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1、 借 记 卡 业 务 介 绍2主要内容联名卡简介借记卡类别借记卡历史借记卡市场定位借记卡业务功能借记卡管理规定1、2、3、4、5、6、网上办卡、个性化定制业务介绍7、3牡丹灵通卡理财金账户卡卡BIN:955880、 622200、 955882、622202、622203、 621225、621226卡BIN:955888、622208、621227 借记卡业务卡片类别4主要内容联名卡简介借记卡类别借记卡历史借记卡市场定位借记卡业务功能借记卡管理规定1、2、3、4、5、6、网上办卡、个性化定制业务介绍7、51989年广州分行发行“红棉卡”，我行成为国内最早开展银行卡发卡业务的银行之一2000年
2、牡丹灵通卡标准升级，推出卡BIN为955880的银联标识卡1994年总行将各分行发行的借记卡统一命名为“牡丹取款卡”2002年针对中高端客户推出理财金账户卡。1997年牡丹取款卡更名为牡丹灵通卡，并注册商标，牡丹灵通卡作为全行个人金融业务的 统一品牌正式问世。发行首张全国性联名卡“牡丹中油灵通卡”，联名卡开始向全国性、 规模化方向发展。2004年2005年牡丹灵通卡标准再次升级，推出卡BIN为62200/622202/622208的国 内外通用的银联标识卡2006年针对青年置业人士和大学生群体，推出增强型牡丹灵通卡新产品“牡 丹灵通卡.e时代卡”借记卡历史2009年6月总行统一品牌架构，统一牡
3、丹灵通卡品牌，e时代灵通卡退出品牌系列。2009年9月工总行推广借记芯片卡6主要内容联名卡简介借记卡类别借记卡历史借记卡市场定位借记卡业务功能借记卡管理规定1、2、3、4、5、6、网上办卡、个性化定制业务介绍7、7借记卡市场定位理财金账户牡丹灵通卡五星级以上客户新客户群体新型市场六星级、七星级以上客户工银财富理财 金账户88大力拓展新型市场v推进市场营销，实现业务和产品覆盖全部地区，做到全产品、全方 位、全市场营销；v抓好重点突破，加快进入六类市场： q各类商品交易市场 q新型消费品市场 q物流、中介服务、物联网等现代服务业市场 q新型要素市场 q因体制改革和新农村建设等各类改革与政策调整催生
4、的新生源市场 q海外市场借记卡市场定位99营销新客户群体v始终高度重视客户资源对零售业务发展的保障作用，迅速做大客户规模 。v大力拓展优质客户，v重点关注五类客户群体： q小老板：中小企业主、个体经营者 q小白领：青年职业群体 q小公务员：党政机关工作人员 q大学生：在校学生 q自由职业者：艺术工作者等v要做好存量客户的挖潜及培植、升级工作，积极挖转他行客户或吸引客 户将他行资产转移至我行。v加大源头性优质客户的获取力度，特别是做好代发工资客户的拓展力度 。借记卡市场定位10主要内容联名卡简介借记卡类别借记卡历史借记卡市场定位借记卡业务功能借记卡管理规定1、2、3、4、5、6、网上办卡、个性化
5、定制业务介绍7、11灵通卡简介概念牡丹灵通卡是中国工商银行发行的，在工商银行和特约单位联网终端上使用的具 有储蓄、结算、贷款、投资、理财、转账、消费、查询等多种功能的借记卡。它 是按照“客户为中心”的原则，以客户为主体，以客户信息号为进入客户信息系统 的主索引，以卡片为介质，以卡号为主键，将同一客户的定、活、本、外币、存 、贷款、债券和基金托管等相分离的单一账户联系在一起的一种个人金融综合产 品。牡丹灵通卡是我行发行的具有广泛社会影响和较高社会知度的借记卡品牌，经 过十多年的发展，产品功能日益成熟和强大，已成为我行向客户提供“一揽子”个 人金融服务的重要纽带和介质，是我行个人金融业务的主要品牌
