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1、教学要求:1、准确识记本章的基本概念，掌握教学基本内 容及运用：2、了解中央银行产生的必要性，掌握中央银行 的几种主要类型，理解中央银行的性质和职能；3、理解中央银行与政府的关系，正确认识中央 银行的独立性；4、了解中央银行业务；5、了解各种金融风险、金融风险的成因，金融 监管的基本原则、金融监管的内容；理解国际银行 监管的新趋势。第六章 中央银行教学内容:第一节 中央银行概述 第二节 中央银行的主要业务 第三节 金融风险与金融监管 第六章 中央银行第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生于17世纪后半期，到19世纪初期，形成中央银行制 度。中央银行产生的经济基础：（一）中央银行的定义（P64
2、）中央银行也称货币当局，是一国金融机构体系的核 心，统筹管理国家的金融活动，控制货币供给，制定并实 施国家的货币金融政策，是调控整个国民经济运行的宏观 调控机构之一。（二）中央银行产生的客观的经济基础（P108）统一全国银行券发行的需要 ；统一全国票据清算的需要 ；最后融通资金的需要 ；对金融业和金融活动进行有效的管理和监督的需要。第一节 中央银行概述 3第六章 中央银行（三）中央银行产生的途径（P109110）一是从一般银行中逐渐分离出一家银行专门行驶中 央银行职能（自然演进型：大商业银行垄断货币发行+ 清算服务+资金支持中央银行）二是新建中央银行瑞典银行：1656年成立，1661年开始发行
3、银行券， 1668年改组为国家银行，1897年独享货币发行权。英格兰银行：1694年成立，1844年英国国会通过 银行特许条例（即比尔条例）后，英格兰银行 逐渐垄断了全国的货币发行权美国联邦储备体系：系根据1913年美国国会通过的 欧文-格拉斯法案（又称联邦储备法案）成立，负责履行 美国的中央银行的职责，主要由联邦储备委员会，联邦 储备银行及联邦公开市场委员会等组成。 第一节 中央银行概述 4第六章 中央银行（四）我国中央银行的建立与发展（P128131）1、建立：1948年12月1日 华北银行、西北农民银 行、北海银行2、大一统的银行体制：建国后30年，全国基本上只 有中国人民银行一家银行，
4、经办各种银行业务，集货币 发行、代办国库及工商信贷业务于一身。 3、中央银行体制的建立：1984年1983年9月17日，国务院发布关于中国人民银行专 门行使中央银行职能的决定，决定中国人民银行作为 我国的中央银行，原由中国人民银行办理的工商信贷和 城镇储蓄结算业务改由新成立的中国工商银行承办。从 1984年1月1日起，中国人民银行开始正式行使中央银行 的职能。第一节 中央银行概述 5第六章 中央银行4）明确职能：货币政策和金融监管（1993年12月， 国务院关于金融体制改革的决定）5）立法：法律保障。1995年3月18日，中华人民 共和国中国人民银行法，以法律形式明确了其中央银 行地位6）中央
5、银行管理体制的改革：1998年底，改行政区 划为经济区划，全国设立9家大区行，并设重庆和北京两 个营业管理部。7）职能调整：金融监管职能被分离。2003年12月27 日，新修订的中国人民银行法中明确为：在国务院的领 导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维 护金融稳定。第一节 中央银行概述 6第六章 中央银行我国中央银行管理体制改革（1998年）设立9家分行：天津分行、沈阳分行、西安分行、济 南分行、南京分行、上海分行、武汉分行、广州分行、 成都分行目的：统一货币政策，强化金融监管原按行政区划设立分行的缺陷：1）分支机构的地方化（地方政府干预分支机构的必 要性与可能性）必要性：为地方经
