“七剑下天山”上——认知篇

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1、保险理财认知篇目 录“红福来”产品学习分红保险功能认知3产品简介投保说明n 投保年龄：90天 60周岁n 保险期间：5年缴为15年，10年缴为20年n 交费方式：5年缴/10年缴n 购买途径：携带身份证、存折（银行卡） 至银行或邮局柜台购买。4产品简介保险利益（1）1.生存保险金: 基本保险金额的 10%/2年（5年缴）；基本保险金额的 20%/2年（10年缴）； 2.满期保险金: 已缴保费金额（注）3.分红：年度分红，复利累积4.身故保险金：已交保费金额105(一年内身故给付已缴保费金额)5.意外身故保险金：已缴保费金额2006.交通工具意外身故保险金：已缴保费金额3007.重大自然灾害意外

2、身故保险金：已缴保费金额300注： “已缴保费金额”=每期缴费金额*已经过的保单年度数卖点5产品简介保险利益（2）8.保费豁免:被保险人生存且投保时年龄不满18 周岁的，如投保人遭受意外伤害身或全残 ，将豁免投保人剩余应支付的保险费，合同继续有效。体现人性关怀， 子女教育再无后顾之忧！卖点6产品简介保险利益（3）交通工具的定义： 被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的公共交通工具， 或者被保险人驾驶或乘坐的非营运机动车。重大自然灾害： 6种重大自然灾害：(1) 里氏4.5级以上地震 (2)洪水(3)海啸 (4)台风 (5)龙卷风 (6)冰雹。以上重灾以国家主管部门认定为准。 保障责任说明7满期生

3、存利益 = 定期生存保险金 + 满期保险金 + 累积红利身故利益 = 已产生的生存保险金 + 身故保险金 + 累积红利产品简介保险利益（4）“红福来”保险利益概括起来，就是：8投保 年龄缴费期间投保 年龄缴费期间 5年缴 10年缴5年缴10年 缴 0127512933512721294 5127612934012641285 10127512924512511268 15127312915012261238 20128213055511801184 2512801303601099 3012771299产品简介基本保险金额每1000元年缴保费基本保险金额注：此为摘取的部分年龄保险金额表9定期生

4、存保险金3816*7=26712+ 累积积生息利息+累计红利： (满期时）低10927.20中38871.65高66815.89满期保险金15万 身故保 险金非意外最高15.75万 意外最高30万 交通意外最高45万 重灾意外最高45万33082.49元 （假设累积利率3%）产品简介投保示例（续）李先生的保险利益演示表：10产品简介投保示例（续）每两年的生存金3816元干什么用呢？孩子5岁了，上幼儿园用吧孩子7岁了，上小学用，给孩子买新书包，新文具孩子9岁了，让孩子学跳舞，学乐器，孩子11岁，鼓励孩子学一些自己喜欢的东西！ 孩子13岁了，小学毕业了，带孩子旅行一次孩子15岁了，初中要毕业了，选

5、择高中的择校费也是不小的一笔开支呢！孩子17岁了，准备高考了，要不要请名师辅导一下？孩子18岁了：孩子要出国留学，领取满期金15万+累计红利，留学费用不愁了11产品简介投保示例（续）如果用不到生存金，会怎么样呢？生存金可以复利累积，满期时则可以累积到33082.49元！（假设累积利率3%）还有红利，按高、中、低档假设，分别为66815.89元、38871.65元、10927.20元也就是说，满期按中档红利假设，共可以领取15万+33082.49+38871.65元，共计221954.14元在孩子成年前，万一遇到不测风险，还有风险保障，解决一部分经济压力。这样的计划，给孩子的人生安排了一个安全的

6、高起点，全家的幸福指数大大增加！ 目 录“红福来”产品学习分红保险功能认知现代人的四大担忧+分红保险四大功能 担忧1：物价上涨，养老靠谁？ 担忧2：望子成龙，教育靠谁？ 担忧3：经营风险，未来不定。 担忧4：制度接轨，资产保全。建国初期 52岁 1985年 70.4岁 2007年 75.99岁 2010年 78.25岁 2050年 85岁60年代80年代圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究2000年今天畅 想 未 来 30 年圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究清新宜人的湿地公园酒店式养老院圈中人寿险资源网收集整理

7、制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究喝喝参茶 练练身体唱唱歌 跳跳舞看看书 上上网结伴旅行 看看大海 生活充裕，吃穿住不愁 生病就医不用担心 花钱不用看别人脸色 心情愉快，身体健康 经常出去旅游 每年出国旅游一次 生活充裕，吃穿住不愁 生病就医不用担心 花钱不用看别人脸色 心情愉快，身体健康 经常出去旅游 每年出国旅游一次 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究“人口红利”即将枯竭担忧1：物价上涨， 养老靠谁？(3.25%-5.4%)=-2.15%10万存一年，其实际价值还降为： 100000-(1000002.15%)=97850元蒸发2

8、150元担忧1：物价上涨， 养老靠谁？圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究物 品2009年单价2010年单价少买数量红富士5.9元/公斤9.9元/公斤30个苹果方便面2.0元/包2.2元/包4袋方便面鸡蛋6.5元/公斤9.5元/公斤60个鸡蛋93号汽油5.44元/升6.92元/升3.8升汽油3顿10元/顿365天/年25年2人 547500 547500 元元! ! 少年夫妻老来伴！ 老了也不仅仅只吃饭.养个老花多少钱？60岁退休，到85岁圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 如果食品价格每年涨5 30年后一顿饭：

