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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 保监会重拳防风险：39 条措施剑指九大重点领域【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 防控金融风险进行时今年以来，防控金融风险成为金 融监管部门的重点工作之一，近期密集 推出相关政策和措施。从年后资管产品 “基本法”的酝酿，到日前银监会的“三 大套利”核查和“四不当”整治、保监会 下发通知要求险资强化风险防控；还有 更早前，证监会早已对资管、私募机构 的通道业务、融资类业务进行监管指标 和窗口指导层面的收紧。除了对各类金 融机构机器业务加强监管外，多项监管 动作均指向了金融的交
2、叉性风险领域，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 而防范资金入虚，特别是管控银行等大 型机构资金流入资本市场可能正在成为 诸多政策实施的共同目标。据悉，保监会已于近日下发关 于开展融资性信用保证保险业务调研的 通知 ，重点调研保险公司通过信保产 品为债券、信托、基金等发行及理财产 品质押、债权转让、融资租赁、担保业 务等融资业务提供融资增信服务的经营 情况及风控措施。金融整治风暴来袭。继发文强调 加强保险监管，维护保险业稳定健康发 展后，保监会再度发文强调进一步加强 保险业风险防控工作。4 月 23 日，保监会发布中国保 监会关于进一步加强保险业风险防控工 作的通知 （
3、下称“通知 ”） 。 通知 明确指出了当前保险业风险较为突出的 9 个重点领域，并对保险公司提出了 39-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 条风险防控措施要求，涉及 10 个方面。此前，保监会表示，当前保险业 存在的突出风险和问题，既有部分保险 机构急功近利、贪快求全等因素，也暴 露出保险业改革探索经验不足，保险监 管制度和实践中还存在一些短板，对风 险的本质和演变的警惕性还不够高，对 创新业务的监管制度还不够严密，监管 机制的统筹协调尚待进一步完善等。对此， 通知明确，保监会将 加强跟踪督导，确保通知中各项风 险防控工作要求落到实处。对在风险防 控工作中失责失当、出现
4、重大风险的公 司，保监会将追究公司“一把手”和相关 人员的责任，做到有错必纠、有责必问、 有案必查；涉嫌犯罪的，坚决移送司法， 依法严肃处理。国君非银刘欣琦认为， 通知-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 相关要求将引导保险行业经营更加稳健， 营造健康的行业格局。以上市公司为代 表的大型保险公司经营稳健，风险防范 机制健全，健康的行业格局有利于大型 保险公司推进转型和盈利模式变革。严禁“抽屉协议”根据 21 世纪经济报道记者梳理， 通知涉及 10 个方面的风险防控。 首当其冲的是流动性风险防控，保监会 要求保险公司完善流动性风险管理制度 机制，加强流动性风险管理和监测，完
5、 善应急处置机制，风险防范关口前移， 强化股东的流动性风险管理责任。对此，某保险公司高层人士表示， “近一时期，在利率环境复杂、资产配 置难度大的背景下，少数保险公司发展 模式激进，资产与负债严重错配，存在 较大的流动性风险隐患，应该防患于未 然。 ”-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 其次则是备受外界关注的资金运 用风险防控。保监会要求保险公司建立 审慎稳健的投资运作机制，防范重点领 域风险，加强信息报送和披露，严禁通 过投资多层嵌套金融产品、采用“抽屉 协议”、 “阴阳合同”等形式绕开监管要求 变相向股东或关联方输送利益。此前，保监会检查组进驻相关保 险公司时就曾发
6、现其存在编制提供虚假 材料、违规运用保险资金等问题，并对 其及相关责任人员分别作出了警告、罚 款、撤销任职资格及行业禁入等处罚措 施。此外，还有战略风险防控、新型 保险业务风险防控、外部传递性风险防 控、群体性事件风险防控、底数不清风 险防控、资本不实风险防控、声誉风险 防控以及健全风险防控工作机制等。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 前述大型保险公司人士坦言， “这 确实是当前保险公司需要关注和防控的 重点风险。比如，在侨兴私募债事 件后，保监会便要求保险公司重点防范 信用保证保险、互联网保险等新型业务 的风险。 ”据悉，保监会已于近日下发关 于开展融资性信用保证保
7、险业务调研的 通知 ，重点调研保险公司通过信保产 品为债券、信托、基金等发行及理财产 品质押、债权转让、融资租赁、担保业 务等融资业务提供融资增信服务的经营 情况及风控措施。“保险公司应该加强对外部风险 的摸排与管理，防范资本市场、汇率、 利率等外部风险向保险业传递和转移； 加强资本管理，防范资本被抽逃、占用， 防范增资来源不合法的行为，严防利用 不当创新、不当工具虚增资本。这都将 成为保监会下一步监管的重要方向。 ”一-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 位接近监管的人士说道。去杠杆、防风险导向鲜明事实上， 通知导向鲜明，即 要把防控金融风险放到更加重要的位置， 强化统
8、筹协调，及时弥补监管短板，坚 决治理市场乱象，提升金融服务实体经 济的质量和水平。这无疑是对保险资金的运用和监 管提出了更高要求。其中，资金运用依 法合规管理是前提。保监会要求保险公 司严格执行保险资金运用相关的法律法 规和监管规定，确保依法合规开展资金 运用业务；建立健全投资制度和内控管 理，认真梳理公司现行制度规定，查找 制度漏洞、短板和缺陷，并开展全面整 改，确保各项制度切实落地；加强投资 能力建设和风险责任人管理，严禁在未 取得相应投资能力备案的情况下违规开 展投资。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 同时，保监会要求保险公司建立 审慎稳健的投资运作机制，这意味
9、着保 险公司必须加强资产负债管理，制定长 期稳健的资产配置策略，设定合理的投 资风险偏好，避免激进投资策略在进行 投资决策时，从风险、收益、期限、资 本等方面综合评估，不能仅以收益率作 为投资目标和考核依据。其中，尤其是防范包括股票、未 上市股权等权益类投资风险、房地产投 资的风险，以及境外投资风险。 “这些都 是此前一些激进型保险公司投资争议最 大的领域，合理配置并无不妥，但不可 激进而为。 ”某保险资产管理公司人士坦 言。保监会还要求保险公司严禁违规 开展资金运用关联交易，严格遵守保险 资金关联交易各项监管要求，在资金用 途、投资比例、事项报送和信息披露等-精选财经经济类资料- -最新财经
10、经济资料-感谢阅读- 9 方面切实依法合规，不得通过投资多层 嵌套金融产品等手段隐匿或转移资金去 向，不得通过“抽屉协议”“阴阳合同”等 形式绕开监管要求，不得通过各类资金 运用形式变相向股东或关联方输送利益。此外，保险公司也要加强资金运 用信息报送和披露，严格执行资金运用 信息报告制度，严格落实资金运用信息 披露监管要求，及时、准确、完整地披 露股权、重大投资、关联交易等信息， 增强信息透明度。根据保监会发布的数据，截至 2016 年 12 月 31 日，保险业资金运用余 额为 13.39 万亿元，较年初增长 19.78%。其中，银行存款 24844.21 亿 元，占比 18.55%；债券 43050.33 亿元，
