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1、2015年中国电电子支付用户户报报告简简 版内容摘要2用户户属性： 1、电子支付渠道用户整体男多女少（约6:4），男性更偏爱银 行电子渠道工具，女性更偏爱第三方支付工具。 2、移动终 端支付年轻轻人比例相对更高，高学历历偏爱移动终 端，用户户收入越高移动终 端支付渗透率越高。 3、支付用户从沿海地区发发达省份到内陆省份蔓延。电电子支付整体： 1、第三方互联联网支付网民覆盖率超六成，第三方移动动支付和网上银银行覆盖率近五成。 2、PC端用户更爱用网银银，移动端用户更爱用第三方移动动支付。 3、各支付场景用户未覆盖率相差较大，可分为：较较成熟且广泛使用的支付场场景（未覆盖比例10%-30%）；发发
2、展中期的 或 用户户适用率有限的支付场场景（未覆盖比例30%-40%）；新兴兴的或用户户使用率低的支付场场景（未覆盖比例40%-60%）。 4、网银用户更看重安全性，移动支付用户更看重便捷程度。银银行电电子渠道： 1、网银银用户户最常使用工行（25.6%），建行（17.5%），农行（11.4%）；手机银银行用户常用工行（18.8%），建行 （17.9%），招行（12.2%）；微信银银行用户常用工行（18.4%），建行（15.9%），招行（15.2%）。微信银行和手机 银 行用户有一定的交叉关系。第三方支付渠道： 1、第三方互联联网支付有87.6%的用户最常用支付宝，第二位银联 在线2.9%；第
3、三方移动动支付有 82.7%的用户最常用支付 宝钱包，第二位微信支付4.2%，而有约四成网民常使用两款移动支付产品。 2、第三方互联网 支付最常用的支付路径是：银银行电电子渠道的快捷支付（31.3%）、第三方支付账户 余额（17.6%），基金 余额账户 （ 12.6%）。 3、第三方移动支付最常用的支付途径是提交订单订单 后直接支付，占比近5成；最常用的支付路径是第三方支付 账户账户 余额额 （39.3%)，信用卡快捷支付（20.3%），储蓄卡快捷支付（16.0%)。中国电电子支付用户户属性特征中国四类电子支付方式对比中国银行电子渠道分析中国第三方支付渠道分析12343男多女少 男性更偏爱银行
4、电子渠道工具2014年中国电子支付用户男性偏多，占比达57.3%，女性占比为42.7%。电子支付中男性网民占比超过整体网民。不同 电 子支付方式的用户男女比例中，网上银行、手机银行和微信银行男性比例较高，占比均超过了总体电子支付的男性 占比。 而第三方互联网支付、第三方移动支付、pos机支付和预付卡支付的女性占比相对高。 艾瑞分析认为 ，中国电子 支付男性网民比例偏多，且男性网民更愿意使用银行电子渠道的支付工具（网银、手机银行和微 信银行），中国女性网 民则更爱使用第三方支付所提供的支付服务。中国电子支付用户性别特点样本：N整体网民=19185；N电子支付=3462；于2015年1月-2015
5、年2月通过iUserSurvey在iClick调研社区调研获得 。56.0%56.6%58.5%59.1%60.1%44.0%43.4%41.5%40.9%39.9%第三方移动支付第三方互联网支付微信银行手机银行网上银行2014年中国不同电电子支付用户户男女比例0%20%40%60%80%100%网络支付网民整体网民 女2014年中国电电子支付网民和整体网民男女比例男40%20%40%60%80%100%男女42.7%44.3%57.3%55.7%中国电子支付用户年龄特点0.9% 1.1%0%10%20%30%电子支付网民（%）19.4% 19.6%50.0% 50.3%22.2% 21.3%
