银行业从业人员职业操守课件

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1、银行业从业人员职业操守o中国银行业协会2007年2月9日发布o共8章49条o第一章 总则（1-3条）o第二章 从业基本准则（4-9条）o第三章 银行业从业人员与客户（10 26条）Date第四章 银行业从业人员与同事（2729 条） 第五章 银行业从业人员与所在机构（30- -38条）o第六章 银行业从业人员与同业人员（ 3942条）o第七章 银行业从业人员与监管者（43 46条）o第八章 附则（4749条）Date第一章 总则（13条）o宗旨o从业人员o适用Date第一条 宗旨o为规范银行业从业人员职业行为，提高 中国银行业从业人员整体素质和职业道 德水准，建立健康的银行业企业文化和 信用文

2、化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。Dateo职业行为是指从业人员在具体工作岗位上 履行特定岗位职责的行为。o广义上讲，职业行为不局限于在工作时间 内或为完成工作任务的行为，一些较受公 众关注的行业或职业，日常行为常常也会 与其职业身份联系起来，受到公众关注。 如律师、注册会计师、银行从业人员等。Date第二条 从业人员o本职业操守所称银行业从业人员是指在 中国境内设立的银行业金融机构工作的 人员。o注意：1、与银行业金融机构没有直接的 劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业 金融机构工作的人员，也属于银行从业人 员范畴。Dateo2、银行将一些业务外包给其他公司，如

3、：o将IT业务外包给计算机或网络系统公司；o审计业务外包给会计师事务所；o法律及合规事务包给律师事务所等，这些机构 会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到 银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些 被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。Date第三条 适用o银行业从业人员应当遵守本职业操守， 并接受所在机构、银行业自律组织、监 管机构和社会公众的监督。Dateo银行业从业人员应当遵守职业操守， 在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职 的职业价值理念。Dateo遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉 的职业行为。但没有一定的监督、约束机 制，严重违反职业操守规定的行为得不到 应有的惩罚，银行业就不能健

4、康发展。因 此，本条明确了职业操守的监督者。具体 为：Dateo1、 银行业从业人员所在机构：从业人员供 职的银行金融机构；o2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各 省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业 协会；o3、监管机构：中国银监会、中国人民银行 、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部 门及其分支机构；o4、社会公众等。Date第二章 从业基本准则(49条）o诚实信用o守法合规o专业胜任o勤勉尽职o保护商业秘密与客户隐私o公平竞争Date第四条 诚实信用o银行业从业人员应当以高标准职业道 德规范行事，品行正直，恪守诚实信 用。Dateo诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原 则，银行业因

5、其与一国的政治经济以及社 会公众的生活密切相关，具有高度的外部 性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当 要求更高。Dateo从业人员的诚信与否直接关系所服务的机 构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实 质意义上的恪守，不能以任何理由违反和 抗辩。o品行正直是银行业从业人员的立身之本和 基本要求，也是维护商业银行声誉的根本 所在。Date从业人员品行不正虽然不违反法律法规， 但会给银行的声誉带来损失，还会为银行 业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业 人员品行不端进行内外勾结的犯罪。因此 ，银行业从业人员无论何时何地，都必须 遵守恪守信用原则，保持个人品行正直， 以免自己的行为给所在机构带来不良影响

6、。Date第五条 守法合规o银行业从业人员应当遵守法律法规、行业 自律规范以及所在机构的规章制度。Dateo法律法规是一种约定俗成的说法，具有较 为宽泛的意义。包括有：o立法机关即全国人民代表大会及其常务委 员会制定的法律；o国务院制定的行政法规；o国务院各部委制定的规章等。Dateo自律规范是指由银行业协会经过其章程规 定的程序通过的对全体会员具有一定约束 力的行业规范及公约，如协会制定的中 国银行业反商业贿赂承诺、中国银行 业自律公约、中国银行业维权公约 、中国银行业文明服务公约、中国 银行业反不正当竞争公约中国银行业 从业人员流动公约、中国银行业从业 人员道德行为公约以及本职业操守等。D

7、ateo制度规章是指银行业金融机构内部制定的 各项政策、操作程序和工作规范。Dateo树立合规经营意识，防范合规风险是银行开 展正常经营活动的基本前提。o合规风险为商业银行因没有遵守法律、规则 和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。o商业银行任何一个从业人员违反合规政策的 行为都有可能为银行带来合规风险。Date第六条 专业胜任o银行业从业人员应当具备岗位所需的专业 知识、资格与能力。Dateo具备岗位所需的专业知识和技能，是银行 业从业人员从业的基本前提。o由于社会发展、市场需求的变化，银行业 务也在不断发展变化，从业人员只有不断 学习，不断提高自己的专业知识和技

8、能， 才能适应岗位工作的需要。Dateo资格是通过考试或认可而取得的各种资格 。根据有关监管机构的规定，银行业金融 机构的某些岗位只有具备相应的资格才能 上岗。o如商业银行个人理财业务暂行办法第 54条规定商业银行个人理财业务人员除 具备相应的学历水平和工作经验外，还应 具备相关监管部门要求的行业资格。Dateo从业人员资格认证制度，从根本上保证了 银行业从业人员在专业上胜任本职工作， 从而为银行稳健经营打下了良好的基础。o能力是通过学习和实践所具备的技能，包 括理论水平、实务操作能力和职业判断能 力等。o拥有一定的从业资格，是从业人员具备从 事岗位工作所需知识和技能的一种证明。Date第七条

