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1、禹城胶东村镇银行服务指南禹城胶东村镇银行服务指南目录目录1 1、特色贷款办理流程特色贷款办理流程2 2、网银使用指引网银使用指引1 1、贷款产品简介、贷款产品简介: :“惠农贷”农村居民经营贷款，是禹城胶东村镇银行向服务辖区内的农户、个体工商户、个体经营户、小微企业主发放的用于各类经营活动和消费活动的贷款，该类产品的担保方式为抵押、质押或保证。贷款适用范围：适用于经营活动资金流动周期较长的客户。贷款特点：手续简便、阳光办贷；贷款优先，利率优惠；担保灵活，快捷便利。办理流程：贷款申请贷前调查审查审批签订合同发放贷款贷后管理贷后收回产品简介产品简介:“富民贷”城镇居民循环贷款，是禹城胶东村镇银行向
2、服务辖区内的城镇居民、个体工商户、个体经营户、小微企业主及其他自然人发放的用于各类经营活动和消费活动的贷款，该类产品一次核定贷款额度和期限，在额度和期限内循环使用贷款，担保方式为抵押、质押或保证。贷款适用范围：适用于经营活动资金流动周期频繁的客户。贷款特点：手续简便、阳光办贷；一次核定，余额控制；随用随贷，周转使用。办理流程：贷款申请贷前调查审查审批签订合同发放贷款贷后管理贷后收回产品简介产品简介:“兴企贷”企业流动资金贷款，是禹城胶东村镇银行向服务辖区内的企业发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的各类经营活动的贷款，该类产品的担保方式为抵押、质押或保证。贷款特点：贷款优先，利率优惠；担
3、保灵活，快捷便利。办理流程：贷款申请贷前调查审查审批签订合同发放贷款贷后管理贷后收回2 2、禹城胶东村镇银行网上银行、禹城胶东村镇银行网上银行业务操作规业务操作规 程程第一章 网上银行账户查询第一节 网上银行账户查询服务一、网上银行账户查询为客户提供实时查询账户余额、交易明细等服务。该业务较一般传统银行业务更快捷、便利，并很大意义上节省了银行和客户的开支。为持续、准确地为客户提供上述实时查询服务，须确保行内核心、网银等系统安全、稳定、持续地运行，确保与之相关的网络、系统、应用、数据等各层面的安全策略有效实施。二、为加强对企业客户和高价值个人客户的市场营销，网上账户查询的服务板块主要是提供已于银
4、行开立存贷款账户的客户提供安全、便捷及实时的网上银行。三、依对象可分为个人业务和企业业务两类，主要有：资产负债查询、账户余额查询、交易明细查询、网上交易流水查询、贷款查询、 （个人）积分查询、转账单查询及（个人）电子工资单查询等。四、个人网银大众版客户可网上申请该服务，企业版网银客户和个人网银专业版客户须临柜办理申请。凡网银申请均须依照银行规定的注册程序书面或电子签订网上银行服务协议 、 网上银行客户注册/变更申请表等一系列服务协议并提供有关资料。五、银行作业服务人员应仔细审查客户填写的注册申请表及所提供的资料，应真实、准确、完整且需核对客户身份并为客户详细解说网上银行服务内容。经客户身份核验
5、后、银行提供客户登录网银的客户信息及密码，客户方可登录网银网站进行账户查询。六、资产负债查询服务：客户可查询名下全部账户信息，按照资产负债分类。七、账户余额查询服务：客户可查询当前账户余额、可用余额等信息。八、交易明细查询服务：客户可查询其账户的当前交易明细和历史交易明细。对于历史交易明细查询，客户于网上输入起止的时间段，即可查询该账户在该时间段里发生的所有交易情况。九、网银明细查询服务：客户可查询其通过网上银行上传的转账交易资料的处理进度。由于目前网银跨行转账处理的方式各有差异，支付清算系统范围内的转账透过支付清算系统直通处理，上述系统范围外的有些透过大小额支付系统直通处理，有些则采用落地处
