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1、第五章第五章 金融机构体系金融机构体系第一节第一节 金融体系概述金融体系概述 第二节第二节 西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系 第三节第三节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系 第四节第四节 国际金融机构体系国际金融机构体系 本章内容第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述一、金融机构一、金融机构金融机构是指以货币资金为经营对象金融机构是指以货币资金为经营对象 ，从事货币信用、资金融通、金融交易以及，从事货币信用、资金融通、金融交易以及 相关业务的中介组织机构。相关业务的中介组织机构。二、金融机构体系二、金融机构体系金融机构体系，是指一国金融机构按金融机构体系，是指一国金融机
2、构按 照一定的结构形成的整体系统，包括经营和照一定的结构形成的整体系统，包括经营和 管理金融业务的各类金融机构。管理金融业务的各类金融机构。三、金融机构分类三、金融机构分类按照业务类别按照业务类别银行与非银行金融机构银行与非银行金融机构按照其地位、功能、性质按照其地位、功能、性质金融调控、金融监管金融调控、金融监管金融业经营金融业经营第二节第二节 西方国家的西方国家的金融机构体系金融机构体系一、中央银行一、中央银行二、商业银行二、商业银行三、专业银行三、专业银行四、非银行金融机构四、非银行金融机构 一、中央银行一、中央银行中央银行是各国金融机构体系的中央银行是各国金融机构体系的中心和中心和 主
3、导环节主导环节。对内代表国家对整个金融体系实。对内代表国家对整个金融体系实 行领导和管理，维护金融体系的安全运行，行领导和管理，维护金融体系的安全运行， 实施宏观金融调控，是统治全国货币金融的实施宏观金融调控，是统治全国货币金融的 最高机构；对外它是一国货币主权的象征。最高机构；对外它是一国货币主权的象征。中央银行的制度形式中央银行的制度形式 ： 单一的中央银行制度；二元的中央银行单一的中央银行制度；二元的中央银行 制度；跨国中央银行制度；准中央银行制度制度；跨国中央银行制度；准中央银行制度二、商业银行二、商业银行现代商业银行以经营工、商业存现代商业银行以经营工、商业存 、贷款为主要业务，并为
4、顾客提供多、贷款为主要业务，并为顾客提供多 种服务。其中通过办理转账结算实现种服务。其中通过办理转账结算实现 着国民经济中的绝大部分货币周转，着国民经济中的绝大部分货币周转， 同时起着创造存款货币的作用。同时起着创造存款货币的作用。 在一国金融体系中居于在一国金融体系中居于主体地位主体地位 。三、专业银行三、专业银行是指专门经营指定范围业务和提是指专门经营指定范围业务和提 供专门性金融服务的银行。其特点有供专门性金融服务的银行。其特点有 ：1 1、专门性：、专门性：服务对象是某一特定服务对象是某一特定 部门或领域部门或领域2 2、政策性：、政策性：体现了政府的政策指体现了政府的政策指 向向3
5、3、行政性：、行政性：建立往往有官方背景建立往往有官方背景（一）开发银行（一）开发银行是专门为满足经济社会发展长期投资是专门为满足经济社会发展长期投资 需要而设立的银行；具有投资量大、见效需要而设立的银行；具有投资量大、见效 慢、周期长、风险大等开发性特点；多为慢、周期长、风险大等开发性特点；多为 国家或政府创办，不以盈利为目的。国家或政府创办，不以盈利为目的。 （二）进出口银行（二）进出口银行专门为对外贸易提供结算、信贷等国专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出 口贸易，加强国际间金融合作，一般是官口贸易，加强国际间金融合作
6、，一般是官 方或半官方的金融机构。方或半官方的金融机构。( (三三) )储蓄银行储蓄银行专门吸收居民储蓄存款、并为居专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等为居民提供消费信贷和其他贷款等 。（四）农业银行（四）农业银行专门为农林牧渔业的发展提供金融专门为农林牧渔业的发展提供金融 服务的银行；资金来源主要是政府用服务的银行；资金来源主要是政府用 于农业发展的资金、发行债券、组合于农业发展的资金
7、、发行债券、组合 成员存款，以及根据有关法规出资团成员存款，以及根据有关法规出资团 体的缴纳款等；资金运用主要是向农体的缴纳款等；资金运用主要是向农 牧渔民创业和发展生产提供低息贷款牧渔民创业和发展生产提供低息贷款 ；一般都是官方或半官方的金融机构；一般都是官方或半官方的金融机构 。（五）住房信贷银行（五）住房信贷银行专门为居民购买住房提供金融专门为居民购买住房提供金融 服务的金融机构。服务的金融机构。（六）学生贷款市场协会（六）学生贷款市场协会它是一个政府支持机构。其主它是一个政府支持机构。其主 要职能是购买私人机构发放的学生要职能是购买私人机构发放的学生 贷款，从而促使更多的资金流入学贷款
8、，从而促使更多的资金流入学 生贷款市场。生贷款市场。四、非银行金融机构四、非银行金融机构一般指中央银行、商业银行、专一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。业银行以外的金融机构。1 1、保险公司、保险公司如人寿保险公司、财产保险公司如人寿保险公司、财产保险公司 、灾害和事故保险公司、老年和伤残、灾害和事故保险公司、老年和伤残 保险公司、信贷保险公司、存款保险保险公司、信贷保险公司、存款保险 公司、再保险公司等等。公司、再保险公司等等。2 2、金融公司、金融公司资金筹集主要靠在货币市场上资金筹集主要靠在货币市场上 发行商业票据、在资本市场上发行发行商业票据、在资本市场上发行 股票、债