6、5.5% 5.6%40%50%60%18岁以下19-25岁26-35岁36-45岁46-55岁56-65岁整体网民（%）移动终端支付年轻人比例相对更高2014年中国电子支付用户年龄分布和整体网民分布基本一致，用户占比最高的年龄段为26-35岁，占比达50.0%。不同 电 子支付方式中，手机银行和第三方移动支付的常用网民渗透率随着年龄层 的增长而降低，最高为25岁以下人均。网 上银行 的常用网民渗透率随着网民年龄层递 增而增长，占比最高为36岁以上人群。第三方互联网支付各年龄层 差别不 明显。 艾瑞分析认为 ，手机终端的支付应用目前低年龄层 的渗透率相对较 高，未来发展趋势 是向相对高年龄层 人
7、群普 及，而目前 相对高年龄层 的网民对于网银的忠诚度和依赖度都相对较 高，这一情况在未来可能会逐渐改变。 2014年中国电电子支付和整体网民年龄龄分布2014年中国各电电子支付方式不同年龄龄段用户户渗透率1.4% 1.7%0.5% 0.4%65岁以上28.5%38.6%60.9% 56.3%26.2%46.5%62.6%52.3%24.4%53.1%61.6%41.2%0%10%20%30%40%50%60%70%手机银行网上银行第三方互联网支付 第三方移动支 付25岁以下26-35岁36岁以上样本：N整体网民=19185；N电子支付=3462；于2015年1月-2015年2月通过iUser
8、Survey在iClick调研社区调研获得 。5中国电子支付用户学历特点1.0% 0.9%2.2% 2.3%11.2% 12.2%27.8%0%10%20%30%40%50%60%初中以下初中高中（中专）大学本科大专生偏爱PC终端 本科生偏爱移动终端2014年中国电子支付和整体网民学历学历分布呈现大致相似的特征，电子支付网民硕士及以上和大学本科的占比相对高 0.1%和1.3%，而大学专科、高中（中专）和初中的电子支付网民占比相对低0.4%、1.0%和0.1%。整体来讲，不同支付 方 式的网民渗透率呈现出大致学历越高渗透率越高的趋势 ，细分占比中，大学专科用户在网上银行（48.9%）和第三方 互
9、联 网支付（65.6%）的渗透率显著高，大学本科用户在手机银行（27.1%）和第三方移动支付（53.1%）的渗透率显著 高。 艾瑞分析认为 ，大学专科生较爱 使用PC终端进行支付，大学本科生较爱 使用手机移动终 端进行支付。2014年中国电电子支付和整体网民学历历分布2014年中国各电电子支付方式不同学历历用户户渗透率 70.0%50.4% 49.1%7.8%硕士及以上电子支付网民（%）整体网民（%）高中及以下样本：N整体网民=19185；N电子支付=3462；于2015年1月-2015年2月通过iUserSurvey在iClick调研社区调研获得 。23.6%42.5%54.9%41.5%2
10、5.7%48.9%65.6%62.6% 61.9%48.7%27.1%46.8%53.1%25.9%47.4%47.8%0.0%10.0%20.0%30.0%50.0%手机银行网上银行第三方互联网支付 第三方移动支付大学（专科）大学（本科）硕士及以上6中国电子支付用户属性特征中国四类电类电 子支付方式对对比中国银行电子渠道分析中国第三方支付渠道分析123478.5%0%20%40%60%80%预付卡支付百分比（%）第三方互联网支付62.0% 第三方互联网支付第三方移动支付49.8%网上银行9.1% 8.0%51.3% 48.7%39.1% 35.0%25.0% 27.0%12.4% 13.0%
11、49.1%62.9% 61.3%43.7%0%20%40%60%80%预付卡支付女第三方互联网支付网民覆盖率超六成2014年中国网民使用支付方式中占比最高的是第三方互联网支付，占比超六成，第三方移动支付和网上银行紧跟其后， 占 比各约五成。其中男性网民较为 偏爱银 行提供的电子支付工具如网银（相对女性高5.4%），手机银行（相对女性高 2.0%），女性网民相对更加青睐第三方支付所提供的支付渠道，如：第三方互联网支付（相对男性高1.6%），第三方移 动支付（相对男性高2.6%）。 艾瑞咨询认为 ，第三方支付和网银的网民覆盖率均超过了经常使用pos机支付的网民覆盖 率，原因一方面是电子渠道支付 无
