项目3网上银行与电子支付

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1、项目三 网上银行与电子支付3.1 任务一：了解电子支付的基本知识l任务引导 沈阳某大学的小宋是一名来自云南的一个小县城的大学一年级新生。到学校不久 ，他打电话给远在云南的爸爸，请他放心，他的钱保管得很好。原来，在接到录 取通知书后，按照学校提供的招商银行账号，小宋的爸爸汇入了他在学校所需的 学费、生活费等费用。到学校以后，小宋领到了一张集学籍管理、内部消费、图 书借阅、就餐和存取款功能于一体的招商银行校园卡。利用这张卡，小宋交了学 费、办了饭卡，还可以到超市买东西。星期天，小宋和同学一块逛街，在商场买了一部手机。付款时，他高兴地发现该 卡还可以在商场使用。售货员告诉他，他还可以在学校的自助存取

2、款机上缴电话 费，而不用去电信公司或银行。这样，小宋基本上可以不用现金了。而且，这张 集磁卡、IC卡于一体的校园卡还有一个特别的功能，可以在自助存取款机上将小 额的钱从需要密码的磁卡上转到不需要密码的IC卡电子钱包上。这样，在食堂吃 饭、超市买东西等进行小额消费时就免除了输密码联机验证的麻烦，而且卡即使 丢了损失也不大。后来，小宋成为了网民一族，在网上购物时开通了招商银行网 上支付功能，这样他既可以在线完成支付，也可以通过送货人员随身携带的手持 卡读写设备刷卡结账，潇洒地体验电子商务了。3.1 任务一：了解电子支付的基本知识l任务说明目前，我国的网上支付市场处于快速发展时期 。第三方支付交易额

3、年年保持翻番增长，应用 行业的渗透率不断提高。从网络购物、电子商 务、到网上转账、还贷、缴费、买保险，到网 上订机票、订酒店，电子支付已渗透到人们生 活的方方面面。本次任务主要是了解电子支付的概念、特征、 类型及常用的电子支付工具。3.1 任务一：了解电子支付的基本知识l3.1.1电子支付的概念l电子支付是指单位或个人通过电子终端，直接 或间接向银行金融机构发出支付指令，实现货 币支付与资金转移的行为。电子支付流程，就 是电子支付过程中具体执行步骤在时间上的先 后顺序，主要取决于所采用的支付方式，不同 的支付方式在业务流程上会产生很大的区别。3.1 任务一：了解电子支付的基本知识l3.1.2

4、电子支付的主要类型 1网上支付 2电话支付 3移动支付3.1 任务一：了解电子支付的基本知识l3.1.3 网上支付方式的比较分析 1银行卡在线转账支付 2电子现金 3电子支票 4电子钱包 5第三方支付3.1 任务一：了解电子支付的基本知识l任务实施网银在线电子钱包的应用 3.1 任务一：了解电子支付的基本知识l拓展练习 1问答题 （1）电子现金有何特点？ （2）简述电子钱包的功能。 （3）简述电子钱包的支付流程。 （4）试比较网上常用的电子支付工具。 （5）在中国银行下载电子钱包，并结合数字证 书进行一次网上支付。3.2 任务二：网上银行的应用l任务引导 中国南方航空股份有限公司是国内三大航空

5、公司之一 ，经营的航线在中国航空公司中最为广泛，年旅客运 输量达2000万人次。早在1999年9月，招商银行与南 方航空公司签订了网上购票合作协议，首次开通了国 内网上购票业务。2001年，双方又合作开通了电子客 票网上购票业务。电子客票改变了传统的机票形式，是普通纸质机票的 一种电子映像。客户从网上购票后，无需取得传统的 纸质机票，可直接凭身份证到机场办理登机手续。3.2 任务二：网上银行的应用l任务说明目前，国内主要银行基本都开通了网上银行服务。在 烈日炎炎的夏天，想要足不出户就办理各种业务，网 银成了大家的首选。各大银行也抓住这一有利的时机 ，纷纷推出各种网上银行的优惠活动，试图吸引更多

6、 的客户。本次任务，主要是掌握网上银行的概念、模式、特点 ，熟悉网上银行的业务功能及网上银行的支付流程， 通过实际操作掌握网上银行U盾的申请过程和U盾的使 用方法。 3.2 任务二：网上银行的应用3.2.1 网上银行的概念网上银行（Internet Bank）又称为网络银行（Network Bank）、在线银行、电子银行、虚拟银行等，是指银 行利用Internet技术，通过Interne向客户提供开户、销 户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上 证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出 户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信 用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Inte

