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1、 目录目录声明及风险提示声明及风险提示 .1 1内容摘要内容摘要 .3 3第一部分第一部分 您的家庭财务状况分析您的家庭财务状况分析 .5 5一、家庭成员基本资料一、家庭成员基本资料 .5二、家庭资产负债表二、家庭资产负债表 .5三、家庭年度税后收支表三、家庭年度税后收支表 .5四、家庭财务比率表及相关分析四、家庭财务比率表及相关分析 .6五、家庭财务结构分析五、家庭财务结构分析 .7六、家庭风险测试分析六、家庭风险测试分析 .8七、家庭总体财务状况评价七、家庭总体财务状况评价 .10第二部分第二部分 您的家庭理财目标您的家庭理财目标 .1212一、家庭理财目标一、家庭理财目标 .12二、理财
2、目标的分析二、理财目标的分析 .12三、理财目标的修正理财目标的修正 .14第三部分第三部分 理财规划建议书的前提假设理财规划建议书的前提假设 .1515第四部份第四部份 汉和理财规划建议汉和理财规划建议 .1616一、现金类资产储备计划一、现金类资产储备计划 .16二、家庭风险保障规划二、家庭风险保障规划 .16三、双方父母医疗备用金准备三、双方父母医疗备用金准备 .18四、子女教育金规划四、子女教育金规划 .18五、购房规划五、购房规划 .20六、购车规划六、购车规划 .20七、养老规划七、养老规划 .21八、规划建议总结（含仿真生涯）八、规划建议总结（含仿真生涯） .23第五部分第五部分
3、 我们的持续理财服务我们的持续理财服务 .2424第六部分第六部分 您的专属服务团队您的专属服务团队 .2525第七部分第七部分 相关金融产品分析相关金融产品分析 .26261 声明及风险提示声明及风险提示尊敬的马先生：您好！感谢您选择四川汉和理财顾问有限公司为您提供理财规划服务。汉和理财公司是四川省第一家专业的第三方理财服务机构，不隶属于任何金融机构，具有最优的独立性、公正性，为客户提供量身定制的理财规划服务。我们拥有国内金融领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财师团队与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套家庭理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表示十分的感谢，并衷心希望我
4、们能长期保持优良的合作关系。一、一、本理财方案的由来本理财方案的由来本理财方案是根据您 2011 年 1 月所填写的资料，接受您的委托由我公司为您量身定制的理财规划建议书。作为专业的第三方理财服务机构，我们的职责是准确评估您的财务需求与生活目标，并在此基础上为您提供专业的财务策划建议和长期的理财服务。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标并充分利用您财务资源，帮助您建立保障，积累财富，满足您的需求，帮助您实现财务安全与财务自由。二、二、关于本理财方案的保密声明关于本理财方案的保密声明根据汉和第三方理财服务机构的保密保理规定，您提供的一切资料及相关表格均仅为您专属定制理财方
5、案之用，同时由汉和理财公司专门存档保管。若涉及某项专业服务如遗嘱的设立等，需要将您的资料转介给其他专业人士，如律师，会计师等，我机构将取得您书面授权后才会转介他人。三、三、关于本理财方案注意事项关于本理财方案注意事项1本理财规划建议书是在您提供的资料基础上，基于双方的信任和沟通制做的，力图尽可能的实现您生活目标。本方案的制做中所有的分析及规划都基于您所提供的家庭基本情况，目前的财务状况和未来的的计划，综合考虑您的资产负债情况，理财目标，现金收支而制定。在制做中通常设定了合理的假设、可接受的估计，预算出的2 结果可能与您的真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量