9、 勤勉尽职 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。Date银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不诚实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息行为，都会为将来埋下隐患。Date在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员。Date第八条 保护商业秘密与客户隐私o银行业从业人员应当保守所在机构的 商业秘密，保护客户信息和隐私。Dateo商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人 带来经济利益，具有实用性并经权利人采 取保密措

10、施的技术信息和经营信息。保守 所在机构的商业秘密，是银行从业人员应 尽的义务。Dateo客户信息是指银行在为客户开户、提供授 信服务或其他金融产品时所掌握的客户的 地址、联系电话、财产及财务状况等信息 。o客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭 状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情 况。Dateo银行业金融机构及其从业人员在为客户提 供金融服务时，可以根据有关反洗钱规定 或其他规定让客户提供详尽的信息，这些 信息的掌握有助于客户授信的审批或交易 的完成，但这些信息不能提供给第三方或 机构内部的其他部门。Dateo如果泄露或使用不当这些信息会各客户造 成损失或侵害客户利益，属于违法行为， 给所在机

11、构带来损失。o因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善 保管和严格保护既是法律法规的强制性规 定，也是避免客户损失，维护银行声誉必 然要求。Date第九条 公平竞争o银行业从业人员应当尊重同业人员，公平 竞争，禁止商业贿赂。Dateo公平竞争是指银行业金融机构及其从业人 员以金融服务的种类、质量和效率等手段 ，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣 传等不正当竞争方式。Dateo反不正当竞争法规定，经营者不得采用 财物或其他手段进行贿赂以达到销售或购买 产品或服务的目的。o经营者销售或购买商品或服务，可以以明示 方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折 扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被 认为是商业

12、贿赂或受贿行为，一旦发生，就 将面临法律或纪律的严惩。Date第三章 银行业从业人员与客户（10 26条）o熟知业务o监管规避o岗位职责o信息保密o利益冲突o内幕交易Dateo了解客户o反洗钱o礼貌服务o公平对待o风险提示o信息披露Dateo授信尽职o协助执行o礼物收送o娱乐及便利o客户投诉Date第十条 熟知业务o 银行业从业人员应当加强学习，不断 提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金 融产品的特性、收益、风险、法律关系、 业务处理流程及风险控制框架。Dateo银行业务具有较强的专业性。o作为一名银行从业人员，以下三个方面的 知识是不可或缺的：o1、对宏观经济和金融状况有较为全面的 认识和了

13、解，并对银行在现代经济中所起 的作用有所了解；Dateo2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与 管理有关的法规，并对金融监管体制和所 从事业务涉及的监管规定有较为深入的了 解。o3、具备胜任本职工作的相关专业知识和 技能。Date第十一条 监管规避n银行业从业人员在业务活动中，应当树 立依法合规意识，不得向客户明示或暗 示诱导客户规避金融、外汇监管规定。Daten规避是指为逃避法律、法规中禁止性、 义务性以及程序性规定而采取的以合法 的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规 事实的行为。n银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实 际工作中涉及的法律及监管规则大体分 为两类：Dateo1、适用于所有营利性机构

14、的法律法规： 如会计、税收、工商管理方面的法律法规 。o2、直接与银行和管理有关的法律法规。o禁止性规定属于法律明确规定不可以从事 的行为，如不得进行洗钱活动；Dateo义务性规定是法律要求行为人必须履行的行 为。 如法律法规要求所有经营性、生产 性企业依法照章纳税；o程序性规定是指法律法规中有关从事某项活 动必须按照一定程序履行审批手续或备案的 规定。 如商业银行开办代客境外理财业务 必须向银监会申请代客理财业务资格。Dateo银行违反禁止性、授权性、或程序性规定 将会对其产生直接不利的后果，因此银行 从业人员应该特别留意这些规定，必须做 到：Dateo1、树立依法合规经营意识，认识到合规

15、经营是银行从事所有活动的前提。o2、熟知与本职工作密切相关的法律、法 规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以 及程序性规定。o3、根据立法本意正确理解监管规则中禁 止性、义务性及程序性规定。Dateo实践中，以下行为存在明显不妥的行为， 有可能会对从业人员及其所在机构产生不 利影响：o1、以明示或暗示的方式向客户提供规避 法律、法规规定的建议；Dateo2、明知所经办的业务是为了逃避监管规定 或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照 内部流程进行必须的报告，默许甚至提供协 助；o3、出于私情，向亲朋好友提供规避监管规 定的意见或建议，并利用其所在机构的资源 ，为这些行为提供方便。Date第十二条

16、岗位职责o银行业从业人员应当遵守业务操作指引， 遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作 规程，确保客户交易的安全，做到：Dateo（一）不打听与自身工作无关的信息；o（二）除非经内部职责调整或经过适当批 准，不为其他岗位人员代为履行职责或将 本人工作委托他人代为履行；o（三）不得违反内部交易流程及岗位职责 管理规定将自己保管的印章、重要凭证、 交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品 或信息交与或告知其他人员。 Dateo道德风险和操作风险是银行日常运营中面 临的两种主要风险。为防范这些风险，商 业银行对各个岗位的职责应明确划分，并 在业务流程和权限方面进行控制，使每笔 业务都经过相应的复核和审批程序。作为 一名从业人员，必须遵循所在机构业务操 作规程。Date第十三条 信息保密o银行业从业人员应当妥善保存客户资料及 其交易信息档案。在受雇期间及离职后， 均不得违反法律法规和所在机构关于客户 隐私保护的规定，透露任何客户资料