7、rnet上 的虚拟银行柜台。3.2 任务二：网上银行的应用3.2.2 网上银行的主要模式 目前，网上银行主要有以下两种模式： 1完全基于互联网的全新电子银行 2传统银行建立的银行网站3.2 任务二：网上银行的应用3.2.3 网上银行的特点 （1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈 利能力 （2）无时空限制，有利于扩大客户群体 （3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个 性化服务3.2 任务二：网上银行的应用3.2.4 网上银行的支付流程l下面以中国工商银行为例介绍网上银行支付的基本流程。 （1）客户在商户网站浏览商品信息，签订订单。 （2）商户向中国工商银行提交订单数据。 （3）客户确认使用

8、中国工商银行支付后，将此表单提交给中国工商银行。 （4）中国工商银行网银系统接收此笔订单，对订单信息和商户信息进行检 查，检查通过后显示中国工商银行的支付页面。 （5）客户在此页面可以查询客户在银行的预留信息，也可以输入支付卡号 、支付密码和验证码等进行在线支付。 （6）中国工商银行检查客户信息，检查通过后显示确认页面；客户确认提 交后，中国工商银行进行支付指令处理。 （7）中国工商银行进行支付指令处理后，将交易结果显示给客户。3.2 任务二：网上银行的应用3.2.5 网上银行的安全支付 1网上银行安全支付工具 下面以中国工商银行的几种安全支付工具为例来 介绍。 （1）电子令牌U盾3.2 任务

9、二：网上银行的应用3.2.5 网上银行的安全支付 1网上银行安全支付工具 下面以中国工商银行的几种安全支付工具为例来 介绍。 （2）电子银行口令卡3.2 任务二：网上银行的应用任务实施：U盾的申请与使用3.2 任务二：网上银行的应用l拓展练习 1问答题 （1）网上银行的主要模式有哪些？ （2）网上银行的特点是什么？ （3）网上银行的安全支付工具有哪些？ 2操作题 根据自己的银行信用卡，试开通其网上银行业务，进行 一次实际的网上支付，了解网上支付流程。3.3 任务三：第三方平台结算支付方式 l任务引导 在第三方支付的“圈子”里，支付宝和财付通是两个“非富即贵”的“ 创二代”分别靠着淘宝和腾讯这两

10、大“母体”平台的资源，披着金玉 镂衣的创业，获得不少直接的支持。用户黏性高、新用户转换成本低这些都是人们对这两家公司 先天优势的解读。的确，在淘宝购物的用户已习惯地用支付宝付 款，而将腾讯注册用户转换成财付通用户，用“QQ钱包”一键转换 便能实现。而从两者的注册数来看，2010年，支付宝注册用户 突破3亿，财付通公布的数字是1.5亿，远高于其他竞争对手仅仅 是百万级的数量。根据艾瑞咨询的统计，2011Q2第三方网上支付市场交易规模中 ，支付宝和财付通的市场份额分别占比为49.62%和20.97%，显 然，这些行业的领导者不愿意被后来者翻盘。3.3 任务三：第三方平台结算支付方式l任务说明l第三

11、方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介 ，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连 接，实现第三方监管和技术保障的作用。采用第三方 支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在 线货币支付、现金流转、资金清算和查询统计等流程 ；为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服务和其他 增值服务提供完善的支持。l本次任务是掌握第三方支付的概念、分类、赢利模式 ，熟悉中国国内主流第三方支付产品支付宝、支付宝 等的支付流程。3.3 任务三：第三方平台结算支付方式l3.3.1 第三方支付概述l所谓第三方支付，就是一些和国内外各大银行 签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立 机构提供的交易支持平台。

12、 l目前，国内常用的第三方支付平台有支付宝、 财富通、上海银联电子支付、广州银联网络支 付、99bill块钱、上海环迅、易宝支付、首信 易支付、网银在线等。3.3 任务三：第三方平台结算支付方式3.3.2 第三方支付的盈利模式 1收取交易费 第三方支付平台先与银行确定一个基本手续费率，然后 在这个费率基础上加上自己的毛利润，在每次转账时 向客户收取一定的费用。 2利息收入 由于转入第三方支付平台账户里的资金并不都是立即用 完，这样剩余资金就保留在P2P服务商的账户里，形 成利息收入。3.3 任务三：第三方平台结算支付方式3.3.3 第三方网上支付流程3.3 任务三：第三方平台结算支付方式3.3.4 第三方支付平台介绍 1PayPal电子支付 2支付宝3财付通3.3 任务三：第三方平台结算支付方式l任务实施：支付宝操作流程3.3 任务三：第三方平台结算支付方式l拓展练习 1问答题 （1）简述第三方支付的概念与流程。 （2）简述支付宝的特点。 （3）说明目前常用的第三方支付的手段。 2操作题 注册一个国内主流的第三方支付服务商的账号，并使用 第三方支付进行实际操作记下主要步骤，并讨论分析 国内现有主流第三方网上支付的各自特点和问题。