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1、农信银支付清算系统 业务知识讲座农信银资金清算中心 资金清算部 顾贝贝二八年二月v农信银支付清算系统业务品种简 介v银行汇票业务基本规定v银行汇票业务的处理流程v银行汇票防伪知识v银行汇票业务风险点提示农信银支付结算业务种类实时和批量电子汇兑业务银行汇票业务柜面通（个人账户通存通兑）业务汇兑业务类：v 实时汇兑业务v 特约汇兑业务（批量业务）v 委托收款（划回）v 托收承付（划回）v 退汇业务汇兑：业务基本流程（一）v往账处理流程（排队机制、撮合机制、撤销申请 ）发起网点成员行农信银中心汇兑：业务基本流程（二）v来账处理流程接收网点成员行农信银中心汇兑业务基本规定（一）l具备农信银支付清算系统
2、行名行号的社、 行都可以办理汇兑业务，或通过委托其他 有行号的社、行办理汇兑业务。l电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算 方式。汇兑业务基本规定（二）v发起社（行）将电子汇兑业务信息实时发送至农 信银中心，农信银中心检查业务信息的合法性和 发起社（行）清算账户可用额度，对通过检查的 业务进行实时全额清算后，将已清算通知发送至 业务发起社（行），并将业务信息转发接收社（ 行）。v汇兑业务在传输过程中应使用农信银中心统一配 置的加密机具进行加密传输，同时，办理汇兑业 务必须使用编、核押设备（密押服务器）加编业 务密押（自动进行编核、押）。汇兑业务基本规定（三）l清算账户额度不足，将业务纳入日间排队
3、l正在排队的业务可申请撤销l查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查 必及时、复必详尽”的原则，查复时间最迟 不得超过下一工作日 汇兑业务：注意事项v行号表中10位行号网点办理实时汇兑v行号表中7位行号网点办理批量汇兑v可根据查询到的行号长度判断汇入行的 系统属性v营业网点可根据客户对时效性要求的不 同选择实时或批量汇兑业务农信银支付结算业务种类实时和批量电子汇兑业务银行汇票业务个人账户通存通兑业务个人账户通存通兑业务的开通范围v已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重 庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上 海、浙江（以开通受理业务时间先后为序 ）等13家股东单位全部或部分机构网点， 先后开通并受理
4、个人账户通存通兑业务 个人账户通存通兑业务交易种类柜台交易 l柜台卡、折的现金存取交易l柜台卡、折的转账交易l柜台卡、折余额查询 自助设备交易l ATM取现l ATM余额查询l ATM异地转账交易基本规定（一）业务受理范围v个人账户异地现金通存业务，包括柜台有无 折存款，柜台有无卡存款；v个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡 有折取现，自助设备取现；v异地转账业务，包括柜台本地卡折转入异地 账户，柜台异地卡折转入本地账户，ATM异 地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户 ；v异地查询账户余额，包括柜台查询卡折余额 ，ATM查询卡余额。基本规定（二）不得受理的业务范围v更换存折或银行卡v修
5、改客户的支付条件（包括密码的修改）v重写磁条信息v有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划v存折或银行卡的挂失及解挂v补登折v打印对账单通存通兑风险控制措施v交易超时与自动冲正v通存类交易的“存款圈存”与“存款确认”v通存通兑业务差错处理平台v异地大额（五万元以上）现金取款的身份 验证（通过系统向开户行提交身份证件种 类及号码）通存通兑业务处理不成功的常见原因：客户自身原因导致的交易失败，如办理无卡（ 折）通存业务的客户提供的账号有误、账号户 名不符、办理通兑业务时客户录入密码不符、 账户余额不足等原因。业务受理社（行）经办人员操作失误导致的交 易失败，如交易类型录入错误、账号或户名录 入错误、开
