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1、同城系统业务处理办法简介一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 二、宁波市票据电子交换系统加入和退出管 理暂行办法一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 （一）同城系统的整体框架 清算组织业务系统商业银行网点系统数据处理中心系统人民币结算账户管 理系统外币结算账户管 理系统中央银行会计核 算子系统统计分析 子系统影像传输 子系统核心实时 子系统灾备系统商业银行 对公记账系统批量、手 工交换子 系统同城清算 商业银行 前置子系统同城清算区域 人民银行子系统清算组织前置 子系统同城清算 商业银行 网点子系统商业银行 中间业务系统商业银行支付密 码核验系统商业银行 网上银行系统同城清算 商业银行前置
2、分 行接口系统票据手工交换 商业银行网点 子系统影像传输商业 银行网点子系 统付费通 系统系统支票直通车 系统支票直通车 特约商户公用共事 业单位商业银行 行内业务系统全国支票影像交换 系统（一）基本规定 （1）定义：指通过宁波市资金清算网连接数据处理中 心（以下简称DPC）、同城及区域内票据交换单位， 为区域范围内商业银行和其他金融机构提供票据实时 交换、手工交换、批量交换及其本外币一体化资金清 算服务的票据交换系统。 （2）基本做法 ：采用724小时连续运行，实时业务 随发随收、批量业务定时清算、手工交换按场清分， 实行系统日切对账、每日结清、月度核对。 一、宁波市票据电子交换系统管理试行
3、办法1、清算中心设置DPC，负责票据交换业务的转收转发 ；同一银行系统设置管辖行，负责辖属网点交换业务 的集中发送和接收；各网点之间不发生直接的横向关 系 ；票据交换业务，须经轧差或退票后才能作为有效 信息 ；每日核对当日票据交换业务。一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法TCNPCNDPCTCNPCNTCNPCN2、单位或个人与银行约定使用支付密码作为付款依据 的，除按支付结算办法规定在支付凭证上签章外，必 须编制支付密码。同城特约委托收款业务和国库代理点的凭税款缴 款书收税业务不使用支付密码。经人民银行批准、 DPC 特别设置，收付款人签订协议，付款行建立协议 库，凭支付协议付款。3、普通
4、实时业务 （包括本转业务）在业务允许时段 发起 。（3）人民币实时业务资金清算实行客户资金实时入账 、一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法银行资金批量轧差清算；批量业务、手工交换业务实 行定时处理、批量轧差清算。外币清算有两种处理方 式：一是批量轧差清算方式（目前） ，二是实时清算 方式，由人行决定 。（4）业务标准。由人行设定，DPC设置。账户种类标 准、凭证种类标准、退票理由、事由种类（外币业务 的事由种类是必录项目 ）、收费标准、交易种类标准 等等。（5）业务种类。电子交换系统业务种类分别为本（外 ）币普通往账、本（外）币跨行转汇、本（外）币同 城一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法
5、转报、本（外）币同城再转报、本币批量业务、本币 手工交换、手工验码等。本（外）币普通往账可以发起贷记往账、借记往 账和一记双讫本转业务。此类业务须检查收付款人账 号（银行本票、全国银行汇汇票、三省一市汇票的付 款账号，预算拨款凭证、收入退还书的收款账号不受 此限制）。 本（外）币跨行转汇、本（外）币同城转报、本 （外）币同城再转报只能发起贷记业务，不检查收付 款人账号。 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法本币批量业务是指发起行将业务批量组包发起，经 DPC定时清分、按接收行组包后发送接收行，接收行 在规定时间内原包返回业务处理结果。本币批量业务 按照本币批量借记对公、本币批量借记对私、本币
