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1、基金定投“点亮”您的精彩人 生LOGO1 1 痛苦一：生活压力大！工作和生活的压力接踵而至为明天的生活存储今天的财富3Company Logo有多少爱情多少梦想在一套房子面前灰飞烟灭？为明天的生活存储今天的财富4Company Logo为明天的生活存储今天的财富子女教育，学费昂贵5Company Logo年龄 03岁46岁小 学 初 中 高 中 大 学 合 计费用712岁1315岁1618岁1922岁 基本生活 费500*12 *3 500*12 *3500*12 *350012 3 50012 3 50012 4 114000180001800018000180001800024000择校费
2、50002000020000200002000085000保 育 费500*12 *3=18000500*12 *3=18000 36000基本教育 费500*12*3= 18000800*6 12003 12003 60004 54000 48003600360024000辅助教育 费300*12*3 200*12*3 200*12*6 80012 3 120012 3 50012 4 1212001080072007200288004320024000医疗保健 费300*12*3= 10800300*12*3= 108001000*6 =60005003= 5003= 5004 32600
3、 150015002000合 计612008420063200791009350011800049920049.9万为明天的生活存储今天的财富6Company Logo看病难看病贵为明天的生活存储今天的财富7Company Logo8Company Logo中国传统的家庭结构为明天的生活存储今天的财富9Company Logo养儿防老的尴尬为明天的生活存储今天的财富10Company Logo同样是老人，为什么有不一样的晚年？为明天的生活存储今天的财富11Company Logo12Company Logov中国人在食品中完成了化学扫盲： v从大米中认识了石蜡； v从火腿中认识了敌敌畏； v从
4、咸鸭蛋中认识了苏丹红； v从火锅中认识了福尔马林； v从银耳中认识了硫磺； v从三鹿奶粉中认识了三聚氰胺。 v外国喝牛奶结实了，中国人喝牛奶结石了 ！为明天的生活存储今天的财富13Company Logov什么是幸福？（2008年） v一月没进乌鲁木齐（雪灾） v三月没逛拉萨（动乱） v四月没在山东（火车出轨） v五月没在汶川（地震）。 v当然了，最幸福是08年没进股市，否则宝马 进去，自行车出来；西服进去，三点式出来 ；老板进去，打工仔出来；姚明进去，潘长 江出来；鳄鱼进去，壁虎出来；蟒蛇进去， 蚯蚓出来。为明天的生活存储今天的财富14Company Logol家庭开支：一家三口，每月200
5、0元，200012个月30年72 万l房子：买一栋象样点的房子，包括装修100万l孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要25万l车子：买辆还算安全的车15万，十五年换一次车，一生花30万 。养车费，1500元12个月30年54万l孝顺父母：每月父母每人200元夫妻双方共四个老人2004人 12个月30年28.8万l休闲生活：长假旅游、看电影、郊游一年6000元，30年下 来为18万元l退休金：退休后20年，每月和老伴用1500元过日子150012个 月20年36万小康之家测算363.8万！为明天的生活存储今天的财富15Company Logol夫妻一起工作，平均每人每月3000元， 30
6、002人12个月30年216万元l363.8万216万=147.8万元l每月相差147.8/（3012）?与现实差距4100元为明天的生活存储今天的财富16Company Logo0%1%3%5%8%10%0年100100 100 100 100 100 3年10097 91 86 79 73 6年10094 83 74 63 53 9年10091 76 63 50 39 12年10089 69 54 39 28 15年10086 63 46 31 21 18年10083 58 40 25 15 21年10081 53 34 19 11 24年10078 48 29 15 8 27年10076
7、 44 25 12 6 30年10074 40 21 10 4 35年10070 34 17 7 3 数据来源：南方基金通货膨胀对购买力的影响17Company Logo100万53.8万29万4.5万l 过去11年中国平均通胀率超过5.9%l 30年前，万元户曾经是多少人的梦想，可在今天一万元的购买力又代表什么？l 如果再过30年，今天的10万元又会是怎么样的一个购买力？通货膨胀对购买力的影响时间（年 ）数据来源：南方基金18Company Logov30年前的1万元=2010年的1万元吗 ？ v几年前的猪肉价格=今天的价格？为明天的生活存储今天的财富19Company Logo“一生能够积
8、累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”最伟大的投资大师的忠告沃伦沃伦 巴菲特巴菲特 20Company Logo 痛苦二：投资产品选择难！理财产品介绍低高低风险收益房地产高期货、收藏品股票储蓄债券基金22Company Logo为何选择基金？这不是我们的专业，我们需要让 专家为我们理财！23Company Logo基金获利能力业绩持续性不够2004年2005年2006年2007年2008年数量占比数量占比数量占比数量占比数量占比上一年业绩处于前1/3的基 金（只）5 12 24 37 57 本年仍处于前1/3的基金（
