授信合同培训讲义

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1、新版授信合同培训讲义训讲义合规风险 部 二 八年七月1目 录录 一、新版授信合同的特点 二、新版授信合同的选选用和填写填写 三、新版授信合同使用注意事项项 四、新版授信合同选选用案例 五、合同填写填写 范例介绍绍2一、新版授信合同的特点1.1 合同文本体系重构构由主从从合一到主从从分立将原有主从合一的最高额保证担保借款合同、保证担保借款合 同等合同废止，除了比较特殊的住房按揭类合同外，其他授信合 同均采取了分立模式，在业务实践 中，信贷员 可根据需要，将基 础类 合同（主合同，5种）与担保类合同（从合同，6种）灵活 搭配使用。1.2 合同形式及逻辑结构逻辑结构 更加合理一是以合同扉页重要提示，

2、取代了原来的各种签订 合同的 声明、承诺、保证书 等；二是合同条款按逻辑顺 序排列，且每 条加上标题 ，条理清晰、便于查阅 。31.3 合同内内容翔实实、丰富如币种约 定、利率条款、提款方式、还款方式、提款条件、当事人的权利义务 、提前收回贷款、违约责 任、公证条 款等方面内容更加充实。 1.4 合同使用灵灵活、方便如新版授信合同中的最高额抵（质）押合同，对于多年合作的抵（质 ）押贷款客户，可一次性办理3-5年抵（质）押登记，每年仅重签借款 合同即可，可避免反复办 理抵（质）押登记手续的繁琐。 1.5 合同文本数数量有精简简新版授信合同文本将个 人助学贷 款、个人汽车贷 款、城乡个 人消费借

3、款、城乡个 人生产经营 授信额度借款等个人贷款业务 品种进 行了整合， 将前几种纳 入个人借款合同，后一种纳 入最高额借款合同，减 少了格式合同文本数量。 4二、新版授信合同的选选用和填写填写2.1 新版授信合同的选选用技巧2.1.1 注意主、从从合同的搭配使用2.1.1.1 如果主合同为综 合授信合同或最高额借款合同，原则上使用最高 额保证合同、最高额抵押合同或最高额质 押合同与其搭配；如果主合 同为企业借款合同或个人借款合同，则相应的从合同可使用最高额保 证、最高额抵押或最高额质 押合同，也可使用保证合同、抵押合同或 质押合同。为了最大程度地维护 我社权益，应尽 可能使用最高额度的 担保合

4、同。2.1.1.2 先签订 最高额保证合同、最高额抵押合同、最高额质 押合同 的，在担保合同规定期限、金额范围内发 生的主债权 （包 括额度合同和单笔业务 合同项下债权 ）都是其担保的主债权 。在这 几类从 合同签订 前发生的主债权 ，也可以纳入最高额担保范围内 。5主合同从合同综合授信合同企业借款合同最高额借款合同个人借款合同保证合同抵押合同质押合同最高额保证合同最高额抵押合同最高额质 押合同2.1.1.3 主、从合同对应关系(见下图)：6说明：最高额借款合同原则上要与最高额保证合同、最高额抵押合同 或最高额质 押合同搭配使用；以保证合同、抵押合同或质押合同与最高 额借款合同对应 的，可能导

5、致担保不充分。2.1.2 注意新、旧旧版授信合同的衔衔接2.1.2.1 新版授信合同正式启用前，仍使用旧版合同。2.1.2.2 自新版授信合同正式启用之日起，新发生的授信业务 需要使用合 同的，应当 使用新版授信合同；若新版合同启用前，贷款审批意见明确 了要使用旧版的某种合同，新版合同正式启用后，签订 相关合同，应注 意合同的对应 性，并使用新版授信合同。72.1.2.3 新、旧版授信合同使用对照表序号号旧旧版授信合同类类型 适用 主体对应对应 的新版授信合同备备注1综合授信协议书 企业综合授信合同 2最高额保证担保借款合同 企业最高额借款合同（或企业借款合同）最高额保证合 同 个人最高额借款