6、批 量贷记对公、本币批量贷记对私业务分别组包。对公 业务须检查收付款人账号，收付款人账号必须纳入全 网账号户名库。对私业务的发起方账户必须纳入全网 账号户名库。对DPC尚未清分的批量业务，发起行可 发起撤销请求，撤销请求必须以批量包为单位，不允 许对批量包中的单笔业务进行撤销。一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法手工交换业务是指清算网点将业务批量组包发起， 经DPC定时清分，按接收行（提入交换号）组包后发送 接收行，接收行在规定时间内原包返回业务处理结果 。主要处理无支付密码支票、全国银行汇票、华东三 省一市汇票等。 发起行发起市辖银行汇票、银行本票、华东三省 一市汇票、全国银行汇票的手工交
7、换贷记业务，或接 收行收到上述凭证的手工交换借记来账时，必须录入 本行入账账号。 手工交换业务中，电子信息与原始票据或结算凭 证不一致，应及时与发起行联系。对票据和结算凭证一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法记载正确，发起行录入错误的，由发起行出具保证函 ，说明电子信息与原始票据或结算凭证不一致的原因 ，并对可能造成的后果承担责任，保证函作为票据的 结算凭证的附件，移交接收行，接收行应予受理。 贷记来账中跨行转汇、同城转报、同城再转报业务 匀需要作来账确认。 (6)业务规定。借记业务、贷记业务，往账、来账、支 付密码等的定义。1、支付密码的填写应使用墨汁或炭黑墨水，未按要求 填写的，银行可予
8、受理，但由此造成损失的，由签发 人自行承担。单位填写支付密码时，不得更改，更改一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法过的支付凭证，银行不予受理。 2、支付凭证由发起行审查。发起行除审查支付凭证上 签章与单位名称形式上是否一致外，应根据支付结算 办法对支付凭证表面真实性、合法性进行审查，如凭 证纸张是否真实、记载事项是否齐全，金额是否更改 等。受理行发出电子信息到接收行，由接收行通过自 动校验支付密码的正确性确定是否付款，支付凭证不 再事前递交给接收行审查。3、外币借贷记业务 ，发起行审核外币支付凭证和有 效凭证、商业单据，并在事由栏对外币款项进行说明 。一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法接
9、收行对未按照外汇管理规定进行说明或审核的业务 ，有权作退票处理，由此造成的后果由发起行承担。 支付凭证和有效凭证、商业单据发起行截留。4、净借记限额管理。 由人行按照清算管辖行设置 ， 日间可以调整。人民币净借记限额 人行授信额度 + 质押品价值 +其他清算管辖行对该清算管辖行授信总 额 。外币净借记限额 外币清算银行对各清算管辖 行以美元计价的外币授信额度 ，适用于批量轧差清算 方式 。通不过净借记限额检查，相关支付业务排队等 候，系统给银行预警提示。 (7)事后核查 、查询查复及差错处理 。一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法1、专人负责事后核查 ，对往来账业务，于业务发生 日后的下一个
10、工作日进行核查时，应将电子交换往账 、来账凭证传票与流水清单进行逐笔核对。2、查询查复 。“有疑必查、有查必复、复必详尽、 切实处理” 。被查询行必须在收到查询信息包后3个 工作小时内予以查复 ，经会计主管审批，经录入复核 无误后进行发送 。3、每日日切时接收行未返回业务回执的普通实时业务 、每场轧差时接收行未返回业务回执包的批量业务 、 每场轧差清算时接收行未返回业务回执的手工交换业 务 ，DPC对借记业务作回退、贷记业务作强行确认处 理； 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 (8）账户管理。1、账户种类。 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法银行结算账户 个人账户人民币账户外币账户内
11、部账户 结算章号账户 基本临时一般异地一般专用异地专用异地基本资本账户 经常账户 离岸账户 2、账户定义。（1）结算章号账户专门用于银行机构签发市辖银行汇 票、市辖银行本票时编制支付密码而开立的账户。 （2）内部账户是银行内部开立的，不直接对外办理支 付结算业务的账户，如暂收暂付账户、利息收入账户 、费用支出账户等。不得以企业名义开立。 3、账户开立规定。（1）身份合法。单位账户必须凭开户许可证及相关证 明材料，个人须提供个人有效身份证件 。一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法（2）一个单位只能开立一个基本存款账户，一般存款 账户、专用存款账户须在电子交换系统开立基本账户 后才能开立，异地专
