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1、深发展农化行业供应链金融解决方案日期 2009/12/21广州分行 幻灯标题名称 2主要内容123深发展供应链金融深发展供应链金融合作模式和流程我行方案特点和优势幻灯标题名称 3深发展：致力打造中国最专业的供应链金融服务商 上世纪90年代末，涉足贸易融资服务领域； 2003年7月，率先推出“1+N”供应链金融业务； 2005年7月，明确提出“面向中小企业”、“面向贸易融资”公司业务转型策略，拓展供应链金融业务； 2006年，供应链金融服务荣获“深圳市金融创新奖”，被评为最佳中小企业融资方案； 2007年，再获”2006商业标杆“、”2007国际金融产品创新卓越表现奖“、”2007中国最佳商业模
2、式“、”中小企业融资突出贡献奖“。幻灯标题名称 4深发展：建设中国领先的贸易融资专业服务银行幻灯标题名称 5深发展：供应链金融“1N”核心企业核心企业“1”“1”供应商供应商1 1、2 2、NN经销商经销商1 1、2 2、NN终端用户终端用户1 1、2 2、NN采购融资服务销售融资服务商品按揭服务深发展的“1”+N服务方 案渗透到以核心企业为中 心的的产、购、销各个环 节操作品种涉及粮食、汽 车、装备制造业、钢材、 煤炭、矿石、油品、木材 、化工等行业幻灯标题名称 6“1N”供应链价值创造“1N”为核心 企业创造的价值1. 稳定与上下游购、销关 系，强化对上下游企业的 控制力度，提升供应链整
3、体竞争力3.“1”以间接授信替代直接授 信，优化报表，节约财务成本， 可以制定、优化现金使用计划， 适当进行理财规划，提高效益2.配合银行为上下游授 信，“1”得以强化在购 销中强势谈判地位，改 善自身资金流4.扩大产销量及客户 群体，提升行业竞争 力和品牌地位幻灯标题名称 7主要内容123我行供应链金融合作模式和流程我行方案特点和优势幻灯标题名称 8合作模式1向下游授信 “1” 公司（核心厂商） “N”下游经销商或买家 合作思路：以行业供应链的核心企业（“1”）为依托点，顺应供应链内部形成的依存关系和真实的货物交易背景，由核心厂商推荐下游资质优良的贸易商或买家（“N”)，由我行为其提供授信等
4、金融服务，帮助核心厂商实现大额销售，缓解买卖双方的资金压力，促进供应链生态良性循环发展。 合作模式：核心企业（“1”）下游经销商或买家（“N”）从我行取得授信，向核心企业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的货物，通过以我行作为收货人、发运到我行指定地点等方式协助我行控制风险。该合作模式具体有四种：先票后货标准模式、先票后货担保提货模式、国内信用证和商票贴现。幻灯标题名称 91.1 先票后货标准模式业务流程核心企业经销商深发展 分行监管方三方协议授信额度、开票申请释放货物派驻监管员监管钢材存入赎货保证金通知放货发送发货清单 发货开立银行承兑汇票，并代保管票据幻灯
5、标题名称 101.2 先票后货担保提货业务流程 授 信 支 付 货 款 发 出 提 货 通 知 书买卖合同深发展深发展分行分行经销商经销商核心企业核心企业发货三 方 协 议 存 入 初 始 保 证 金 补 足 保 证 金幻灯标题名称 111.3 国内信用证业务流程信用证申请人信用证申请人 （买方）（买方）信用证受益人信用证受益人 （卖方）（卖方）深发展深发展分行分行通知行通知行 （委托收款行（委托收款行 议付行）议付行） 审 单 议 付 备 齐 单 据 交 单 通 知 信 用 证开立信用证委托收款 付款或确认 提 交 开 证 申 请 书 通 知 赎 单 付 款运输公司买卖合同提货发货 交 单幻
