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1、重疾险6种必保疾病 基本知识及条款释义 背景：中国保险行业协会于2007年4月3日下发关 于重大疾病保险的疾病定义使用规范的 通知。通知明确：今后以“重大疾病保险”命名、保险期间 主要以成年人阶段的保险产品，其保障范围 必须包括6种必保疾病。重疾险必保的6种疾病：恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症 冠状动脉搭桥术 重大器官移植术或造血干细胞移植术 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）1、恶性肿瘤指特征为恶性细胞不 受控制的生长和扩散 并且为浸润和破坏正 常组织的肿瘤，经确 定符合“疾病和有关 健康问题的国际统计 分类ICD-10”恶性肿 瘤范围的肿瘤。谈癌色变！1990年1992年：全国
2、每年约160万人发病，死亡每年约130万人。 2000年：全国癌症发病180-200万人，死亡140-150万人。 2007年？.以后？癌症已成为各类死亡原因第一名。 癌症呈年轻化、多样化。人为什么会患癌症？ 癌细胞每个人体内都有 遗传因素（内因） 病毒、霉菌、射线、化学致癌剂等是癌症“教唆犯”(外因 ) 在酶的生物转化作用下，使它们变成能直接引起细胞遗传 物质DNA突变的最终致癌物。 最终致癌物质作用于细胞 ，复杂过程后成为癌细胞，又慢 慢地发展成癌细胞集团 （一个火柴头大小约有三千万个癌细胞 ）恶性肿瘤-新旧条款定义对比旧条款新条款说明1、诊断须组织病理学检查；任何细胞涂片检查结果、穿刺活
3、检均不能作为最终的诊断依据。2、除外3种早期或轻 症肿瘤。1、经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于ICD-10的恶性肿瘤范畴。2、除外6种疾病或情况。1、诊断要求更切合医学实际。2、未对确诊日进行明确。3、除外的恶性肿瘤种类不同项目旧条款新条款 诊断标准只能是组织学病理检查,细胞 涂片、穿刺检查结果均不承认病理学检查（包括组织学检查和细胞检 查）结果明确诊断可承认。确诊日期以病理学检查标本提取日为准未明确。除外的 肿瘤种类1、第一期何杰金病（Hodgkin disease）2、原位癌3、所有皮肤癌（恶性黑色素瘤除外）1、原位癌； 2、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； 3
4、、相当于Ann Arbor分期方案1期程度的何杰金氏病； 4、皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； 5、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； 6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。原位癌：原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生（重度）累及上皮的全层，但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。例如子宫颈、食管及皮肤 的癌变。2、急性心肌梗塞我国每年死于心血管病的人数达250万 每年新发心肌梗死50万人 现患心肌梗死200万人 死于心血管疾病的患者占总死亡人数的30%-40%你知道吗心肌梗塞-原因基本病因：冠状动脉粥样硬化 供血减少或中断，1小时以上心肌梗塞心肌
5、梗塞-诱因晨起：6时至12时机体应激反应性增加，心肌收缩力、心率 、血压升高，冠状动脉张力增高 饱餐、多量脂肪、血脂增高、血粘稠度增高 重体力活动、情绪激动、用力大便、血压剧升 脱水、休克、出血、外科手术心肌梗塞-临床症状 先兆：乏力，胸部不适，活动时心悸、气急、烦躁，心绞痛（发作性胸痛） 症状：持久的胸骨后剧烈疼痛 发热 频繁的恶性、呕吐、上腹胀痛 休克心肌梗塞-检查（一）心电图。 （二）PET正电子发射体层显像观察心肌的代谢变化，判断心肌的死活（三）超声心电图了解心室壁的运动和左心室的功能（四）实验室检查：心肌酶、肌钙蛋白。心肌梗塞-并发症1、乳头肌功能失调或断裂 2、心脏破裂 3、栓塞