6、户方行（社）号录入有误、未录入 大额取款业务的客户证件号码或证件类型、录 入客户证件号码或证件类型有误等。通存通兑业务处理不成功的常见原因：股东单位对接口规范中部分内容理解上 的偏差，系统开发中存在一定的不足而 导致的交易失败，如受理方行（社）内 系统发起通存通兑卡业务时未送第二磁 道或者第三磁道信息、开户方行（社） 内系统对部分通存通兑业务的账务处理 失败。网络线路问题导致的交易失败，如交易 超时引发的自动冲正等。通存通兑业务：注意事项v留存客户联系方式v部分省、市、区通存通兑业务尚未全面 开通v受理广东、深圳、四川存折业务时的注 意事项v出现差错时的处理v农信银支付清算系统业务品种简 介v
7、银行汇票业务基本规定v银行汇票业务的处理流程v银行汇票防伪知识v银行汇票业务风险点提示银行汇票业务基本情况v全国农村金融合作机构银行汇票 业务于2007年1月8日起正式开 通。v开通银行汇票业务对于全国农村 合作金融机构的业务发展具有重 大意义。业务基本情况v签发机构：全国17个省（市）3946个赋予行号的营业网点 v兑付机构：全国30个省（市）6459个赋予行号的营业网点基本规定相关定义v银行汇票：是出票银行签发的，由其在见 票时按照实际结算金额无条件支付给收款 人或者持票人的票据（支付结算办法 第五十三条） 。v银行汇票资金清算是指入网机构签发银 行汇票，并通过农信银中心完成汇票的解 付以
8、及出票社（行）与代理付款社（行） 的资金清算。基本规定银行汇票样式基本规定银行汇票样式基本规定银行汇票样式基本规定银行汇票流转程序用于结算用于结算背书转让背书转让出出 票票申申 请请 签签 发发代代 理理 付付 款款 入入 账账提提 示示 付付 款款资金清算资金清算退 回 多 余 款申请人背书人被背书人出票行代理付款行提提 示示 付付 款款代代 理理 付付 款款 入入 账账基本规定出票（一）v银行汇票的出票银行为银行汇票的付 款人。v银行汇票的代理付款人是代理本系统 出票银行或跨系统签约银行审核支付 汇票款项的银行。基本规定出票（二）v单位和个人各种款项的结算，均可使 用银行汇票。v银行汇票的
9、提示付款期限自出票日起 1个月。申请人 收款人 银行汇票类 别单位 单位 转账汇票 个人 个人 现金汇 票基本规定出票基本规定出票（三）v入网机构在签发银行汇票时，必须使用经 中国人民银行批准的银行汇票凭证、汇票 专用章和农信银资金清算中心统一确定的 密押系统。v入网机构签发银行汇票，必须按照人民银 行支付结算办法的有关规定办理。银行汇票柜面操作流程出票（一）v办理银行汇票业务的客户需填写一式 三联“银行汇票申请书”。申请人和收 款人均为个人的，出票社（行）方可 为其签发现金银行汇票。基本规定出票（二）经办人员审核客户提交的“银行汇票 申请书”，注意审核以下事项：v“银行汇票申请书”上填写的“
10、委托日期”是否为 当天日期；v“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一 致；v办理转账银行汇票的客户填写的“申请人户名” 、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；“ 银行汇票申请书”第二联是否加盖预留印鉴， 其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；其账 户余额是否足以支付银行汇票款项；v如客户办理现金银行汇票，申请人和收款人 是否均为个人，是否填写代理付款行名称。 银行汇票柜面操作流程出票（三）v经办人员借记客户账（办理转账银行 汇票）或收妥现金（办理现金银行汇 票），录入银行汇票签发信息。同时 收取相应费用。录入完毕后，交复核 人员复核。银行汇票柜面操作流程出票（四）v经办人员填写“重要空白凭证
