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1、客户风险定性评估表(1)1.借款单位的相对优势 1.1 借款单位所运营行业的相对增长率 1.2 借款单位相对于这个行业的增长率客户名2.行业的竞争环境 2.1 供求状况 2.2 产品替代性2.3 行业壁垒 2.3.1资金壁垒 2.3.2技术壁垒 2.4 供应商的讨价能力 2.5 借款单位在本行业的竞争地位附表6信贷员1 信贷员2 平均 科处意见 经理意见 信审部门意见 营业总部意见N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.中信机构名 机构编码 日期 信贷员1姓名 信贷员2姓名 信贷科长姓名 信贷处长姓名 公司业务部经 理 姓 名 信审员姓名 营业总部负责人姓名客户编码N
2、.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.1gb-creditmanual(table6)客户风险定性评估表(2)3.主营业务的重要性3.1 借款单位的主营业务在总体业务 中的重要性4.借款单位本身的客户状况分析 4.1 客户集中程度 4.2 应收款的质量4.2.1应收款帐龄 4.2.2应收款客户集中程度 4.3 客户群的稳定程度N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A.
3、N.A. N.A.信贷员1 信贷员2 平均 科处意见 经理意见 信审部门意见 营业总部意见2gb-creditmanual(table6)5.借款单位的最高领导者的素质 5.1 领导者的可信程度5.2 领导者的管理能力 5.3 领导者在位的稳定性6.借款单位的财务负责人的素质 6.1 财务负责人的可信程度 6.2 财务负责人的管理能力6.3 资金成本意识 6.4 费用控制意识 6.5 财务负责人在位的稳定性7借款单位的企业文化 7.1 员工整体素质7.2 工作环境客户定性风险评估表 (3)N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N
4、.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.信贷员1 信贷员2 平均 科处意见 经理意见 信审部门意见 营业总部意见3gb-creditmanual(table6)8.借款单位股东 8.1 借款单位股东的资信情况9借款单位的财务报表的可信程度 9.1 所有权的清晰程度 9.2 财务报表中详细数据的可信程度 9.3 会计原则9.4 报表审计情况10借款单位的信贷历史情况 10.1提供在其它银行借贷信息的意愿 10.2与我行的合作时间10.3存贷比10.4 在我行的还贷情况客户定性风险
5、评估表 (4)N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.信贷员1 信贷员2 平均 科处意见 经理意见 信审部门意见 营业总部意见N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.4gb-creditmanual(table6)客户定性风险评估表(5)经理 意见 有不同意见的栏目理由营业总部意见有不同意见的栏目理由5gb-creditmanual(table6)1. 借款单位的相对优势高于该地区 同期国民生 产总值*增 长速度2% 以上高于该地区 同期国民生 产总值增长 速度0.5% 至2%
6、之间与该地区同 期国民生产 总值增长速 度上下相差 0.5%以内低于该地区 同期国民生 产总值增长 速度0.5% 至2%低于该地区 同期国民生 产总值增长 速度2%以 上1.1 借款单位所运营行业的 相对增长率*1.2 借款单位相对于这个行 业的增长率2. 行业的竞争环境 2.1供求状况 2.2产品替代性2.3行业壁垒 2.3.1资金壁垒2.3.2技术壁垒2.4供应商的讨价能力借款单位的 销售额增长 率高于同行 业*的增长 在5%以上借款单位销 售额增长率 高于同行业 的增长在 2%至5%之 间借款单位的 销售额增长 高于同行业 增长上下相 差2%以内借款单位销 售额增长率 低于同行业 的增长
7、在 2%至5%之 间借款单位的 销售额增长 率低于同行 业的增长在 5%以上好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)评分标准供给远小于 需求 3年内行业 和产品被替 代的可能性 低进入行业资 金需求大 进入行业技 术要求高 供应商无讨 价能力供小于求 2年内不会 有明显的替 代行业和产 品出现N.A.供求平衡 1年内不会 有明显的替 代行业和产 品出现进入行业资 金需求中等 进入行业技 术要求一般 供应商讨价 能力一般供略大于求 已开始受替 代产品的威 胁N.A.供远大于求 已出现大量 更适合市场 需求的替代 品进入行业资 金需求小 进入行业技 术要求低 供应商讨价 能
8、力强 *借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业 增长速度表 *参照地区国民生产总值表 *全国范围备注6gb-creditmanual(table6)2.5 借款单位在本行业的竞 争地位借款单位的 产品销售市 场占有率* 极高，价格 策略的调整 能对行业整 体产销状况 产生重大影 响借款单位的 市场占有率 较高，价格 策略调整能 够给同行业 产生一定影 响借款单位的 市场占有率 与行业平均 相差不到 5%借款单位的 市场占有率 低于行业平 均的5%以 上借款单位的 市场占有率 极低，相似 于刚进入此 行业的业者3.
