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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 上市银行迈上高质量发展之路【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 随着上市银行陆续披露 2017 年 年报，各项数据指标“浮出水面”。哪家 银行最赚钱？哪家银行实力最强？年报 数据一一揭晓。从已披露年报来看，上 市银行经历了 2015 年和 2016 年的低迷 期后，在 2017 年实现资产规模稳步增 长，资产质量整体稳定，拨备覆盖率显 著上升。息差修复拉动业绩增长-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 截至 4 月 9 日，26 家上市银行中 有超过半数披
2、露了 2017 年年报。整体 来看，2017 年上市银行盈利能力显著复 苏，净利润增速较 2016 年出现明显回 升。从归属母公司净利润来看，工商 银行、建设银行、农业银行分列前三。 工商银行继续占据首位，2017 年实现净 利润 2860.49 亿元，同比增长 2.80%， 而其 2016 年净利润增速仅有 0.5%。净 息差同比增长 6 个基点至 2.22%。建设 银行 2017 年实现净利润 2422.64 亿元， 同比增长 4.67%，较往年也有大幅提升。 这主要得益于其利息净收入增长 8.30%，其净息差基本保持逐季上升态 势。农业银行 2017 年实现净利润 1929.62 亿元，
3、增长幅度也较快。从上市银行业绩来看，净息差回-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 升对业绩拉动明显。以中国银行为例， 2017 年中国银行实现净利息收入 3384 亿元，同比增长 10.57%，净息差 1.84%，比上年度提升 1 个基点。“2017 年，净息差对净利润增速 的贡献从 2016 年的17.46%变成 1.04%， 这也是近 3 年净息差的贡献首次为正。 ” 中国银行副行长张青松在 2017 年年报 发布会上总结认为，息差改善主要得益 于市场利率上升以及资产负债结构优化。 一方面，人民币市场利率稳步上升，带 动市场化定价的资产收益率明显上升； 同时，美联储加
4、息推升境外资产收益率， 境外机构息差同比提升 13 个基点。另 一方面，中国银行主动优化资产负债结 构，人民币活期存款平均余额占比上升 2.5%，人民币中长期贷款占比上升 1.79%。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 在业内看来，2018 年银行业净息 差上升仍面临一些有利因素，一是美联 储或将继续加息，银行外币息差有望保 持上升趋势；二是人民币市场利率可能 保持高位运行，这对一些存款基础相对 较好的大型银行有利，有利于提升其收 益水平。资产规模整体保持稳健从资产规模来看，上市银行整体 保持稳健增长态势。工商银行 2017 年 末资产总计达 26.09 万亿元，同比增
5、长 8.08%，占据首位。建设银行、农业银 行、中国银行分别以 22.12 万亿元、 21.05 万亿元和 19.47 万亿元排名其后。 农业银行、交通银行和中国银行的资产 规模增速较快，同比均超过 7%。建设 银行资产增速明显放缓，2017 年较上年 同期下降 8.71%，其资产增速放缓主要-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 原因为投资类资产增速放缓所致。从资产结构看，2017 年主要上市 银行贷款规模占比提高，同业资产规模 占比进一步下降，继续维持“增投贷” “去同业”趋势。投资类资产规模占比虽 然进一步提高，但其内部结构也发生一 定变化，以同业投资、非标资产、同业
6、 理财为主的应收款项类资产规模占比持 续下降，而债券资产规模占比上升。值得注意的是，从资本充足率指 标上来看，多家上市银行核心一级资本 充足率同比出现下降。中国银行下降幅 度不大，但也积极进行了资本补充。年 报显示，2017 年中国银行在境内市场发 行了总规模为 600 亿元的二级资本债券。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 年报显示，截至 2017 年底，农 行资本充足率 13.74%，核心一级资本 充足率 10.63%。农业银行行长赵欢在 2017 年业绩发布会上表示，农行当前资 本充足率指标虽然符合监管标准，但从 发展需要看还是要补充资本，尤其要补 充核心资本。
7、”随后，农业银行发布临时 股东会决议公告称，该公司 1000 亿元 A 股定增计划获通过。除了上述两家银行以外，多家上 市银行都在积极“补血”。建设银行发行 不超过 600 亿元优先股，宁波银行发行 金融债券 300 亿元，民生银行发行二级 资本债券 150 亿元等。资本承压是银行积极“补血”的主 要原因。在业内看来，2018 年将是比较 特殊的一年。根据监管层的安排，2018 年各银行都需要满足巴塞尔协议-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 中对于资本的要求， “补血”的目的，主 要是为了提升资本充足率。拨备计提压力得到缓解年报显示，2017 年上市银行整体 资产质量企
8、稳，拨备覆盖率提升。从拨备覆盖率看，上市银行拨备 覆盖率均在 150%的监管红线以上，相 比 2016 年，多数银行的拨备覆盖率均 有所提高。其中，宁波银行拨备覆盖率 高达 493%，其不良率仅有 0.82%，在 城商行中表现亮眼。五大国有银行中， 工商银行拨备覆盖率为 154%，较上年 大幅提升 17.38 个百分点，这也是工商 银行拨备覆盖率在两年后重回 150%的 监管红线以上。农业银行拨备覆盖率在 五大国有银行中最高，为 208.37%，较-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 上年初提升 34.97 个百分点。年报显示，五大行整体拨备覆盖 率偏低，平安银行、民生银
9、行、中信银 行的拨备覆盖率也接近 150%的监管红 线。3 月初，原银监会下发关于调整 商业银行贷款损失准备监管要求的通知 ，划定了银行拨备覆盖率和贷款拨备率 监管的新“红线”，拨备覆盖率监管要求 由 150%调整为 120%150%，贷款拨 备率监管要求由 2.5%调整为 1.5%2.5%。 由于银行贷款损失准备金是从利润当中 计提，拨备覆盖率本身可用来调节利润。 业内人士认为，此举将缓解多家银行的 计提压力，鼓励银行更加规范地管理不 良资产和运营资本，更好地支持实体经 济发展。【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 可点击下载下载本文，谢谢！】