6、灯标题名称 121.4 商票保贴（对下游授信）业务流程贴 现12核心企业银行出票人收款人/背书人直接贴现背书被背书人2贴现收 款被背书人1核心企业作为收款人/持票人，银行将授信额度给予经销商/终端用户收款直接支付出票人被背书人2被背书人1幻灯标题名称 13对下游经销商授信模式下核心企业利益经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销 售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流一家银行为其国内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信息 得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心厂商管理和操作成本核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得一定的财 务收益，提高企业利润率核心厂商向我行推荐下游
7、优质经销商客户，我行给予其授信额度支持将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚固的销 售网络和渠道幻灯标题名称 14对下游经销商授信模式下经销商利益在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从银行获得授信支持，解 决资金压力，扩大经营规模利用银行授信实现大额采购，在商品价格上涨的情况下获得杠杆收 益有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险幻灯标题名称 15合作模式2向上游授信 “1” 公司（核心厂商） “N”上游零配件供应商 合作思路：通过挖掘“1N”供应链的价值，借助核心厂商 公司的商业信誉，以及对供应商的强大信息管理平台，开发厂商上游中小型企
8、业，为原材料或零配件供应商提供授信，稳定买卖双方供销关系，促进供应链生态良性循环发展。 合作模式：我行受让卖方（上游供应商）因向买方（核心企业“1”）销售商品或提供服务所形成的应收账款（或应收票据），在此基础上为卖方(“N”）提供应收账款融资和应收账款催收、管理等服务。此模式不增加核心企业的任何成本和风险，使其上游企业提前获得销售资金。该合作模式具体分两种：国内保理业务和对商票贴现。幻灯标题名称 162.1 保理业务流程选择客户应收账 款通知审批出账 向 我行推荐上 游零配件优 质供应商名 单 向我 行开放目标 供应商销售 、管理等信 息，配合其 获得保理授 信额度核准额 度（厂商 ）核准额度
9、 （供应商） 向我 行提交财务报 表等资料和信 息，获得买方 额度 向 我行确认应 收账款债权 和回款路径核心厂商银 行应收账款 到期， 向我行回款 ，业务结束如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知，或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据， 为暗保理业务。幻灯标题名称 172.2 商票保贴（对上游授信）业务流程核心企业12银行付款人/承兑人出 票收款人/背书人背书被背书人1被背书人2收款 核心企业作为付款人/承兑人付商票给供应商，银行将授信额度给予上游 供应商贴 现背书直接贴现幻灯标题名称 18对上游授信模式下核心企业利益 核心厂商向我行推荐优质上游供应商客户，并配合其获得保理融资额度、
10、买方额度或商票贴现额度核心企业采购成本降低，货源 供应更加稳定、优质； 合理延长占用上游资金，可减 少直接融资，从而减少财务支出 ，提高利润率； 易与供应商建立战略合作伙伴 关系，减少企业考察成本；上游供应商资金流状况改善，能接 受核心企业较为苛刻的付款条件， 促进扩大再生产，降低生产成本， 零配件产品质量提高银行信用注入到供应链中， 加快整个供应链的资金周转速 度，扩大产、销规模，降低全 链条成本，从而提升供应链竞 争力，进一步提高核心厂商品 牌地位幻灯标题名称 19对上游授信模式下供应商利益盘活供应商的应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险供