6、理的方式，因此须采取行之有效的业务处理流程及时更新客户的网银交易状态。十、贷款查询服务：客户可查询其所有贷款的信息及还款历史。十一、 （个人）积分查询服务：个人客户可查询其已加挂网银账户的积分信息。十二、转账单查询服务：根据付款人提供的转账单代码，查询转账确认单。此功能不需要登录网银。十三、 （个人）电子工资单查询服务：个人客户可查询其某年的工资发放结果。第二章 网上银行转账汇款第一节 网上银行转账汇款行内转账业务一、客户可视需要申请网上银行转账汇款功能。需要使用网上银行转账业务服务的企业版网银客户、个人专业版网银客户必须至营业网点银行签订网上银行服务协议 、网上银行客户注册/变更申请表 （注
7、明申请开通转账业务功能并填写相关客户证书信息）等书面法律文件，以明确双方权责。所有协议生效后，由临柜客服人员向客户提供网银转账所需的第三方（CFCA）数字证书两码信息，确保网络交易的身份合法。二、 “客户证书”是指第三方认证机构 CFCA 签发的存有会员客户数字证书的电子文件或 USB KEY。客户证书的登录信息是网银客户进入网上银行系统办理交易时确认客户身份的唯一有效凭证。三、银行审核同意会员客户申请网上银行服务后，应及时、安全地打印客户证书两码信息交予客户本人，客户登录网银网站下载其客户证书。四、网上银行的行内转账业务的交易币别目前仅提供人民币服务。依对象别分为个人客户业务及企业客户业务。
8、个人客户行内转账业务可分为：单笔行内转账和批量行内转账两种；企业客户行内转账业务可分为：单笔行内转账、批量行内转账、代报销业务和代发工资业务等。其中代发工资业务，企业客户须以文件形式上传工资明细，方可完成发放。五、银行客户使用约定的用户名、交易密码以及客户证书，经系统身份验证成功后可进入网上银行执行行内转账业务。对于企业客户来说，每笔转账交易都需要交易经办与审核操作。交易审核一般为四级审核；企业交易审核都是有序的；在同一审核级别内的多个审核人员是没有顺序的。交易审核设置规则： 1、操作员权限设置：对账户、对功能、审核级别；2、审核流程设置：按功能组+金额段+每级审核人数。审核设置的策略由企业自
9、行确定，企业可根据自身的特点，根据功能组及金额段，自由选择配置；每个审核员只能属于一个审核级别；审核设置金额段为下限包含原则。六、当转账账户双方皆为行内客户时，可利用行内转账交易功能于网上即时执行转出账户扣款及转入账户入帐的转账交易服务。七、行内转账帐务处理， （总行清算制模式）会计分录参考如下：（一） 同一分支客户行内转账帐务：借： 客户账户 1本金贷： 客户账户 2本金（二） 不同分支客户行内转账帐务：1、付款客户所在行:借： 客户账户 1本金贷： 联行往来本金2、收款客户所在行:借： 联行往来本金贷： 客户账户 2本金3、总行清算中心:借： 联行往来本金贷：联行往来本金第二节 网上银行转
10、账汇款跨行转账业务一、网上银行的跨行转账业务的交易币别目前仅提供人民币服务。依对象别分为个人客户业务及企业客户业务。依转账形式，跨行转账业务又可分为：单笔行内转账和批量行内转账两种。二、银行客户使用约定的用户名、交易密码以及客户证书，经系统身份验证成功后可进入网上银行执行跨行转账业务。对于企业客户来说，每笔转账交易都需要交易经办与审核操作。交易审核一般为四级审核；企业交易审核都是有序的；在同一审核级别内的多个审核人员是没有顺序的。交易审核设置规则：1、操作员权限设置：对账户、对功能、审核级别；2、审核流程设置：按功能组+金额段+每级审核人数。审核设置的策略由企业自行确定，企业可根据自身的特点，
11、根据功能组及金额段，自由选择配置；每个审核员只能属于一个审核级别；审核设置金额段为下限包含原则。三、客户可透过网银交易明细查询，及时掌握其跨行转账业务的处理状态。一般来说，支付清算系统范围内的跨行转账透过支付清算系统直通处理，上述系统范围外的可透过大小额支付系统或当地同城支付直通或落地处理。须采取行之有效的业务处理流程确保客户及时掌控其网银交易进度。四、为防范资金流转风险，可根据自身情况于成员行后台管理端设定客户的转账限额及落地处理限额等参数。对于落地处理的跨行转账，专职人员须审核客户的跨行转账交易资料无误后，进行后续汇款处理，包括：客户账户的扣款处理，打印客户交易的转账明细单作为付款交易凭证