6、之一借记卡市场业务功能12投资理财业务 客户可以办理银证通、汇市通、开放式基金、国债、黄金等 投资业务 个人结算业务可以办理汇款直通车和异地存取款、转帐等多种业务，全国数百个城市，实时到账。 多币种、活期以及定期储蓄客户可以持牡丹灵通卡办理人民币、美元、港币等 多种币种的活期存款和各种期限定期存款。日常缴费、消费日常缴纳移动话费、固定话费、电费等，本、异地超市、百货商场、酒店特约单位购物消费。 借记卡市场业务功能13自助银行营业网点网上银行电话银行借记卡市场业务功能14持身份证到网点签订 或在网上银行自助签订 工作繁忙，怕忘记每月还贷、缴费或给老人孩子寄送生活费？ 您还可以将存入的帐户指定为您
7、或他人的缴费账户 、定期一本通账户、通知存款帐户和信用卡每月按时为您划转约定金额至指定帐户，免除 您到网点手工办理的麻烦15 工作繁忙，不能及时知晓父母帐户资金短缺情况？余额补足型：系统将每天检查您父母账户，当账户资金 低于约定金额时，将自动从您指定的账户中划入一定 金额补足父母账户 。持身份证到网点签订 或在网上银行自助签订起点触发型：可将存入帐户指定为您或他人的缴费账户、定期一本通、通知存款帐户和信用卡16持身份证到网点签订 工作繁忙，帐户闲置资金没时间打理？每月：闲置资金 定期存款余额不足：定期 活期智能理财： 省时省心高效现金管理：活期便利+定期收益17随时一次性大 额支取？存定期提前
8、支取只 得活期利息 存活期期限长可能 损失定期收益 提前支取，该滚存周期内按活期计息以1天或7天为周期本息自动滚存，利 率0.95%、1.49% 可根据实际需要定制通知存款转账周 期和存期 可在通知存期结束后自动转存定期 通知存款自动转存18利息调增， 提支还是到 期支取？提前支取转存后的到期收益大于原存款 到期收益，且差额大于客户与银行约定 转存收益的最小金额，系统于利率调高 生效日，为客户办理存款提前支取，并 将提前支取后的全部存款本息按照调高 后的利率利率转存为原存款期限定期存 款。调整前后的利率分别试算客户存款到期收益19批量发卡牡丹灵通卡批量卡户程序可以捆绑开立工银信 使功能。柜面办
9、理要大力营销我行牡丹灵通卡综合帐户一卡多能的功 能优势，确保灵通卡开户比例占卡折开户总量的80 以上。方式一方式二借记卡市场业务功能20专属贵宾通道 专享费用优惠专家理财服务 专供理财产品专业账户管理 专有精彩活动 借记卡市场业务功能理财金客户服务21项 目普通客户收费标准五星级客户收费标准挂失手续费10元/笔免费异地托收手续费托收额的1免费汇款直通车1%，最高每笔50元异地存取款异地取款1%，异地存款0.5， 最高每笔100元存款免费、取款优惠50%旅行支票业务签发额0.2%免费存款证明手续费20元/笔免费委托存款转期20元/笔免费理财建议书200元/份100元/份综合月度对账单邮寄5元/次
10、按客户需求免费邮寄其他优惠服务：由各分行自行确定优先提供各类新金融产品（国债、基金等）、提供金融信息咨询服务借记卡市场业务功能理财金客户收费优惠优惠5022主要内容联名卡简介借记卡类别借记卡历史借记卡市场定位借记卡业务功能借记卡管理规定1、2、3、4、5、6、网上办卡、个性化定制业务介绍7、23管理规定灵通卡、理财金共同规定v（一）牡丹借记卡是中国工商银行发行的，在工商银行和特约单位联网终端上 使用的借记卡。v（二）牡丹借记卡仅限于个人实名申请，客户需凭符合实名制要求的本人有效 证件，向工商银行营业网点申领灵通卡。委托他人领取的，还须出示代理人的 有效身份证件。v（三）牡丹借记卡是以卡为主介质
11、，以卡号为主键值，以账户代码为次键值， 将同一客户的定、活期，本、外币，存、贷款，债券、黄金和基金托管等单一 账户挂接在一起，具有储蓄、贷款、结算、转账、消费、其他投资理财和查询 等多种功能的银行卡。v（四）办理借记卡各项业务必须严格执行储蓄管理条例和中国工商银行 牡丹灵通卡业务管理暂行办法 、灵通卡和理财金账户章程等规定。v（五）借记卡基本账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息 办法计付利息，并由发卡银行依法代扣缴利息税。灵通卡相关账户内的存款按 照中国人民银行规定的相关存款利率及计息办法计付利息，并由发卡银行依法 代扣缴应纳税账户存款的利息税。24v （六）借记卡已打未发卡必
