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1、第五讲 格式合同n相关案例n案例51：一投保人为自己投了100万元的长 寿险，合同生效后，投保人突然患了“左肾 细胞癌”而保险公司的“人身保险意外伤害 残废给付标准”规定：投保人一侧肾切除给 付40万元。但该投保人据此理赔时遭拒付。 保险公司说：你看清楚，标准规定的是“意 外伤害”而不是“疾病伤害”，不能赔。投 保人问：保险合同不是约定疾病造成的残疾 可以获得赔偿吗？n保险公司答：你再看清楚，这是指全残，你一 侧腰子没有了，至多算半残。投保人又说，那 保啥险呢？你两侧腰子都拿掉了，就是全残， 能获赔100万。投保人说，那我不死了吗？n案例52、张某把一件购买了4个月的价值 1200元的白色羊绒
2、衫送到某洗衣店洗，衣服被 洗破。张某要求该店就此做出赔偿，但店方称 只能按取衣凭条上面所载明的按照洗衣费价格 10倍金额做出赔偿，即这件羊毛衫的洗衣费是 10元，只能对张某做出100元的赔偿。n案例53：某保安公司的雇员王某在某音像制 品公司的厂房内点火取暖，酿成火灾，把工厂 烧为灰烬。音像制品厂要求保安公司赔偿，保 安公司提出，在双方订立的合同有这样的规定 ：如果保安公司在选择雇员时尽到了适当的注 意和监督义务，对雇员由于粗心造成的损失不 承担责任。n问：如果保安公司能够证明其在选择雇员时尽 到了适当的注意和监督义务，是否要对火灾造 成的损失承担责任？n案例54：原告是一位经营农场的农民，被
3、 告是某种子公司。原告从被告处购买某高产 玉米种，但种下去后根本不起作用。原告要 求被告赔偿其损失8万元，被告则称，根据 双方订立的合同，被告对此种情形只需承担 退还5000元购买种子款的责任。双方为此发 生诉讼？n问：法院应当如何判处此案？n一、格式合同的概念和特征n（一）格式合同的概念n格式合同是以格式条款订立的合同，而格式 条款是指当事人为了重复使用而预先拟定， 并在订立合同时未与对方协商的条款。n法国法因注重相对人在缔约时仅能毫无变更 地对他方事先提出的合同条款予以附合的过 程，而称之为附合合同。 n德国法因注重其对不特定人的普遍适用性而 称之为一般合同条款。 n英美法因注重其合同内容
4、的定型化而称之为 标准合同 。n格式合同的出现是商品经济和合同制度发展 的必然结果。它最早出现在19世纪的保险业 和铁路运输业，进入20世纪后广泛适用于垄 断程度较高的公用事业领域。格式合同的产 生和发展是20世纪合同法发展的重要标志之 一。n据有关资料说明，在目前普通人订立的合同 中，格式合同数量大约占95%以上，一位西 方学者甚至认为，生活在现代市场经济发达 国家的人们，格式合同占他们签订合同的 99%。 n（二）格式合同的法律特征n1、主体的特殊性。在格式合同中，要约方 一般多为固定提供某种商品和服务的公用事 业部门、企业。它们进行定式经营，并在较 大范围内具有专营或垄断能力。相对人则多
5、 为广大分散的消费者，具有不特定性。n2、产生方式的特殊性。格式合同条款一般 由法律直接规定，或由一定的社会团体及国 家授权机关予以制订，或由当事人一方事先 确定。相对人不直接参与合同的制订。n3、内容的特殊性。格式合同的内容具有规 格化和制度化的特点。它所规制的只能是具 有明显规律性和稳定性的商品交换关系。它 在同等条件下适用于一切不特定的相对人， 不因为相对人的不同而不同。n4、形式的特殊性。由于格式合同在适用范 围上具有广阔的地域性和时间性，因此，格 式合同形式固定，一经提出就具有很大的稳 定性和反复适用性。n5、订约过程的特殊性。由于格式合同在内 容和形式上的特殊性，相对人只能对其表示
