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1、商业银行基本知识2目 录v一、商业银行介绍v二、商业银行网点运作介绍3第一部分 商业银行介绍一、商业银行的职能二、商业银行的特征 三、商业银行的业务范围 四、商业银行的经营原则4什么是商业银行？v在给“商业银行” 下定义问题上，中西方提法不尽 相同。我们认为商业银行的定义应包括以下要点 ，第一，商业银行是一个信用授受的中介机构； 第二，商业银行是以获取利润为目的的企业；第 三，商业银行是唯一能提供“银行货币”（活期存 款）的金融组织。 v综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业 银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以 获取利润为目的的货币经营企业。这个定义方法 实际上是把中西方学者对商业
2、银行所下定义做了 一个概括。5我国目前存在的银行：3家政策性银行（国家开发 银行、农业发展银行、进出口银行）、5家国有商业 银行（中、农、工、建、交）、12家中小型股份制商 业银行(平安、中信、华夏、招商、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商）、中国邮政储蓄 银行、110家城市商业银行、20多家村镇银行以及农 村商业银行和乡村银行。 6一、商业银行的职能（1）信用中介职能。 （2）支付中介职能。 （3）信用创造功能。 （4）金融服务职能。 （5）调节经济职能 7二、商业银行的特征（一）经营大量货币性项目，要求建立健全严格的内 部控制； （二）从事的交易种类繁多、次数频繁、金额巨大，
3、要求建立严密的会计信息系统，并广泛使用计算机信 息系统及电子资金转账系统； （三）分支机构众多、分布区域广、会计处理和控制 职能分散，要求保持统一的操作规程和会计信息系统 ； （四）存在大量不涉及资金流动的资产负债表表外业 务，要求采取控制程序进行记录和监控； （五）高负债经营，债权人众多，与社会公众利益密 切相关，受到银行监管法规的严格约束和政府有关部 门的严格监管。8三、商业银行的业务范围根据中华人民共和国商业法的规定，我 国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存 款 ，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发 行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债 券 ，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代
4、理 买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收 付 款及代理保险业务等。 按照规定，商业银行不 得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融 业务。 9三、商业银行的业务范围1、商业银行的负债业务2、商业银行的资产业务 3、商业银行的中间业务10四、商业银行的经营原则1效益性、安全性、流动性原则。2依法独立自主经营的原则3保护存款人利益原则。4自愿、平等，诚实信用原则。11第二部分、商业银行网点运作介绍121、 中国银行的前身是中国第一家国家银行户部银行， 于1905年8月在北京成立。1912年孙中山先生批准成立中国银 行。2、中国工商银行1984年1月 正式成立。3、中国农业银行前身是1951年成立
5、的农业合作银行。4、中国建设银行历史可以追溯到1954 年，成立时的名称是 中国人民建设银行，当时是财政部下属的一家国有独资银行， 负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相 关项目的政府资金。1979 年，中国人民建设银行成为一家国务 院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。随着 国家开发银行在1994 年成立，承接了中国人民建设银行的政策 性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银 行。1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。13保险人员应知应会1、银行有哪些部门？ 2、银行有哪些业务？ 3、银行有哪些产品？ 4、银行网点有哪些人员？ 5、需要注
6、意的事项14银行的部门设置：1、银行有哪些部门？151、银行有哪些部门？银行通常都是总分行制，分行下设支行，支行下辖网点 型支行、分理处和储蓄所。 以网点型支行为例，一般有以下部门： 公司业务部 储蓄（个金） 会计 房改 理财（VIP）162、银行有哪些业务？对私业务电子银行服务 存款服务 个人贷款 龙卡信用卡 龙卡服务 房改金融 外汇服务 便利服务 证券代理 资产推介 黄金业务 172、银行有哪些业务？对公业务公司业务 机构业务 国际业务 房改金融资金清算 现金管理 对公网络银行服务 资产推介 投资托管 企业年金 投资银行 企业电子银行 182、银行有哪些业务？日常的业务： 1、结算类：存取
