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1、新经济形势下新经济形势下 资产规划中的保险策略资产规划中的保险策略万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究一、国家“十二五”规划之加快转变经济发 展方式导向资产规划项目主 线：加快加快转变转变经济发展方式经济发展方式名名 次次 国国 家家 GDPGDP 增长（名义）增长（名义）1 美国 109388.25亿美元 3.7%2 日本 39662.40亿美元 7.8%3 中国 39469.20亿美元 10.6%4 德国 24346.35亿美元 0.2%5 法国 19138.98亿美元 -2.0%中等收入国家水平名 次国 家人均GDP(美元）1 Luxembourg 卢卢森堡1045122N
2、orway 挪 威790853Qatar 卡塔尔688724Switzerland 瑞 士675605Denmark 丹 麦561156Ireland 爱爱尔兰兰513567Netherlands 荷 兰兰482238United Arab Emirates 阿联联酋468579United States 美 国4638110Austria 奥地利45989100China 中 国3678这是一个光明的时代， 也是一个黑暗的时代；这是 一个充满希望的时代，也是 一个令人绝望的时代。祸兮福所倚,福兮 祸所伏。 人均GDP3000美元中等收入陷阱经济增长回落或停滞 信仰缺失 民主乱象 金融体系脆弱
3、 贫富分化 就业困难 腐败多发 社会动荡 过度城市化 社会公共服务短缺中等收入陷阱各国赖以从低收入国家成长为中等收入国家的战略战略，对于他们向高收入攀升是不够的。 经济总量主导 投资出口主导 经济增长主导 政府主导 过度依赖投资和出口 “不惜一切代价”投入资源 能源 片面地强调增长 大量依赖廉价劳动力追求GDP风险、机遇并存做好科学新规划资源成本提速上升的风险重点领域的融资政策不确定性与成本上升原文6章22条成本提升、资源受限合理控制能源消费总量，抑制高耗能产业过快增长 强化节能目标责任考核，完善节能法规和标准 健全节能市场化机制和对企业的激励与约束 实施重点节能工程，推广先进节能技术和产品
4、加快推行合同能源管理抓好工业、建筑、交通运输等重点领域节能 原文10章44条成本提升、资源受限深化资源性产品价格和要素市场改革。 理顺煤、电、油、气、水、矿产等资源类产品价格关系， 完善重要商品、服务、要素价格形成机制。 以文化产业为代表的新兴产业政策性增长原文9章39条文化产业新的增长周期到来在政府引导下发挥市场机制积极作用 培育骨干文化企业和战略投资者 鼓励和引导非公有制经济进入 发展新型文化业态 增强多元化供给能力，满足多样化社会需求 繁荣社会主义文化市场 推动文化产业成为国民经济支柱性产业 十二五规划不仅是国家的规划、各级政府十二五规划不仅是国家的规划、各级政府 的规划，也是一个人民的
5、规划的规划，也是一个人民的规划 抗冻结、清算风 险 流动性好 实物、金融资 产相互匹配， 风险对冲。现 金形式的资产 占比科学。期货期货 债券债券 股票股票 黄金黄金 实业、房地产实业、房地产平衡型平衡型防守型防守型收藏、基金收藏、基金 分红理财类保险分红理财类保险风险递增风险递增 回报可能回报可能 逐渐增高逐渐增高进攻型进攻型储蓄、国债、保障型保险储蓄、国债、保障型保险 创造条件增加居民财产性收入 。原文8章32条 保障和改善民生财产性收入净现金流入1、资产和家产；（资产权利）2、收益覆盖成本；（资产和负债）3、关注通胀；（实际收益）期货期货 债券债券 股票股票 黄金黄金 实业、房地产实业、
6、房地产平衡型平衡型防守型防守型收藏、基金收藏、基金 分红理财类保险分红理财类保险风险递增风险递增 回报可能回报可能 逐渐增高逐渐增高进攻型进攻型储蓄、国债、保障型保险储蓄、国债、保障型保险经济结构战略性调整 加强土地、财税、金融政策调节，加快住房信息系统建设， 完善符合国情的住房体制机制和政策体系，合理引导住房需 求 加强市场监管，规范房地产市场秩序，抑制投机需求抑制投机需求，促 进房地产业平稳平稳健康发展。 原文5章 资产配置格局进行稳健、科学的稳健、科学的价值投资效 率 与 公 平 规范分配秩序，加强税收对收入分配的调节作用， 有效调节过高收入，努力扭转城乡、区域、行业和社 会成员之间收入
