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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 不同人生阶段选择不同的基金【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 证券时报记者陈墨 不同年龄阶 段、不同基金，有不同的适合人群。第一类新鲜社会人群。股票型基金就 非常适应这一人群，建议使用定期定额 的基金投资方式。 从某种程度上说， 基金定投似乎是专门为新鲜社会人群设 计出的投资方式。众所周知，定投就是 每月定期定额自动投资基金，这种方法 具有分散风险、门槛低、省时省心、流 动性高的特点。刚刚踏入社会的年轻人， 可以从每个月的工资中挤出三五百元， 没有太多的负担，也基本上不影响
2、现有 的生活质量。同时，定投业务每个月可 以做到定时自动划款，无须跑银行网点， 加上开放式基金灵活的赎回机制，基金-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 资产可以很快变现。 对于基金定投来 说，投资时间越长，效果越明显，因为 长期投资所带来的“复利”效果，将使得 回报出乎预期，可以满足年轻人 10 年 或者 20 年之后子女学业、养老等需求。第二类是成家立业人群。建议加强现 金管理，同时进行资产配置。 目前， 子女教育、医疗、养老这三个方面，已 成为很多家庭理财的目标和重点。一般 来说，成家立业人群的基本特点都是收 入稳定，生活也基本处于安稳的状况， 在投资方面要进行合理的
3、基金组合，即 在高风险产品的基础上，进行适当比例 的稳健产品配置，以及有一定比例的流 动现金。 成家立业人群一定要有理财 规划。一般来说，理财目标有短期、中 期和长期之分，所以不同的理财目标会 决定不同的投资期限，而投资期限的不 同，又会决定不同的风险水平。所以， 这些人群的人要确定自己的理财目标及 投资期限，从而确定投资方案，这一可 行性方案就是资产配置。 不过，投资-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 者注意在选择理财品种时，不要单纯从 产品风险特征来挑选理财品种，而应从 资产组合和资产配置角度挑选。如果全 部选择风险特征相似的产品，并不能有 效做到分散投资品种，进而
4、分散投资风 险。应当在投资品种上，尽量兼顾各种 风险特征的理财产品。关键是通过调节 不同理财产品的投资比例，来调节投资 风险。 理财专家建议，成家立业人群 的投资方案为，作为获取高收益的股票 型基金投资占比 40%，作为养老资金的 保险、国债占比 30%，用于应急备用金 的银行存款和货币型基金占比 30%。这 种组合既可以保持对高收益的追求，又 可有效降低投资风险，使资金渐渐增值。第三类人群是中老年人群，建议大部 分用于养老储备的钱，可以投资债券型 和货币型基金，稳健投资为主。 一般 而言，由于 60 岁以上的投资者风险承 受能力相对较低，并不适合股票、基金 等浮动型、高风险理财产品。这类人群
5、 一般是退休或者即将退休，子女都有自-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 己的工作，靠退休金安度晚年生活，比 较适合固定收益型产品，如债券型基金、 货币市场基金、国债、信托产品等。理 财专家还建议，老年人进行理财应该回 避投资期限比较长的品种，选择那些收 益率与银行定期存款保持较大优势、风 险相对较小的短期品种作为资产配置。此外，中老年人在银行柜台进行购买 基金时候，最好进行“投资风险能力测 试”。老年人投资谨记“一百减年龄”原 则，就是说用（100-年龄）100就是 你风险投资的最大比例。对一名 60 岁 以上的投资者，要的是稳定平安，他所 承担的风险性投资不应超过个人资金的 30%，60%的资金应该投资到国债等低 风险项目或支取容易的储蓄上。【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
