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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 中国保险业应把握好创新方向【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 记者 王小平 方华 一年一度的“北大赛瑟 （CCISSR）论坛”是国内保险与社会保 障领域一项重要的学术活动。4 月 14 日 举行的第六届论坛的主题是：“金融危 机：监管与发展”。中国保监会主席吴 定富、中国银监会副主席蒋定之、中国 农业银行行长张云、北大中国保险与社 会保障研究中心主任孙祁祥教授出席了 本次论坛并发表大会主题演讲。演讲结 束后举行了“高层对话论坛”。演讲和对 话嘉宾从不同角度对全球金融危机背景
2、 下中国保险业和银行业的监管与发展问 题进行深入探讨，以期澄清误区，理清-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 思路，为今后中长期的健康发展奠定基 础。 这场尚未见底的经济金融危机， 以及危机引致的金融巨头神话的破灭， 令西方金融业长期沿用的金融企业监管 模式和公司治理模式，在一度奉行“西 学中用”的国内保险企业高管心目中， 悄悄走下了神坛。保险业应如何创新， 走到了“十字路口”。 “当前我国保险业的主要问题不 是创新过度，而是创新不够，一方面要 鼓励和引导保险创新，另一方面要把握 好创新的方向，使保险创新有利于提高 保险业的服务能力和竞争能力，有利于 促进保险业的持续健康
3、发展。 ”中国保监 会主席吴定富在论坛上表示，保险创新 要把握的根本原则是， “不能脱离经济金 融的发展阶段”。 “但我们不能因为发达国家出现-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 了这一严重的经济金融危机而全盘否定 其有效做法，不能因为此次危机中一些 著名金融机构的失败全盘否定多元化经 营，不能因为没有出现由 CDS 等大量 衍生品导致的问题就沾沾自喜，不能全 盘否定保险资金进入海外市场的重要性， 更不应当从事违背基本“承保原则”的创 新，既要避免片面以市场发展要求倒逼 监管改革的倾向，也要避免走向过度监 管的极端。 ”北京大学中国保险与社会保 障研究中心主任孙祁祥认为，
4、恰恰由于 危机的爆发，更需要在尊重国情的基础 上借鉴发达国家的有益经验并汲取教训。监管任务：好市场需“有进有退” “这次金融危机扩散之快、蔓延 之广、危害之深，其重要原因在于金融 监管对市场过于放任自流，未能及时发 现和消除金融体系蕴藏的重大风险，对 金融体系过度依靠衍生产品实现短期繁-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 荣的发展模式，未能及时纠正。 ”吴定富 称，我国保险监管必须从中吸取深刻教 训，把防风险、促发展和保护被保险人 利益视作根本目标，综合运用市场和政 府两种力量，一方面增强保险市场活力， 一方面加强政策引导并完善监管制度， 为保险业发展提供更加完备的制度保
5、障。“监管的主要任务，是构造一个 良好的市场环境，促进公平竞争。 ”针对 金融危机背景下应如何发挥保险业监管 作用的话题，华泰财产保险股份有限公 司董事长王梓木认为，从被监管者的角 度来看，健康公平的市场环境是“有进 有退”。 他直言，保险业近年来一直存在 低水平过度竞争的状况，并且持续很久， 这必然会带来经营不善、亏损严重、偿 付能力不足等事实，这与美国金融危机 无关，而是和企业行为不当直接有关，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 这同样造成市场的潜在需求很大但有效 需求不足。监管部门的最大贡献是推进 了保险业市场化的形成，但近年来监管 部门批设的机构越来越多，包括总
6、公司 和大量分支机构，导致管理跟不上。市 场准入门槛偏低和退出门槛偏高的现象， 难以形成健康公平的市场环境，建议监 管部门应着力研究企业的退出机制。 中国人寿资产管理有限公司董事 长缪建民则认为，从资产角度看，保险 资金运用范围的不断拓宽，大类资产配 置越来越多，这为保险资产配置创造了 条件，但这同时对防范风险提出了更高 要求，毕竟风险和收益往往相辅相成， 从此次金融危机看，我国金融机构在保 险资金运用方面未出现大的问题，源于 监管部门将“防风险”放在了突出位置， 这较以往的监管思路出现了明显的转变。“金融危机大环境下，监管的正-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 确引导
7、作用非常重要。 ”中国平安人寿董 事长李源祥称，在今年全保会上，吴主 席提出要“坚持发展不动摇、结构调整 不动摇、提升保障功能不动摇、维护消 费者权益不动摇、改善治理结构不动摇” ，这对寿险业提出了重要指导意见，加 之中国人寿、太平洋保险等大公司坚持 结构调整的表率作用，有助于整个行业 健康发展。 “无论有没有金融危机，监管和 发展都是相辅相成的，只不过金融危机 到来之后凸显出监管作用的重要性。 ”中 国再保险（集团）股份有限公司副总裁 张泓称，从监管角度看，再保险业务经 营者希望直保市场主体能从恶性竞争中 逐步转变成正当竞争，经营模式转变为 效率优先的模式，承保业务和资金运用 要相互促进，监
8、管部门营造出一个公平、 公正、秩序良好的竞争环境。 公司治理：“西学中用”需结合国-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 情 同样是发达保险市场，同样的监 管环境，为什么有的金融机构发生严重 的危机，而也有些金融机构却依然能够 稳健运营？事实上，此次金融危机不仅 暴露世界各国尤其发达国家金融监管体 系存在的诸多问题，更使得各国金融监 管当局和市场主体纷纷反思另一个问题： 即西方金融界长期奉行的公司治理模式。“公司治理结构是从西方引进的 概念，以前一直在学习西方的公司治理 模式，但此次金融风暴尤其暴露出，西 方公司治理存在两个重要缺陷，第一是 无法制衡，如雷曼兄弟倒闭正是 C
9、EO 起了决定性作用，AIG 出现问题也同样 因为制衡未发挥作用，其次是管理层激 励不对称，即责任和收益之间不对称， 导致管理层倾向于承担过多风险。 ” -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 缪建民说，由于要维护股东利益， 公司治理的核心在于制衡，金融危机背 景下，中国企业意识到，公司治理不能 脱离中国的国情和公司的司情，如最近 香港中信泰富事件即反映出照搬西方治 理结构行不通，原因在于，中国国情下， 我们拥有不同的法律制度和监管要求， 而不同类型的企业又存在不同要求，如 国有制公司注重发挥的政治优势，在股 份制公司里即不会存在，结果国有公司 的权力制衡相对更为充分。 “
10、中国保险业的监管已经进入到 公司治理监管层面，成熟的市场经济是 以诚信为标准，法制健全，我们恰恰处 在市场的初级阶段，如何规范企业行为， 公司治理非常重要，因此核心问题是， 企业是股东导向型还是由内部人控制， 目前大部分是由内部人控制，真正股东 导向型的还很少，当然国有企业除外。 ” 王梓木认为，个别股东一旦控制公司的 经营权，可以通过很多渠道将利润转移，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 美国则是所有权和经营权高度分离，成 立时股权分散化，一切以利润来说话。 如果企业真正确立股东导向，一定是追 求利润最大化，如果完全是内部人控制， 一定是规模导向。 “在保监会推动下，各公司都已 经建立起一套治理结构，包括董事会和 其他委员会，治理结构有效
