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1、国内保理CLPM操作介绍 上线前客户经理操作CCBFS项目组2008年4月2新建客户额度申请流程客户经理客户经理综合业务岗3业务申请流程合同申请流程客户经理综合业务岗部门主管 客户经理客户经理部门主管 放款人员 放款主管 客户经理4l 遵循一般信贷业务申请与审批流程l 三个环节:额度申请与审批业务申请与审批合同申请与审批 注:债项支用在CCBFS中完成申请与审批一般规则5额度申请、审批与占用l 额度申请与审批 所有类型保理业务额度均占用:流贷额度或一般授信额度(无分项额度时)l 四种授信品种的额度占用规则 无追索权国内保理:占用买方流贷额度 有追索权国内保理:占用卖方流贷额度 信用保险保理:占
2、用保险公司额度 第三方担保保理:占用卖方流贷额度6业务申请与审批l 我的客户业务申请正常新增 选择业务性质:“一般业务” 授信品种选择:(区分授信品种)流动资金贷款 国内保理额度 无追索权国内保理 有追索权国内保理 信用保险保理 第三方担保保理7第一步:基本信息编辑 p 担保方式(依授信品种而不同)必选项: 第三方担保保理:连带责任保证 信用保险保理:信用保险第二步:合同明细编辑(依授信品种而不同) 金额、期限、折算比例 利率、费率不需编辑(因利率、费率执行标准依据CCBFS系统 中的录入) 授信品种不同编辑不同 - 无追索权保理:编辑关联买方信息 前提:买方客户已进行共用额度维护 - 有追索
3、权保理 - 信用保险保理 - 第三方担保保理业务申请与审批8第三步:担保评价(依授信品种而不同) 信用保险保理:选信用保险 首先:编辑信用保险(建立保险公司的保险限额) 其次:新建关联(将此客户与已建立的保险公司关联额度 ) 第三方担保保理:选抵质押/保证/保证金/备用信用证第四步:意见业务申请与审批9l 无追索权保理业务、行内双保理业务业务申请 前提:“买方行客户经理”对“买方客户”操作 共用额度维护-客户管理对公客户管理维护-选中“买方”进行修改-共用额度维护(对“卖方”维护一个关联担保 额度) 授信品种:买方保理信用风险担保 共用额度金额、起始日、到期日共用额度维护10合同申请与审批l
4、我的客户合同申请选中批复信息新增 主合同信息 基本信息 明细信息 从合同信息仅第三方担保保理合同需要编辑 不需进行债项支用(因债项支用在CCBFS中操作) 意见:11CLPM保理合同信息发送l 合同生效后发送数据维护保理预付款合同实时交易 有追索权保理合同发送前提:需在CCBFS中维护 卖方客户信息 有追索权保理合同信用保险保理合同第三方担保保理合同 无追索权保理合同发送前提:需在CCBFS中维护卖方客户信息、买方客户信息 、无追索权保理业务行内双保理业务12额度占用l 合同生效时占用客户额度情况 有追索权保理合同金额占用:“卖方”流贷额度或一般授信额度 无追索权保理合同买方信用风险担保金额占
5、用:“买方”流贷额度或一般 授信额度13额度占用与查询l 合同金额占用查询 保理合同金额查询: 台帐管理信贷账户台帐 保理合同买方信用风险担保金额查询:查询共用额度查询14l保理预付款额度核对: CLPM保理合同预付款金额=CCBFS客户额度 中卖方客户的“保理预付款 最高额度”的“额度上限” CLPM保理合同预付款余额=CCBFS客户额度 中卖方客户的“保理预付款 最高额度”的“额度已使用额” l信用风险担保额度核对:CLPM中买方共用额度金额=CCBFS合同信息 中买卖方关联 “信用风险担 保额度金额” CLPM中买方共用额度余额=CCBFS合同信息 中买卖方关联 “信用风险担 保额度金额”的“额度已使用额” CCBFS与CLPM额度核对15谢谢CCBFS项目组 2008年4月