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1、家家庭理财常识和最新理财策略庭理财常识和最新理财策略主讲嘉宾：曾凡秀主讲嘉宾：曾凡秀理财的目的v保值：减少通胀损失；v增值：增加财富；qq为什么要理财？为什么要理财？q不要忽视通货膨胀的影响20年后3%5%8%10000元55375537元元21452145元元41554155元元名义回报率通货膨胀率 贬值名义回报率通货膨胀率 保值名义回报率通货膨胀率 增值实际回报率名义回报率通货回报率结果投入资金10，000？期限收益率5%（复利） 5年10年15年20年25年30年qq财富增值的秘诀一：长期复利滚存财富增值的秘诀一：长期复利滚存127601629020790265303386043220结
2、果投入资金10，000？回报率理财20年 3%4%5%6%8%10%180602191026530320704661067270qq财富增值的秘诀二：稳定的回报率财富增值的秘诀二：稳定的回报率qq理财风险理财风险ABC简单地讲，理财的风险是指收益的 不确定性，一项投资的收益变动的 范围越大，风险就越大，收益越高 的投资亏损也可能越大（0，4%）（-8%，12%）（-20%，20%）低中高qq理财工具的风险类型理财工具的风险类型期 望 回 报 率风险程度Rf较低风险 中等风险 较高风险 高风险银行存款 保本型基金 储蓄型保险 国债分红保险 万能保险 金融债券 公司债券 收入型基金 出租房地产蓝筹
3、股票 平衡型基金 投资型保险 买卖房地产高成长股票 对冲基金 期货 垃圾债券 收藏品 彩票*公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风 险要求的回报率保本型收入型成长型投机型q家庭理财的四个原则vv合法性原则：合法性原则： qq投资活动要合法；投资活动要合法； vv安全性原则：安全性原则： qq不要把鸡蛋放在一个篮子上不要把鸡蛋放在一个篮子上 vv流动性原则：流动性原则： qq容易变现；容易变现； vv收益性原则：收益性原则： qq争取较大的收益率。争取较大的收益率。要做组合投资，就是你不仅要存款在银行 ，你还可以有别的方面。买保险、买基金、 买股
4、票、买国债，就是要分散投资，这样就 可以分散风险，达到保值增值的目的。-著名经济学家萧灼基 qq分散投资是家庭理财的关键分散投资是家庭理财的关键q国外流行的“四分法”家庭理财模式银行存款银行存款传统寿险传统寿险40%40%35%35%分红寿险分红寿险国债国债债券基金债券基金 保本型保本型收入型收入型成长型成长型/ /投资型投资型20%股票股票 房地产 股票基金股票基金 投资连结保险投资连结保险 投机型投机型期货期货 5%5%期权期权 收藏品、彩票收藏品、彩票 收益风险风险货币市场基金货币市场基金万能寿险万能寿险 实业投资: 追求回报最大化； 家庭理财：护财；保值；增值q目前国内家庭理财建议特点
5、特点人民币长期有升值趋势人民币长期有升值趋势 银行负利率时代到来银行负利率时代到来 股市炒作成风，风险大股市炒作成风，风险大 基金质量参差不齐基金质量参差不齐 房地产有泡沫风险房地产有泡沫风险 保险投资渠道不断开放保险投资渠道不断开放建议建议 增持人民币资产增持人民币资产 降低银行存款的比例降低银行存款的比例 股市最好多看少动股市最好多看少动 基金要有所选择基金要有所选择 暂时不要购置高价房产暂时不要购置高价房产 购买保险，利用保险公购买保险，利用保险公 司的投资优势稳健理财司的投资优势稳健理财qq保险理财：稳健理财，优势明显保险理财：稳健理财，优势明显 资金规模优势:规模庞大，长期稳定 风险
6、管理优势:分散投资，限额投资 资产保护优势:破产保护，资产安全 投资政策优势:拓宽渠道，国家扶持 专业投资优势:人才众多，信息灵通 投资成本优势:规模投资，降低成本12月22日于珠岛宾馆，广东省首次以省政府名义召开全省保险工作会议。广东省省长黄华华广东省副省长宋海中国保监会副主席魏迎宁一、我省保险业改革发展取得了显著成绩，为经济社会发展作出了积极贡献一、我省保险业改革发展取得了显著成绩，为经济社会发展作出了积极贡献二、充分认识推进保险业改革发展的重大意义二、充分认识推进保险业改革发展的重大意义三、抢抓机遇，开拓进取，三、抢抓机遇，开拓进取，努力开创我省保险业改革发展新局面努力开创我省保险业改革