7、差距扩大趋势。完善公务员工资制度，深 化事业单位收入分配制度改革。 原文8章32条 保障和改善民生效率优先兼顾公平个人税收调节个人税收调节征税层次：收入、支出、征税层次：收入、支出、保有保有加快改革攻坚步伐原文10章42条 改革和完善税收制度。 扩大增值税征收范围，合理调整消费税范围和税率结构。 逐步建立健全综合和分类相结合的个人所得税制度。 继续推进费改税，全面改革资源税，开征环境保护税，研究推 进房地产税改革房地产税改革。 消费税、个人所得税贡献度要提升物业税是税收改革重点考虑收益的巨大隐性成本期货期货 债券债券 股票股票 黄金黄金 实业、房地产实业、房地产平衡型平衡型防守型防守型收藏、基
8、金收藏、基金 分红理财类保险分红理财类保险风险递增风险递增 回报可能回报可能 逐渐增高逐渐增高进攻型进攻型储蓄、国债、保障型保险储蓄、国债、保障型保险保险资产地位举足轻重一、净收益流入的现金性资产； 二、保险金收益权债权继承权； 三、免税； 四、定期收益账户和保单借款提供流动资金 ； 五、分红保险长期保值增值； 现金性资产现金性资产 保险资产本身和收益都是保险资产本身和收益都是 可以落袋的现金性资产可以落袋的现金性资产保险资产的突出特点一 安全性安全性资产保全功能！ 保险法第23条规定：任何单位或个人都不得 限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保险资产的突出特点二保险资产的突出特点三 一张
9、保单有多账户现金使用权一张保单有多账户现金使用权 便利的保单借款便利的保单借款-提供简单便利的融资功能。 客户权益保单借款。 借款期间，原保单收益不受影响。 完整性完整性 不可小视的免税功能 中华人民共和国个人所得税法第四条第五 款规定：保险金不列入所得税应纳税额之内 遗产税法的国际惯例：保险金不列入应征 税遗产总额。保险资产的突出特点四保险资产的突出特点五 分红保险的资金可长期保值分红保险的资金可长期保值银行一年定期储蓄利率2.75（CPI）5.1-（利率）2.752.35二、国寿“十二五”规划之世界百强工 程高端险种项目五大特点限时回馈 交费期最短3年 零风险 还本后继续受益直至终身 高达
10、5倍的身价保障 三个账户的流动现金灵活使用投保条件(被保险人）：656070年龄返还本金每满三年领取固定收益（保险金额的15%）每年领取固定收益直至终身（保险金额的6%）累积生息收益更高累积生息收益更高本金也可继续累积生息最高5倍保险金 额的保险保障李总，30岁，选择60岁领取本 金保险费每年 1000000元2 2还本时还本时 累计红利累计红利 （假定中等）（假定中等） 4814022.354814022.35最高5859430的 意外身故保障 最高4143772元的 疾病身故保障3 还本时 现金价值 734816.321 还本时 生存金累积 1268908.5160岁还本 30000006
11、817747.186817747.182 2还本时还本时 累计红利累计红利 （假定中等）（假定中等） 4814022.354814022.35最高5859430的 意外身故保障 最高4143772元的 疾病身故保障1 还本时 生存金累积 4268908.5160岁还本3000000 也可不领，累积生息还本后每年固定收益34313.16，直至终身还本后继续分红至终身还本后继续分红至终身, ,如至如至8080岁岁 累积中等红利累积中等红利9520509.679520509.67 如选择生存金累积生息， 红利按一般中等红利计算，至80岁 本利合计为18848282.88元特别说明特别说明: :所有收益均免除各种税收所有收益均免除各种税收 ( (个人所得税个人所得税 增与税增与税 遗产税等遗产税等) )功用分析功用分析功用分析功用分析一、有效保存资产资产被加上了法律的保护锁、不被冻结与清算； 二、创造了免税现金，并放大了投入资产； 三、有效抵御通胀。每年红利有效调节利率、物价变动，实现资产被保 存的同时也被保值； 四、资金运用灵活。新经济形势下新经济形势下 资产规划中的保险策略资产规划中的保险策略谢谢 谢谢