12、用存款账户、异地一般存款账户 不受此控制。（3）结算章号账户开立首先经人民银行授权，DPC建 立一个结算章号码表。账户的账号即结算章号码、户 名为签发点行名。（4）内部账户的开立没有控制 。3、账户生效。清算网点的账户开立、撤销及修改信息 实时传送到DPC，经DPC合法性检查后，在本网点实一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法时生效。 DPC每日日切时将更新的全网账号户名库下 发各管辖行。本网点当日即可办理与此账户有关的借 贷记业务，其他网点须在次日才能办理与此账户有关 的借贷记业务。 4、 账户信息的更改。账户管理信息中户名、银行代码 、账户种类、账户性质、是否使用支付密码器、许可 证号码校
13、验位等内容可更改，其他内容（币种、交换 号、账号、许可证号前十二位）不得更改。 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法（一）基本规定。1、系统参与者。直接参与者、间接参与者、特许参与 者。直接参与者，又称管辖行（TCN），是指与电子交 换系统连接并在人民银行宁波市中心支行开设人民币 清算账户和在外币清算代理银行开设外币清算账户， 直接通过电子交换系统办理本外币支付清算业务的银 行业金融机构。间接参与者，又称清算网点（PCN），是指委托直 接参与者通过电子交换系统办理本外币支付清算业务 的银行业金融机构。二、同城系统加入和退出管理暂行办法 特许参与者，是指经人民银行宁波市中心支行批 准通过电子交
14、换系统办理特定业务的机构。 2、连接方式。与电子交换系统连接 或不连接。与电子 交换系统连接的，采取分行接口模式或记账接口模式 。与电子交换系统不连接的，可采用手工记账模式。分行接口模式，是前置机与直接参与者行内业务 系统连接，往来账业务全部由直接参与者行内业务系 统发起和接收。记账接口模式，是指电子交换系统作为独立系统 提供给直接参与者行，对公业务全部由电子交换系统 发起和接收，并通过接口送直接参与者行内业务系统 记账，对私业务由行内业务系统发起或接收。二、同城系统加入和退出管理暂行办法 手工记账模式，是指电子交换系统作为独立系统 提供给直接参与者，电子交换往来账业务全部由电子 交换系统发起
15、和接收，行内业务系统记账业务需要手 工处理。采用手工记账模式的银行不能开通实时性要 求高的业务。 （二）、加入。1、以直接参与者身份加入电子交换系统 。（1）条件。银行业监督管理机构批准 ；满足技术 及安全性指标；内部控制制度健全；具有可行的防范 和化解支付清算风险的应急预案；一定的跨行支付结 算业务量，且遵守有关支付结算管理规定； 其它。二、同城系统加入和退出管理暂行办法 开设人民币清算账户 ，办理外币结算业务的，应在外 币清算代理银行开设外币清算账户。 （2）程序。申请、审查、实施、加入 。2、以间接参与者身份申请加入 。（1）提交申请报告及工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许
16、可证、人民币银行结算账户 管理系统新增银行机构代码信息申请表复印件（原件 备查）。间接参与者不新增交换号的，应在申请报告 中注明所属已开设的电子交换系统交换号，新增交换 号的，应由人民银行宁波市中心支行按照管理要求配 备，不得自行设定。二、同城系统加入和退出管理暂行办法 以间接参加者加入电子交换系统的银行业金融机构 在人民银行各县（市、区）支行管辖范围内的，书面 申请还应附人民银行各县（市、区）支行对其加入电 子交换系统的初审意见。 对同城系统账户管理不合规 或者整改不及时的，限制其新增机构加入同城系统。（三）变更 。1、变更连接方式或接口方式。提出书面申请 ，附宁波 市资金清算中心出具的接口程序验收报告及技术环境 确认表。验收内容参照新增直接参与者申请加入电子 交换系统的验收内容。 二、同城系统加入和退出管理暂行办法 2、变更机构名称的，应由其直接参与者向提交申请报 告，并提供工商营业执照、金融机构法人许可证或金 融机构营业许可证、变更银行机构代码信息申请表复 印件（原件备查