7、发展新局面黄华华省长的重要讲话黄华华省长的重要讲话保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主， 股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投 资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础 上回报率有不断提高的趋势qq保险理财：安全投资，保值增值保险理财：安全投资，保值增值qq保险理财：资产安全，合法避税保险理财：资产安全，合法避税公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业 主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即 在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务 人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自2004年11月18日中国保险报美
8、国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了3700万 美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些 保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思 莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的 年金安享晚年。投资期（三年或五年）最新保险理财产品点评平安推出可以真正实现保全资产的财平安推出可以真正实现保全资产的财 富一生产品，深受市场推崇，在刚刚落幕富一生产品，深受市场推崇，在刚刚落幕 的中国首届保险产品创新评选活动中，获的中国首届保险产品创新评选活动中，获 得了得了“ “最畅销保险产品奖最畅销保险产品奖” ”，再次证明了平，再次证明了平 安的实力。安的实力。一个可以分享红利的终
9、身储蓄计划时间收益分红分红本金本金现金价值（提前终止现金数额）终身每两年按保额的7%给付生存金固定 收益每年按可分配盈余的70%以上分红理想家庭储蓄结构图% 中短期储蓄中长期储蓄用于：用于：日常开支日常开支 、旅游、休闲娱、旅游、休闲娱 乐、社交；乐、社交；推荐存放机构：推荐存放机构： 银行银行用于：用于：养老、养老、 医疗、教育、医疗、教育、 资产保全等资产保全等推荐存放机构推荐存放机构 ：保险公司、保险公司、 基金、信托基金、信托财富一生财富一生特点特点: : 存期短存期短: : 只存只存 3 3年年( (或或5 5年年) ) 定期付息定期付息, , 返还最快返还最快 每两年返还保额的每两
10、年返还保额的7%,7%,直到终身直到终身 终身本金返还终身本金返还 每年享受分红每年享受分红, , 抵御通货膨胀抵御通货膨胀投资财富一生年存200万元/3年财富第一单:嘉兴台商汪先生v我要分散投资 v“财富一生”最稳 健v我最看好中国平安一起走进嘉兴一起走进嘉兴200200万的保单万的保单 ：被保人年龄保险金额年交保险费总保费 先生38180万12317403695220三年短期交费的财富一生到底能帮到先生一家什么呢？三年短期交费的财富一生到底能帮到先生一家什么呢？汪先生：嘉兴某服装厂老板女儿1010万60860182580太太32100万6467001940100儿子610万60950182
11、850合计300万20002506000750项目每两年固 定收益至80岁 累计至80岁 红利80岁现 金价值合 计本金 投入 先生12.6万264.6万381.5万346.1万992.2万369.5万以上分红数额按建议书中档计算，不代表公司实际的分红水平合计21万483万745.8万562.1万1791万600万儿子7000元25.9万59.7万17.3万102.9万18.3万女儿7000元24.5万52万17.2万93.7万18.2万太太7万168万252.6万181.5万602.1万194万投资分析 合法性:合法 安全性:本金不会损失（除非很快终止 合约），最安全的金融资产，是避免 高额遗产税的理想资产 流动性：可以随时领回现金价值和分 红，也可以按现金价值的80%申请短期 贷款 收益性：有固定收益，防止银行利率 进一步调低的风险；同时，每年借助 平安的投资优势分享投资回报，获取 高额分红别人都说我很别人都说我很富有，拥有很多财富有，拥有很多财 富。其实富。其实真正属于真正属于 我个人的财富我个人的财富是给是给 自己和亲人买了充自己和亲人买了充 足的人寿保险。足的人寿保险。人寿保险是企业财务危机中保人寿保险是企业财务危机中保 障家庭财务安全的障家庭财务安全的 最后一根救命稻草！最后一根救命稻草！李嘉诚李嘉诚
