中国银行信用卡产品概述

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1、中国银行信用卡产品概述中国银行安徽省分行 银行卡部 2011年4月目录l信用卡基础知识l信用卡基础功能l中国银行信用卡产品简介信用卡基础知识l银行卡起源l银行卡定义l银行卡种类l银行卡国际组织l中国的银行卡管理机构l中国银行卡发展历程银行卡起源l信用卡于1915年起源于美国，最早是由零售、餐饮商 店向顾客发放的金属徽章，后来演变为塑料质卡片， 顾客可凭卡片在本商店及连锁店赊帐消费，约期付款 。这是商业信用卡的雏形。l1950年，美国商人麦克纳马拉在纽约创立“大莱俱乐 部”，1951年更名为“大莱国际信用卡公司”，是世界上 最早的信用卡公司。持卡人可在俱乐部商户网络中进 行信用支付。这种卡片的性

2、质仍属于商业信用卡。l1952年，美国加州富兰克林国民银行作为金融机构首 先进入发行信用卡的领域，揭开了银行发行信用卡的 序幕。 银行卡定义l银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、 转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工 具。l材料一般为塑料，通常尺寸为8.5cm*5.4cm，正面凸 印或打印卡号、持卡人姓名、有效期等卡片信息及IC 芯片，背面有信息磁条及持卡人签名栏、照片栏位等 。l卡号由4部分组成：卡片类型代码（BIN号，通常为6 位，标志发卡银行及卡种）、发卡行省级代码、帐户 序列号、校验位。我国通常信用卡卡号长度为16位， 借记卡卡号长度为19位。银行卡种类l根据资金交

3、易方式分为借记卡、贷记卡、准贷 记卡、借贷合一卡l根据发卡对象分为单位卡（商务卡）、个人卡 和公务卡l根据信息载体分为磁条卡和芯片（IC)卡l根据卡片资信级别分为普通卡、金卡、白金卡l根据持卡人账户所有权分为主卡及附属卡银行卡国际组织l维萨（VISA）国际信用卡组织l万事达（MASTER CARD)国际信用卡组织l美国运通公司(AMERICAN EXPRESS)l大莱信用卡公司(DINERS CLUB)lJCB国际信用卡公司VISA国际信用卡组织lVISA是一个由全球21000家金融机构所组成和拥有的 非股份、非盈利性的国际银行卡组织。lVISA国际组织由六大业务区构成：美国、欧盟、亚太 、中

4、东欧和非洲、拉美和加勒比海地区，加拿大。lVISA卡可以在全球300多个国家和地区的2200多万个 商户使用。lVISA国际组织于1993年及1995年分别在北京和上海 开设办事处MasterCard国际信用卡组织lMasterCard国际信用卡组织（ MasterCard International）是服 务于全世界23000多家金融机构的非赢利性信用卡会员协会，公 司的宗旨是为会员以及持卡人提供全球最佳支付系统和金融服务 。l全球总部设在美国东部的纽约，全球网管中心设在美国中部的圣 路易斯市。除全球总部外，万事达卡还分别在全球设五个行政管 理区，即美国区，加拿大区，拉美区，欧洲中东非洲区和

5、亚洲太 平洋区。除常设管理机构外，万事达卡国际组织的最高决策机构 是由会员银行选举出来的董事会。lMASTERCARD国际组织于1988年及1997年分别在北京和上海 开设办事处美国运通公司（AMERICAN EXPRESS)l美国运通公司成立于1850年，在全球旅游、财经服务 、信用卡和商户网络供应等各项业务享有领导地位。l美国运通卡始创于1958年，在全球50多个国家超过45 种货币发行，在全球200多个国家被广泛接受。l美国运通卡致力高端客户发展，运通卡会员享有全球 补领失卡、购物保障、积分计划、旅游意外保障等多 项专有权益。l运通卡持卡人年均消费额为VISA/MASTERCARD持 卡

6、人年均消费额的4-5倍。大莱国际信用卡公司l大莱国际信用卡公司，世界五大信用卡公司之 一。始创于1950年，是全世界最早的信用卡 公司。l1981年，被美国花旗银行收购，成为花旗银 行的附属公司。JCB国际信用卡公司lJCB国际信用卡公司创立于1961年，是日本最 大的信用卡公司。lJCB国际信用卡公司在全球近200个国家开展 业务，拥有特约商户约1000万家。中国的银行卡管理机构l中国银联股份有限公司，成立于2002年3月26日，是经中国人民 银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金 融服务机构，总部设在上海。l公司业务范围包括：建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换 网络；