6、 完全的接受或拒绝，不能讨价还价。 二、格式合同的两面性格式合同既有促进交易效率、安全、形式公平的 正价值，同时又有限制交易自由、平等、实质公 平的负价值。格式合同勃兴的原因在其正价值， 人们责难格式合同的理由是其负价值。1、正面价值（1）率价值效率，作为经济学上的概念，表达的是投人与产 出、成本与收益的关系。基本意义是:从一个给定 的投人量中获得最大的产出，即以最少的资源消 耗取得同样多的效果，或以同样的资源消耗取得 最大的效果。 n效率价值表现为:n第一，格式合同内容固定完整、形式定型规 范，合同要约方特定而承诺方广泛的特点， 使其具备批处理性的条件、既能无须逐条协 商而成立一个合同，又能
7、对不同的承诺人同 样地、反复地适用，即成批地签订大量的合 同，在缔约阶段精简“要约承诺”之间相互反 复协商程序。n第二，在合同履约阶段，由于合同关系基础 明确，合同内容和形式标准化，当事人可以 合理规划生产和服务经营。而企业经营计划 性和合理化有助于改善商品质量及降低价格 ，增强履行合同能力，促进履约的效率化。 n第三，在合同纠纷处理阶段，无须就合同争 议单个地进行诉讼，而可以采取推选诉讼代 表人的方式，其判决结果对所有同类合同的 当事人具有法律效力；一个案件中的法律裁 决可能为另一些类似案件的解决提供判例。 合同争议诉讼效率提高。 n第四，格式合同适应大量而频繁的商品交易 的需要，同时也使大
8、宗交易变得容易，而且 使现代计算机技术在交易中的使用成为可能 。适用不同交易的格式条款，统一了人们的 交易行为，极大地促进了社会产品和劳动服 务的交换和分配，为当事人和社会带来显著 的经济效益。 n第五，格式合同可以补充法律规定的不足， 为当事人进行新型的交易提供了可能性。随 着经济的迅速发展和科学技术的进步，许多 新兴交易形态，如融资租赁、信用证、房屋 预售等开始在经济生活中出现，并且有日益 普遍的趋势。由于法律的规定往往落后于社 会实践，这些交易中当事人的权利和义务， 法律并未作出及时规定。因此，新型合同之 当事人，遂多利用格式条款来准确规定合同 的内容。n2、安全价值n法律的安全价值是指
9、法律能为主体提供一定的法 律秩序，应对各种行为的法律后果加以明确宣示 ，使法律有可预见性;应对主体的行为有一个预期 的模式，使人们在行为之前即可确定法律对自己 行为的态度，避免招致不测风险，从而使行为状 况稳定化并尽可能地维续下去。安全价值具有预 见性、确定性和稳定性。n在现代市场交易活动中，随着高技术在生产和生 活领域广泛运用，合同当事人不可能对未来作出 完全的预测，未来的不确定性和偶发事件的可能 性，都使合同交易存在风险。激烈的市场竞争给 人们带来商机和财富，同时伴生着风险和失败。 n格式合同具有功能增进交易安全。n第一，格式条款由合同要约人单方预先精心拟 定，可以允分考虑合同的各种情况，
10、吸收成熟 的合同经验，既弥补相对人在交易信息和合同 法律知识方面的不足，又大大减少合同条文不 完备或内容上有歧义而导致的合同纠纷，保障 交易当事人免受“合同陷阱”恶怠蒙蔽和欺诈， 并减少合同无效和任意毁约的机会。n第二，格式条款以书面形式明示，其全部条款 细致而又标准，经过反复应用，合同条文完善 ，权利义务明确。因此，企业可以合理规划生 产和服务，促进生产计划性和经营合理化，增 进合同履行能力，力避“偶发因素”影响合同履 行。n第三，格式条款拟定方极具职业性和专业性 ，为保障交易安全可在格式条款上预先设定 商业风险和诉讼风险，确定和预测潜在的合 同责任。以格式条款预防风险的发生，限制 风险的范
11、围，在当事人之间合理分配风险， 使得合同不履行时，当事人双方的责任和风 险明确，从而有利于减少诉讼即使万一出现 违约，合同要约方强大的经济实力也足以让 弱势的相对方得到充分的赔偿，使得当事人 感到交易安全可靠。n3、公平价值n合同法上的公平就是主体之间平等相待，交 换应该是有偿生利的；经济利益合理照顾， 在法定范围内应该兼顾各方当事人的利益； 财产责任合理分担，当权利人的财产利益受 到损害时，应该得到同等价值的补偿。n第一，格式条款内容和形式一经确定便相对 稳定，所有合同相对人都平等地、无差别地 按照格式条款的规定签订合同，享受权利承 担义务，不受所有制形式、行政级别、地理 位置等因素的影响。