9、券；也从银行借款，但比股票、债券；也从银行借款，但比 重很小。汇聚的资金是用于贷放给重很小。汇聚的资金是用于贷放给 购买耐用消费品、修缮房屋的消费购买耐用消费品、修缮房屋的消费 者及小企业。者及小企业。3 3、投资银行、投资银行是专门对工商企业，主要从事证是专门对工商企业，主要从事证 券发行、承销、交易、企业重组、兼券发行、承销、交易、企业重组、兼 并与收购、投资分析、风险投资、项并与收购、投资分析、风险投资、项 目融资等业务。目融资等业务。主要服务于资本市场主要服务于资本市场 。资金来源主要依靠发行自己的股资金来源主要依靠发行自己的股 票和债券来筹集。也有的允许接受定票和债券来筹集。也有的允
10、许接受定 期存款。期存款。 4 4、退休或养老基金会、退休或养老基金会这类机构是指雇主或雇员按这类机构是指雇主或雇员按期缴付工资的一定比例，在退期缴付工资的一定比例，在退休后，可取得一次付清或按月休后，可取得一次付清或按月支付的退休养老金。支付的退休养老金。5 5、投资基金、投资基金通过向个人出售股份来筹集资金通过向个人出售股份来筹集资金 ，然后用于购买多样化的股票和债券，然后用于购买多样化的股票和债券 组合的一种投资金融中介机构。组合的一种投资金融中介机构。根据组织形式不同，分为根据组织形式不同，分为契约型契约型 和和公司型公司型两种。根据交易方式不同，两种。根据交易方式不同， 分为分为开放
11、式开放式和和封闭式封闭式两种。两种。6 6、货币市场共同基金、货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金。是一种特殊类型的共同基金。通过出售股份筹集资金，它的投资通过出售股份筹集资金，它的投资对象仅限于安全性高、流动性大的对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具，如短期国债、货币市场金融工具，如短期国债、银行大额可转让定期存单等。银行大额可转让定期存单等。7 7、信用合作社、信用合作社一种互助合作金融组织。有农一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社村信用合作社和城市信用合作社 。资金来源于合作社成员交纳的资金来源于合作社成员交纳的 股金和吸收存款，贷款主要用于股金和吸收存
12、款，贷款主要用于 解决其成员的资金需要。解决其成员的资金需要。8 8、邮政储蓄机构、邮政储蓄机构是一种与邮政部门关系密切是一种与邮政部门关系密切的非银行金融机构。主要经营的非银行金融机构。主要经营小额存款，其资金运用一般是小额存款，其资金运用一般是存入中央银行，或购买政府债存入中央银行，或购买政府债券。券。美国的金融机构体系美国的金融机构体系银银 行行联邦储备体系联邦储备体系1212家联邦储备银家联邦储备银 行和行和2525家分行家分行一级一级二级二级储备委员会储备委员会公开市场委员会公开市场委员会咨询委员会咨询委员会商业银行商业银行国民银行国民银行州银行州银行会员银行会员银行非会员银行非会员
13、银行专业银行专业银行农业信贷体系农业信贷体系 存款类金融机构存款类金融机构住房信贷体系住房信贷体系进出口银行进出口银行投资银行投资银行非银行金融机构非银行金融机构融资租赁公司融资租赁公司企业集团财务公司企业集团财务公司共同基金共同基金财产与灾害保险公司财产与灾害保险公司人寿保险公司人寿保险公司第三节第三节 我国的我国的金融机构体系金融机构体系一、我国金融机构的分类一、我国金融机构的分类二、现有金融机构体系的形成二、现有金融机构体系的形成三、我国与西方国家金融机构的比三、我国与西方国家金融机构的比 较较四、介绍几家主要的金融机构四、介绍几家主要的金融机构（一）中央银行（一）中央银行- -中国人民
14、银行中国人民银行代表国务院领导和管理全国金融事业的国代表国务院领导和管理全国金融事业的国 家机关。其特殊性质体现在：家机关。其特殊性质体现在：发行银行发行银行独掌我国货币发行权。独掌我国货币发行权。银行的银行银行的银行不对企业和个人办理业务不对企业和个人办理业务 ，只同各商业银行和其他金融机构发生关系，只同各商业银行和其他金融机构发生关系， 充当充当“ “最后贷款者最后贷款者” ”的角色。的角色。政府的银行政府的银行经理国库，制定和执行货经理国库，制定和执行货 币政策，干预经济生活，代表国家从事国际金币政策，干预经济生活，代表国家从事国际金 融活动。融活动。（二）金融监管机构（二）金融监管机构
15、中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会负责对银行业的监管负责对银行业的监管中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会负责对证券业和期货业的监管负责对证券业和期货业的监管中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会负责对保险业和保险市场的监管负责对保险业和保险市场的监管20032003年年3 3月设立，根据月设立，根据国务院授权，统一监督管国务院授权，统一监督管 理银行、金融资产管理公理银行、金融资产管理公 司、信托投资公司以及其司、信托投资公司以及其 他存款类金融机构，维护他存款类金融机构，维护 银行业的合法、稳健运行银行业的合法、稳健运行 。 19921992年年1010月，国务
16、院证月，国务院证 券委员会和中国证券监券委员会和中国证券监 督管理委员会宣告成立督管理委员会宣告成立 ，标志着中国证券市场，标志着中国证券市场 统一监督体制开始形成统一监督体制开始形成 。 1998 1998年年4 4月，国务院证月，国务院证 券委与中国证监会合并券委与中国证监会合并 组成新的中国证券监督组成新的中国证券监督 管理委员会，它是全国管理委员会，它是全国 证券期货市场的主管部证券期货市场的主管部 门。门。1998 1998年年1111月成立，是全月成立，是全 国商业保险的主管部门，国商业保险的主管部门， 研究和拟定保险业的方针研究和拟定保险业的方针 政策、发展战略和行业规政策、发展