6、身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。2本公司为独立的第三方理财机构，除了提供信息咨询服务外，理财规划方案中利用了储蓄，银行卡，保险，证券，外汇，基金，期货，黄金等一系列理财工具，本方案中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外，本方案不保证规划过程中采用的金融产品或实业工具的收益，我们的理财建议为参考性质，不代表我机构对理财目标的保证。如理财规划师做出收益保证或承诺，均非本公司的意愿表示，您不宜信赖其保证或承诺，凡信赖理财规划师的该种保证或承诺而造成损失，我们不承担任何责任。汉和理财顾问有限公司2011 年 1 月3 内容摘要内容摘
7、要马先生，您的家庭流动性比率达到 36 倍，资产流动性过高，投资资产仅有房产和少量股票，投资结构不合理，需要进行调整。您的家庭每年虽然有较高的结余,没有负债,但您金融资产的投资收益甚至还没有办法抵御越来越高的通货膨胀！您的家庭保险保障不足，还没有为自已做好一把疾病、健康、意外的保护伞！为您量身定制的综合人生规划方案将提早为您的家庭准备，解决您家庭的困惑，调整您资产的结构，提高收益率，实现您人生的财务目标，助您安享舒适人生。经过对您家庭财务状况的综合分析，结合您所提出的理财目标，我们综合考虑您家庭的财务状况、生活品质的需要，及理财目标的轻重缓急，修正了与您家庭当前财务状况不匹配的理财目标，确定了
8、理财目标的顺序。并给出以下建议：1、现金类资产储备：保留 8000 元现金或活期，10000 元投货币基金或短债基金。2、增加保险保障（具体见后面）3、父母医疗备用金准备：从现金及活期中拿出 4.2 万元投入嘉实稳固收益债券基金，年预期收益率达 5%，再每月从收入中拿出 2200 元投入该基金，5 年后可储备20 万元医疗备用金4、子女教育规划：建立教育专项账户，分阶段筹集资金，在孩子上小学后每年拿出 5000 元，投入嘉实服务增值行业混合基金，年预期收益率达 10%，经过 9 年可累积高中阶段的教育费用；本科阶段的教育费用准备，从现有定期存款中提取 1 万元，投资到嘉实服务增值行业混合基金，
9、年预期收益率达 10%，孩子上小学以后每年再投入 5000 元到该基金，可积累这一阶段的费用。5、购房计划：每月定投 2400 元到预期年收益为 10%的嘉实服务增值行业基金，8 年后可累积 35 万元，购房时将现有住房出售按现值估算价值 35 万元，共计可筹得70 万元。不足部分，通过住房贷款取得。6、购车规划：每月从结余中拿出 1100 元，投入嘉实服务增值行业基金，年预期收益率达 10%,8 年后可得 16 万；再将 2 万元定期存款和 1 万元的股票投资到该基金，8 年后可累积 6.4 万元；在完成父母医疗金准备后，每月再投 2200 元到预期收4 益为 5%的嘉实固定收益债券型基金，
10、3 年可累积 8.5 万元；这样，8 年后，三笔资金总共约 30 万元，可购买一辆价值 30 万元的汽车。6、养老规划：在五年内收回 6 万元的外债，投资于嘉实主题混合基金，预期收益率 10%，则 20 年后大约 25 万元。8 年后，每月再增加 1800 元投入到该基金，到55 岁退休时，还能储备约 50 万元用于养老。同时，在 55 岁退休时，可将商铺出售，经估算，届时约有 35 万元可用于养老。退休后，退休金应用作低风险的投资，收益率与通货膨胀率相等即可。5 第一部分第一部分 您的家庭财务状况分析您的家庭财务状况分析一、家庭成员基本资料一、家庭成员基本资料1、家主信息* 姓名马某* 性别男* 年龄35* 职业技术经理* 学历本科* 所在省市成都*EMAIL健康状况一般计划退休年龄55成员 1* 与家主关系夫妻* 性别女* 年龄35* 职业教师* 学历本科健康状况一般计划退休年龄55成员 2* 与家主关系女儿* 性别女* 年龄3* 职业* 学历幼儿园健康状况良好二、家庭资产负债表二、家庭资产负债表资资 产产负负 债债 现金及活期存款60000信用卡贷款余额1500 定期存款30000消费贷款余额基金房屋贷款股票10000其他贷款自用房3000006 投资房350000汽车7