12、须纳入空白重要凭证管理，使用表 外科目核算，已打未发卡必须按卡号由小到大顺序使用，不得跳 号发卡。v （七）持借记卡办理下挂定期储蓄账户的提前或部分提前支 取等业务，须按定期储蓄账户的提前支取、部分提前支取的相关 规定办理。v （八）借记卡既可以下挂个人结算账户，也可以下挂储蓄账 户。但基本户必须是个人结算账户v （九）开立借记卡时，必须设置密码.v （十）借记卡持卡人办理消费结算、取款、转账等业务须凭 密码进行。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人 所为，依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信 息记录均为该交易的有效凭据。 管理规定灵通卡、理财金共同规定25v（十）借记
13、卡持卡人可根据需要通过发卡银行修改密码。v（十一）借记卡办理卡内各类账户的存款均视为实名制存款，无需持卡 人再提供有效实名证件（单笔存款金额超过20万元以上的大额存款除外 ）。v（十二）借记卡在异地储蓄网点办理存取款业务时，若遇磁条信息无法 读取时，可通过手工输入卡号，验证客户身份及密码，并经有权人授权 ，会同柜员办理。v（十三）借记卡在自助设备上办理存取款，日累计取款金额不超过人民 币20000元；日转账金额单笔不得超过5万元，日累计转账金额不得超 过5万元（含）。v（十四）持卡人可凭借记卡办理个人贷款业务。v（十五）借记卡可在银行柜面办理存款、取款、贷款、转账以及相关账 户挂卡、脱卡、查询
14、、挂失等业务。管理规定灵通卡、理财金共同规定26v （十六）持卡人可持借记卡在异地办理储蓄存取款、转账、查询、消 费、密码更改、重置和口头挂失业务。v （十七）持卡人因借记卡基本账户余额不足导致年费扣收不成功时， 发卡银行可随时停止向持卡人提供相应服务。持卡人存入足额资金，待发 卡银行当月自动扣收年费成功后；或持卡人在柜面补缴年费后方可继续使 用其他功能。发卡银行因其他原因停止持卡人使用借记卡，应提前通知持 卡人。v （十八）借记卡卡片损坏，持卡人可向同城任一储蓄网点申请办理换 卡手续。v （十九）持卡人可随时终止使用借记卡，持卡人终止使用借记卡，应 向发卡银行提出书面销卡申请，发卡银行受理后
15、，即可办理销卡手续v （二十）借记卡卡时须收回磁卡，收回的磁卡须当场破坏磁条信息做 作废处理，营业终了，随当日凭证送事后监督部门。管理规定灵通卡、理财金共同规定27v(一)灵通卡具有消费、转账结算和存取现金等基本功能，可以办理储蓄、结 算、贷款、投资、理财等多种增值业务。v(二)灵通卡卡样由总行统一设计，并采用总行统一的磁条标准，使用的存款 、取款和转账凭证的格式由总行统一制定。v(三)灵通卡账户由基本账户和相关子账户组成。v 1、灵通卡下挂账户可以是活期账户、定期账户。可以开立个人贷款综 合账户、基金交易账户、债券托管账户、黄金买卖账户等，并且各自只能开 立一个账户。v 2、基本账户是指在开
16、立灵通卡时，由客户指定或由系统生成的活期个 人结算账户。v 3、灵通卡不允许挂入存折（单）等有纸账户。v 4、根据个人需要凭灵通卡开立相关的活期和定期子账户。v 5、灵通卡子账户序号由5位数字组成，是按照子账户开户的时间顺序 进行排列。即下挂的所有单一账户按照开户时间先后顺序统一排列，系统从 00001开始自动分配5位子账户序号。管理规定灵通卡28v（一）网点在办理牡丹灵通卡业务时，应按中国工商银行牡丹灵通卡 章程规定收取手续费，收费标准为：每卡每年年费10元，工本费5元。 以后年费以首年的年费收取日为基准日，由发卡银行从基本账户自动扣 收。代发工资、退休金、低保、医保、失业保险和住房公积金六类账户 免收年费。v（二）牡丹灵通卡密码重置，需缴纳手续费每卡每次10元。v（三）持卡人在异地支取现金或转出至个人账户，须按交易金额的1%支 付异地取款或转账手续费，最低2元，最高100元。在异地办理存款业务 ，须按交易金额的
