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1、保险代理人资格考试保险代理人资格考试 卡片式辅导卡片式辅导方法与技巧方法与技巧2课程大纲课程大纲一、卡片式辅导的好处一、卡片式辅导的好处二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容三、卡片式辅导的技巧三、卡片式辅导的技巧3课程大纲课程大纲一、卡片式辅导的好处一、卡片式辅导的好处二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容三、卡片式辅导的技巧三、卡片式辅导的技巧4成人学习的特性 以问题为中心 讲求立即应用 要求有明确的效果5一、卡片式辅导的好处一、卡片式辅导的好处 成功的心理暗示 目标清晰化 简单、有效、做得到6课程大纲课程大纲一、卡片式辅导的好处一、卡片式辅导的好处二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的
2、内容三、卡片式辅导的技巧三、卡片式辅导的技巧7二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 卡片编制卡片编制 卡片示例卡片示例 卡片使用卡片使用8二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 卡片编制卡片编制 卡片示例卡片示例 卡片使用卡片使用9卡片编制的原则 全面 保留 辐射10二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 卡片编制卡片编制 卡片示例卡片示例 卡片使用卡片使用111、第一节 （1）风险含义:是指某种事件发生的不确定性; （2）风险的构成要素:风险因素（分类再分类）、风险事故和损失（分类 ）; （3）风险的种类：掌握每种风险的名词含义 （4）风险的特征:不确定性、客观性、普便性、可测性、发
3、展性； 2、第二节 （1）风险管理的含义与演变：国家政府介入风险管理领域的原因； （2）风险管理的程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技 术和评估风险管理效果; （3）风险管理的目标：基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障;具体目标：损失前目标、损失后目标； （4）风险管理的方法：控制型和财务型。1）控制型：避免、预防、抑制；2）财务型：自留风险、转移风险（两种转移方法）第一章 风险与风险管理121、第一节 （1）保险的定义:是一种商业行为； （2）保险的要素： 1） 可保风险的存在；2）大量同质风险的集合与分散； 3) 保险费率的厘定（五性）；4) 保险准备金的建立（三金一金）
4、；5) 保险合 同的订立 （3）保险的特征； （4）保险与相似制度的比较：与社保、储蓄、社会救济的异同； 2、第二节 （1）按照实施方式分类 （2）按照保险标的分类 （3）按照承保方式分类（重点） 3、第三节 （1）保险保障功能（2）资金融通功能（3）社会管理功能 4、第四节 （1）保险的历史沿革：中国、仓储制度、海上保险、共同海损分摊制度、 火灾保险原始形态、意大利、生命表； （2）中国保险业的现状与发展前景：保险深度、保险密度；第二章 保险概述131、第一节 （1）保险合同的定义（约定双方权利义务的协议）（2）保险合同的特征(有偿、保障 、双务、附合、射幸、最大诚信)（3）保险合同的种类（
5、6种分类方法） 2、第二节 （1）保险合同的主体（当事人：保险人与投保人；关系人：被保险人与受益人） （2）保险合同的客体：保险利益（保险利益的载体是保险标的） （3）保险合同的内容：条款的两种分类 3、第三节 （1）保险合同的订立 （2）保险合同的形式与构成：4种书面形式与两个构成部分、批改以何为准 （3）保险合同的效力：成立与生效、零时起保制、有效与无效、无效与失效 4、第四节 （1）投保人义务的履行：最基本义务交纳保费 （2）保险人义务的履行：最基本义务承担赔偿或给付保险金 5、第五节 （1）保险合同的变更（2）保险合同的中止（3）保险合同的终止 6、第六节 （1）保险合同条款的解释：解
