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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 处置非法集资条例征求意见：投资人“买者自负”【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 对于五大金融“灰犀牛”风险之一 的非法集资问题，监管开始征求意见。8 月 24 日，国务院法制办公室公 布由银监会起草的处置非法集资条例 （征求意见稿） （简称“征求意见稿”） 并公开征求意见。非法集资是指未经依法许可或者 违反国家有关规定，向不特定对象或者 超过规定人数的特定对象筹集资金，并 承诺还本付息或者给付回报的行为。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 根据征求意
2、见稿，发现非法集资 行为并有设立互联网金融企业、发行或 转让股份等七种情况下，应当启动非法 集资行政调查。此外，对于“非法集资参与人”， 应当自行承担因参与非法集资受到的损 失。刑事打击之前，7 种情况启动行 政调查2014 年以来，我国非法集资大案 要案频发。一系列涉案规模高达百亿元的非 法集资平台先后被司法机关调查，包括： “e 租宝”非法集资案、泛亚有色涉嫌非 法集资、快鹿集团两家平台涉嫌非法吸 收存款、 “中晋系”涉嫌非法吸收公众存 款和非法集资诈骗犯罪等。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 此前，处置非法集资案件，主要 法律依据是刑法 。北京大学法学院 教授彭
3、冰表示，我国现行法律中没有 “非法集资罪”，主要依据刑法中非 法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。近日，最高人民法院下发关于 进一步加强金融审判工作的若干意见 ， 要求对于以金融创新名义非法吸收公众 存款或者集资诈骗，构成犯罪的，依法 追究刑事责任。8 月 24 日，国务院法制办公布 处置非法集资条例（征求意见稿） ， 则规定了启动行政调查的情形和相应的 手段措施。银监会表示，处置非法集资要 “行刑衔接，分别施策”。源头治理是根 本，刑事打击是后续手段。强化行政处 理有利于源头治理。因此，征求意见稿 对非法集资行政调查作了明确规定，并-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 在案
4、件移送、协调配合等方面与刑事司 法程序作了衔接。征求意见稿对启动行政调查的七 种情形进行了具体的解释。处置非法集 资职能部门发现未经依法许可或者违反 国家有关规定筹集资金的行为，并且有 下列情形之一的，应当进行非法集资行 政调查，其他有关部门应当予以配合：第一种，设立互联网金融企业、 资产管理类公司、投资咨询类公司、各 类交易场所或者平台、农民专业合作社、 资金互助组织以及其他组织筹集资金的；第二种，以发行或者转让股权、 募集基金、销售保险，或者以从事理财 及其他资产管理类活动、虚拟货币、融 资租赁、信用合作、资金互助等名义筹 集资金的；-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读-
5、5 第三种，以销售商品、提供服务、 种植养殖、项目投资、售后返租等名义 筹集资金的；第四种，无实质性生产经营活动 或者虚构资金用途筹集资金的；第五种，以承诺给付货币、实物、 股权等高额回报的形式筹集资金的；第六种，通过报刊、电视、电台、 互联网、现场推介、户外广告、传单、 电话、即时通信工具等方式传播筹集资 金信息的；第七种，其他违法筹集资金的情 形。银监会表示，处置非法集资要 “防打结合，打早打小”。根据此前国务院关于进一步做-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 好防范和处置非法集资工作的意见 ， 省级人民政府是防范和处置非法集资的 第一责任人。在非法集资的预防监测上，
6、县级 以上地方人民政府、联席会议成员单位 应当加强防范非法集资宣传工作，建立 监测机制，加强信息共享。应当建立举 报奖励制度。金融机构、非银行支付机 构应当建立非法集资监测预警机制，加 强对可疑资金的监测，及时报告非法集 资线索。对此，有金融机构高管认为，应 当进一步明确日常办公部门，并鼓励举 报。非法集资案件中，以“e 租宝”为 例，其以承诺还本付息为诱饵，通过媒 体等途径向社会公开宣传。对于这一情况，征求意见稿规定，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 发布融资广告的广告主应当取得相关金 融业务资质或者其他证明文件。广告经 营者、广告发布者应当查验有关金融业 务资质或
7、者证明文件，核对广告内容。征求意见稿规定：对于经调查认 定为非法集资的行为，处置非法集资职 能部门应当责令非法集资人立即停止集 资行为，并依照法律法规和本条例的规 定处理。参与人自行承担损失对非法集资的参与者而言，其面 临的难题是， “投资人”的损失如何挽回？如， “e 租宝”非法吸收公众资金累 计 762 亿余元，扣除重复投资部分后 598 亿余元，至案发未兑付 380 亿余元。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 从司法实践看，非法集资资金返 还率较低。 处置非法集资条例（征求 意见稿） 规定，非法集资人、非法集 资协助人应当向非法集资参与人退还资 金，就资金清退方案
8、协商一致的，可以 自行清退；不能协商一致的，由处置非 法集资职能部门组织清退。其中，为非法集资投入资金的单 位和个人，即“非法集资参与人”，应当 自行承担因参与非法集资受到的损失。清退资金来源包括：（一）非法 集资的资金余额；（二）非法集资资金 的收益、转换的其他资产及其收益； （三）非法集资人藏匿或者向关联方转 移的资产；（四）非法集资人的出资人、 主要管理人、其他直接责任人从非法集 资中获取的经济利益；（五）非法集资 协助人为非法集资提供帮助而获得的收 入，包括咨询费、广告费、代言费、代 理费、佣金、提成等；（六）依法应当-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 纳入清退
9、资金来源的其他资产。此外，向非法集资参与人清退资 金时，其因参与非法集资获得的实物和 货币回报，应当予以扣除。非法集资三大趋势银监会表示，当前，非法集资案 件高发频发，扰乱了正常的经济金融秩 序，损害群众切身利益，影响社会稳定。突出问题有：一是发案地域相对 集中，部分地区风险突出，下乡进村趋 势明显，跨省非法集资案件大量增加。二是涉案领域集中在网络借贷平 台、民间投融资中介机构、农民合作社、 房地产业、地方交易场所等重点风险领 域。特别是非法集资组织化、网络化趋 势日益明显，线上线下相结合，传播速-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 度快、覆盖范围广、风险积聚迅速。三是集资方式以直接吸收公众存 款、投资理财等为主，以虚拟货币、消 费返利、私募股权投资等名义的非法集 资层出不穷、花样翻新，迷惑性强，辨 别难度大。根据处置非法集资部际联席会议 的数据，2016 年，全
