反洗钱客户识别培训课件

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1、客户身份识别 知识培训市分行风险合规部二一年八月1问题一o1、反洗钱工作的“三道防线”是什 么？2答案o反洗钱工作的三道防线：o 第一道防线：客户身份识别制度n第二道防线：客户身份资料和交易资料保 存制度n第三道防线：大额交易和可疑交易报告制 度3提纲一、金融机构客户身份识别的重要 性和基本要求 二、金融机构客户身份识别基本规 定 三、客户身份持续识别 四、联网核查异常处理 五、大额及可疑交易报告4一、金融机构客户身份识别的 重要性和基本要求（一）客户身份识别的法律依据 （二）客户身份识别的重要性 （三）客户身份识别的基本原则 （四）客户身份识别的基本要求5一、金融机构客户身份识别的重要性和基

2、本要 求1、客户身份识别的法律依据o客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制 性要求，是金融机构及其工作人员必须履行的 法律义务。反洗钱法、金融机构反洗钱 规定、 金融机构客户身份识别和客户身份 资料及交易记录保存管理办法是金融机构及 其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律 依据。 6一、金融机构客户身份识别的重要性和 基本要求2、客户身份识别的重要性o客户身份识别通过确认客户的真实身份，从源 头上防范洗钱活动，有效保护金融机构和客户的 资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪、防范金融 风险构筑一道安全防线。o客户身份识别有助于预防、监控和打击洗钱犯 罪及其上游犯罪，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑 交易

3、，发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠 道，防范新的犯罪行为，维护经济安全和社会稳 定。7一、金融机构客户身份识别的重要性 和基本要求o保证客户身份资料的真实、准确和完整 ，用于提供识别客户身份、监测分析交易 情况、调查可疑交易活动和恐怖融资活动 、查处洗钱案件所需的信息，有利于追查 并没收犯罪所得，保护上游犯罪受害人的 财产权，维护法律尊严和社会正义。o客户身份识别是金融机构做好客户风险 等级分类、大额交易和可疑交易报告、客 户身份资料及交易信息保存及其他反洗钱 工作的基础。8一、金融机构客户身份识别的重要性和 基本要求3、客户身份识别的基本原则o真实性金融机构应对客户的身份资料、交易目的等

4、因素的真实性 进行识别，要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明 文件上的姓名或名称。金融机构认为必要的，可以向公安、 工商行政管理等部门核对客户有关身份的真实性。o有效性一方面，金融机构应要求客户提供的身份证明文件必须合 法有效；另一方面，金融机构制定的客户身份识别具体实施 办法必须根据国家法政策及经营管理的需要适时进行修改完 善，以有效地落实客户身份识别工作。9一、金融机构客户身份识别的重要性 和基本要求o完整性金融机构在进行客户身份识别时应当对 客户的身份资料、交易情况、交易目的、 交易性质等内容进行识别、了解、并对客 户身份资料、客户交易记录等信息完整保 留，以便于反洗钱调查和监督管

5、理。 10一、金融机构客户身份识别的重要性和 基本要求4、客户身份识别的基本要求o完整的客户身份识别流程应包括“核对、了解 、登记、留存”四个环节：核对客户的有效身份 证件或者其他身份证明文件；对于高中风险客户 、高中风险账户持有人，应了解实际控制客户的 自然人和交易的实际受益人及其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信息；登记客户 身份基本信息及留存有效身份证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。11一、金融机构客户身份识别的重要性 和基本要求o（一）建立业务关系时的客户身份识别 要求o在与客户建立金融业务关系，或者为客 户提供规定金额以上的一次性金额服务时 ，金融机构应当进行

6、客户身份识别。o金融机构应要求客户出示真实有效的客 户身份证件或者其他身份证明文件、进行 核对并登记其身份基本信息。12一、金融机构客户身份识别的重要性 和基本要求o（二）业务存续期间的客户身份识别要 求；o在与客户的业务关系存续期间，金融机 构应当采取持续的客户身份识别措施。当 对客户及其交易的风险认知程度发生变化 时，金融机构应重新识别客户身份，及时 调整其风险等级分类，以确认其身份和有 关交易是否可疑。o了解实际控制客户的自然人和交易的实 际受益人，了解高风险客户或者高风险账 户持有人的资金来源、资金来源、经济状 况或经营状况等。13一、金融机构客户身份识别的重要性 和基本要求（三）代理

7、业务和第三方识别的要求；o金融机构应采取合理方式确认代理关系 的存在，在按照有关要求对被代理人采取 客户身份识别措施时，应当核对代理人的 有效身份证件或者其他身份证明文件，登 记代理人的姓名或者名称、联系方式、身 份证件或者身份证明文件得种类，号码等 。o金融机构委托其他金融机构或金融机构 以外的第三方识别客户身份的，应由委托 方承担第三方未履行客户身份识别义务的 责任。14一、金融机构客户身份识别的重要性 和基本要求（四）禁止性要求o金融机构不得为身份不明的客户提供服务 或者与其进行交易，不得为客户开立匿名 账户或者假名账户。 (五）非面对面识别要求o金融机构利用电话、网络、自动柜员机以 及

8、其他区方式为客户提供非柜台方式服务 时，应实行严格的身份认证措施，采取相 应的技术保障手段，强化内部管理程序， 识别客户身份。15一、金融机构客户身份识别的重要性 和基本要求（六）保密性要求o金融机构应保护商业秘密和个人隐 私，妥善保存客户身份识别过程中获 取的客户身份信息和交易信息。16问题二客户识别流程包括几个环节，具体是？17答案o完整的客户身份识别流程应包括“核对 、了解、登记、留存”四个环节：核对客 户的有效身份证件或者其他身份证明文件 ；对于高风险客户、高风险账户持有人， 应了解实际控制客户的自然人和交易的实 际受益人及其资金来源、资金用途、经济 状况或者经营状况等信息；登记客户身