7、提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关 的专业化服务；开展银行卡技术创新； 制定银行卡业务规范和 技术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷；组织行业培训 、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；管理和经 营“银联”标识；经中国人民银行批准的其他相关服务业务。l经过近10年业务拓展，目前中国银联品牌信用卡可在全球100多 个国家和地区使用。 中国银行卡发展历程l1978年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订协议， 代办东亚银行“东美VISA信用卡” 取现业务。从此，信用卡在中 国出现。l1985年3月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡珠江 信用卡，标志着信用卡在

8、我国诞生。1986年6月，中国银行北京 分行发行“长城信用卡”，随后作为统一称谓在全国中国银行推广 。l1988年，中国银行加入维萨和万事达组织，发行我国第一张外 币信用卡长城万事达卡。l1996年1月，中国银行海南省分行我国第一银行IC卡。l1998年，中国银行发行长城国际卡，是我国第一张贷记信用卡 卡。l截至2010年末，中国已发行超过2亿张信用卡。 信用卡的基础功能l申领条件l使用范围l一卡双币l信用额度l免息消费l预借现金l循环信用l消费积分l网银服务l分期付款l其他服务申领条件l凡年满18周岁（1865周岁，附属卡申领人需年满16 周岁），具有完全民事行为能力、有合法稳定收入的 中国

9、公民和在中国境内有居留权等条件的外国人及港 澳台同胞均可在本地申请中银信用卡。 l申领材料包括：完整填写的信用卡申请表格，有效身 份证件复印件，财力证明（包括工作单位出具的收入 证明、工资清单、工作证明、纳税凭证、他行信用卡 用卡记录等）l发卡银行核准后通过邮寄方式将卡片交付持卡人，持 卡人需办理激活手续，并在签名条签名后使用。使用范围l可在全球所有接受信用卡交易的特约商户刷卡消费。l可在所有发卡银行营业机构及自助设备办理现金存取 及转帐业务。l可在国内跨行自助设备办理现金存取及转帐业务。l可在境外维萨、万事达国际组织会员银行柜面及自助 设备办理取现业务。l可在境外有银联标识的自助设备办理取现

10、业务。一卡双币l一卡双币，全球通用。l境内交易以人民币结算，境外交易以外币结算 。l购汇还款l货币兑换费用信用额度l普通信用额度l现金额度l专向额度l附属卡灵活额度l共享额度l额度调整l超限费用免息消费l持卡人凭卡可在中国境内外指定的特约商户， 在信用额度内进行透支消费。l消费可选择只验证签名及验证签名及密码两种 模式。l透支消费享有免息还款期。l免息还款期的计算。预借现金l贷记卡与借贷合一卡对现金流量的控制l不允许外币预借现金交易l贷方余额返还循环信用l信用卡的循环信用额度，其实质是一种按日计息的小 额、无担保贷款。l持卡人可在核定的信用额度内自由用卡交易。持卡人 的可用额度随其每月用卡交易

11、及还款情况而变化。持 卡人可按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单 的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。对于持 卡人已还款部分，则相应的信用额度恢复。l最低还款额与滞纳金。l全额罚息。消费积分l持卡人使用信用卡进行消费交易时，发卡机构 将根据交易商户类型、交易金额等计算并记录 积分。l特定商户交易不记录消费积分。l消费积分礼品。l积分POS网银服务l可通过借记卡开通网银，将同证件下信用卡与 之关联；也可直接通过信用卡开通网银。l持卡人可通过网上银行进行信用卡申领、查询 、还款、挂失等操作。l持卡人可通过网络平台进行支付。分期付款l灵活分期l帐单分期l商户分期l邮购分期l专向分期l专向分期