12、关地区对支付基础设 施布设的发达程度，使得支付行为下沉到乡镇 村，从而扩展了 用户覆盖；另一方面，智能终端和互 联网的普及也使得网民的支付行为向电子渠道迁移。2014年中国网民经经常使用的支付方式占比2014年中国不同性别别网民经经常使用的支付方式占比8男中国电子支付用户使用各支付方式概况样本：N=3462；于2015年1月-2015年2月通过iUserSurvey在iClick调研社区调研获得 。网上银行46.8%第三方移动支付pos机支付36.7%pos机支付手机银行26.1%手机银行微信银行支付12.7%微信银行支付中国电子支付方式频率和月均支付金额第三方支付方式使用频率相对高2014年
13、中国电子支付方式中，第三方互联网支付和第三方移动支付每月支付4-8次的用户占比最高，分别是31.8%和33.5%。手机银 行和网上银行每月支付1-3次的用户占比最高，占比分别是32.2%和35.9%。用户各电子支付方式月均支付金额差异并不巨大，用户 在 四种方式中月均支付金额的众数是101-500元，占比22.5%-25.8%，其次是501-1000元，占比20.9%-23.4%。月均支付在1000元以 上 的占比中，第三方互联网支付占比最大，网上银行占比最小，但四者差距不大。 艾瑞分析认为 ，电子支付用户在第三方支付方式 上的使用频率相对较高，用户使用第三方支付工具基本保持在每周1-2次的频
14、率，用 户每月的月均支付金额在500元上下，由此推断 用户笔均消费在100元上下。7.0%9.5%9.1%7.6%35.9%32.2%30.3%30.5%30.2%28.2%33.5%31.8%15.0%6.4%15.6% 8.6%16.0% 7.1%17.8% 7.5%0%每月不足1次 每月9-16次20%40%每月1-3次 每月17-30次60%80%100%每月4-8次 每月30次以上网上银行手机银行第三方移动支付第三方互联网支付2014年中国网民使用各电电子支付方式频频率网上银行 6.5%9.7%9.1%第三方互联网支付 6.2%25.8%22.5%23.7%24.4%23.4%21.
15、9%20.9%21.5%17.8% 11.1% 5.8% 4.0%15.9%17.2%19.8%12.5%6.0% 6.3%11.3%5.4% 5.9%10.8%5.1% 5.9%0%20%40%60%80%100%手机银行第三方移动支付2014年中国网民使用各电电子支付方式月均支付金额额9样本：N=3463；于2015年1月-2015年2月通过iUserSurvey在iClick调研社区调研获得 。100元以下101-500元501-1000元 1001-2000元2001-3000元3001-4000元 4001-5000元5001-8000元8001元以上中国电子支付用户看重因素44.5
16、%便捷程度 28.7%费率便宜 11.8%功能齐全公司品牌 5.7%网银用户更看重安全性好 移动支付用户更看重便捷程度2014中国电子支付用户选择 支付工具考虑因素中，最重要的是安全性好（44.5%），其次是便捷程度（28.7%），第三 位 费率便宜（11.8%）。中国各电子支付方式中，用户最看重的方式也各不相同，第三方互联网支付服务，用户比较看 重便 捷程度（65.6%）和安全性好（65.6%），网上银行用户更看重安全性好（50.6%），第三方移动支付用户更看重 便捷程 度（46.4%），手机银行用户更为看重费率便宜（27.7%）。 艾瑞分析认为 ，中国电子支付用户对电 子支付的 看重因素直接反应了其选择 的支付方式，也从侧面反映出了用户心目中， 每种支付方式的核心吸引因素。2014年中国网民选择电选择电 子支付工具最主要的因素2014年中国各电电子支付用户户看重因素 65.6%65.6%50.0% 47.2%38.2%44.2%27.7% 26.8% 27.6% 23.6%25.4%46.4%53.7%60.0%57.8%43.4%46.6%47.6
