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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 保险圈备战双录忙 有营销员当噱头借机营销【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 11 月 1 日起，保险业也将进入 “双录”（录音录像）时代。虽然离实施 还有 3 个多月时间，但保险圈已忙开了。国际金融报记者采访发现， 销售人员忙着“战前”培训，不仅要学习 录制技术，还要提升对产品结构调整的 熟知度；但也有不和谐之声，一些保险 营销人员以“双录”为噱头，利用时间差 吸引客户购买产品；另外，金融行业的 “双录”政策让录音录像等行业也火了一 把，不少技术公司开始在市场上大肆宣-精选
2、财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 传标配“双录”保监会日前发布的保险销售行 为可回溯管理暂行办法 （下称“办法 ”） ，对保险销售过程的关键环节进行录 像、录音。这些影音资料，将依据保险 产品年限不同，被保存 5 至 10 年。而 且一旦发生纠纷，在纠纷解决后还要继 续保存 2 年。 办法自今年 11 月起正 式实施。根据办法 ，在两种情形下必 须“双录”。一是，保险公司和保险中介机构 销售投资连结保险产品（下称“投连险”） ，或向 60 周岁（含）以上的投保人销 售保险期间超过一年的人身保险产品。据悉，投连险是高风险产品，没-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢
3、阅读- 3 有最低保证收益率，是以往营销误导的 “重灾区”。二是，保险兼业代理机构（主要 为银行） ，销售保险期间超过一年的人 身保险产品，包括利用营业场所内自助 终端等设备进行销售的，需要进行“双 录”。一般来说，银行、邮电局是销售 误导的高发渠道，存单变保单事件屡有 发生，一些地区曾因此发生过群体性事 件。“战前”培训实际上， “双录”并不是保险业首 创。自 2008 年金融危机发生后，为了 防范销售误导，国外率先在私人银行领 域开展了“双录”。在国内，银行业也率 先借鉴了该做法，在销售银行理财产品 时必须“双录”。今年 7 月 1 日，证券行-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感
4、谢阅读- 4 业也开始强制施行“双录”。不过，记者采访了解到，在银行 业和证券业实施“双录”政策后，有很多 人反映，双录非常耗时，且技术难掌控， 返工的风险也很高。因此， “战前”培训 是必须的。国际金融报记者走访农业银 行上海某支行营业部询问时，一位销售 银保理财产品的客户经理表示， “银行早 在几年前就开始“双录”了，券商是本月 开始的。总体而言， “双录”过程很麻烦， 关键是当前对“双录”要求特别高，不能 录错，也不能录不清楚。对我们销售人 员而言，这一监管要求会直接增加工作 量。 ”据这位工作人员介绍，由于银行 此前销售的都是理财产品，双录政策实 施前的这几个月，银保理财产品销售人 员
5、都要经过多轮培训。不仅要培训录制-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 技术，也要求所有参与销售的人员进行 更专业的产品培训。如今，由于政策原 因，产品结构发生变化，销售人员需要 加强对新产品的熟知度。同时，要一改 之前仅强调“回报率”的情况，需突出产 品的保障型功能。另有销售人员抱怨称， “双录”后， 虽然工作量增加了，但是与业绩并不挂 钩，销售人员的薪水也不会因为新政策 而调高。南开大学金融学院保险系教授朱 铭来对国际金融报记者指出， “双录” 其实是一次营销方式的彻底升级，而此 次升级需要对全行业进行大量培训才能 实现。“为了将来解决纠纷，保留录音 录像证据，不单是针
6、对保险公司，其实 对于合同缔约双方都有监督和保护的作 用。这一制度实施后，对保险销售人员-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 的整体要求变高了，不管是电话营销还 是其他渠道的营销，必须加强专业知识 培养，一些特定的保险术语必须掌握， 销售过程中他们不能只谈保险产品的投 资功能而避开保障功能。 ”朱铭来称。借机营销有认真接受培训的，也有挖空心 思借机“拉客”的。想拉客户的销售员是这样刷朋友 圈的：“保险公司实施双录，就是投保 时，录音录像，这样一来不是你拿钱就 能买保险了，一录音录像，就能看出你 是不是健康的人，体重特胖或特瘦、身 高不符合规定、残疾等，一眼就可看出， 一旦
7、出现不符合规定的条件，你想买健 康、养老、医疗、意外等保险产品，都 需要体检！”所以，赶紧在“双录”前买 保险，否则真是晚一年贵一年。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 记者注意到，利用政策“缓冲期” 做噱头营销，已是不少销售人员的惯用 伎俩。比如，此前有部分公司借用“返 还型健康险”表述混淆健康保险的特点 和作用，并以此为产品“停售”造势，实 为虚假宣传，借机促进产品销售。实际上，据国际金融报记者 采访了解，即便没有“双录”，该体检还 得体检，该被拒保的还是会被拒。而即 将实施的“双录”绝不仅仅是为了给消费 者买保险时“设障碍”，而是更好地保护 消费者权益。实行“双录
8、”，主要是为了杜绝保 险业一直以来的顽疾：销售误导。据相 关媒体统计，今年上半年，63 家险企被 保监会及各级保监局共罚款近 6000 万 元，而去年全年险企被罚的总金额为 7836 万元。从各家险企的处罚决定书中 可以看出，骗保拒保、编制虚假材料、 虚构保险中介业务成为保险行业被罚的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 主要原因。添置装备目前，离保险业执行“双录”还有 3 个多月的时间，各家公司必须在此之 前迅速配备好人员、技术装备、信息储 备系统等。有业内人士坦言，对保险相关企 业而言，不管是购置录音录像设备、存 储设备以及网络传输等设备，还是培训 所有销售人员，都是
9、一笔不小的开支。 这些成本费最终是否会转嫁到消费者身 上目前还并不清楚。不过，有意思的是，随着银行业、 券商以及保险业陆续采取“双录”，让录 音设备行业彻底火了。记者了解到，一些技术公司已经 根据“双录”的需求开始在市场上大肆宣-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 传，它们开发出了分布式、跨区域的云 录音管理平台系统，广泛应用于保险、 银行、证券、P2P 金融等行业，声称可 以为金融行业提供全方位低价格的录音 解决方案。还有些通过云端技术，可以 对各地的分布 IP 电话进行录音，将录 音文件实时上传到总部服务器，便于统 一管理等技术，还有的可以集中录音并 进行远程实时监听、导入导出数据和备 份等功能。效果待解那么，在“双录”上投入人力、物 力、财力后，真的能治愈销售误导顽疾 吗？朱铭来指出， “双录”这一新制度 是新的历史时期必然要面临的新问题， 产品在更新换代，互联网销售、电话销 售、微信销售等电子化产品越来越多。 而“双录”不仅仅是为了规范保险公司的-精选财经经济类资料- -
