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1、1中国邮政储蓄银行邵阳市分行中国邮政储蓄银行邵阳市分行20132013 年年 7 7 月份经营财务分析月份经营财务分析第一部分第一部分 引言引言截止 2013 年 7 月，全市自营累计实现收入 16764 万元，同比增幅40.42%，完成省行预算 60.3%，完成市行自定预算 56.83%。全市累计实现利润 6759 万元，完成省行预算进度 64.99%，完成市行预算进度 61.45%。全市银行自营个人存款余额 53.74 亿，本月负增长 5981 万元，本年净增8.10 亿元，完成全年自定净增 10 亿目标 81%，完成全年省 90 亿计划 90%，排名全省第四位。全市对公存款时点余额为 2
2、5.29 亿，本月负增长 1.2 亿元，本年累计净增 4.44 亿，完成市定三季度计划 101%完成省定全年净增计划的 112%，均列全省第二。全市贷款总额 26.69 亿元，年累计净增 7.74 亿元，总量和年净增均排名全省第二。本月两个人民币存款均出现了较大幅度的下滑，信贷则受额度控制限制了发展，逾期和不良率均有所上升。同时我行新业务推出速度加快，我市示范网点建设无实质性突破，综合营销能力较弱。现就 2013 年 7 月经营财务情况做简要汇报。 2第二部分第二部分 财务分析篇财务分析篇一、财务运行总体情况一、财务运行总体情况（一）资产规模（一）资产规模2013 年 7 月末，全市资产总额
3、271.5 亿元，环比负增长 1.8 亿元，较上年末增加 34.6 亿元，增幅 14.6%。全市资产利润率为 0.25%，较上月增长 0.05 个百分点，低于全省平均水平 0.18 百分点;收入利润率为 40.26%，环比增长 1.61 个百分点，高于全省平均水平 6 个百分点；新增收入利润率实现 52.2%，环比增长 5.26 个百分点，高于全省平均水平 14.5 个百分点;成本收入比为 46.28%，环比下降0.33 个百分点，较上年末下降 11.71 个百分点,低于全省平均水平 3.09 个百分点；拨备覆盖率 405.93%，高于全省 158.92 个百分点。（2 2）金融板块业务收入金
4、融板块业务收入1 1、总体情况、总体情况7 月份，金融板块共实现帐面收入 4964 万元。其中邮政企业 2422 万元，银行 2543 万元，较邮政企业多出绝对值 121 万元。1-7 月邮银累计实现收入 33781 万元（含自营调配收入 15 万元） ，其中邮政企业 17017 万元、银行 16764 万元，银行收入累计占比继续提高，为49.63%，较上月增加 0.28 个百分点。邮银累计完成省定金融收入预算进度58.15%，欠进度 0.18 个百分点，欠绝对值 105 万元。具体情况如下表：项目计划 （省）当月完 成当月 占比累计完成累计占 比完成计划超欠进度超欠绝对 值一、全市金融收入5
5、80904964 10033781 10058.15 -0.18 -105 二、邮政代理金融收 入302902422 48.78 17017 50.37 56.18 -2.15 -653 三、银行自营收入278002543 51.22 16764 49.63 60.30 1.97 547 32 2、新的分档费率对储蓄利差的影响（单位：万元，、新的分档费率对储蓄利差的影响（单位：万元，% %） 项目7月6月增加值增幅%6月底活期比重一、全市储蓄利差收入2888 2798 90 3.22 37.04二、邮政储蓄利差收入2234 2168 66 3.04 35.18三、银行储蓄利差收入654 630
6、 24 3.81 43.447 月邮银储蓄利差收入 2888 万元，环比增加 90 万元，增幅 3.22%。其中自营当月实现收入 654 万元，环比增加 24 万元，主要是 7 月多一天利差收入的因素（6 月日均收入 21 万元） ，新的分档费率对储蓄利差收入影响不大。二、财务收益情况二、财务收益情况（一）银行自营收入完成情况（一）银行自营收入完成情况1 1、总体情况、总体情况 7 月，全市自营实现收入 2543 万元，环比减少 91 万元（剔除上月调整收入实际环比增加 38 万元） ，完成省行预算 9.15%，超进度 0.81 个百分点，超绝对值 226 万元；完成市行自定预算 8.62%，
7、超进度 0.29 个百分点，超绝对值 85 万元。具体情况如下表：项目收入预算 （万元）当月完成 （万元）完成预算 （%）超欠进度 （%）超欠绝对 值（万元）环比增幅 （%）省行预算278009.15 0.81 226 自营收 入自定预算295002543 8.62 0.29 85 -3.45 1-7 月，全市自营累计实现收入 16764 万元，同比增加 4826 万元，同比增幅 40.42%。完成省行预算 60.3%，超进度 1.97 个百分点，超绝对值547 万元；完成市行自定预算 56.83%，欠进度 1.51 个百分点，欠绝对值444 万元。具体情况如下表：4项目收入预算 （万元）累计
8、完成 （万元）完成预算 （%）超欠进度 （%）超欠绝对值 （万元）同比增加 （万元）同比增 幅（%）省行预算2780060.30 1.97 547 自营 收入自定预算2950016764 56.83 -1.51 -444 4826 40.42 2 2、分板块收入完成情况（单位：万元，、分板块收入完成情况（单位：万元，% %）项目2013 年累 计占比2012年 同期同期 增长同比增 幅全省增 幅全年计 划完成 预算 进度超欠进 度超欠 绝对 值储蓄利息净收入4379 26.12 3629 750 20.67 21.57775056.50 -1.83 -142 公司业务利息净收入2556 15.