9、份 基本信息;留存有效身份证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。18二、金融机构客户身份识别基本规定（一）办理哪些业务时应当识别客户身份o1、开立账户（包括但不限于开立本外 币个人结算账户、本外币活期和定期储蓄 账户、信贷账户、信用卡、公司账户）， 在我行开立信用卡账户或办理信贷业务的 客户都要求按照本实施细则第五条的有关 规定，出示有效证件。开通电话银行、网 上银行业务参照开立账户客户身份识别规 定执行。19二、金融机构客户身份识别基本规定o2、现金汇款（包括但不限于现金到账 户转账、现金到现金汇兑、入账汇款）、 现钞兑换（包括但不限于结售汇）、票据 兑付等一次性金融服务且交易金额单

10、笔人 民币1万元以上或者外币等值1000美元 以上的业务。o3、自然人客户办理人民币单笔5万元以 上现金存取业务。不是代理存款业务20二、金融机构客户身份识别基本规定o4、自然人客户办理外币等值5000美元 以上存款业务和外币等值1万美元以上取 款业务。o5、单位账户支取现金超过5万元和办理 现金汇款业务。21二、金融机构客户身份识别基本规定o6、基金销售业务o（1）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。 o（2）开立基金账户。o（3）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码 的申请、挂失、销户。o（4）与客户签订期货经纪合同。o（5）为客户办理代理授权或者取消代理授权。o（6）转托

11、管，指定交易、撤销指定交易。o（7）代办股份确认。o（8）交易密码挂失。o（9）修改客户身份基本信息等资料。o（10）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。o（11）与客户签订融资融券等信用交易合同。o（12）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其 他业务。22二、金融机构客户身份识别基本规定o7、保险业务o（1）对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被 保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美 元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民 币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式

12、缴 纳的保险合同，办理邮政金融业务的各类网点和机构在订立 保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人 和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效 身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、 法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效 身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。23二、金融机构客户身份识别基本规定o7、保险业务o（2）在客户申请解除保险合同时，如 退还的保险费或者退还的保险单的现金价 值金额为人民币1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，办理邮政金融业务的 各类网点和机构应当要求退保申请人出示 保险合同原件或者保险凭证原件，核

13、对退 保申请人的有效身份证件或者其他身份证 明文件，确认申请人的身份。24二、金融机构客户身份识别基本规定o（二）开立个人账户的有效证件o中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警可 出示军人、武警身份证件o16岁以下公民应有监护人代理开户，并出具代理人身份证 及使用人户口薄o香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行证，台湾居民 出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国公 民出具护照或外国人永久居留证o其他有效证件：户口薄、护照、工作证、机动车驾驶证、 社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信 等（进一步确 认）25二、金融机构客户身份识别基本规定（三）单位账户的证件 境内对公

14、客户：工商营业执照副本原件及 其加盖公章的复印件、组织机构代码证原 件及其加盖公章的复印件、税务登记证原 件及其加盖公章的复印件、加盖公章的法 定代表人证明书、法定代表人的有效身份 证件复印件。有代理人的需要合法有效的 授权委托书和代理人的有效身份证件等。26二、金融机构客户身份识别基本规定o境外对公客户：经过公证的境外有效商 业注册登记证明文件、或其他与商业注册 登记证明文件具有同等法律效力的证明文 件，董事会或董事、主要股东及有权人士 的授权委托书，能够证明授权人有权授权 的文件，以及授权人的有效身份证明文件 复印件；代理人有效身份证明文件及其复 印件。27二、金融机构客户身份识别基本规定

15、o银行业金融机构需登记的客户身份基 本信息包括：o对私客户：客户的姓名、性别、国籍 、职业、住所地或者工作单位地址、联 系方式，身份证件或者身份证明文件的 种类、号码和有效期限。客户的住所地与 经常居住地不一致的，登记客户的经常居 住地。o。28二、金融机构客户身份识别基本规定o对公客户：客户的名称、住所、经 营范围、组织机构代码、税务登记证 号码；可证明该客户依法设立或者可 依法开展经营、社会活动的执照、证 件或者文件的名称、号码和有效期限 ；控股股东或者实际控制人、法定代 表人、负责人和授权办理业务人员的 姓名、身份证件或者其他身份证明文件 的种类、号码、有效期限 29二、金融机构客户身份

16、识别基本规定（四）代理关系o1、在客户办理无需出示有效身份证件的 业务时，柜员可通过客户签名与账户所有人 姓名是否一致识别是否属于代理关系。如为 代理关系，应要求用户在签名旁注明“代办 ”字样。30二、金融机构客户身份识别基本规定（四）代理关系o2、在客户办理需要出示有效身份证件 的业务时，除通过签名识别代理关系外， 还应通过联网核查系统检验身份证真伪， 并核对办理人信息（包括但不限于年龄、 性别、外貌等）与办理人身份证件上的信 息是否一致，办理人持有的证件信息与业 务系统开户留存信息是否一致等合理方式 判断代理关系是否存在。31二、金融机构客户身份识别基本规定（四）代理关系o3、识别代理关系为自然人客户办理人 民币单笔5万元以上的现金存取业务或者 外币等值5000美元以上现金存款和1万 美元以上取款业务时，应核对代理人和被 代理人的有效身份证件或身份证明文件， 登记代理人的姓名或者名称、联系方式、 身份证件或者身份证明文件的种类、号码 。32二、金融机构客户身份识别基本规定o（四）代理关系o4、办理存取款业务的人员，无论存取款金额 是否达到金融机构客