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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 五家银行系险企分别通过母行代销保费达 915.35 亿【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 近期，银行系寿险公司陆续披露 了二季度关联交易报告。据证券日报 记者梳理显示，今年上半年，工银安盛、 农银人寿、中银三星人寿、建信人寿、 交银康联 5 家银行系险企分别通过工行、 农行、中行、建行、交行代销保费合计 达 915.35 亿元。引人注意的是，建信人寿与交银 康联也披露今年上半年支付给母行的保 险代销费用情况。偿付能力报告显示， 两家险企合计支付给母行的代销费达 11.8 亿
2、元。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 母行渠道保费占九成从银行系险企披露的数据来看， 各险企主要与母行各分行、支行等下属 各级机构开展的关联交易类型涉及固定 资产的租赁、银行保险代理业务、团体 保险业务、再保险分出业务等。其中， 保险代理业务是各类交易中最为重要的 一项。总体来看，今年上半年，工银安 盛、农银人寿、中银三星人寿、建信人 寿、交银康联 5 家银行系险企通过母行 合计实现代销保费 915.35 亿元。具体来看，关联交易报告显示， 工银安盛今年一、二季度委托工商银行 代理销售保险产品合计约为 298.37 亿元； 农银人寿二季度末委托农行代理销售保 险产品共
3、计 161.51 亿元；中银三星人寿 二季度末与关联方发生的保险业务和保-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 险代理业务为 20.87 亿元；建信人寿二 季度末通过建设银行代理保费收入额约 282 亿元；交银康联二季度末通过交通 银行代理销售保险保费共 152.63 亿元。值得一提的是，保监会披露的数 据显示，今年上半年，工银安盛、农银 人寿、中银三星、建信人寿、交银康联 5 家险企的规模保费分别为 316.8 亿元、 216.1 亿元、35.3 亿元、282.0 亿元、 153.4 亿元，合计原保费 1003.7 亿元。对比来看，上述五家险企依托母 行代销的保费合计占规
4、模保费的 91%， 由此可见，母行依然是银行系险企的最 主要的保费来源。但引人注意的，农银 人寿与中银三星人寿通过母行获得的保 费占规模保费的比例较小，这也说明， 银行系险企同时也在积极开拓其他保费 渠道，探索多元化发展之路。先冲保费后调整结构-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 引人注意的是，关联交易报告显 示，今年二季度上述五家银行系险企通 过母行代销的保费额度明显要少于今年 一季度，部分银行系险企一季度与二季 度保费相差悬殊。关联交易报告显示，今年一季度 工银安盛委托工商银行代理销售保险产 品达 252.83 亿元，委托绵阳市商业银行 代理销售保险产品 230.7
5、万元；而二季 度，工银安盛委托工商银行代理销售保 险产品 45.54 亿元，委托绵阳市商业银 行代理销售保险产品 4.13 万元。二季 度通过母行销售的保费仅占一季度的五 分之一。同样，农银人寿截至二季度末委 托农行代理销售保险产品共计 161.51 亿元（含柜面、网销和自助终端等新渠 道保费） 。其中，2017 二季度农银人寿 委托农业银行代理销售保险产品 12.1 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 亿元（含柜面、网销和自助终端等新渠 道保费） 。二季度通过母行销售的保费 不到一季度的十分之一。中银三星人寿披露的数据显示， 二季度末与关联方发生的保险业务和保 险代理
6、业务为 20.87 亿元，其中二季度 为 7.47 亿元。对于一季度代销保费规模明显高 于二季度代销保费这一现象，一家银行 系险企相关负责人对证券日报记者 表示，通常而言，公司会在一季度加大 保费销售力度，以奠定一年业绩基调， 然后在剩下的几个季度调整保费结构， 保证全年保费有质有量，对银行系险企 来说“冲高保费规模很容易，关键还是 提高保费质量”。实际上，包括上述五大行旗下的 寿险公司之内，今年以来不少银行系险 企开始加大产品转型力度，加深与母行-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 的协同效应。例如，中邮保险于 2017 年 8 月 9 日披露的数据显示，公司与邮储银行
7、 签订保险兼业代理协议附属协议（产 品协议） ，代理险种为“中邮年年好邮 保安康 A 款两全保险”、 “中邮年年好邮 保安康 C 款重大疾病保险”和“中邮附加 邮保安康重大疾病保险”。不难看出，3 款产品中，有 2 款为纯保障型保险。另一家银行系险企管理人员对 证券日报记者表示，目前公司正在 调整保费结构转型期交。保费结构调整 既是增强金融客户黏性、提升客户忠诚 度、留存优质客户的重要手段，又是锻 炼一线营销队伍，提升营销能力的重要 举措。而从偏保障的原保费来看，上半 年有 6 家银行系险企原保费出现不同幅 度的增长，分别为中邮人寿、农银人寿、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅
8、读- 7 工银安盛、交银康联、中荷人寿、信诚 人寿，同比分别增长 39.6%、31.5%、19.9%、23.5%、50.9% 、45.7%。两险企支付手续费 11.8 亿元事实上，为旗下险企贡献保费的 同时，银行也获得较为客观的中间业务 收入。在已经披露代销保险手续费的银 行系险企中，建信人寿与交银康联合计 支付母行手续费达 11.8 亿元。建信人寿披露的数据显示，公司 通过建设银行代理保费收入额约 282 亿 元，支付保险代理费约 6 亿元，银保通 手续费约 0.02 亿元。交银康联披露的数据显示，截至 二季度末公司通过交通银行代理销售保 险保费共 152.6324 亿元，交通银行代理 销售
9、保险手续费共 5.7983 亿元，支付-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 交通银行电话销售人员服务费共 0.4378 亿元，支付交通银行租赁及物业费等共 0.084 亿元，从交通银行获得利息收入 0.2096 亿元。虽然今年上半年上市银行年报暂 未全部披露，但记者根据目前上市银行 2016 年报统计，有 11 家银行提及代理 保险业务相关情况。引人注意的是，与 之前收入增幅小幅大于或者持平于规模 增幅不同，2016 年银保渠道给银行贡献 的手续费及佣金收入增幅，远远大于代 理保险的规模增幅。其中，增幅最大的为民生银行， 该行代销保险保费规模比上年增长 3.97 倍，但手
10、续费及佣金收入比上年增长 4.55 倍；招行的代理保费规模增速是 44.69%，同期代理收入增幅达到了 81.98%；农行代理保费规模增幅是 56.54%，同期代理收入增幅达 85.4%。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 值得一提的是，随着监管政策导 向长期存续期保险产品，险企为银行贡 献的中间业务收入或可进一步增长。例如，近期，工商银行个人金融 部在发给与其合作保险公司的关于加 强管理中短存续期存量保险产品的函 中表示，对从今年起超过约定持有年期 却未退保的产品，按照存量保费余额 1%的 标准，逐年收取续收手续费。二是如果 银保双方未就上述情况达成一致，银行 将对尚未如期退保的客户推送信息，建 议客户及时退保
