商业银行业务系统

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1、商业银行 业务系统总体概述架构模型建设思路现代银行业务模式现代银行业务模式平民平民中产阶级中产阶级富裕阶级富裕阶级小型企业小型企业中型企业中型企业大型企业大型企业自助终端自助终端柜面系统柜面系统渠道渠道呼叫中心呼叫中心金融计划金融计划业务人员业务人员网上银行网上银行 企业银行企业银行电子商务电子商务市场市场市场对银行经营的影响风险管理风险管理管理资源控制信贷风险管理 市场风险管理总帐 计划管理 相关的管理客户管理数据客户管理数据 客户关系管理客户关系管理业务处理业务处理 核心会计核心会计 安全管理安全管理 资金管理资金管理 资产管理资产管理 客户管理客户管理NetWork/MainFrame/

2、Open System PlatformNetWork/MainFrame/Open System Platform客户客户前台前台后台后台中间管理资金管理系统资金管理系统市场交易和管理会计的融合市场交易和管理会计的融合主干系统存款 贷款 汇兑市场系统企业监查系统收益风险 综合管理解决方案收益管理中长期预算定价核算管理 风险管理市场风险管理信用风险管理操作型风险管理企业管理系统金融ERP解决方案客户管理系统市场管理解决方案 顾客管理市场交易促销活动管理 呼叫中心支持咨询预算涉外人员援助数据仓库财务会计 经费管理 人事管理 资产管理 采购管理 项目管理货币期权 金融派生商品 外汇 资金：Cust

3、omer RelationshipManagement ：Sales Force Automation目标目标 经营资源经营资源（ （人人、 、物物、 、资金资金） ）的一元管理的一元管理 财务会计系统基础的再设计财务会计系统基础的再设计（）（）目标目标 顾客信息的一元管理顾客信息的一元管理 在营业活动中实现在营业活动中实现财务会计和管理会计的融合财务会计和管理会计的融合目标目标 实现以纯利润为基础的收益管理实现以纯利润为基础的收益管理 活用金融工程，实现高度的风险管理活用金融工程，实现高度的风险管理现代银行现代银行ITIT解决方案解决方案信贷风险与信贷业务管理信贷风险与信贷业务管理总体概述架

4、构模型建设思路When （TIME）确定业务过程中特定功能模块 的执行时间Where （NETWORK）描述业务过程中功能模 块的执行地点1 1What （DATA）描述业务过程中涉及的实体（业务 对象）3 3Why（MOTIVATION）描述业务过程执行的原因5 54 46 6How （FUNCTION）描述业务过程是如何执行的2 2Who （PEOPLE）对与业务过程相关的员工或者组织加以描述ZackmanZackman框架框架业务信息系统框架模型业务信息系统框架模型数据模型数据模型功能模型功能模型流程模型流程模型本地化应用集成化应用业务流程重新设计供需链重新设计业务范围重新定义革命性的渐

5、进性的潜在收益面业务变化程度流程模型流程模型l 消费者不是直接的因素l 刚性的组织结构l 强调形式上的组织结构l 通过行政管理控制业务流程基于职能的结构个人零售部公司部国际结算部财务部商业银行过去l 消费者导向（顾客满意）l 柔性的组织结构l 强调建立工作网络l 由工作流经理（例如：产品经理、 项目经理）灵活控制业务流程公司部风险管理部帐务中心IT部基于业务流程的结构单证处理贷款申请国内结算将来商业银行BPR从面向职能到面向流程的转变从面向职能到面向流程的转变v从事营运的部门包括清算、现金处理、卡类业务 处理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门营运管理营运管理最佳业务实践顾问行业经验企业现行业

6、务管 理 文 件12Assign Requisitionto Supplier9Does RequisitionRequire Approval?10Perform RequisitionApproval Process11Is RequisitionApproved?P 50.3YesM-30.1413Notify AppropriateParties1Identify Non- MRPRequirements4Is Material on aScheduling LineAgreement or aContract?P 50.2 P 50.4Yes2Identify MRP Require

7、ments5Is Material an MRPRequirement?7Was There aRequisition Created Already?8Convert From PlannedOrder to Requisition6 Create RequisitionNoYesNoNoYesYes NoNoReorderReport/ CalculationIndependentt Demand (Request)P 30.103Is Material on Plant-to-plant Transfer ?NoP 50.1Yes未来业务流程图规划最佳的未来业务流程规划最佳的未来业务流程

8、业务基础架构平台软件基础 架构平台表示层层门户层门户层(工作流层层)产产品层层业务组业务组件联联机数据库库数据仓库仓库及ODS等功能模型功能模型基础架构基础架构产品银行服务的不同层次的组合套餐产品针对客户的不同组合服务银行能向客户提供并获利的最小单元运营层业务层数据层系统总控与 提高客户收益 增加市场份额 降低运营成本纷繁的以产品为中心 业务系统统一的企业数据模型存款贷款结算BSSBSSBSSBSS业务组件BSS业务组件BSS业务组件集成客户服务系统功能模型功能模型业务系统业务系统销售 渠道顾客 分类三类原子模块 现金业务操作 单边业务操作 转帐业务操作原子模块需求为保证柜员每笔交易都不影响帐