6、合同（或个人借款合同）最高额保证合 同 3最高额抵押担保借款合同 企业最高额借款合同（或企业借款合同）最高额抵押合 同 个人最高额借款合同（或个人借款合同）最高额抵押合 同 4最高额质押担保借款合同 企业最高额借款合同（或企业借款合同）最高额质押合 同 个人最高额借款合同（或个人借款合同）最高额质押合 同 5保证担保借款合同 企业企业借款合同最高额保证合同（或保证合同） 个人个人借款合同最高额保证合同（或保证合同） 6抵押担保借款合同 企业企业借款合同最高额抵押合同（或抵押合同） 个人个人借款合同最高额抵押合同（或抵押合同）8序 号号旧旧版授信合同类类型 适用主体对应对应 的新版授信合同备备

7、注 7质押担保借款合同 企业企业借款合同最高额质押合同（或质押合同 ） 个人个人借款合同最高额质押合同（或质押合同 ） 8展期合同企业、个人借款展期协议9汽车消费借款及担保合同个人个人借款合同担保合同 10个人助学借款及担保合同 个人个人借款合同担保合同 11其他消费贷款合同 个人个人借款合同 12个人装修借款及担保合同 个人个人借款合同担保合同 13个人授信额度借款及担保 合同 个人最高额借款合同最高额担保合同 14个人房产最高额抵押担保 借款合同 个人最高额借款合同（或个人借款合同）最高额 抵押合同 92.2 新版授信合同的填写填写信贷员 在具体业务 中，填写 合同时，应结 合新版格式合同

8、使用说 明（一）和合同填写 范例（一）（第一批11类合同，均有填写 范例） ，认真填写 ，尽量避免漏填和错填 。10三、新版授信合同使用注意事项项3.1 日常业务业务 中，使用格式合同文本，原则则上应当应当 使用纸质纸质 印刷版。在特殊情况况下，需要改变变合同内内容，使用打印版 合同的，应当经应当经 所在信用社法律岗岗或市联联社法律事务务中 心法律审查审查 、出具法律意见见。在各方当当事人签签章后，信 贷员应当贷员应当 在合同上加盖骑缝骑缝 章。3.2 合同的签订应严签订应严 格执执行面签签制度，保证当证当 事人签签名的 真实真实 性。113.3 签订签订 合同无须须加按指印，但合同当当事人为

9、为不会书写会书写 自 己姓名的自然人且需要以按指印代替签签名的除外。3.4 对对需要办办理强制执执行公证证的合同，在签订签订 合同后，应应 办办理有关关手续续。3.5 如果需要在合同中加页页或粘贴贴附件，如增加抵（质质）押 财产清单财产清单 ，则则必须须在加页页粘贴处贴处 加盖骑缝骑缝 章。 抵押财产财产 、 质质押财产财产 有共有人的，应应取得共有人的签签章确认认。 3.6 在使用信贷贷管理系统录统录 入和查询查询 有关关合同信息时时，应应注 意新版合同和旧旧版合同的区别区别 ，正确选择选择 和填写填写 。12四、新版授信合同选选用案例案例（一）A集团公司下辖6个独 立企业法人：B、C、D、

10、E、F、G公司。A公 司于2008年6月30日向我社申请给 予一年额度为3亿元的综合授信， 涉及的业务种类 包括贷款、票据承兑、开立信用证和保函。2008年7 月20日，我社审批同意了A公司的申请，并与 A公司签订 合同。A公司 愿意以其拥有土地使用权的两块评 估价值合计为 4亿元的土地提供抵 押，同时H公司愿意对A公司的债务 承担保证责 任。G公司需要在半年 内，循环使用贷款，额度不超过5000万元，并于2008年8月30日与 我社签订 合同。G公司法定代表人张某和M公司愿为G公司提供保证担 保。请根据上述情形，回答下列问题 ：131、2008年7月20日，我社应与 A公司签订 什么类 型的

11、合同？2、若B、C、E、F公司需要使用A公司的授信额度，应如何处理？分别 怎样约 定合同的金额和期限？3、为担保A公司获得的一年3亿元的授信额度，A、H公司分别应当与 我社签订 何种担保合同？4、若G公司为A公司的转授信对象，且有权循环使用最高额度为5000 万元，2008年8月30日，G公司与我社签订 何种合同？5、M公司、张某为G公司提供保证担保，与我社签订 何种合同？14【参参考答案】1、综合授信合同。2、若B、C、E、F公司需要使用A公司的授信额度，应在A公司与我社 签订 的综合授信合同的转授信条款中注明，将该 4家公司的名称和 具体使用转授信金额填写 完整。3、A公司应与 我社签订