9、 主营业务的重要性 3.1 借款单位的主营业务在 总体业务中的重要性80%以上的 销售收入来 自主营业务65%的销售 收入来自主 营业务50%的销售 收入来自主 营业务35%的销售 收入来自主 营业务20%的销售 收入来自主 营业务好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加 权市场占有率备注7gb-creditmanual(table6)4. 借款单位本身的状 况分析 没有单个客户 的销售额占借 款单位的总销 售额的10%以 上4.2应收款的质量 4.
10、2.1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程 度4.1 客户集中程度4.3 客户群的稳定程度*占销售额80% 以上的客户与 借款单位保持 业务关系平均 超过2年时间有单个客户的 销售额占了借 款单位的总销 售额的10%到 20%有单个客户的 销售额占了借 款单位的总销 售额的20%到 30%有单个客户的 销售额占了借 款单位的总销 售额的30%到 50%有单个客户的 销售额占了借 款单位的总销 售额的50%以 上占销售额60% 到80%的客户 与借款单位保 持业务关系平 均超过2年时间占销售额40% 到60%的客户 与借款单位保 持业务关系平 均超过2年时间占销售额20% 到40%的客户 与
11、借款单位保 持业务关系平 均超过2年时 间占销售额小于 20%的客户与 借款单位保持 业务关系平均 超过2年时间超过1年的应收 款占应收款的 总额小于 10% 单个客户的应 收款占应收款 的总额不超过 10%超过1年的应收 款占应收款总 额在10%到 20%之间 有单个客户的 应收款占应收 款总额在10% 至20%之间超过1年的应收 款占应收款总 额在20%到 30%之间 有单个客户的 应收款占应收 款总额在20% 至30%之间超过1年的应 收款占应收款 总额在30%到 50%之间 单个客户的应 收款占应收款 总额在30%至 50%之间超过1年的应 收款占应收款 总额的50%以 上 单个客户的
12、应 收款占应收款 总额的50%以 上好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)*限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”备注8gb-creditmanual(table6)5. 借款单位的最高领导者的素质 以往的借款均 按期归还，且 未将贷款的资 金挪作他用， 主动告之在他 行贷款情况， 透明程度很高以往借款的按 期归还，诚实 与透明稍嫌不 足，对在他行 贷款未能全面 告之N.A.以往有贷款逾 期现象，有将 贷款的资金挪 作他用的行为 ，隐瞒在他行 贷款5.1 领导者的可信程度企业经营有书 面的明确的计 划和落实的具 体步骤，责权 明确，激励机 制可操
13、作性强好的标准中的 三项缺一项好的标准中的 三项缺二项以 上5.2 领导者的管理能力5.3 领导者在位的稳定性现任领导者一 年内离位可能 性几乎没有N.A.N.A.N.A.现任领导者一 年内离位可能 性高好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.备注9gb-creditmanual(table6)6. 借款单位的 财务负责人素质 6.1. 财务负责人 的可信程度6.2. 财务负责人 的管理能力6.3. 资金成本意 识6.4. 费用控制意 识6.5. 财务负责人 在位的稳定性遵守会计法规 ，提供的报表 真实可信内部有书面的 健全的财务管 理制度，岗位
14、 责任制明确现任财务负责 人一年内离位 可能性几乎没 有报表无明显虚假 现象,但所用科目 欠规范有书面的简单的 财务管理制度， 岗位责任制不健 全N.A.提供的报表有明 显虚假，或有过 违反会计法规的 历史 缺乏基本的财务 制度和岗位责任 制现任财务负责人 一年内离位可能 性高管理费用增长 速度低于销售 额增长速度 2%以上N.A.管理费用增长速 度与销售额增长 速度相差2%以内N.A.管理费用增长速 度高于销售额增 长速度2%以上财务负责人非 常清楚利息与 风险的关系， 非常计较利息 率和费率的高 低财务负责人问讯 利息率情况，但 不提降息或降费 率的要求财务负责人对利 息率和费率毫不 计较
15、，对此不过 问或提出付过高 的利息率或费率 以获得大笔贷款好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.备注10gb-creditmanual(table6)7. 借款单位的企业文 化 7.1.员工整体素质7.2.工作环境9. 借款单位的财务报 表的可信程度 9.1.所有权的清晰程度8. 借款单位股东 8.1.借款单位股东的 资信情况员工职业化程 度高，对各层 次员工有系统 的培训员工职业化程 度较高，有培 训，但不普遍员工职业化程 度低，没有任 何培训非常整洁有序基本整洁，略 有零乱之处杂乱无序借款单位的控 股股东或主要 经营者为较有 影响的跨国公 司，信