6、释的原则（5点）、有权解释和无权解释（2）保险合同 争议的处理方式：三种方式第三章 保险合同141、第一节 （1）最大诚信原则的含义（2）规定最大诚信原则的原因 （3）最大诚信原则的内容：告知（对保险人与投保人双方的要求，各自的两种 告知形式、我国分别采取哪种）、保证（对投保人与被保险人的要求、两种形式 、效力等同）、弃权与禁止反言 （4）违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果（投保人或被保险人四种表现 形式与法律后果） 2、第二节 （1）保险利益及其确立条件（2）保险利益原则及其对保险经营的意义 （3）保险利益原则在保险实务中的应用：人身保险确立的条件、财产险与人身 险保险利益的时效 3、第
7、三节 （1）损失补偿原则及其意义（2）影响保险补偿的因素：绝对与相对免赔率（3 ）损失补偿原则的派生原则：保险代位的两个内容、委付、损失分摊方法（4） 损失补偿原则的例外情况：三种情况 4、第四节 （1）近因与近因原则：最直接、最有效、起主导性作用（2）近因原则的应用： 近因的认定方法、近因的认定与保险责任的确定第四章 保险的基本原则151、第一节 （1）保险销售的含义：保险营销与保险销售（2）保险销售的主要环节：4 个环节（3）保险销售渠道：直接与间接 2、第二节 （1）保险承保的含义（2）保险承保的主要环节与程序：5个环节、承保决 策的4种情况（3）财产保险的核保：风险单位的划分（4）人寿
8、保险的核保 ：影响死亡率要素 3、第三节 （1）保险理赔的含义 （2）保险理赔的基本原则：三个基本原则 （3）保险理赔的流程：人身险的索赔时效与财产险的损失通知时间要求 4、第四节 （1）保险客户服务的定义 （2）保险客户服务的主要内容 （3）财产保险客户服务的特别内容：4项特殊服务 （4）人寿保险客户服务的特别内容：“孤儿”保单服务的三项内容第五章 保险公司业务经营的主要环节161、第一节 （1）财产保险的定义（2）财产保险的特征（3）财产保险的种类：三种命 名方式 2、第二节 （1）企业财产保险的保险标的范围：可保财产、特约可保财产（提高费率 与不提高费率）、不可保财产（2）企业财产保险的
9、责任范围：地震除外（3 ）企业财产保险的保险金额与保险价值：保险金额与保险价值的具体确定方 法（4）企业财产保险的保险费率与保险期限：级差费率（5）企业财产保险 的赔偿处理：施救费用的承担与计算 3、第三节 （1）家庭财产保险的含义：（2）家庭财产保险的保险标的范围：一般可保 、特约可保、不可保 （3）家庭财产保险的责任范围：责任免除中窗外钩物、 门窗未锁等所致的 损失；住所无人居住或看管超过7天所致的盗窃损失。（4）家庭财产保险的 保险金额与保险价值（5）家庭财产保险的保险期限和保险费率：中途退保 按日扣除保费（6）家庭财产保险的赔偿处理：室内财产的赔偿采用第一危 险赔偿方式第六章 财产保险
10、（一）174、第四节 （1）机动车辆保险的保险标的：机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保 险标的（2）机动车辆损失险：损失免除中玻璃单独破碎、无碰撞的车身划痕 ；机动车辆保险采取按责免赔的方式。（3）机动车交通事故责任强制保险： 第三者的概念、挂车投保后与主车视为一体。（4）机动车辆保险的附加险（5 ）机动车辆保险的无赔款优待：享受无赔款优待的条件 5、第五节 （1）货物运输保险及其特征： “仓至仓”条款（2）国内货物运输保险的责任 范围（3）国内物运输保险的保险金额：到岸价确定保险金额（4）国内货物运 输保险的保险期限和费率：延长15天（5）国内货物运输保险的赔偿处理 6、第六节 （1）责
11、任保险及其特征（2）责任保险的主要种类：承保基础：公众发生，其 余索赔。 7、第七节 （1）信用（保证）保险及其特征：损失共担的自负比例。（2）信用保险的主 要种类（3）保证保险的种类 8、第八节 （1）农业保险及其特点：又称“两业保险”（2）农业保险的种类第六章 财产保险（二）181、第一节 （1）人身保险的定义：标的是人的身体或寿命。（2）人身保险的特征：7个 特征，风险相对稳定、标的无法用货币衡量且有标准体和非标准体之分、保 险利益产生于人与人之间的关系，没有量的限定但是除去债权人为债务人投 保，保额以债权为限、只要求订立合同时具有保险利益、保险金额由投保人 和保险人双方约定后确定、合同