6、济建设筹集资金可能性：人员任命、行政经费2）金融监管的低效：同级监管第一节 中央银行概述 7第六章 中央银行二、中央银行的性质（P111112）中央银行作为国家金融管理机构，代表国家制定货币 金融制度，执行金融政策，负责宏观经济调控，对各金融 机构进行监督管理。具体有如下特征：1、是一国金融体系的核心，一国货币金融的最高权 力机构，一国信用体系的枢纽和金融管理最高当局；2、享有发行货币的特权，不以盈利为经营目的 ；3、对存款一般不支付利息；4、业务经营对象是政府、银行及其他金融机构； 5、中央银行不仅仅是一个行政管理机构，还是一个 专业性非常强的管理机构，在制定和执行货币政策上具有 相对独立性
7、，其资产具有最大的流动性（更多的是用经济 手段和法律手段进行调节，如主要通过货币政策工具，调 节货币供应量，来进行金融调节）第一节 中央银行概述 8第六章 中央银行三、 中央银行的职能（P113116）（一）中央银行是发行的银行即有权发行银行券，是一国唯一合法货币发行机构。（二）中央银行是银行的银行1、集中管理全国的存款准备金2、充当最后的贷款人3、组织全国范围内的票据交换和清算（三）中央银行是政府的银行1、代理国库（代理财政收支）2、对政府融通资金，解决政府临时资金的需求3、代理政府金融事务4、代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协 调、磋商。5、当政府金融政策的顾问，为国家经济政策的制
8、定 提供资料、数据和方案。代表国家制定和执行货币金融 政策，进行宏观经济调控和金融监管。第一节 中央银行概述 9第六章 中央银行四、中央银行制度（P110111） （一）单一中央银行制度国家单独建立中央银行机构，全面行使中央银行职能。1、一元式：国家只设立一家中央银行作为政府的金 融管理机构，履行全部中央银行的职能。特点：权力集中，职能齐全，分支机构众多。 2、二元式：政府在中央和地方两级设立中央银行机 构，中央机构是最高权力和管理机构，地方机构有相对独 立性，中央与地方机构按规定分别行使金融管理权。特点：权力和职能相对分散，分支机构不多。（二）复合中央银行制度集央行和商业银行职能于一身的金融
9、机构。第一节 中央银行概述 10第六章 中央银行（三）准中央银行制度 一个国家或地区还未建立通常意义上的中央银行制 度，或者由政府授权某个或几个商业银行行使部分中央 银行的权力。如新加坡、中国香港。新加坡设金融管理 局（履行除发行货币以外的中央银行职能）和货币委员 会（主要办理货币发行）两个机构来行使中央银行职 能。 （四）跨国中央银行制度两个以上主权独立的国家共有的中央银行，其特点 是跨越国界行使中央银行的职能。如：西非货币联盟、 中非货币联盟、东加勒比海通货管理局。欧洲中央银行： 1998年7月；1999年1月1日，欧元开始使用；2002年初， 欧元纸币和硬币进入流通。第一节 中央银行概述
10、 11第六章 中央银行延伸阅读欧洲中央银行欧洲央行的政策协调思考题：查阅相关资料，分析欧元区是不是“最优货币区” ，欧元的不稳定因素有那些五、中央银行的独立性研究中央银行的独立性，实质上是研究中央银行与 政府的关系，核心是：既要相互协调，又要保持独立， 寻找两者结合的均衡点。（一）中央银行相对独立性的含义（P116）中央银行在国家权力机构或政府的干预和指导下， 根据国家的总体的社会经济发展目标，独立制定和执行 货币金融政策（即并不是完全独立于政府之外）。第一节 中央银行概述 12第六章 中央银行1999-2005年欧元汇率波动第一节 中央银行概述 13第六章 中央银行（二）中央银行保持相对独立
11、性的原因1、避免政治性经济波动产生的可能； 2、避免财政赤字货币化的需要；3、政府与央行的目标差别以致工作侧重点不同： 4、央行并非纯粹的政府机构，而是具有高度的专业 性和技术性的经济管理机构（三）中央银行独立性的主要内容（P116）1、建立独立的货币发行制度，以维持币值的稳定；2、独立地制定和执行货币金融政策；3、独立地与其他金融机构开展业务，并通过业务往 来，管理和调控整个金融体系和金融市场。第一节 中央银行概述 14第六章 中央银行延伸阅读：浅析中央银行独立性问题 关于中央银行与政府之间关系的研究讨论或思考：在中央银行与政府的关系中，美国联邦储备系统是 独立性较大的模式的典范，试从联储的