6、4、心室壁瘤 5、心肌梗死后综合症 心包炎、胸膜炎、肺炎3、冠状动脉搭桥术定义: 冠动脉搭桥术是取自身的下肢或内乳动脉作为 搭桥的材料，吻合在升主动脉和冠状动脉狭窄病变远端之间。这样，主动脉的血液就可以通过移植血管（桥血管）顺利到达冠状动脉狭窄的病变远端，恢复缺血心肌的正常供血,达到解除心绞痛、改善生活质量、防止严重并发症的目的。4、脑中风后遗症定义：指因脑血管的突发病变引起脑血管出 血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗 留下列一种或一种以上障碍：（一）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（二）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（三）自
7、主生活能力完全丧失，无法独立完成6项基本日常生活活动中的三项或三项以上。6项基本日常生活活动：（1）穿衣：自已能够穿衣及脱衣 （2）移动：自己从一个房间到另一个房间 （3）行动：自已上下床或上下轮椅 （4）如厕：自己控制进行大小便 （5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中 （6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴您了解自己的大脑吗？我们的大脑：大脑由约140亿个细胞构成，重约1400克， 脑主要包括左、右大脑半球，是中枢神经系统 的最高级部分。大脑左半部分主要处理语言、 逻辑、数学和次序的作用，即所谓的学术学习 部分。大脑右半部分处理节奏、 旋律、音 乐、图像和幻想，即所谓的创造性。大脑不同
8、的区域分管不同的功能。脑中风示意图脑中风的原因一、高血压造成脑动脉损伤与破裂；二、血脂过高胆固醇过多时会沉积在血管内壁，使血管内腔变窄，减低了血液的流通与流速；三、糖尿病血糖过高，引起血管的硬化与阻塞；四、吸烟香烟内尼古丁会使血管收缩，血压增高使到动脉变窄和减少脑部与其他器官的氧气供应；五、喝酒酒精促使血脂沉积在管壁；脑中风的原因六、过胖提高了患高血压的机会； 七、遗传先天生性的脑血管疾病与中风有直接的关连； 八、不良饮食习惯暴饮暴食，或偏食或不定时用餐，都会使脑血管损伤； 九、精神压力血压因精神压力而上升；十、缺乏运动血脂容易沉积于管壁。 脑中风的原因脑中风症状：1、一时性黑蒙 2、短暂性视
9、力障碍 3、频频打呵欠 4、扭颈手麻症 5、短暂性脑缺血发作：一过性偏瘫或单瘫，可能 伴有失语 6、老年人血压波动剧烈或激增，头痛头晕耳鸣加 重，精神紧张或神疲嗜睡等症状，表示有可能发 生出血性中风脑中风后遗症 半身不遂 语言障碍 口眼歪斜 痴呆 四肢抽搐 神志异常 二便失调 肢体痉挛疼痛。莎朗-斯通 莎朗-斯通：当时我感觉就像自己的头被打了一 枪。这是我惟一能形容的方法。痛得我跌倒在沙 发上动弹不得。当时菲尔出去了，我打电话给他 说：“我想我中风了。”但说实话，我这人经常说 ：“我想我中风了，我想我有心脏病，我想我脑 溢血。” 当时医生认为潜伏着致命的危机一条脑 动脉已经破裂，导致脑颅充血。
10、朋友和家人围在 她身边。在医院，当她昏迷不醒时，她的家人猜 想她正在经历一个非常危险的过程。 莎朗-斯通：他们把10条白金制成的小管子 放进我的动脉血管里，然后合上。 凯蒂：根据医学报告，像你这种情况，估计 有10%15%的人在去医院之前死去。 莎朗-斯通：对。 凯蒂：在第一个星期，死亡率达40%。在最 初的6个月，会有一半人死掉。 莎朗-斯通：对。 凯蒂：那些都是恐怖的统计。 她说她曾到了死亡边缘，但已经逃出来了。 莎朗-斯通：我真的经历了一次死亡之旅， 而且对我影响太深了，过了之后，感觉我的生活 出现全新景象5、重大器官移植术 或造血干细胞移植术重大器官移植术指因相应器官功能衰竭 ，已经实