9、务 系统的平衡，引入了过渡核算的概念 。过渡核算的引入只不过是实现了系 统的虚拟平衡，因为当过渡帐户还有 资金时，说明还有部分资金尚未转入 实际帐户原子交易组合交易调用调用功能模型功能模型业务组件业务组件5-10 年过去 详细数 据当前 详细数据轻度 汇总数据高度 汇总数据数据集市管理会计其它应用数据仓库数据仓库数据体系业务体系内部财务管 理大集中参数平台其它业务系 统数据体系数据体系汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中详细的历史数据存储在企业数据仓库（EDW）中更久的历史数据存储在二级存储中而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中集成的、最新的、精确的数据存储在ODS中

10、数据体系各种不同的数据数据体系各种不同的数据数据体系主题域模型是一个局高临下的视点数据模型是一个设计图数据仓库是“心脏”企业模型是一个世界地图元数据仓储库是一个图书馆数据建模类比数据建模类比企业数据仓库在线事务处理OLTP 企业 数据模型核心业务系统 内部财务系统 信用卡等企业级数据仓库 部门级数据仓库 数据集市4企业的各主要主题4主题之间的关系4各主题域的定义4每个主题域的逻辑数据模 型企业数据模型4实体4实体的键4实体的属性4实体的子类4实体之间的关系逻辑数据模型企业数据模型企业数据模型地域地理区域，物理的 或电子的地址.团体 个人或团体.事件 一种资金或非资金的活 动，可能需要也可能不

11、需要银行与客户的直接 接触 内部组织 金融机构的 分支机构及业务单元帐户金融机构和客户之间为某 种产品或金融服务而设置 的一种约定产品任何市场化的产品 或服务，包括这些 产品的条款和条件行销活动 为增加客户、保留客户 、拓展业务而进行的策 略、规划或促销事件渠道银行同客户交互 或接触的各种渠道数据模型数据模型业务系统数 据 中 转 区企业 数据仓库对话 管理预定格式 对话Cookie 管理逻辑 ODS会话 分析Web日志 存储磁带变化数 据捕捉ETL部门数据集市市场财务销售生产 决策支持应用系统CRM报表电子 商务探索 数据库跨介质 存储管理ODS运营 数据集市粒度 管理器某银行数据仓库框架某

12、银行数据仓库框架总体概述架构模型建设思路业务系统逻辑图企业银 行Internet银行电话银 行家庭 银行ATM、POS个人 理财贷款 管理收益 风 险 管理 管理 系统电子商务决策支持决策支持核心系统结算业务往来业务外汇业务存贷款业务客户信息扩展 应用基本 应用会计核心代收 代付基本应用子系统扩展应用子系统储蓄存款 、银行卡内部资金调剂、债券买卖、同业拆借对公存款、贷款本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付中间业务非盈利资产管理、股金管理内部联行、汇兑外汇买卖、国际结算现代支付、同城交换年终、事后监督、帐务移植重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理系统控制核心

13、、批处理调度核心、系统操作、系统维护会计核心(总帐)业务系统主要子系统业务系统主要子系统一级管理一级管理二级经营二级经营多级设帐多级设帐总行总行支行支行网点网点网络上的会计单位网络上的会计单位 的帐务都将集中到的帐务都将集中到 中心进行处理，实中心进行处理，实 现物理上的集中，现物理上的集中， 同时又考虑到传统同时又考虑到传统 管理体制的要求，管理体制的要求， 支持多级会计核算支持多级会计核算 主体主体业务信息系统操作管理体系业务信息系统操作管理体系将一般会计核算分为综合核算 和明细核算 综合核算部分独立集中为内部 核算子系统凡进行独立考核的行均设立总帐 总帐的主要用途在于分类核算 分户帐用于

14、记帐和对帐户进行管理和控制 明细帐详尽记录帐户活动过程 所有业务核算都设总帐、 分户帐、明细帐等核算工具进行核算各类业务由于明细核算方法的不同 设计成多个相互独立又有联系的业 务处理子系统帐务组织帐务组织会计核算原理存款存款结算结算FAFA不同的数据片不同的数据片银行卡银行卡国际结算总帐总帐财务会计财务会计 分析处理系统分析处理系统固定资产贷款贷款总帐总帐: :概述概述层次 帐目会计日历会计日历本位币本位币帐户结构帐户结构帐簿帐簿总帐总帐: :设置设置Consolidation帐本 B帐本 A帐本 A汇总的帐本帐本 B总帐总帐: :并表并表具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表并

15、帐并帐总帐总帐: :并帐并帐将总账单位与营业单位分离用总账行号来标识设立总账的单位用营业行号来标识营业单位多个营业机构可以只设一本会计总账，共用一个总账行号总账行号只在综合核算中有效在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号清算内容清算关系清算对象清算方法按照商业银行 资金分级管理 体系，采用系 统内存放与存 放系统内这种 内部往来核算 办法及时反映 资金的存欠关 系，从而达到 清算的目的首先依据资金 管理体系，构 建清算关系图 ，以便于系统 实施自动清算清算对象包括 代理资金和代 理服务日终差额清算采用“先直后横 、自下而上、 逐级滚动”的方 法清算清算清算本外币一体化设计系统独立子系统存 款 业 务 系 统贷 款 业 务 系 统财 务 会 计 系 统出 纳 表 外 系 统网内 业务 资金 清算 等业 务子 系统外汇 买卖 业务外汇 结算 业务外汇业务处理外汇业务处理日间交易级平帐日间交易级平帐日终柜员平帐日终柜员平帐日终营业网点平帐日终营业网点平帐全中心平帐全中心平帐平帐平帐机制平帐机制