12、结构及运行机制 上对其独立性进行讨论。第一节 中央银行概述 15第六章 中央银行一、中央银行的资产负债表第二节 中央银行的主要业务 第二节 中央银行的主要业务 资 产负 债贴现及放款流通中现金 各种证券各项存款 黄金外汇储备其他负债 其他资产资本项目 资产项目合计负债及资本项目合 计16第六章 中央银行二、 中央银行的负债业务（P118119） 包括货币发行、代理国库、集中存款准备金、其他负 债业务三、 中央银行的资产业务（P119120） 贴现及放款业务：再贴现和再贷款业务，为政府提供 短期贷款证券业务管理买卖储备资产（黄金外汇储备）：稳定币值，稳 定汇价，保持国际收支的平衡四、中央银行的支
13、付清算业务（P120） 集中办理票据交换：票据交换所，同城，1773年第一 家票据交换所在伦敦成立 办理异地资金转移第二节 中央银行的主要业务 17第六章 中央银行第三节 金融风险与金融监管 一、金融风险的特性和分类 （一） 金融风险定义指金融机构的经营活动所产生收益的不确定性， 以及金融机构作为风险承受者由于失误、客观情况变 化或其他原因使资金、信誉等遭受损失的可能性。（二） 金融风险分类1、系统风险:金融机构本身难以改变，但可利用 创新工具来规避的风险。 利率风险：市场利率变动而产生的风险。汇率风险：国际经济交往中以外币计价的资产 或负债因汇率变动而引起其价值升跌所带来损失的可 能性。 第
14、三节 金融风险与金融监管 18第六章 中央银行政策风险：国家宏观经济政策不当造成的金融风 险。通货膨胀风险：在物价普遍、持续上涨情况下， 金融机构的收益率和负债成本的变化而给金融机构带来 损失的可能性。2、非系统风险：通过金融机构加强内部管理，提 高决策水平，可以控制、防范、转移、减轻的风险。信用风险：债务人一方不履行合约，不按期偿还 本金和利息而造成的风险。流动性风险：金融机构不如期满足客户提款取 现，或不能如期偿还流动负债而导致的风险。操作风险：因人为错误，交易系统或清算系统故 障而造成损失的风险。第三节 金融风险与金融监管 19第六章 中央银行二、金融监管（一）金融监管的定义（P121）
15、是指一国金融管理当局为实现宏观经济目标，依据法 律、条例对商业银行及其他金融机构的金融活动进行决 策、计划、协调、监督的约束过程,以促使金融机构依法 稳健地经营。 （二）金融监管的目的和意义（P121）1、通过执行国家的金融法规和实施管制，最大限度 地清除信息不对称问题，维护金融体系的安全与稳定，保 持良好的金融环境 ；2、为央行制定和执行货币金融政策创造条件，增强 宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展；3、保护存款人和公众的利益；4、保证金融机构之间竞争的有效与公平，提高金融 效率，从而促进经济与社会的稳定发展。第三节 金融风险与金融监管 20第六章 中央银行（三）金融监管的基本原则1、
16、依法监管原则2、适度竞争原则3、安全稳健与风险预防原则4、内部自我约束与外部监管相结合的原则5、社会经济效益原则（四）金融监管体制（P122123）1、金融监管体制的定义2、混业监管体制3、分业监管体制（五）金融监管的内容（P126127）1、防止银行遭遇风险、保证银行稳健经营 的预防性管理第三节 金融风险与金融监管 21第六章 中央银行对银行准入和退出的监管；对银行资本充足度的监管；对银行资产流动性的监管；对银行业务活动范围的监管；对银行贷款集中程度的监管；对外汇交易的监管；准备金管理；对银行的检查。第三节 金融风险与金融监管 22第六章 中央银行2、市场退出的监管（P127） 3、为保护存款者利益而提供的存款保险制度4、为避免银行遭遇流动困难，货币当局在其 非常状态下提供的紧急援助四、1988年巴塞尔协议主要内容有：资本的分类及构成：核心资本包括实收资本、资本公 积、盈余公积和未