12、属于定额给付性合同、保险合同的储蓄性、 保险期限往往较长。（3）人身保险的种类：图表记忆，重点！ 2、第二节 （1）人寿保险的种类：普通人寿保险的分类、年金保险的分类、简易人寿保 险的特点、团体人寿保险中保险计划可适当协商以及为什么成本低、新型人 寿保险中红利来源与红利分配原则及比例；（2）人寿保险合同的常用条款： 不可争条款（维护被保险人的利益，限制保险人的权利，我国主要适用于年 龄误告）、年龄误告条款（二年）、宽限期条款（60天）、中止复效条款（ 二年）、自杀条款（二年）、不丧失现金价值条款、保单贷款条款（现金价 值80%）、自动垫缴保险费条款（3）人寿保险的定价：国民生命表与经验生 命表
13、的区别、三大假设、自然保费的弊理论责任准备金计算（ “过去终了，未 来再现” ）。第七章 人身保险（一）19第七章 人身保险（二）3、第三节 （1）人身意外伤害保险的含义：意外伤害而致身故或残疾为给付保险金 条件；（2）人身意外伤害保险的特征：保险责任疾病除外、职业和工 种及所从事的活动是影响费率的主要因素、免体检、保险期限一般不 超过1年、保险给付是定额给付、采用非寿险责任准备金的计提原理， 按当年保费收入的一定百分比计算。（3）人身意外伤害保险的可保风 险分析：特约可保。（4）人身意外伤害保险的主要内容：责任期限、 意外伤害是死亡或残疾的近因、残疾保险金保险金额残疾程度百 分比、以不超过保
14、额为限。（5）人身意外伤害保险的主要种类：按保 险期限分为1年期、极短期、多年期。 4、第四节 （1）健康保险及其特征：标的为身体、七个特征：经营风险、精算技术 考虑因素主要是疾病（伤残）率和疾病（伤残）持续时间、多数为1年 短期保险、费用型按实际费用补偿而给付型按事先约定的保额给付、 在保险人和被保险人之间进行分摊、特有条款等待期、除外责任包括 堕胎、流产。（2）健康保险的种类：医疗保险（免赔额条款）、疾病 保险（观察期、5种给付形态） 、收入保障保险（特点、给付数额） 、长期护理保险（特殊条款：有不没收价值条款）。20第八章 保险代理人1、第一节 （1）保险代理人的概念：受保险人的委托，向
15、保险人收取手续费，并在 保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 （2）保险代理人的法律特征：四个特征。 （3）保险代理人的权利和义务 （4）保险代理人与保险经纪人的区别 2、第二节 （1）专业保险代理机构：组织形式有合伙企业、有限责任公司和股份有 限公司； （2）保险兼业代理机构：三种形式银行代理 、行业代理、单位代理。 3、第三节 （1）保险代理业务人员：出示资格证与执业证书、初中以上文化 （2）保险营销员：10个注意事项；出示资格证与展业证、初中以上文化21第九章 保险代理从业人员职业道德1、第一节 （1）职业道德的含义：保险代理人员的职业道德是社会 道德在保险代理 职业生活中的
16、具体体现； （2）职业道德的特征：鲜明的职业特点、时代性、实践性、具体化和多 样化。 2、第二节 （1）守法遵规：基础； （2）诚实信用：核心； （3）专业胜任：基础； （4）客户至上 （5）勤勉尽责 （6）公平竞争 （7）保守秘密：双向保密。22二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 卡片编制卡片编制 卡片示例卡片示例 卡片使用卡片使用23卡片使用的方法 1、本套卡片共11张，其中15章各1张，67章各2 张，89章各1张； 2、卡片的发放。两种建议：1）在每个章节开始之前做为预习材料发放，以便于 学员有针对性地进行课程学习；2）在每个章节开始之后做为复习材料发放，以便于 学员对所学课程进行巩固； 3、卡片的制作。建议用质地较硬的材料纸制作，每 张卡片大小不大于32K； 4、卡片的使用。每章卡片涵盖了每个章节的主要知 识点，学员必须对卡片内容熟练掌握，并达到可根据 每个知识点展开；24课程大纲课程大纲一、卡片
