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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 5 年保险牌照发放超 200 张 险企如何差异化生存【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 5 年发放牌照 222 张 险企如何差异化 生存记者 张菲菲开年不足 40 天，保监会审批通 过了 6 家保险公司筹建，而 4 家公司申 请被驳回。第一财经记者梳理发现，相 较于近五年保险类牌照超 200 张的整体 数据而言，年初的保险牌照放行节奏并 非新常态，而一月内 4 家公司未获批文 却占据了期间被拒总量的三分之一。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 对此，
2、业内人士表示，监管意在 引导放行专业化、差异化的特色公司， 新生的中小险企必须走差异化的道路， 才能实现可持续发展，未来中小险企将 面临重新洗牌的格局。五年类保险牌照发放超 200 张根据保监会官网披露，2017 年开 年来，拿到保险牌照的 6 家公司分别为： 融盛财产保险股份有限公司、国宝人寿 保险股份有限公司、国富人寿保险股份 有限公司、海保人寿保险股份有限公司、 中国人民养老保险有限责任公司、北京 人寿保险股份有限公司。记者根据保监会行政许可公布的 通知进行不完全统计，自 2014 年 10 月 以来，保监会审批筹建的财险、寿险、 健康险、养老、资产管理、经纪、保险 销售等保险类公司已经
3、达到 222 家，其 中财险 24 家，寿险 17 家，资产管理 16-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 家，健康险 2 家，养老公司 2 家，再保 险 2 家，控股公司 1 家，上述累计保险 牌照合计 65 家，而未通过审批的申请 公司 13 家，而各类险企在各地分公司 准入更是不计其数，各类资本竞相希望 能够进入保险业。“这保险牌照发放节奏确实比较 快，保监会意在培育市场发展，毕竟批 准机构准入是监管职责所在，行业有需 求监管部门肯定给予支持。 ”一位大型保 险公司研究负责人对本报记者表示。对于监管放行保险牌照的意图， 一位中小险企副总经理对第一财经记者 表示，目前
4、保险市场挖掘还不充分，相 较于发达国家和地区，我国保险公司的 深度和广度还远不能及，保险保障范围 不能达到企业和居民需求，市场需要更 加差异化的保险服务和更丰富的保险产 品供应。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 保监会数据显示，截止到 2016 年上半年，全国保险机构 200 家，其中 保险集团公司 11 家，保险公司 163 家， 保险资产管理公司 22 家，其他公司 4 家。保险公司中，产险公司 78 家，寿 险公司 76 家，再保险公司 9 家。那么，真的需要更多的主体参与 竞争吗？对此，上述研究负责人表示， 不能仅关注数量，更要关注险企对牌照 的实际运用情况。
5、一般社会资本涌入保 险业会从自身资金特点、行业模式和股 东结构等方面考虑发起设立，但也不排 除有些公司博取牌照资源进行资本运作， 为了生存扰乱市场秩序。“关键是监管部门要对做不好的 公司给予严格限制， 只进不出就会 导致资源相对过剩。 ”他强调。从获批保险公司特点来看，上述 中小险企副总经理表示，保监会对符合-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 准入条件的倾向性很明显：一是专业化 发展，二是差异化竞争，三是谋求区域 发展的平衡，尤其引导保险资源向欠发 达的地区和自贸区等地区转移和投入。从近期获批的险企公司情况来看， 各自特点十分鲜明：比如国宝人寿是四 川首家本土法人的寿险
6、公司；国富人寿 的股东包括了在纽约证券交易所上市的 唯品会和知名 PE 信中利；海保人寿是 海南首家本土法人的寿险公司；中国人 民养老保险是中国人保的全资子公司； 北京人寿的股东中，顺鑫控股为白酒业 巨头，旗下牛栏山二锅头一直为北京市 场占有率第一。融盛财险的发起股东之一上市公 司东软集团在最新公告中透露：“参与 设立融盛财险是为了充分释放公司在互 联网、大数据、云计算等领域的技术优 势，拓宽公司金融保险领域投资，以创 新业态拓展互联网+保险业务，加-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 速公司原有优势业务的商业模式创新和 价值实现。 ”差异化是根本从保监会披露的文件来看，
7、五年 间，保监会放行 200 余家保险牌照，13 家申请被驳回。从数据来看，准入数量 远远高于被拒的数据。实际似乎并非那 么简单。“其实遭拒绝的远大于这个数据， 申请保险牌照比资本市场 IPO 难多了。 申请一两年是很正常的情况，半年内就 批准的概率很低。 ”上述中小险企副总告 诉记者，按照流程申请设立险企后，申 请方一方面要与监管部门进行大量沟通， 另一方面要积极调动股东资源和当地政 府支持，因为监管部门会斟酌考虑各省 对设定保险公司的支持情况和地方政府 的表态。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 据其了解，监管在审批中比较看 重公司是否差异化发展，判断股东是否 真正
8、致力于做保险业务。在近期被拒企业名单中，也有因 差异化定位不明晰未获得通行证的公司。 保监会给出的拒绝中阿人寿的理由是： 公司可行性研究缺乏可操作性，战略发 展规划不清晰，相关主业不突出，机构 规划不符合实际，没有论证形成差异化 经营理念和系统可行的商业模式等。不过，中小企业差异化发展也并 不容易。上述研究负责人强调，社会要 有创新的基础设施，以支持险企差异化 的发展模式，实现差异化的前提是社会 分工的细化。上述中小险企副总经理表示， “按 照现行监管要求，想设立保险公司，各 项设施配置必须齐全才能开业，样样由 自己来做，使得整个公司经营和管理成-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢
9、阅读- 8 本居高不下，必须要达到一定规模才能 操作。 ”新生中小险企盈利模式待解新生的中小险企即便获得了“通 行证”，如何在既有市场中立足？如何 在同业竞争中找到差异化的模式？能否 实现盈利？这些都是摆在股东和公司经 营层面前的一系列问题。业内普遍认同，未来随着更多市 场主体的加入，中小险企将面临优胜劣 汰、兼并重组、重新洗牌的过程。同时， 监管部门应该完善退出机制。上述险企研究负责人坦言：“中 小公司短时间很难盈利，或者面临盈利 不理想的境地。 ”原因在于，当前竞争机 制决定了其对客户的定价很难差异化， 服务也很难真正差异化，中小公司囿于 资源实力很难为客户提供更好的服务和-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 体验。前述中小险企副总也表示，随着 监管的改革，这一情况会逐步好转，如 果未来监管逐步放开，公司本身力求 “小而美”，其他配套功能通过外包和专 业化机构来完成，将有利于中小险企的 持续发展。“监管部门应该鼓励保险公司中 后端功能性行为创新，而不是一味准入 牌照发展市场。 ”上述险企研究负责人直 言。【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