11、领用单”，从 重要空白凭证管理员处领取空白银行汇票 。v由复核员在系统中复核已录入的银行汇票 签发业务信息。复核交易必须由复核员进 行，不得由同一操作员同时进行录入和复 核处理。 银行汇票柜面操作流程出票（五）v对于录入无误的，通过行内系统将业务信 息发送至密押服务器加编密押后，再发送 至农信银资金清算中心进行处理。系统返 回交易成功信息后，根据系统提示打印银 行汇票。 银行汇票柜面操作流程出票（六）v在签发银行汇票过程中如出现打印作废等 情况，经办人员需使用“撤销银行汇票”交 易，撤销已签发的银行汇票。v完成撤销交易后，由录入员重新进行签发 交易。打印作废的银行汇票四联剪角，并 加盖“作废”
12、戳记，作为“撤销银行汇票”交易 凭证的附件。银行汇票柜面操作流程出票（七）v复核员将打印完毕的银行汇票交压数 机操作员。压数机操作员根据银行汇 票票面上打印的大写金额使用压数机 压印出银行汇票的小写金额。 银行汇票柜面操作流程出票（八）v压数机操作员压数完毕后，将银行汇票交 印章保管员。印章保管员审核票面要素齐 全后，在银行汇票第二联上加盖汇票专用 章和业务人员的个人名章。v经办人员将汇票第二联和第三联（解讫通 知联）一并交给申请人，并由申请人签收 。 基本规定银行汇票签发柜面操作流程客户经办员复核员压数机管理员印章保管员重要空白凭证 管理员基本规定凭证处理v汇票申请书v银行汇票汇票申请书-出
13、票行凭证处理v第一联：加盖转讫章（或现金讫章） 作为 回单交客户。v第二联：加盖转讫章和经办员个人名章作 为“存款”或“应解汇款”科目的借方记账 凭证。v第三联：加盖转讫章和复核员个人名章作 为“汇出汇款”科目的贷方记账凭证。银行汇票-出票行凭证处理v第一联（卡片联）和第四联（多余款收账 通知联）由出票社（行）专夹保管。v第二联和第三联（解讫通知联）一并交客 户。基本规定转账银行汇票样式贰零零柒零壹零捌A公司1234567890叁拾万元整B公司9876543210 甲银行1100010101货款，不得背书转让6666666666基本规定现金银行汇票样式贰零零柒零壹零捌乙银行1200010101
14、张三 现金壹万元整李四 甲银行11000101015555555555基本规定票面必须记载事项v表明“银行汇票”的字样v无条件支付的承诺v出票金额v付款人名称v收款人名称v出票日期v出票人签章基本规定背书（一）v银行汇票可以背书转让，转让金额以实际 结算金额为准 。v不得转让的情况出票人在汇票上记载“不得转让”字样的 ，汇票不得转让；现金银行汇票不得背书转让；未填写实际结算金额或实际结算金额超过 出票金额的银行汇票不得背书转让。 基本规定背书（二）v以背书转让的汇票，背书应当连续。v银行汇票凭证不能满足背书人记载事项 的需要，可以加附粘单，粘附于银行汇 票凭证上。基本规定解付（一）经办人员收到
15、客户提交或同城票据交换提入 的银行汇票，应审核如下内容：v审核银行汇票的票面真实性；v审核银行汇票是否在提示付款期内；v审核银行汇票的第二、三联是否齐全，两联记载的内容是 否一致；v审核银行汇票的“实际结算金额”栏是否填写，填写的大、 小写金额是否一致，“实际结算金额”栏是否涂改；v审核“多余金额”栏是否已填写，“多余金额”与“实际结算金 额”之和是否等于汇票的票面金额，如全额解付，是否在“ 多余金额”栏元位填写“0”；v审核银行汇票背书是否连续；v审核收款人是否在银行汇票背面“持票人向银行提示付款 签章”处签章。 例1票样正面贰零零柒零壹零捌乙银行1200010101张三 现金壹万元整李四
16、甲银行11000101015555555555现金壹万元整000 00 00￥1例1票样背面张三110105197811096128例2票样正面贰零零柒零壹零捌A公司1234567890叁拾万元整B公司9876543210 甲银行1100010101货款6666666666壹拾万元整1 000 00 0 0￥00000002￥例2票样背面A公司C公司D公司D公司基本规定汇票专用章的核对v严格按照中国人民银行办公厅关于规范银行汇 票专用章事项的通知（银办发200654号）文 件要求的样式及尺寸，即为直径3厘米的圆形印 章v印章上需有“汇票专用章”字样及12位银行机构 代码（即人民银行支付系统行号
