致电渣打银行，要求赎回本金合计约6500万元的两款理财产品，被拒绝；6月宋起诉渣打银行，要求解除双方合同关系，返还本金，并赔偿其因此遭受的损失；2011年7月法院作出终审判决，判定渣打银行违约，宋文洲获赔5300余万元。长达一年多，耗资1200多万的维权经历，被誉为个人胜诉银行的里程碑。信托产品介绍 信托信托(Trust)(Trust)是一种特殊的是一种特殊的财
8、产财产管理制度和法律行为，同时又是一种管理制度和法律行为，同时又是一种金金融制度融制度，信托与，信托与银行银行、保险保险、证券证券一起构成了现代金融体系一起构成了现代金融体系。 信托制度发端于古罗马，成熟于英美，它是一种受法律保护的独特的信托制度发端于古罗马，成熟于英美，它是一种受法律保护的独特的财产管理方式，它的实质是财产管理方式，它的实质是“ “获人之信、受人之托、遵人之嘱、代人理获人之信、受人之托、遵人之嘱、代人理财财” ”。 因为它一头连着货币市场，一头连着资本市场，一头连着产业市场，因为它一头连着货币市场，一头连着资本市场，一头连着产业市场，既能融资又能投资，被誉为具有无穷的经济活化
9、作用。用美国信托权威既能融资又能投资，被誉为具有无穷的经济活化作用。用美国信托权威思考特的话说，思考特的话说，“信托的应用范围，可以和人类的想象力相媲美。信托的应用范围，可以和人类的想象力相媲美。” 在国外将个人财产及金融资产委托给信托投资公司进行管理，已经成在国外将个人财产及金融资产委托给信托投资公司进行管理，已经成为一种非常普遍的现象。在发达的市场经济国家，信托业已经发展成为为一种非常普遍的现象。在发达的市场经济国家，信托业已经发展成为现代现代金融业金融业的重要支柱之一，信托与银行、证券、保险并称为现代金融的重要支柱之一，信托与银行、证券、保险并称为现代金融业的四大支柱。业的四大支柱。一、
10、什么是信托由信托公司特许经营以银行业机构信托部经营为 主，特许经营 的信托公司为辅中国由信托银行专营 ，信托银行还兼营银 行业务 及其他业务美国银行、保险公司、资产 管理公司等均可直接或间接通过附属 机构经营 信托业务日本以全能银行信托业务为 主，以专营 信托投资公司为辅英国德国数据来源：http:/ 管理权、受益权相互 区分,并且信托财产法 律上独立，给投资者 提供最大限度的安全 保障。投资项目风险可控投资项目风险可控【五大风险控制手段】 抵押（比率、变现性） 质押（比率、变现性） 保证担保（连带责任） 优先-次级结构化设计 信托直接持股（控股）信托资金灵活运用信托资金灵活运用较为灵活投资领
11、域多 元化。信托公司是目 前惟一准许同时在资 本市场、货币市场和 实业领域投资的金融 机构132三、信托理财的特点信托计划（信托 投资项目）受益人 （投资者）受托人 （信托公司）委托人 （投资者）托管银行监管机构 （银监会）委托签约打款财 产 管 理资金托管资金监管财产分离监管到期兑付本 金 + 利 息四、信托产品运作流程五、信托产品设计流程安全性收益率流通性最佳最佳 方案方案 收益率 收益分配的方式 募集及清算期间的利 息水平 期限 转让的安排及其涉及 的费用 其他流动性的安排 受托人专业程度与实力 ； 资金运用模式及相关的 风险； 资金运用主体的能力与 资信程度受托人和投资顾问均不保证受托
12、人和投资顾问均不保证 本金不受损失、不保证本信托计划一本金不受损失、不保证本信托计划一 定盈利，也不保证最低收益。定盈利，也不保证最低收益。六、信托产品的选择与判断20012001年年1010月月1 1日实施日实施中华人民共和国信托法中华人民共和国信托法 2007年3月1日起实施的新的信托公司集合资金信托计划管理办法 规定：单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制 ；合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人： （一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立 的其他组织； （二）个人或家庭金融资产总计
13、在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明 的自然人； （三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三 年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。 信托公司推介信托计划时，不得有以下行为： （一）以任何方式承诺信托资金不受损失，或者以任何方式承诺信托资金的最低收益； （二）进行公开营销宣传； 七、我国信托行业主要法规基金产品介绍证券投资基金证券投资基金是通过发行基金份额，把众多投资人的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人（银行银行）托管，由基金管理人（基金管理基金管理公司公司）负责管理和投资运作，通过投资于股票、债券等投资标的
14、，获得投资收益的一种“集合资金、利润共享、风险共担集合资金、利润共享、风险共担”投资投资工具。 基金最早的萌芽，荷兰国王威廉一世在1822年创立了第一个私人基金,投资于外国政府证券。 真正意义上的基金诞生于工业文明的发祥地英国。 20世纪初基金传入美国后，得到了蓬勃发展。1924年，波士顿的马萨诸塞州金融服务公司设立了“马萨诸塞州信托投资公司”，成为美国第一个共同基金，掀开了基金在美国的新篇章。一、什么是基金基金组成构架二、证券投资基金结构图2005-2010年各年度基金成立数量及募集规模：数据来源：http:/ 行情中资产净 值达到峰值 32755.9亿元三、我国证券基金发展概况比较公募基金阳光私募基金客户对象与募集方 式面向普通投资者采取公开募集方 式面向特定高端投资者定向募集最低资金门槛1000元100万元费率结构与激励机 制通常按资产规模收取管理费通常收取业绩绩效费，一般为创新高 净收益的20%，激励基金经理管理基 金创出新高。投资策略在投资方式、仓位比例、杠杆比 率、卖空比例及投资分散度方面 有较严格的限制。通常限制较少，存在较大的管理自由 度和投资多样性投资仓位股票规模不得低于总资产的60%股票规模可谓总资产的0-100%，操作 灵活自有资金认购基金公司不认购管理基金投资顾问通常认购管理基金，与投资 者同风险，共收益排