7、款、转帐、汇款、外币兑 换等 2、代理类：水电煤气费、电话费、有限电 视费等 3、理财类：证券CTS、基金、理财产品销 售、保 险、黄金等 4、房改：公积金、住房补贴业务 5、其他：借记卡、贷记卡、电子银行193、银行有哪些产品？银行产品正在日新月异、迅猛发展，主要体 现在三个方面： 1、电子化、信息化越来越高； 2、创新越来越多； 3、理财产品层出不穷。下面以建行为例给大家介绍一下理财产品的 类型。20建行理财产品介绍利得盈：包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产 型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财 产品；预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本
8、市场 的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运 作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。 21建行理财产品介绍汇得盈： 指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有 一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货 、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品 。 QUANTO是指以人民币为投资本金币种，产品收益与国际金 融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。相关市场指标包括 利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属（含黄金）、商品（ 含原油）等以及前述指标的指数。 22建行理财产品介绍QDII： QDII是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受
9、境内 机构和居民个人（境内非居民除外，以下简称“投资者”）委托 以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。 23建行理财产品介绍乾元 “乾元日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建 设银行精选优质企业的股权（收益权）、信托贷款、应收账款 等资产，以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通 过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，专门面向 高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、 较高收益、较高流动性的理财产品。24建行理财产品介绍大丰收 “大丰收”是建设银行推出的主要面向个人客户的新型组合 理财产品，产品能够满足客户追求流动性和稳定收益的理财需 求。25
10、建行理财产品介绍代理理财产品代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品。目前全面 代销的理财产品是“平安理财宝”保险理财产品。本产品是类基 金保险理财产品，产品发行人为中国平安财产保险股份有限公 司，投资管理人为平安资产管理有限公司，产品代销和托管人 为我行。该产品募集资金将主要投资于国内依法发行上市的A 股股票及固定收益类品种，采取开放式运作模式，自成立日起 ，一个月以内打开申购交易，三个月以内打开赎回交易。26国 债凭证式国债：也称储蓄国债（凭证式），是指国家不印制实物券面，而 采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过 商业银行柜台面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国
11、债。凭证式国债为记名国债，面向社会公众发行，可以挂失， 可以提前兑取和办理质押贷款、开具存款证明书等，但不得更 名，不可上市转让。投资人购买的国债自购买之日开始记息， 到期一次还本付息，不计复利，逾期不加计利息。投资人需提 前变现时，可到原网点或一级分行辖内网点办理提前兑付。27国 债储蓄国债：储蓄国债（电子式）是指财政部在中华人民共和国境内发 行，面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通 人民币债券。储蓄国债(电子式)不可流通转让，但可以办理提 前兑取或终止投资。 28国 债记账式国债：由财政部发行，由指定商业银行通过其营业网点和网上银 行等电子渠道与投资人进行买卖，并办理托管与结
12、算。记账式国债流通转让方便，能够增强您资产的流动性。您 可以在建设银行分行指定营业网点和网上银行等电子渠道（详 见当地建设银行公告）买卖记账式国债。记账式国债可以方便 地流通转让，发行期结束后您可以通过建设银行买入记账式国 债，也可以根据需要卖出记账式国债。买卖价格可在网点和网 上银行等渠道查询。294、银行网点有哪些人员 ？大厅：大堂经理、业务顾问、引导员、合作伙伴高柜：柜员（出纳）、综合柜员、主管、低柜：会计记帐、会计复核、会计交换、会计综合、主 管理财区（VIP）：客户经理后台：公司客户经理、前台主管（主任）、行长305、需要注意的事项1、形象礼仪：要符合所在银行的要求，匹配银行的企 业文化； 2、注重沟通：既能够积极主动的让银行人员了解您的 个人情况和公司情况，还要能够积极获取银行的情况。 如保险公司产品有什么特点、卖点、甚至缺点要传递给 银行的人员；能够了解到银行各阶段的工作重点、政策 导向，并能加以利用。 3、团结才能成功：这里的团结是动词，是要您去团结 银行的人员，避免出现小团体的现象。 4、要有信用：承诺要兑现，无论是对客户还是银行的 人员。希望大家能够在银行建立起良好的人际关系，不断 的拓展业务，实现银保双赢！