12、最高额抵押合同，H公司应与 我社签订 最高额保证合同。4、最高额借款合同。5、M公司、张某可与我社签订 一份最高额保证合同。 15案例（二）甲公司在我社有一笔存量贷款本金1000万元，2008年8月8日到期。该 笔贷 款有6套房产抵押，评估价值合计1200万元，抵押人为周某。另外 甲公司的股东赵 某、钱某、孙某为该笔贷 款提供连带 保证担保。2008年 7月18日，甲公司偿还贷 款本金200万元，并申请对 剩余的800万元贷款 本金借新还旧 。同时，甲公司和周某要求我社对一套价值约 150万元的抵 押房产办 理涂销手续，周某愿意继续 以其他5套房产提供抵押担保，赵某 、钱某和孙某不愿再承担保证

13、责 任。我社于2008年8月5日审批同意甲公 司的申请，并要求甲公司追加其他担保。乙公司愿以其持有的某上市公司 股票100万股（现每股市值为 6.35元）为甲公司800万元贷款提供担保。 2008年8月8日，我社与甲公司签订 借款合同。同时，我社分别与 周某、 乙公司签订 担保合同。请根据上述情况，回答以下问题 ：161、2008年8月8日，我社与甲公司签订 何种合同？2、我社可与周某签订 何种担保合同？3、我社可与乙公司签订 何种担保合同？4、若2008年8月8日，我社与乙公司签订 了最高额质 押合同，担保 期限为一年，担保额度为500万元，合同签订 后，甲公司又向我社贷款 300万元，万某

14、愿为此提供担保，我社应分别与 甲公司、担保人签订 何 种合同？17【参参考答案】1、企业借款合同。2、我社可与周某签订 最高额抵押合同，也可以签订 抵押合同。 周某愿意对甲公司一定期限一定额度内的贷款债务 提供抵押担保的，应 签订 最高额抵押合同。3、我社可与乙公司签订 最高额质 押合同，也可以签订 质押合同 。乙公司愿意以上述股票对甲公司一定期限一定额度内的贷款债务 提 供担保的，应签订 最高额质 押合同。4、我社应与 借款人即甲公司签订 一份新的企业借款合同。我社应 与万某签订 最高额保证合同或保证合同，不用再与乙公司签订 担保合同，也无须再重新办理股票质押登记了。 18五、合同填写填写

15、范例介绍绍5.1 基础类础类 合同5.1.1 综综合授信合同5.1.1.1 签订 综合授信合同的，应注意参考合同填写 范例（一），填 写相应的内容，并注意对批注内容的理解。其他10种授信合同，亦同 。5.1.1.2综合授信合同填写应 着重注意的几个问题 ：（1）综合授信期限为整年整月的，按照对年对月对日的方式填写 ，其他 合同的期限填写 也是这样 。（2）合同第四条“转授信”条款在授信业务 相关管理制度出台后使用，并 按照有关制度和具体情况填写 。195.1.2 企业业借款合同5.1.2.1 第四条第2款利率条款的填写 ，应注意按照贷款审批意见的要 求填写执 行利率。5.1.2.2 若对借款人

16、不收取提前还款违约 金，则第八条第3款空白处不 填写 ，用斜线划 掉。5.1.2.3 若签订 本借款合同时，从合同信息尚不确定，信贷员应 在其确 定后补填从 合同编号 等信息。205.1.3 最高额额借款合同5.1.3.1 合同第五条第3款的填写应 重点注意以下几点：（1）要收取提前还款违约 金，选择 A项的，应按照提前还款金额的 一定比例计算违约 金，违约 金比例原则上应在0.1%至1%区间内选 择。 （2）若收违约 金，选择 B项的，违约 金的比例原则上应在10%至 80%区间内选择 。 （3）如果不收取提前还款违约 金，则应将该 款空白处用斜线划 掉。个人借款合同、企业借款合同与此相同。5.1.3.2 合同第十三条第1款编号 的填写应 注意以下两点：21（1）贷款人对借款人有综合授信，且本合同生效于综合授信期限内的，应 准确填写综 合授信合同编号 。 （2）