9、 只）120.0%758.3%729.2%1335.1%1424.6%本年处于中间1/3的基金（ 只）360.0%325.0%937.5%1540.5%2035.1%本年处于后1/3的基金（只 ）120.0%216.7%833.3%924.3%2340.4%股票型和混合型开放式基金（不包括指数基金）历年收益率排名变化24Company Logo 痛苦三：投资入场择时难！乐观兴奋激动非理性亢奋不安否认恐惧痛苦投降沮丧绝望犹豫观望乐观我对这项投 资信心百倍耐心是投资中 最重要的财务风险最高点获利机会最高点看来我不适 合投资跌一点也正常 ，投资就是这 样老天救救我 吧再等等看 吧别人悲观我乐观 别人
10、迷惘我清醒26Company Logo太痛苦啦！ 痛苦一：生活压力大！ 痛苦二：投资产品选择难！ 痛苦三：投资入场择时难！27Company Logo“定期定投”和一次性购买基金收益比较为明天的生活存储今天的财富28Company Logo基金定 投这边 请！29Company Logo在一定的投资期间内，投资人以 固定的时间、固定的金额申购某只基 金产品，并在投资人指定的资金账户 内自动完成扣款和基金申购的一种投 资方式。其投资方式类似于银行的零 存整取。什么是基金定投固定时间+固定金额+固定基金30Company Logo定投的作用是削峰添谷31Company Logo案例分享李先生投入的
11、第一笔定投时，基金净值在1.5元，第二笔定投时基金净值下跌 至1.0元，第三笔定投时甚至下跌到0.5元！李先生的这三笔投资的投资成本为多少 ？很多人会觉得：1.5元，1.0元，0.5元投资成本就是1.0元!其实李先生第一笔定投份额是1000/1.5=667份（手续费忽略），第二笔定投获得 1000份，第三笔定投获得2000份，共获得667+1000+2000=3667份，而李先生共投入3 笔1000元，即3000元。因此，基金定投已经把李先生的投资成本降为：3000元/3667份=0.818！如果基金 净值涨回到1.0元，李先生就可以获得3667元，回报率为22%。投资成本的降低意味着发生亏损
12、的几率和亏损的幅度减少，可见，基金定投可以 有效地平均投资成本，降低投资者的投资风险。32Company Logo“定期定投”和一次性购买基金收益比较33Company Logo投资稳步上扬，单位价格由1.00元上升至1.30。 每期投资额 = 10,000投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本價 = 1.143 定期定投回报 = 28.43万（13.72%） 一次性投资获利=32.00万（28.5%）0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.514710 13 16 19 22 240.70.80.91.01.1基金净值获得份额（万份）基金份额净值
13、每期获得份额为明天的生活存储今天的财富34投资一路下跌，单位价格由1.60元下跌至1.30。 每期投资额 = 10,000投资期 = 25 购入单位总数 = 170564 平均成本價 = 1.4494 定期定投回报 = 22.06万（-11.75%） 一次性投资获利=20.00万（-20.00%）0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.714710 13 16 19 22 240.50.60.70.80.9基金净值获得份额（万份）基金份额净值 每期获得份额为明天的生活存储今天的财富35每期投资额 = 10,000投资期 = 25购入单位总数 = 173548平均成本价
14、= 1.4272定期定投回报 = 27.6万（10.25%）一次性投资获利=24.6万（-1.5%）0.60.81.01.21.41.61.814710 1316 19 22250.60.70.8基金净值份额（万份）基金份额净值 每期获得份额投资先跌后升，由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。 为明天的生活存储今天的财富36每期投资额 = 10,000投资期 = 25购入单位总数 =276685平均成本价 = 0.89定期定投回报 = 27.7万（10.8%）一次性投资获利=20.5万（-18%）基金净值份额（万份）00.40.60.81.01.21.414710 13 16 19
15、22 2500.51.0基金份额净值 每期获得份额投资波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。 为明天的生活存储今天的财富37v 当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。 v 当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 v 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 v 当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。q 定投和一次性投资的比较38Company Logo集少成多，通过闲置资金的长期 投资，积少成多，满足未来财务 需求；固定投入，分散风险，省却择时 烦恼，不论行情如何波动，能够 有效平均成本；轻松投资，自动的转账与扣款业 务，为投资者节省时间和精力
16、， 方便有效率。 规避了对市场时机的选择基金定投的特点为明天的生活存储今天的财富39Company Logo给200元一个机 会，幸福人生 就此启航！长期投资，复利效果显著数据来源：南方基金40Company Logo复 利 41Company Logo1、后端收费：持有时间长，费用更低2、分红转投资：长期来看，比现金分红收益更高3、长期投资：坚持不懈4、切忌：低点停扣5、业务撤销后不收取任何罚款基金定投注意的问题为明天的生活存储今天的财富42Company Logo坚持定投收益较好v以中证500指数为例：假设从2005年1月1日开始，每月定投1000元，坚持定投的投资者收益最高。定投情况 投入金额额 定投资产资产定投收益率2005年6月2日市场场大跌，停止定投并赎赎回 6,000.00
