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1、个人和家庭风险管理1、风险的识别和估测 个人和家庭风险的识别和估测就是对当前 和未来计划的资金来源和使用情况进行分 析，发现和衡量导致收入减少和支出增加 的潜在事故和责任。人身风险 生命风险 为了评估一个负担家庭生计者的死亡对家 庭所产生的财务影响，根据风险管理的方 法可以建立一个生命价值分析模型，该模 型将家庭可能遭受的财务损失以经济价值 取代，此价值通常是购买寿险的依据。 健康风险 失业风险财产损失风险 不动产：通常是住宅，面临火灾、爆炸、 自然灾害、空中运行物体坠落 动产：住所用品、贵重个人物品、特殊财 产、商业个人财产、激动车辆、游艇和私 人飞机等交通工具和娱乐设施，面临火 灾、爆炸、
2、自然灾害、盗窃、抢劫、保管 不善，贵重物品和特殊财产还会面临市场 价格波动的风险。责任风险 民事责任包括侵权责任和违约责任 侵权责任又称违反法律规定的民事责任， 包括过失责任和无过失责任； 违约责任即违反合同的民事责任投机风险 1、利率风险：借款利息成本增加和由于利 率的变动引起的证券价格的变动； 2、通货膨胀风险：货币的实际购买能力下 降，会出现投资收益在量上增加但在市场 上能购买的东西却相对减少的风险 3、价格变动风险：债券市场价格变化带来 的损失的可能性 4、信用风险：发现债券的企业未按约定期 支付本息的风险。 5、流动性风险：当个人急着将手中的债券 转让出去时有时不得不在价格上折价销售
3、 ，或者支付一定的佣金。2、运用非保险工具进行风险管理 （1）风险回避 一、一开始就拒绝某种行为 二、在行为过程中途放弃某些危险活动 （2）损失控制 针对个人或家庭不愿放弃某种行为也不愿 转移风险而采取的一种风险管理方法。 包括损失预防和损失抑制 损失预防：在损失发生前为消除或减少可 能引起损失的因素所采取的具体措施。 损失抑制：在事故发生后，采取措施减少 损失发生的范围或损失程度的行为。 （3）风险转移：控制性的非保险转移和财 务型的风险转移（保险、非保险） 财务型非保险转移：通过外部收入来支付 可能发生的损失，转移个人的财务负担。 （4）风险自留：当风险事故发生后并造成 一定的损失后，家庭
4、通过可筹集的资金， 以弥补可遭受的损失，它只是一种损失发 生后提供经济保障的管理技术。对策 1、损失程度低、损失频率低：风险自留、 损失控制 2、损失程度高、损失频率低：风险回避 3、损失程度低、损失频率高：风险自留 4、损失程度高、损失频率高：风险转移、 损失控制结合，保险3、运用保险工具进行风险管理 人身保险：以人的生命或身体为保险标的 的一种保险。按保险范围分为 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C. 健康保险 人寿保险是以被保险人生产或死亡为保险 事故的人身保险业务。 人寿保险所承包的风险可以是生存、死亡 ，也可以同时承包生存和死亡。 险种：1.定期死亡保险 2.终身死亡保险 3.生
5、存保险 4.年金保险 5.两全保险人身意外伤害保险 简称意外伤害保险，以被保险人因遭受意 外伤害事故造成死亡或伤残为保险事故的 人身保险业务。 险种： 1. 意外伤害死亡残疾保险 2. 意外伤害医疗保险 3. 综合意外伤害保险 4. 意外伤害收入保障保险健康保险 以被保险人支出医疗费用、疾病致残、生育或 因疾病、伤害不能工作、收入减少为保险事故 的人身保险业务。 险种： 1. 普通医疗保险 2. 住院医疗保险 3. 综合医疗保险 4. 重大疾病保险 5. 收入补偿保险财产保险 家庭财产保险是以财产为标的的一种保 险。 分类： 普通型家庭财产保险 家庭财产两全保险 投资保障型家庭财产保险 个人贷
6、款抵押房屋保险普通家庭财产保险 面向城乡居民家庭的基本险种，承保城乡 居民所有的存放在固定地址范围且处于相 对静止状态下的各种财产物资。家庭财产两全保险 一种兼具经济补偿和到期还本性质的险 种。 家庭财产两全保险交纳的是保险储金， 普通家庭财产保险交纳的是保险费投资保障型家庭财产保险 不仅具有保障功能，还具有投资功能。 投保人所交付的是保险投资金，个人贷款抵押房屋保险 以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保 险人因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、 洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰 凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突 然塌陷等原因造成抵押房屋的损失以及为 抢救房屋财产支付的合理施救费用。机动车辆保险 以机动车辆的第三者责任为保险标的的一 种运输工具保险。 分为：机动车辆基本险和附加险。 基本险：激动车辆损失险和机动车辆第三 者责任险 附加险因公司的条款规定不同而异。新型人寿保险 保险人为适应投保人的投资需求，开发的 一系列兼具风险保障和投资分红的新型寿 险产品。