11、应商获得银行授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩大 销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表幻灯标题名称 20合作模式3对核心企业自身的金融服务模式 资金结算：国际业务网银、离岸网银、一般结算、企业网银 资金管理：票据池、对公金卫士 授信融资：保理、商票保贴、国际贸易融资、离岸贸易融资、短期融资券承销、供应链线上融资、银票开立、流动资金贷款、减免保证金开证、票据贴现 投资增值：委托贴现、买方贴息票据、外币结构性存款、债券、黄金、基金代理 财务顾问：授信方案设计、并购上市咨询、供应链管理咨询我行2008年重点推广的公司业务品种幻
12、灯标题名称 21票据池模式下核心企业的利益理财功能：0成本融资，存抵贷方式理财。降低票据保管风险。真实反映财务状况实质（真实的现金流）。 优化财务指标（比如，资产负债率、资产周转率、资产利润率） 。幻灯标题名称 22商票保贴模式下核心企业及其上下游企业的利益商承使用方便。由企业签发和承兑，无须到银行网点和柜台办理，简化了手 续和环节。降低财务费用。贴现利率通常低于贷款利率，且出票人不必缴纳银行承兑 手续费。应收应付票据化，使债权债务得以明确表现，权利的行使和义务的履行都 有据可依。持票人既享有付款请求权，又享有追索权，企业收回货款更有 保证。 通过对贴现利息支付方式的约定，可灵活分摊各方成本。
13、幻灯标题名称 23案例：化肥厂商银模式1 1N NN NN NN N合作模式在详细分析保兑仓模式和先票（款） 后货模式的基础上，针对化肥贸易的 特点，设计如下模式：1、根据三方协议，我行依据经厂商确认的经销 商订货计划向厂商付款（银票）2、厂家发货到三方认可的仓库，货权不变，仓 库前移，前移货物委托第三方监管3、经销商付款后我行与厂家共同指示监管方放 货幻灯标题名称 24化肥供应链金融业务流程图化肥厂经销商物流监管业务角色主要由：银行、化肥厂、经销商、物流监管方四方 构成。银行幻灯标题名称 25化肥供应链金融业务流程图化肥厂经销商物流监管11、根据总对总协议，由化肥厂商向我行推荐金融网络经销商
14、并给予 建议额度，我行进行贷前调查，同时与化肥厂、监管方核定仓库， 根据我行审批要求准予申请授信。银行幻灯标题名称 26化肥供应链金融业务流程图化肥厂经销商物流监管122、我行审批条线对申请授信客户进行审查。审批额度不超过厂家建 议额度，审批通过的客户来我行办理开户手续，签订三方合作协议 。（通常为集中办理）银行幻灯标题名称 27化肥供应链金融业务流程图化肥厂经销商物流监管1 323、拥有授信额度的经销商向化肥厂提交订货计划，同时向我行存入 不低于30%保证金并提出开票申请，我行凭经化肥厂核准的订货计划 办理出帐手续。票据实行代保管，同时扫描或传真到化肥厂。银行幻灯标题名称 28化肥供应链金融
15、业务流程图化肥厂经销商物流监管1 3 424、化肥厂确认融资款项入账后，向其在经销商辖区的前置库发运化 肥。同时将发货明细报送我行（此时货权未转移，仍属于化肥厂）银行幻灯标题名称 29化肥供应链金融业务流程图化肥厂经销商物流监管1 3 4525、经销商销货时，向我行存入提货保证金。银行幻灯标题名称 30化肥供应链金融业务流程图化肥厂经销商物流监管1 3 465266、我行将保证金存入明细及经销商名称等信息向化肥厂及监管方同时 发出，化肥厂接到我行存款明细后核算其对应的货物数量，将货物数 量明细发给监管方，监管方凭上述两份提货通知书准备放货手续。银行幻灯标题名称 31化肥供应链金融业务流程图化肥
16、厂经销商物流监管1 3 4652677、监管方放货，化肥厂商实现销售，至此货权发生转移，生产厂家 的发货责任解除。银行幻灯标题名称 32化肥供应链金融业务流程图化肥厂经销商物流监管1 3 42若票据到期经销商仍未提货，则由化肥厂负责补足剩余保证金，确保 我行银票兑付。银行幻灯标题名称 33主要内容123我行供应链金融合作模式和流程我行方案特点和优势幻灯标题名称 34我行合作方案特点和优势深发展创新合作方案他行（传统）合作方案引入“一家做全国”方式 u建立银企总对总 战略伙伴关系，银 、厂双方合作更紧 密，沟通更沟通更顺畅顺畅 ， 问题问题 反反馈馈及及时时，授 信经办行业务积 极 性高，服务质量更 高； u实行主办
