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1、 中国平安保险公司上海分公司寿险培训部平安新人衔接训练平安新人衔接训练 平安新人衔接训练平安新人衔接训练本课程表：目的：掌握家庭理财基本知识 目标：能够分析客户的家庭财务状况，并提出合理建议，找到保险需求 过程：小时 要点：参与、讨论、演练 收获：学会分析客户财务状况，体现理财顾问的专业和价值平安新人衔接训练尊敬的客户是否需要理财顾问的建议？亲爱的你是否应该了解家庭理财的知识？平安新人衔接训练讨论：平安新人衔接训练追求圆满的经济生活：1、提高生活品质2、重视子女教育3、安排储蓄投资4、计划退休生活平安新人衔接训练攻城为下，攻心为上首先要和客户沟通的几个观念平安新人衔接训练观念一： 美好人生，重
2、在规划人无远虑，必有近忧平安新人衔接训练1、 婚前期：2、家庭组建期：3、家庭延续期：人生不同阶段的理财重点：4、教育期：5、累积期：6、保守期：7、退休期：平安新人衔接训练人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生平安新人衔接训练观念二：临渊羡鱼不如退而结网心动不如行动平安新人衔接训练是积极的行动还是“船到桥头自然直”？较好的投资策略是：先投资，再等待机会，而不是等待机会再投资平安新人衔接训练观念三：一年之计在于春 理财宜早不宜迟平安新人衔接训练理财的最大本钱是什么？时间 ！事实上，理财能否致富 与金钱多寡
3、关联性较小 而与理财的时间长短关联性相当大。平安新人衔接训练观念四：时间就是金钱 利息复利息，利息何其多！平安新人衔接训练任何一夕致富的投资机会，必定潜藏着一夕致贫的风险复利的威力要通过时间才能体现出来，时间就是金钱平安新人衔接训练给客户家庭财务提出建议的三个步骤：诊断开方付费实践平安新人衔接训练诊断：制作家庭财务资产负债表平安新人衔接训练客 户 收 支 状 况 调 查 表平安新人衔接训练客户资产负债表资 产现行价值负 债现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现 金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产总资产-总负债平安新人衔接训练客户风险承受能力测试
4、 您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是A、定存或房地产B、股票（中长期投资）或基金、定期定额投资C、股票（波段操作）或单日冲销、期货等对于金钱的看法A、认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠B、积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度C、为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您 也认为可靠，那么您将A、用多余资金、小笔投资B、解除定存或卖股票变现来投资C、借钱融资大赚一笔平安新人衔接训练在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少 的亏损A、三至五成损失B、二至三成损失C、一成左右损失这样的
5、亏损被套牢后，您可忍受多久A、长期持有、6个月以上B、好一阵子、13个月内C、不能忍受、几天几周而已在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑A、停损并赶快卖出B、观望看看C、再买进以降低平均成本平安新人衔接训练您的年龄是A、退休年龄或55岁以上B、青壮年或30岁以上C、辣妹酷哥或30岁以下对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是A、不过是个泡沫，迟早会爆掉B、现在论断尚言之过早，再观察看看C、象征未来的发展，及早抢进 答题方式 ： 记分方式 ：只能单选，选出最接近的答案即可 A1分，B3分，C5分判断标准 ：818分保守谨慎型1934分理智稳健型3540分投机冒险性平安新
6、人衔接训练开方为客户提出资产分配建议平安新人衔接训练平安新人衔接训练平安新人衔接训练平安新人衔接训练守卫资金防御资金进攻资金激战资金储蓄、置业、保险政府债券、投资基金 蓝筹股、外币存款股票、进取型基金楼花、期货、垃圾股30%15%25%30%平安新人衔接训练投资资渠道优势优势劣势势预预期年收益银银行安全性 流动动性高利率波动动 通货货膨胀胀2%债债券高于银银行利息流动动性差短期3% 中长长期5% 股票高回报报高风险风险短期12%25% 中长长期3%12% 基金完善、严谨严谨 、规规 范初生事物、不够够完 善、不够规够规 范短期5%12% 中长长期5%8% 保险险具储储蓄、国债债、 基金的特性，
7、具 保障流动动性比银银行储储 蓄差一些短期3%6% 中长长期5%10%外汇汇风险风险 比较较小对资对资 金、知识识、 技能要求比较较高2%6%投资渠道概述：平安新人衔接训练示例 先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师投资目标：在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房风险承受能力适中目前客户年收支状况如下：平安新人衔接训练1、投资目标分析n根据国外的统计分析，客户能承受的房价为年收入的46倍。该客户希望在 32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房。基本符合该条件，目标具 有现实性 n要实现该目标，在32岁时至少能支付首期房款和装修费。假设首期购房款为 房价的30
8、%，装修费为8万元，则客户通过投资需在32岁时获得至少20万元 n在分析投资目标中，还应考虑通货膨胀的因素。不同的通货膨胀率将对投资 目标 造成不同的影响2、投资金额预估由于客户的经济能力有限，一次性投入大额本金以实现投资 目标的可能性不大平安新人衔接训练3、保险需求分析n尽管该客户未结婚，无养儿育女之责，但有为父母养老之责。因此，须考虑在 身故时给父母留下一笔养老金，以尽孝道。假定客户投保身故保险金额20万元。n客户除了报答父母养育之恩外，还须考虑因意外导致丧失或降低工作能力的风 险，因此，在投资理财时还应考虑投保一定的全残保险，假定该客户投保20万元 的全残保险金。n客户购买平安世纪理财投
9、资连结保险，即可实现购房的投资目标，又可满足其 保险需求 n由于客户的风险承受能力适中，可向客户推荐理智稳健型的投资帐户组合。假 定客户在平安保证收益帐户、平安发展帐户和平安基金帐户的投资比例分别为 10%、60%和30%，各投资帐户的年投资收益率分别为3%、5%、8%。 n假定客户采取年缴方式，为了满足投保20万元保额的要求，同时为今后的养老 积累一定资金，客户所缴的主合同保险费必须不低于6060元，缴费期25年4、理财建议平安新人衔接训练一个人不管身份和地位如何， 他都有可能遇上以下三种风险：1、活得太短2、活得太长3、活得太惨平安新人衔接训练利用保险改善你的财务计划1、保险为你争取理财所需要的时间2、投保相对价值比较高的东西（包括人身）3、保险也是具有非常好的理财功能平安新人衔接训练因此不管为了什么，客户都需要考虑保险
