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1、 小思考：我们 应该如何理财 ？ 做好理财的充分准备 树立正确的理财观念 养成良好的理财习惯 设定适当的理财目标 制定可行的理财计划 掌握个人理财规划编制的内容 正确遵循个人理财规划的编制原则 了解主要的理财规划职业资格认证 熟悉个人理财规划的编制流程任务一：正确认识个人理财【学习目标】 掌握个人理财的基本知识 能够做好个人理财准备工作 能够树立正确的理财观念 能够逐渐养成良好的理财习惯个人理财的准备工作资金准备心理准备知识准备个人理财的 准备工作1.2.1为什么要理财？1.面临巨大的财务缺口2.提升生活质量3.抵御人生风险4.实现人生梦想是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施
2、和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程， 最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。个人理财个人理财 储蓄、储蓄、 保险、保险、 投资投资 不仅包括不仅包括 财富的积累，财富的积累， 还包括财富的还包括财富的 保障和安排。保障和安排。小思考：高收益的 理财方案是不是好 的理财方案？ 我付不起和我怎样才能付得起: 有两个大学生A和B，他们每月都从家里得 到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买 台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资 金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我 付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么 时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付 得起呢？
3、后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的 时间里就挣够了钱用上了电脑。 1.没钱所以不用理财 2.理财等同于投资 3.理财麻烦且有风险 4.理财是为有钱人设计的 5.等年纪大点再理财 6.幻想一夜暴富 7.理财就是“随大流”理财习惯U U开源节流。开源节流。 U U储蓄储蓄 。 U U记账。记账。 U U善于计划善于计划。 U U学习理财知识。学习理财知识。 1.2.5个人理财的最终目标财务安全财务自由个人理财的 最终目标根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。 投资产生的被动收
4、入可以继续投资，产生 的被动收入就越来越多，产生被动收入的 资产也会越来越多，当被动收入超过支出 时，我们就认为达到了财务自由。任务二：制定个人理财计划【学习目标】 掌握制定个人理财计划的流程 能够设定适当的个人理财目标 能够制定适合自己的理财计划 执行过程中能够适时修正理财计划明确个人的财务 状况制定个人理财目标了解投资风险偏好制定并实施理财计 划评估和修正理财计 划2.2个人理财财的一般步 骤骤小思考： “要买一辆 汽车” 是不是理财目 标？个人理财目标达成的要素投入的金额投资工具 的回报率投入的时间理财目标达 成的要素小思考：理财目标 达不到时怎么办 ？任务三：正确认识个人理财规划【学习
5、目标】 了解个人理财规划的概念 掌握个人理财规划的内容 正确遵循个人理财规划原则 了解主要的理财规划职业资格认证是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序 为客户制定 切合实际的、 可操作的 某一方面或一系列 相互协调的 规划方案。个人理财规划个人理财规划 是全方位的是全方位的 综合服务；综合服务； 强调个性化；强调个性化； 贯穿人的一生；贯穿人的一生； 规划方案通常规划方案通常 由专业人士提供。由专业人士提供。投资规划消费支出规划保险规划退休养老规划税收筹划财产分配与遗产规划现金规划子女教育规划现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融
6、资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。消费支出规划主要基于一定的财务资源下 ，对家庭消费水平和消费结构进行规划， 以达到适度消费，稳步提高生活质量的目 标。保险规划是指经济单位通过对风险的识别 、衡量和评价，并在此基础上选择与优化 组合各种风险管理技术，对风险实施有效 控制和妥善处理风险所致损失的后果，以 尽量小的成本争取最大的安全保障和经济 利益的行为。税收筹划是指在纳税行为发生前，在 法律允许的范围内，通过对纳税主体 的经营、投资、理财等经济活动的事 先筹划和安排，充分利用税法
7、提供的 优惠和差别待遇，以减轻税负，达到 整体税后利润最大化的过程。投资规划是根据客户投资理财目标 和风险承受能力，为客户制定合理 的风险配置方案，构建投资组合来 帮助客户实现理财目标的过程。子女教育规划是指在收集子女教育 需求信息、分析教育费用的变动趋 势并估算教育费用的基础上，选择 适当的教育费用准备方式及工具， 制定并根据因素变化调整教育方案 。退休养老规划是为保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休 生活，而从现在开始积极实施的规 划方案。该方案的核心在于进行退 休费用的分析和退休规划工具的选 择。财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成 员之间进行合理分配而制定的财务规划。 遗产规
8、划是指当事人在其健在时通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥 有或控制的各种资产或负债进行安排，确 保在自己去世或丧失行为能力时能够实现 家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的 目标。3.2.3个人理财方案的制定原则1.提早规划2.整体规划3.现金保障优先4.风险管理优于追求收益5.消费、投资与收入相匹配6.家庭类型与理财策略相匹配 假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ： 从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。 从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。 从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。 从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。 1.注册理财规划师 2.特许金融分析师 3.注册财务策划师 4.金融理财师 5.特许财富管理师 6.特许理财顾问师 7.特许人寿理财师 8.理财规划师 的时候，两人的家电已添置齐备，欠朋友 的外债也还清了，终于可以等待净收入了 。夏天过去了，又到了交房租的时候。 到了第四年然而，他们忽然觉得每个月花 一两千交给房东，还不如自己按揭一套房 子，虽然要交房贷，但房子毕竟是自己的 。有了买房的计划，他们一段漫长的攒钱 岁月又开始了。正确理财！安全无忧！谢谢！