12、给所有合同相对人以平 等的、无差别的“一视同仁”对待。 n第二，在现代合同关系中，合同当事人的经 济地位、交涉能力、注意能力不平衡，拥有 交易的信息不对称，合同法律知识和合同经 验不同，特别是公用事业的发展，造成了不 可能单独订立合同的情事。若容许单独订立 合同反而会造成因相对人的能力不同，而导 致同一交易却承担不同结果的不公平现象。n第三，公用事业领域“大众化”的格式合同， 为消费者的结社护权创造条件，不特定合同 相对人力量积聚，形成合同当事人双方力量 均势抗衡，以提高对格式条款拟制者的社会 公众监督和法律规制，平衡当事人之间利益 关系，维护合同的公平性。 n2、负面价值n格式合同在取向效率
13、、安全、形式公平价值 的同时，也构成了对合同自由、平等、实质 公平的限制。格式合同的要约人在经济上占 优势地位，在合同关系上表现出一种事实上 或法律上的垄断，而合同当事人经济地位不 平等也是社会经济发展的必然。无论是事实 上的垄断抑或法律上的垄断，在缔结合同时 ，均表现为缔约能力的不平等或缔约环境的 不公正。因此，造成格式条款规定的合同权 利义务不平衡，影响合同的公正。n（1）对合同自由的相对限制。合同当事人 有选择行为相对人缔结合同的自由，有就行 为内容与方式进行协商的自由，然而格式合 同的一方当事人恰恰在这些方而受到了限制 、由于事实上或法律上的垄断，行为人也只 能做出无可奈何的选择。就格
14、式合同内容与 形式的无协商性而言。这种一手操办，只要 相对人签字画押的缔约活动，无疑也就构成 了形式上缔约地位平等掩盖了实质上的不平 等地位。n（2）当事人地位不平等。从理论上而言， 当事人尽管经济地位悬殊和交涉能力不平衡 ，但具有n平等的法律地位，但是一方当事人的垄断经 营和对该行业格式条款制定的垄断权利，排 除了相对人选择与协商的可能，在事实上构 成了对相对人的强制。 （3）合同结果不公平。传统合同理论认为， 保证了契约自由也就保证了合同结果的公正 。因为契约自由首先意味着在当事人订立合 同的过程中，具有订立合同与不订立合同的 自由，强调尊重当事人的合意。而在现代社会，经营者往往通过协议，
15、建立 同盟或索性形成垄断集团取代自由竞争，形 成价格垄断。包括n行业垄断，市场垄断，资讯垄断等等。而与 其相对的当事人，在“契约自由，的宣言下， 面对着统一、强大的对手，面对着“要么接受 ，要么走开，的两难选择，最终往往是“别无 选择”。如胶卷丢失、衣服在干洗中损坏。n所以，在现代社会中当事人之间实际经济力 量的巨大差距导致了双方地位的实质上的不 平等，行业垄断者一方往往利用格式合同的 特质，通过在条款中加入一些保护自己利益 的内容而实行对另一方的经济压迫，减少自 己的交易风险而增加对方的风险，造成在法 律形式平等掩盖下的不平等、不公正。n三、格式合同的解释原则n依照我国合同法第41条规定，对
16、格式合同解 释原则有三项:n1、按通常理解解释原则n 既然格式合同是针对不特定的多数人所制 定的，那么在对合同字面的解释时应依订约 者平常的、合理的理解为标准进行解释。即 解释合同时应超脱于具体环境及特殊的意思 表示而不应将各个具体的订约环境或特别的 意思表示作为解释合同的考虑因素而探求当 事人的真实意思，对某些特殊的术语应作出 平常的、通常的一般意义的理解。n通常理解的另一含义为:应根据格式合同所 适用的不同地域、不同职业团体的可能订 约者的一般理解、通常理解来解释合同。 格式合同适用于不同地域或团体时，各个 地域和团体内的人对格式合同的内容的理 解是不同的，因此应以不同地域或团体的 消费者的平均的合理的理解为标准进行解 释。n对格式条款的理解发生争议的，应当按照 通常理解予以解释（第41条）。n2、不利于条款提供者解释原则n法谚上有所谓“用语有疑义时，应对使用 者为不利的解释”，罗马法上也有“有疑义 应为表意者不利之解释”。英国法、意大 利民法典第1370条均规定，在条款不明确 时，应对顾客作有利解释，而对条款制作 人作不利解释。 n对条款制作人作不利