9、25 1600 956 59.75 25.09385666.29 7.95 307 信贷业务利息净收入8779 52.37 5647 3132 55.46 44.521600054.87 -3.46 -554 其中:小企业收入974 5.81 407 567 139.31 134.02212045.94 -12.39 -263 信用卡透支利息收入32 0.19 0 非利息净收入925 5.52 993 -68 -6.85 176152.53 -5.81 -102 其他93 0.55 69 24 34.78 13369.92 11.59 15 合计16764 100.00 11938 4826
10、40.42 36.282950056.83 -1.51 -445 2013 年 1-7 月累计实现收入 16764 万元，同比增长 4826 万元，增幅40.42%。其中：储蓄利差收入累计完成 4379 万元,占比 26.12%，较上月减少 0.07 个百分点；较去年同期增长 750 万元,增幅 20.67%,较上月下降 0.06 个百分点，低于全省平均增幅 0.9 个百分点。完成预算进度 56.50%,欠进度 1.84 个百分点，欠绝对值 142 万元。公司利差收入累计完成 2556 万元,占比为 15.25%，较上月下降 0.05 个百分点；较去年同期增长 956 万元,增幅 59.75%
11、,高于全省平均增幅 34.66 个百分点。完成预算进度 66.29%,超进度 7.95 个百分点，超绝对值 307 万元。信贷业务收入累计完成 8779 万元,占比为 52.37%，较上月上升 0.48 个百分点；较去年同期增长 3132 万元,增幅 55.46%,高于全省平均增幅 10.945个百分点。完成预算进度 54.87%,欠进度 3.46 个百分点,欠绝对值 554 万元。其中：小企业收入累计完成 974 万元，占比为 5.81%，较上月上升0.06 个百分点；较去年同期增长 567 万元，增幅 139.31%，高于全省平均增幅 5.29 个百分点，仅完成预算进度的 45.94%，欠
12、进度 12.39 个百分点，欠绝对值 263 万元。非利息净收入累计完成 925 万元，占比为 5.71%，较上月减少 0.53 个百分点；较去年同期减少 68 万元，增幅-6.85%。完成预算进度 52.53%,欠进度 5.81 个百分点,欠绝对值 102 万元。3 3、全省各市州分行收入完成情况、全省各市州分行收入完成情况7月份，全省实现银行收入26545万元，其中我分行实现2543万元，占比9.58%，环比减少0.03个百分点，完成当月进度的9.15%，低于当月进度排名第一的自治州0.62个百分点，排名第三，与上月持平。1-7月，全省累计实现收入180347万元，其中我分行16764万元
13、，占比为9.30%，环比增加0.05个百分点；完成省行预算60.30%，较排名第一的永州低2.16个百分点，排名第四，与上月持平（低于排名第三的自治州0.94个百分点，较上月扩大0.63个百分点） 。从超欠预算绝对值来看，排名第一的仍是永州，超产932万元，其次是岳阳，超产603万元。具体情况见下表： 20132013年年7 7月市州分行收入情况表月市州分行收入情况表单位：万元，%单位31亿收 入预安 排当月完成完成 预算%超预 算绝 对值累计完成完成 预算%排 名超欠平 均进度%超欠 预算 绝对 值同比增 长同比增 幅%排名长沙46700 3794 8.13 -97 26711 57.20
14、5 -1.14 -531 7469 38.81 5 株洲17100 1297 7.59 -128 8914 52.13 13 -6.21 -1061 1451 19.45 12 湘潭12300 897 7.29 -128 6330 51.46 14 -6.87 -845 816 14.81 14 6衡阳27300 2305 8.44 30 15342 56.20 7 -2.14 -583 3702 31.81 7 邵阳27800 2543 9.15 226 16764 60.30 4 1.97 548 4826 40.43 4 岳阳19600 1787 9.12 154 12037 61.41
15、 2 3.08 603 3997 49.72 1 常德17500 1440 8.23 -18 9537 54.50 9 -3.83 -671 1802 23.29 10 张家界7400 595 8.04 -22 4008 54.16 10 -4.17 -309 790 24.54 9 益阳19200 1479 7.70 -121 10269 53.49 12 -4.85 -931 1488 16.95 13 娄底14500 1267 8.74 58 8254 56.93 6 -1.41 -204 2172 35.71 6 郴州26700 2039 7.64 -186 14288 53.51 1
16、1 -4.82 -1287 3016 26.76 8 永州22600 2130 9.43 247 14115 62.46 1 4.12 932 4162 41.82 3 怀化18300 1436 7.85 -89 10166 55.55 8 -2.78 -509 1843 22.14 11 自治州13700 1338 9.77 197 8389 61.24 3 2.90 398 2574 44.27 2 市州小计290700 24348 8.38 123 165126 56.80 -1.53 -4449 40109 32.08 直属行11200 832 7.43 -102 5929 52.94 -5.40 -604 719 13.81 省分行8100 1366 16.86 691 9292 114.72 56.38 4567 7184 340.85 合计310000 26545 8.56 712 180347 58.18 -0.16 -487 48013 36.28 从收入增幅
