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1、防范和打击非法集资活动人保寿险合规部2013年5月非法集资基本知识防范和打击非法集资宣传教育活动保险业非法集资典型案例3121非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批 准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债 权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内 以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报 的行为。 关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知中华人民共和国刑法 刑法第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处 或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其 他严重情节的，处三
2、年以上十年以下有期徒刑，并处五万元 以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金 ，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前 款的规定处罚。非法吸收 公众存款 罪刑法第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非 法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并 处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严 重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以 上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重 情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元 以上五十万元以下罚金或者没收财产。 集资诈骗 罪中华人民共和国刑法刑法第一百六十条 在招股说明书、认股书、
3、公司、企业债券 募集办法中隐瞒重要事实或者编造重大虚假内容，发行股票 或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重 情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法 募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。单位犯前款 罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他 直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。欺诈发行 股票、债 券罪刑法第一百七十九条 未经国家有关主管部门批准，擅自发 行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有 其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或 者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金 。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对
4、其直接负责的 主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者 拘役。擅自发行 股票、公 司、企业 债券罪非法集资主要特征1324未经有关部门依法批准，包括没 有批准权限的部门批准的集资以 及有审批权限的部门超越权限批 准的集资。承诺在一定期限内给出资人还 本付息。还本付息的形式除货 币形式为主外，还包括实物形 式或其他形式。向社会不特定对象即社会公众募 集资金。以合法形式掩盖其非法集资的 性质。特征非法集资的危害性参与非法集资的当事人会遭 受经济损失，甚至血本无归 。用于非法集资的钱可能是 参与人一辈子节衣缩食省下 来的，也可能是养命钱，而 非法集资人对这些资金则是 任意挥霍、浪费、转移或
5、者 非法占有，参与人很难收回 资金。非法集资容易引发社会不 稳定，引发大量社会治安 问题，甚至造成局部地区 社会治安动荡。非法集资 是违法行为，一旦有了损 失，需要当事人自己承担 。非法集资严重干扰了正常 的经济、金融秩序，引发 风险。二是通过政府网站 查询相关企业是不 是经过国家批准的 合法的上市公司、 是不是可以发行公 司股票、债券、国 家规定的股权交易 场所。三是通过查询工商 登记资料，查明相 关企业是否是经过 法定注册的合法企 业，是否办理了税 务登记等。如果主 体身份不合法、不 真实，则有欺诈嫌 疑。四是对亲朋好友 低风险、高回报 的投资建议和反 复劝说，要多与 懂行的朋友和专 业人
6、士仔细商量 、审慎决策，防 止成为其发展下 线的目标，不要 盲目听从。一是对照银行贷款 利率和普通金融产 品的回报率是否过 高。 按照我国相关规定 ，超过国家规定贷 款利率4倍以上的不 受法律保护，可作 为判断回报是否过 高的参考。非法集资基本知识防范和打击非法集资宣传教育活动保险业非法集资典型案例312121根据中国保监会关于深入开展防范和打击非法集资宣传 教育活动的通知要求，贯彻落实防范和打击非法集资 宣传教育规划纲要（20102015年）精神，公司定于 2013年5月在全系统开展防范打击非法集资宣传教育活动人保寿险防范和打击非法集资宣传教育活动内容公司内外网 宣传微博短信条幅、展板 印发
7、课件编制简报PICC宣传教育活动宣传标语“防范非法集资，保护个人资金安全请您 做到：配合提供本人真实身份、账户信息 ；大额保费通过正规渠道转账缴费，勿大 额现金付费或付费给个人账户；勿轻信高 息诱饵；及时索取印有公司标志的正规单 证原件，勿轻信白条收据、单证复印件。 ”非法集资基本知识防范和打击非法集资宣传教育活动保险业非法集资典型案例312保监稽查2010年743号新华人寿案例 新华人寿江苏泰州中心支公司副总 经理王付荣，在长达6年多时间内， 通过私自印制假保险凭证非法集资 、截留挪用保费和退保资金等方式 ，诈骗、挪用和侵占资金约3.5亿元 ，涉及客户数千人。稽查通报2011年第7期平安财险湖南攸县支公司原经理胡 伟红于2004年至2009年10月期间， 以高息利诱，先后向44人非法集资 4635.90万元。同时，伪造公章，参 与政府公车招标活动。被判处无期 徒刑。稽查通报2012年第3期平安人寿业务员宋永梅，在2002年 至2010年7月期间，以非法占有为目 的，虚构项目或许诺高息，非法集 资1900万元。终因犯集资诈骗、挪 用资金、信用卡诈骗、合同诈骗等 罪被判处无期徒刑。谢 谢
