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1、保险代理人资格考试 一、二、三第一章 风险与风险管理第一节 风险概述 第二节 风险管理所占分值：SS11 风险的概述风险概述风险的含义风险的构成要素风险因素、风险事故、损失的概念风险因素风险事故损失风险因素、风险事故、损失之间的关系风险的种类依据风险产生的原因分类依据风险性质分类自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险依据风险产生的社会环境分类依据风险标的分类纯粹风险、投机风险财产风险、人身风险、责任风险、信用风险风险的特征依据产生风险的行为分类静态风险、动态风险基本风险、特定风险风险是否发生的不确定性风险的发展性风险的普遍性风险的可测定性发生时间的不确定性产生结果的不确定性风险的客观
2、性风险的不确定性广义狭义有形无形（人为）道德风险心理风险保险代理人章节要点保险代理人章节要点第一章第一章第一节 风险概述一、风险的含义从广义上讲，风险是某种事件发生的不确定性。从狭义上讲，风险指损失的不确定性。包括发生与否的不确定、发生时间的不确定、导致结果的不确定。 二、 风险的构成要素风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。1、风险因素。根据风险因素的性质分为有形风险因素和无形风险 因素。2、风险事故。3、损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。保险代理人章节要点保险代理人章节要点第一章第一章第一节 风险概述三、风险的种类1、按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、 政治风险、经济风
3、险、技术风险。2、按风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风 险、信用风险。3、按风险性质分类：纯粹风险和投机风险。4、按风险产生的社会环境分类：静态风险与动态风 险。5、按产生风险的行为分类：基本风险和特定风险。保险代理人章节要点保险代理人章节要点第一章第一章第一节 风险概述四、风险的特征1、风险的不确定性：风险是否发生的不确定性 、 发生时间的不确定性、产生结果的不确定性 。2、风险的客观性，不以人的意志为转移。3、风险的普遍性。4、风险的可测定性。5、风险的发展性。SS12 风险的管理风险管理风险管理的含义与演变风险管理的含义风险管理的演变对象是风险主体是任何组织和个人过程：5个环节基本
4、目标是最小成本获得最大安全保障成为独立管理系统，新兴学科风险识别风险管理的目标风险管理的程序风险估测风险评价选择风险管理技术评估风险管理效果损失前目标（4项）损失后目标（2项）风险管理的方法控制型风险管理技术自留风险转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险避免财务型风险管理技术预防抑制第二节 风险概述保险代理人章节要点保险代理人章节要点第一章第一章一、风险管理的含义与演变1、风险管理的对象是风险。2、在风险管理的过程包括风险识别、风险估测、 风险评价、选择风险管理技术和评估风险管 理效果等。3、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最 大的安全保障。4、进入21世纪，巨灾风险事故的频发，使
5、得许多国家政府介入了风险管理领域。第二节 风险概述保险代理人章节要点保险代理人章节要点第一章第一章二、风险管理的程序1、风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、 风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理 效果五个环节。2、选择风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。3、风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险 成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致。第二节 风险概述保险代理人章节要点保险代理人章节要点第一章第一章三、风险管理的目标1、风险管理具体目标分为损失前目标和损失后目标。2、损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生 的可能性，为人们提供较安全的生
6、产、生活环境。3、损失后目标是减轻损失的危害程度。 四、风险管理的方法1、风险管理方法即风险管理的技术分为控制型风险管 理技术和财务型风险管理技术。2、控制型风险管理技术主要包括：避免、预防、抑制3、财务型风险管理技术包括：自留风险、转移风险。第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展第二章 保险概述保险的要素与特征保险的含义保险的要素保险的特征可保风险的存在大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定保险准备金的建立保险合同的订立是纯粹风险是意外的使大量标的均有遭受损失的可能导致重大损失的可能不能使大多数的保险标的同时受损风险的大量性风险的同质性互助
7、性法律性经济性商品性科学性保险与相似 制度的比较保险与社会保险保险与救济保险与储蓄公平性原则合理性原则适度性原则共同点（4点）差 异（6点）共同点（1点）差 异（4点）共同点（1点）差 异（5点）具有现实的可测性弹性原则稳定性原则SS21 保险的概述与特征第一节 保险的要素与特征保险代理人章节要点保险代理人章节要点第二章第二章一、保险的定义保险是一种商业保险行为，是一种合同行 为， 是一种风险管理的方法，是一种有效的财务安排。 二、保险五大要素1、可保风险的存在2、大量同质风险的集合和分散3、保险费率的厘定4、保险准备金的建立5、保险合同的订立第一节 保险的要素与特征保险代理人章节要点保险代理
8、人章节要点第二章第二章三、保险的特征1、互助性2、法律性3、经济性4、商品性5、科学性 四、保险与相似制度的比较1、保险与社会保险2、保险与储蓄的不同SS22 保险险的分类类第二节 保险的分类保险代理人章节要点保险代理人章节要点第二章第二章一、按照实施方式分类1、强制保险2、自愿保险 二、按照保险标的分类1、财产保险a、财产损失保险b、责任保险c、信用保险2、人身保险a、人寿保险b、健康保险c、意外伤害保险第二节 保险的分类保险代理人章节要点保险代理人章节要点第二章第二章三、按照风险转移层次分类1、原保险：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险 合同而建立保险关系的一种保险。2、再保险：再保险