12、可能产生的超限费用其他服务l自动还款l电话银行l指定使用地区l挂失紧急服务l批量代收付中国银行信用卡产品简介l品牌管理l产品简介中国银行信用卡品牌管理l中银品牌系列信用卡l长城品牌系列信用卡中银品牌系列信用卡l基础产品、主题产品及细分产品l基础产品包括BOC标准卡、JCB信用卡及白金 卡l主题产品包括都市卡、全民健身运动卡及女士 钛金卡l细分产品包括国航知音卡、南航明珠卡、携程 卡、金鹰卡、安利卡、淘宝卡及淘宝校园卡长城品牌系列信用卡l个人卡、单位卡、公务卡及国际卡l个人卡分为借贷合一卡、长城环球通卡及主题 卡l主题卡包括鼎卡及园丁卡l公务卡包括企业公务卡及财政公务卡中银BOC标准卡中银BOC

13、标准卡l中银信用卡是中国银行发行的“中银”品牌双币 种贷记卡，具有先消费、后还款，免息还款期 、最低还款额等循环信用功能，能够在境内外 所有与VISA、MasterCard、中国银联联网的 特约商户、ATM上进行交易，是符合国际标准 ，全球通用的信用卡。中银JCB信用卡中银JCB信用卡l中银JCB信用卡为全国首张人民币/日元双币 种贷记卡产品，符合国际标准，除了具有循环 信用、预借现金、挂失零风险等贷记卡基本金 融功能外，还可为您提供丰富多彩的增值服务 和积分换礼计划。特别是对于有赴日需求的客 户而言，产品所独有的人民币/日元结算功能 可以使您在日元消费地区，以日元进行结算并 通过人民币和日元

14、的直接兑换进行账户还款， 可节约汇兑费用。中银白金卡中银白金卡l中银白金信用卡是中国银行特邀发行的一张国际标准 的信用卡。除具有全球通用、循环信用、预借现金、 免费短信、灵活分期付款等功能外，中国银行还特为 您提供最高可达200万元的大额授信额度，最长可达 50天的超长免息期，双倍的消费积分，免费机场贵宾 厅服务、专享的高尔夫礼遇、白金医疗健康保障等总 统级服务。众多的特约优惠商户和丰富多彩的积分回 报计划将使您持卡消费尽享快乐；遍布全球20个国家 和地区的中国银行海外分支机构也恭候您的光临，为 您提供四海如一的亲切中文服务。中银都市卡中银都市卡l向左走，向右走，经典卡面设计，随您任意选 择；

15、昵称自定义，将他（她）的昵称或与他（ 她）的暗语刻在卡面上，随身相伴。中银都市 卡特为您设计多彩增值服务。此外，作为国内 第一张使用银联新标识的银联标准的贷记卡， 中银都市卡同样具备中国银行为您提供的众多 基本功能与服务，满足您消费理财的需要。中银全民健身运动卡中银全民健身运动卡l中银全民健身运动卡是国家体育总局特别授权 中国银行发行的运动卡，是唯一获得授权使用 “全民健身日”标志的信用卡。是我行在与北京 奥组委联合推出的中银奥运卡和约期满后的后 续产品。中银女士钛金卡中银女士钛金卡l中银钛金女士信用卡是中国银行首款面向都市中高端 白领女性发行的一张符合国际标准的信用卡，秉承了 中国银行一贯为

16、客户提供全方位、高品质金融服务的 宗旨，旨在满足现代女性消费者追求品质、时尚、健 康、理财的诉求，充分展现“Love Yourself-爱自己， 更美丽”的新生活“新钛度”。中银钛金女士信用卡作为 国内首创钛金镜面卡，不但具有多重安全保障、超长 免息期、多种分期付款等金融支付功能，更为热爱生 活的女士提供了缤纷多彩的尊荣礼遇，全面贴心的女 性健康专属保险、时尚绚丽的女性卡友专享网站，更 有着卓越的理财服务，适时提供专业理财报表分析。中银国航知音卡中银国航知音卡l中国银行携手中国国际航空股份有限公司于2007年隆 重推出符合国际标准的航空联名卡国航知音中银 VISA奥运信用卡。五色福娃卡面的国航知音中银 VISA奥运信用卡为奥运特别纪念版， 2008年12月31 日我行奥运权益到期后，产品正式更名为国航知音中 银信用卡。l国航知音中银信用卡不仅是一张标准的中银信用卡， 具备中国银行为您提供的众多基本功能与服务，还特 为您提供丰富多彩的增值服务，包括超值积分兑换航 空里程、专享航空保险等。中银南航明珠卡中银南航明珠卡l中国银行携手中国南方航空股份有限公司隆重 推出符合国际标