9、10元(15)3043元 40元3顿2人365天25年？ 一对夫妇传统的家庭传统的家庭朱总理图“ “社保是国家给人民的最为基本的养社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是非常好的福利，我也办了老保障，是非常好的福利，我也办了社会养老保险，可是中国人太多，能社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是低水平的保，而不是“ “包包” ”，实际上，实际上，我们是包不起的！我们是包不起的！” ”养老问题主要养老问题主要 靠老百姓自己靠老百姓自己! ! 人性与规划的平衡！人性与规划的平衡！存钱消费欲望理性储蓄，平衡人性弱点中断分红险功

10、能一：理财规划，老有所养1、建立家庭的储备金其实我们最常 见就是通过储蓄养 老，但储蓄就象右 边的水池一样存不 住水，很多时候我 们都存不住钱， 分 红保险就是通过强 制储蓄堵住漏洞， 帮您理财规划。2、理财象爬坡，规 划地越早，可以运 用的时间越多，就 越轻松，所以要及 早规划。 分红险功能一：理财规划，老有所养 一生的财务需求规划！一生的财务需求规划！支出支出收入收入节余节余提前规划！出生出生工作工作退休退休身故身故现代人的四大担忧+分红保险四大功能 担忧1：物价上涨，养老靠谁？ 担忧2：望子成龙，教育靠谁？ 担忧3：经营风险，未来不定。 担忧4：制度接轨，资产保全。美好而沉重的话题 学习

11、费用 生活费用 择校费用 幼儿园 2463 1842 1832 小学 1916 3451 3004 初中 2110 3030 5013 高中 4038 3922 5123 大学 15139 24618 11167学业完成平均需用48万元理财专家亦指出，为子女安排教育经费计划应越早 越好，而储蓄教育经费的关键在长线定时投资，它可以 带来以下好处： 1.有足够时间让投资增长。2.增长随时间复式膨胀。3.计划所需金额只占家庭收入的小 部分，易于应付。4.子女教育计划妥善安排好，部署 其他计划(如退休计划)所需资金可更准 确、周详。5.子女能在没有欠债(低息教育贷款 )的情况下完成学业。6.教育经费充

12、足，子女可选择的余 地更大。分红险功能二：积少成多，少有所学教育是无法重来的家庭 消费，也是家长输不起的二 代投资，随着社会竞争压力 的增加，家长需要在不降低 现有生活水准的前提下蓄积 教育基金，分红保险就像教 育费的分期付款，在不增加 您家庭压力的前提下，随着 孩子的成长教育经费（分红 ）逐年递增。*45坚持长线投资+复利投资时间单利复利 1年1.1万1.1万 5年1.5万1.6万 10年2万2.6万 20年3万6.7万 30年4万17.4万 40年5万45.3万 50年6万117.4万投资1万元，年回报率为10%现代人的四大担忧+分红保险四大功能 担忧1：物价上涨，养老靠谁？ 担忧2：望子

13、成龙，教育靠谁？ 担忧3：经营风险，未来不定。 担忧4：制度接轨，资产保全。担忧3：经营风险，未来确定圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究8 8成超级富豪难守成超级富豪难守2020年年投资银行JP摩根最新的研究显示，全球大部分超级富豪过去20年 都不能守住巨额财富。“败家率”达80%，股票投资失利、被征收重税 及挥金如土令他们身家大缩水。据星期日泰晤士报报道，这次研 究以财经杂志福布斯最新的全球400首富排行榜与20年前同一排行 榜的数据相比，结果发现平均5名榜上有名的超级富豪中，只有1位能 在榜上屹立不倒。JP摩根发现，因为富有家族的后人都挥金如土，所

14、 以很多家族都是”富不过三代”。高通胀、政府向富豪的资产或其公 司业务收重税及欺诈案都是拥有巨额资产的风险。 湖州晚报福布斯在福布斯在19901990年公布排年公布排名前名前100100位的富翁到位的富翁到20002000 年还排在前年还排在前100100位的只有位的只有5 5个人！个人！ 中国最早产生的中国最早产生的1010大千万富翁到目前只剩大千万富翁到目前只剩1 1个！个！千金散尽千金散尽 一场空一场空 uu泰森从泰森从2121岁岁3737岁挣下了岁挣下了 4 4亿美元；亿美元；uu相当于一个拥有体面工作的相当于一个拥有体面工作的美国人美国人76007600年年才能积攒起才能积攒起 来的

15、金钱。来的金钱。uu 20032003年年8 8月月1 1日宣告破产。日宣告破产。uu破产时负债：破产时负债：23002300万万美元，美元， 欠税：欠税：17401740万万美元美元uu原因：原因：世界拳王世界拳王泰森泰森令对手胆寒的铁拳令对手胆寒的铁拳 却无法掌握自己用血汗换来的金钱却无法掌握自己用血汗换来的金钱安然公司前总裁夫妇的保险后路美国安然集团破产，总裁肯尼斯莱，一夜倾 家荡产！所有财产全部抵债！可他早已作好准备，在这之前买了大量养老保 险！肯尼斯莱夫妇每年可以在保险公司领取90万 美金的养老金！保险法第保险法第8989条第二款条第二款: :经营有人寿保险业务的经营有人寿保险业务的 保险公司除分立、合并外，保险公司除分立、合并外， 不得解散。不得解散。安全分红险功能三：稳健储备，雪中送炭中华人民共和国合同法第七十三条：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。“人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险 ，追索保单解约的现金价值来偿债。”思考之一：为什么要分离资产？企业资产 个人资产建立个人资产和企业资产的防火墙建立个人资产和企业资产的防火墙将个人资产从企业资产中分离将个人资产从企业资产中分离保险：实业家坚实的经济后盾保险：实业家坚实的经济后盾提问：提问：张