9、也称“分保”，是保险人将其所承保的 风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。 四、按照承保方式分类1、共同保险（ABCD保险公司共同承保一个项目）2、复合保险（一个项目分别投保ABCD家保险公司，且 总保额数不得超过保险价值）3、重复保险（一个项目分别投保ABCD家保险公司，且总保额数可以超过保险价值）保险的功 能保险保障功能资金融通功能财产保险的补偿人身保险的给付社会保障管理社会风险管理社会信用管理社会关系管理社会管理功能SS23 保险的功能第三节 保险的功能保险代理人章节要点保险代理人章节要点第二章第二章一、保险保障功能（最基本功能）保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业
10、 的特色和核心竞争力。具体表现为：1、财产保险的补偿功能2、人身保险的给付功能 二、资金融通功能指将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产 过程中所发挥的金融中介作用。能够具有这种功能的原因：1、保险保费收入与赔付支出之间存在时间滞差；2、保险人收取额保险费与赔付支出之间存在数量差。第三节 保险的功能保险代理人章节要点保险代理人章节要点第二章第二章三、社会管理功能指通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以 及社会各领域的正常运转和有序发展。 四、保险的三项功能之间的关系保险的三项功能是一个有机联系、相互作用的整 体：保险保障功能是保险最基本的功能；资金融通功能是保险金融属性的具体体现，也是实现
11、社会管理功能的重要手段；社会管理功能为经济补偿和资金融通功能的发挥提供更加广阔的空间。第四节 保险的产生与发展保险代理人章节要点保险代理人章节要点第二章第二章一、保险的历史沿革1、哪个国家最早发明了风险分散： 2、我国特有的货物运输保险的原始形式 ：3、最早的保险法规： 4、各类保险中，起源最早、历史最长的是：5、海上保险的萌芽：6、海上保险的雏形：7、人身保险的萌芽：8、人身保险由什么演变而成? 9、现代保险之父： 10、生命表谁编制： 11、什么是生命表：中国（仓储制度）镖局汉谟拉比法典 海上保险共同海损分摊制度船舶抵押借款制度（冒险借款）十五六世纪的海上保险基尔特、公典、年金制度 巴蓬
12、埃德蒙哈雷 记录每个年龄的死亡率第四节 保险的产生与发展保险代理人章节要点保险代理人章节要点第二章第二章二、中国保险业的现状与发展前景1、1805年英国“广洲保险公司”在中国开设的第一家保险 公司。2、1949年10月20日创立了中国现代保险事业，开创中 国保险新纪元。3、人均保费或一个国家保险的普及程度和保险业的发展 水平： 保险密度4、保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）率。5、第一部保险法 1995年颁布。6、1992年美国友邦第一家在华获准营业，标志外国公司 进来8、截至2008年底，中国共有6家保险公司在境内外上市。第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节
13、 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同解释与争议处理第三章 保险合同SS31 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类保险合同及其特征保险合同的种类有偿合同有条件的双务合同最大诚信合同射幸合同附合合同补偿性合同与给付性合同定值保险合同与不定值保险合同单一风险合同、综合风险合同、一切险合同财产保险合同与人身保险合同原保险合同与再保险合同按照合同性质分类按照标的价值在订立合同时是 否确定按照承担风险责任的方式分按照保险标的分类按照承保方式分类保险合同的含义保障合同第一节 保险合同的特征与种类保险代理人章节要点保险代理人章节要点第三章第三
14、章一、保险合同的定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务 关系的协议。 1、保险人义务：交纳保险费权利：请求赔偿或给付保险金2、投保人权利：收取保费义务：承担赔偿或给付保险金的责任第一节 保险合同的特征与种类保险代理人章节要点保险代理人章节要点第三章第三章二、保险合同的特征1、保险合同是有偿合同2、保险合同是保障合同3、保险合同是有条件的双务合同4、保险合同是附合合同5、保险合同是射幸合同6、保险合同是最大诚信合同第一节 保险合同的特征与种类保险代理人章节要点保险代理人章节要点第三章第三章三、保险合同的种类1、按照合同的性质分类：a、补偿性保险合同b、给付性保险合同2、按保险价值在订立合同
15、时是否确定将保险合同分为：a、定值保险合同b、不定值保险合同第一节 保险合同的特征与种类保险代理人章节要点保险代理人章节要点第三章第三章3、按保险金额与出险时保险价值对比关系可分为：a、足额保险合同b、不足额保险合同c、超额保险合同4、按承保方式分为： a、原保险合同b、再保险合同保险合同的要素保险合同的 主体保险合同的客体保险合同的当事人保险合同的关系人保险人投保人保险利益是客体保险合同的内容保险条款及其分类保险合同的基本事项按照条款性质不同按照对当事人的约束程度基本条款附加条款法定条款任意条款保险人的名称和住所保险标的保险责任和责任免除保险期间和保险责任开始时间保险价值保险金额保险费及其支
16、付方法保险金赔偿或给付办法违约责任和争议处理组织形式自然人法人被保险人受益人保险标的是载体违约责任和争议处理SS32 保险险合同的要素第二节 保险合同的要素保险代理人章节要点保险代理人章节要点第三章第三章一、保险合同的主体1、保险合同的当事人（保险人和投保人）2、保险合同的关系人（被保险人和受益人） 二、保险合同的客体1、保险利益是保险合同的客体保险合同的客体是投保人对保险标的所具 有的法律上承认的利益，即保险利益。2、保险标的是保险利益的载体第二节 保险合同的要素保险代理人章节要点保险代理人章节要点第三章第三章三、保险合同的内容保险合同的内容是指保险合同当事人之间由 法律确认的权利和义务及相关事项。通常通过保险合同条款的形式反映出来1、保险条款及其分类a、按照保险条款的性质不同，分为基本条款(主险)和附加条款(附加险)b