11、施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异 体移植手术。 器官功能衰竭可理解为身体重要器官因各种 原因引起损害，从而引发一系列的严重临床 症状 ，损害属于不可逆转，器官不能正常运 作支持身体需要。造血干细胞移植术造血干细胞移植术 指因造血功能损害或造 血系统恶性肿瘤，已经 实施了造血干细胞（包 括骨髓造血干细胞、外 周血造血干细胞和脐血 造血干细胞）的异体移 植手术。适应症：遗传性联合免疫缺陷病、重症地中海贫血等 遗传性疾病、重症再生障碍性贫血、以及包 括各种白血病的血液系统恶性肿瘤。供体危害：无。中华骨髓库/台湾慈济骨髓库顾欣22岁05年11月25日 病逝房子没了，他们该住哪儿？本就下岗的他们难道真要
12、行乞捡破烂，露宿街头吗？提笔开始写下下面文字的时候，我知道，我的时光 无多。如果我是八旬老翁，膝下儿孙成群，我会含笑离世 。可是，我笑不出来，因为我只有22岁 噩耗发生在2005年5月8日，我患上了绝症“白 血病”。命运真是不公，为什么厄运偏偏落在我的头上。我 抗争过，是父母撑起了我求生的信心。他们三次回老家筹 钱，卖掉了房子，是30万支撑了我的病情稳定5个月。对于 都是农场下岗工人的父母，真是不可思议，这让我更加满 怀生的希望。当时有了一种自私的偏执，无论如何，不管 付出什么代价，一定要活下去。 谁来拯救我的父母 顾欣绝笔可当11月病情开始突然恶化，癌细胞上升到70%至 80，高烧40度长期
13、不退，口腔开始全部溃烂，面对每天 几千甚至上万的高额治疗费用，看着父母疲惫和焦虑的面 容的时候，我清楚地认识到，我距离死亡不远了。父亲和母亲这个时候还是不愿意放弃希望，还向 医院申请捐出肾脏或者出卖器官筹钱，并要求为我进行骨 髓移植。但在癌细胞未得到有效控制之前，无法进行骨髓 移植，即使能进行移植，巨额的化疗费用和移植手术费用 也让人望而却步 谁来拯救我的父母 顾欣绝笔每天，总喜欢听着羽泉的“深呼吸”，并在羽凡和海泉 哥哥送的日记本里写下安慰父亲母亲的话：我会好起来，和 你们一起在阳光下呼吸。每晚，总要假装先睡，让陪护身边 的父母也能早点休息，偷偷地睁眼，看着父亲母亲熟悉的却 憔悴的面容，眼泪
14、禁不住地往下流。 世上不幸的人不止我一个，我想通了生死，所以我不 遗憾。只是感恩于父母，心里反复，没有了我，他们该怎么 继续活下去。 谁来拯救我的父母 顾欣绝笔父母为了我辛苦了一辈子，我不舍得就这么离开，我还 要为他们尽孝道，我还要赡养他们。这样的思绪一直在脑海 里挣扎，甚至在梦里。谁来帮帮我的父母，让他们能无牵无挂地活着，别为 了几辈子都还不上的债务。房子没了，他们该住哪儿？本就 下岗的他们难道真要行乞捡破烂，露宿街头吗？如果真是这 样，我还不如早点死了，虽然说这样的话父亲和母亲看了一 定会伤心，但我确实留有遗憾。 谁来拯救我的父母 顾欣绝笔此时此刻，我不求我能活着，虽然我知道没 有了我，父
15、亲和母亲不会真正开心地生活，但我只是希望父母能健康无忧地终老，我会在我走的时候对他们说，让他们好好地 活下去，能在每一年我忌日的那天来看看“我”。 谁来拯救我的父母 顾欣绝笔贵州籍一男子将病重女儿丢进水 库在中山受审 2011-01-13 07:59 南方都市报2010年9月12日，租住在中山市三乡镇 的贵州籍男子朱友志，认为患有再生障碍性 贫血的5岁大女儿朱蕊已经死亡，将其投入南 朗逸仙水库。后经法医鉴定，朱蕊系溺亡。9 月28日，在看到警方发布的认尸通报后，朱 友志投案自首。事后，中山市检察院认为该案属于家庭 内部犯罪，社会危害性不大；朱蕊当时身患 绝症、奄奄一息，家中确实拿不出钱治疗；
16、朱友志的妻子已离家出走，家中剩下62岁的 老母亲和一个3岁的幼女，生活极为困难；朱 友志是初犯、偶犯，犯罪的主观恶性不大， 并且有悔罪表现和自首情节，遂根据宽严相 济刑事政策，依法作出不予批准逮捕朱友志 的决定，但依法对其提出指控。2010年12月13日和昨日，南都记者两次 对话朱友志 关于病情：女儿查出再生障碍性贫血 南都：什么时候发现女儿有病的？ 朱友志：去年8月8日中午，朱蕊跟我说她感冒了，我 摸了摸她的额头发现很烫，赶紧买了感冒药回来。 但一直到晚上都没好，我就用白酒给她擦，烧还是 没有退。第二天，我把她送到卫生站。医生给她打 了两天吊针，慢慢又好了。8月22日晚上，朱蕊又发高烧了。第二天，我 把她带到卫生站，医生说要送到大医院。
