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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 28 家财险公司陷亏损泥潭 八成车险业务未盈利【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 随着保险公司第四季度偿付能力 报告的披露，至少有 66 家财险公司 2016 年净利润情况袒露于公众视线中。 不过，由于各家保险公司体量不同， ROE 指标（净利润/净资产）在一定程 度上更能体现保险公司的赚钱能力。本 次报道也将 ROE 作为一个重要参考指 标，对财险公司 2016 年盈利情况做一 些梳理。 据投资者报记者统计，2016 年，有 28 家财险公司，即高达四成陷 入亏损，而寿险
2、亏损的比例仅有三成。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 其中亚太财险亏损最大，为 4.5 亿元。 燕赵财险、华海财险等 7 家险企亏损额 也在 1 亿元以上。 2016 年，占据着财险公司业务大 头的车险业务依然是公司发展的重点， 商车费改（即车险费率市场化改革）实 施后第一个周年成绩单也已出现，但成 绩却差强人意。 28 家陷入亏损泥潭据保监会官网公布的数据显示，2016 年，财险公司全年保费收入达到了 9266 亿元，同比增长 10%，但净利润状况却 不如人意。据投资者报记者统计， 2016 年，有 28 家财险公司陷入亏损。 数据显示，2016 年财险公司中， 亏
3、损额最大的为亚太财险，据偿付能力 报告显示，亚太财险 2016 年四个季度 的净利润分别为-0.46 亿、-1.03 亿、-1.4-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 亿、-1.59 亿，总亏损额达到 4.5 亿元。亏损较大的原因，或许与去年公 司处于整合阶段有关。据公开资料显示， 2015 年年底，泛海控股(9.300, -0.02, - 0.21%)(000046,股吧)子公司武汉中央商 务区建设投资股份有限公司收入了亚太 财险 51%的股权，泛海控股正式成为亚 太财险的大股东。泛海控股成为股东之 后，对公司进行了一系列的调整，包括 更名，更换董事长等，目前担任公司董
4、 事长的臧炜，于去年 2 月份获得了保监 会的任职批复，此前曾在太保财险担任 过北京分公司经理等职务。 除亚太财险之外，燕赵财险、华 海财险、浙商财险、国泰财险、利宝互 助、中煤财险、安华农业等 2016 年亏 损额也在 1 亿元以上。亏损原因或源于 成立时间较短，例如华海财险，成立至 今还不足两年半；或源于赔付支出增加， 例如浙商财险等。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 中煤财险方面对投资者报记 者表示，2016 年公司之所以亏损，主要 原因是保费收入增速快，且主要集中在 下半年，造成准备金提转差增加。其他 原因还有如资本金小导致投资收益偏低、 受宏观经济影响煤矿企
5、业经营困难造成 应收保费坏账增加等。值得关注的是，过去一年，由于 资本市场持续低迷，保险公司 2016 年 投资收益实际上都不乐观，这对保险公 司净利润水平产生了直接影响。不过记者也注意到，2016 年，还 有 38 家财险公司实现了净利润，其中 包括都邦财险、中原农业等 6 家扭亏为 盈的保险公司。如果以 ROE 值作为参 考，长安责任、现代财险、永安财险、 国元农业、阳光财险、阳光农业 6 家险 企的 ROE 值均在 10%以上，说明公司 盈利能力较强。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 多强调特色化经营值得关注的是，相较于寿险公司， 财险公司的个性化、专业细分化
6、的特点 体现得更加明显。例如目前，保监会批复的 4 家互 联网保险公司均属于财险公司。相对于 寿险产品，财险产品在产品标准化设计 等方面，更适合与互联网相互结合。 2016 年，4 家互联网保险公司中，众安 保险及易安保险分别实现了 0.4 亿元、 0.01 亿元的净利润，泰康在线、安心财 险则是处于亏损状态。 2016 年，国内第一家信用保险公 司阳光信保正式成立，目前，公司已经 建立了房贷保、车贷保等多条业务产品 线。类似的专业类保险公司还有第一家 责任险公司长安责任保险；专业汽车保 险公司鑫安汽车；专业航运保险东海航-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 运；专业的农
7、业保险公司阳光农业、国 元农业等，这些专业的保险公司多数实 现了正收益。又比如，由多家煤炭企业担任股 东的中煤保险，公司方面对投资者报 记者表示，2016 年，煤炭业务给公司带 来了 1.33 亿元的保费收入，占非车非农 业务的七成份额。截止目前，公司首创 了“矿井建设工程保险”等险种，在国内 矿井安全管理中率先引入专业保险保障 机制等。八成车险业务未盈利不过也要注意，虽然财险公司特 色化明显，但车险业务依然是大多数保 险公司发展的重点业务。2016 年是商车费改实施的显现结 果的第一年。从保费数据上来看，2016 年财险车险保费共 6834 亿元，同比增-精选财经经济类资料- -最新财经经济
8、资料-感谢阅读- 7 长 10%，占财险公司总保费收入的 74%。但车险保费的增长并未带来承保 利润的丰收，最终只有 14 家有承保利 润，总计 129 亿元，这说明有大约八成 财险尚未盈利。 从净利润分布情况来看，商车费 改的实施，也并未使得中小财险公司获 得弯道超车的机会，财险“老三家”的人 保、平安、太保 2016 年车险业务承保 利润仍高达 110 亿元，几乎承担了整个 行业车险正向承保利润的 85%份额。 为什么会出现这样的状况？中央 财经大学保险系教授郝演苏对投资者 报记者表示，车险业务竞争激烈，各 家保险公司对渠道都比较依赖，中小财 险公司由于分公司数量限制、品牌效应 不强等原因
9、，在渠道上处于弱势，获客 成本较高，这使得中小财险公司成本上 升，导致车险业务盈利状况普遍不佳。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 近期媒体方面披露的一份保险业 交流数据也支持了上述观点，数据显示， 2016 年车险保费排名前 60 家的财险公 司，平均综合费用率为 41%，达到了历 史最高值。其中，仅有 6 家财险公司的 综合费用率低于平均值，而更多的财险 公司综合费用率超过平均数。 那么这样的趋势是否会继续维持？ 如何打破呢，郝演苏对投资者报记 者表示，目前来看中小财险公司短时间 内是无法改变两极分化明显的情况。不 过他也建议财险公司应摒弃以车险为主 的业务结构，从而转向多元化业务的发 展格局。 【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