12、的附件，选择适当的支付渠道，经主管审核后的汇款与记账处理，汇款操作完成后的汇款状态登记等。五、客户完成跨行转账业务后须留存网上交易凭证作为日后追踪的凭据，并同意按银行规定于本人账户扣除相应的汇款手续费。六、由于跨行转账业务的汇款处理渠道各异，本章节仅举例支付清算系统范围的跨行转账帐务处理，仅供参考。假设由支付清算系统的清算行统一处理跨行转账业务。通过支付清算系统进行人民币跨行转账， （总行清算制模式）会计分录如下清算行处理辖内行客户帐清算行的会计帐：DR：联行往来 本金手续费CR：临时存欠异地网上银行 本金CR：支付清算收入 手续费客户开户行的会计帐：DR：客户帐 本金手续费CR：联行往来 本
13、金手续费1.2、清算行透过支付清算系统为网银客户付款清算行的会计帐：DR：临时存欠异地网上银行 本金CR：支付清算本金DR：支付清算本金CR：同业存款本金2.1、清算行处理本行客户帐清算行的会计帐：DR：客户帐本金手续费CR：临时存欠异地网上银行 本金CR：支付清算收入 手续费2.2、清算银行透过支付清算系统为网银客户付款清算行的会计帐：DR：临时存欠异地网上银行 本金CR：支付清算 本金DR：支付清算 本金CR：同业存款本金第三章 网上银行代理缴费第一节 网上银行代理缴费一、网上银行代理缴费主要是面向个人专业版网银客户提供的代扣代缴服务。客户如需开通上述服务，须登录网银进入“银行代扣签约管理
14、” ，与银行、各相关公用事业单位签订三方协议，方可开通客户网上自助缴费功能。网上自助缴费的种类视而定，包括但不限于：水费、电费、煤气费、电话费、手机费等。二、 “银行代扣签约管理”还可提供客户修改、关闭签约代扣业务。三、个人客户使用约定的用户名、交易密码以及客户证书，经系统身份验证成功后可进入网上银行执行代理缴费业务。四、客户可透过交易明细查询，及时掌握其代理缴费业务的处理状态。五、由于代理缴费业务的转账账户双方皆为行内客户，其账务处理模式同行内转账账务处理。略第四章 网上银行储蓄业务第一节 网上银行储蓄业务卡内活期转定期一、网上银行的储蓄业务，目前主要面向个人专业版网银客户提供人民币卡内活期
15、转定期、卡内定期转活期、活期转通知存款、通知存款支取通知、通知存款取消通知等服务。二、网上银行的卡内活期转定期业务，参照对外公布的定期存款利率标准实现定存业务。三、客户透过与银行约定的使用者身份、交易密码以及客户证书，经系统身份验证成功后可进入网上银行执行定存业务。四、定存帐务处理， （总行清算制模式）会计分录如下：（一） 客户同行活转定：借： 客户活期账户本金贷： 客户定存账户本金（二）客户跨行活转定：客户活存开户行：借： 客户活期账户本金贷： 联行往来本金客户定存开户行：借： 联行往来本金贷： 客户定存账户本金总行清算中心：借： 联行往来本金贷： 联行往来本金第二节 网上银行储蓄业务卡内定
16、期转活期一、网上银行的卡内定期转活期业务，对外公布的定期存款利率标准实现定存（部分）结清业务。二、客户透过与银行约定的使用者身份、交易密码以及客户证书，经系统身份验证成功后可进入网上银行执行定期转活期业务。三、定期转活期帐务处理， （总行清算制模式）会计分录如下：（一） 客户同行定转活：借： 客户定期账户本金借： 应付利息定期/活期利息贷： 客户活期账户 本金+定期/活期利息（二）客户跨行定转活：客户定存开户行借： 客户定期账户本金借： 应付利息定期/活期利息贷： 联行往来本金客户活存开户行借： 联行往来本金贷： 客户活存账户 本金+定期/活期利息总行清算中心借：联行往来本金贷：联行往来本金第三节 网上银行储蓄业务活期转通知存款一、网上银行的活期转通知存款业务，对外公布的通知存款利率标准实现通知存款业务。二、客户透过与银行约定的使用者身份、交易密码以及客户证书，经系统身份验证成功后可进入网上银行执行通知存款业务
