《全国银行卡特约商户收银员培训教材(2005版)7.10-ys》由会员分享，可在线阅读，更多相关《全国银行卡特约商户收银员培训教材(2005版)7.10-ys（94页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、*第1页*第2页*第3页目 录（一）第一章 引言 第一节 受理银行卡对特约商户的益处 第二节 特约商户收银员培训的要求 第三节 培训内容知识要点第二章 银行卡基本知识 第一节 银行卡的产生和发展 第二节 银行卡的定义及分类 第三节 中国银联及银联标识卡*第4页目 录（二）第三章 POS及手工压印机具的基本知识 第一节 POS定义及物理构成 第二节 POS功能简介 第三节 压印机简介第四章 POS非金融交易流程和常见问题处理 第一节 POS非金融交易流程 第二节 POS受理银行卡常见问题及处理方法*第5页目 录（三）第五章 银行卡识别及风险防范 第一节 银行卡的识别 第二节 验卡流程中的风险防范
2、要点 第三节 严格核对签名是风险防范的重要环节第六章 POS金融交易流程及调账处理 第一节 消费交易 第二节 预授权类交易 第三节 退货交易 第四节 POS结算流程 第五节 调账处理*第6页目 录（四）第七章 手工压印交易及风险防范 第一节 手工压印交易流程 第二节 手工压印处理的风险防范要点第八章 国际卡受理注意事项 第一节 卡片鉴别 第二节 没收卡处理流程 第三节 国际卡交易清算时限规定*第7页目 录（五）第九章 如何识别欺诈用卡行为 第一节 如何识别不法分子的欺诈用卡行为 第二节 在可疑情况下如何向银行求助 第三节 高风险类型商户第十章 交易资料及机具保管 第一节 重要交易资料的保管 第
3、二节 POS机具的保管和维护第十一章 相关法律知识及案例简介 第一节 相关法律知识 第二节 银行卡相关案例简介*第8页第一章 引言（一）内容概要: 本章介绍了规范受理银行卡对特约商户的益处, 概括 了本教材对收银员培训的知识要点, 并提出了培训要求。知识要点：规范受理银行卡对商户的益处培训要求：本章作为收银员培训教材的引言部分, 作为常识性知 识, 一般不纳入考试范围*第9页第一章 引言（二）第一节 受理银行卡对特约商户的益处一、受理银行卡对特约商户的益处二、规范受理银行卡对特约商户的益处第二节 特约商户收银员培训的要求一、培训内容的层次(核心知识、专业性知识、常识性 知识）二、培训对象的层次
4、三、培训考核的方式四、培训的效果第三节 培训内容知识要点*第10页第二章 银行卡基本知识（一）内容概要: 本章简要介绍了银行卡的基本知识,包括银行卡的产 生与发展;银行卡的定义与分类；银联及银联标识卡等知识要点: 1、银行卡的定义与分类2、中国银联及银联标识卡培训效果要求：1、了解银行卡的定义和主要分类2、了解中国银联的基本职能，并能准确识别 银联标识卡考核要求:本章的知识要点作为收银员及主管受理银行卡业务培 训的专业知识, 有选择地纳入考试范围*第11页第二章 银行卡基本知识（二）第一节: 银行卡的产生和发展一、银行卡的起源及产生（一）银行卡的萌芽：19世纪80年代 英国（二）信用卡的兴起：
5、1915年美国(有六个阶段 ）目前，国际上主要有：威士国际组织（VISA International）及万事达卡 国际组织（MasterCard International）两大组织美国运通国际股份有限公司（America Express）、 大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公 司（JCB）三家专业信用卡公司*第12页第二章 银行卡基本知识（三）二、我国银行卡的产生、发展1978年代理境外信用卡取现业务；1985年3月， 第一张“中银卡”（BOC卡）在中国银行珠海分行问世；接着 各行陆续发行了银行卡；1993年6月由江泽民总书记亲自倡导 实施的“金卡工程”；1
6、994年开始，在12个省市实现了银行 卡同城跨行联网。2001年末为止，已有15家全国性商业银行 和18个城市的交换中心实现了与总中心的联网。三、我国银行卡产业现状直到2002年底，全国有近80家的金融机构都发行 了银行卡； 全国的银行卡发卡量近5亿张；从1996年到2002 年，发卡量年均增长率超过60 。随着2002年3月26日中国银联的成立，银行卡业 务正朝着更广阔的空间扩展，向着好用通用目标迈进。目前 ，全国地级市以上的城市均已开通银联网络。*第13页第二章 银行卡基本知识（四）第二节银行卡的定义及分类一、银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信
7、 用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。二、银行卡的分类（一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准 贷记卡两种2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等（二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡（三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡（四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡（五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡（六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡*第14页第二章 银行卡基本知识 （五 ）（七）按国内发卡银行的发卡品牌区分*第15页第二章
8、银行卡基本知识（六）第三节 中国银联及银联标识卡中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构 共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公 司于2002年3月26日成立，总部设在上海。*第16页第二章 银行卡基本知识（七）一、中国银联的基本职能简介 （一） 建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络； （二） 提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的 专业化服务； （三） 开展银行卡技术创新； （四） 管理和经营“银联”标识； （五） 制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行 间跨行 交易业务纠纷； （六） 组织行业培训、业务研讨和开展国际
9、交流，从事相关研究咨 询服务； （七） 经中国人民银行批准的其他相关服务业务*第17页第二章 银行卡基本知识（八）二、认识银联卡 （一）“银联”标识 1、“银联”标识图红色象征合作、诚信；蓝象征畅通、高效；绿色象征安全 *第18页银联新标识、老标识设计图案银联老标识（2001年3月启用） 银联新标识（2005年10月18日启用）银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比 ，银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对
10、三色块的面积、倾斜度等局 部要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和 继承性。 第二章 银行卡基本知识（九）*第19页第二章 银行卡基本知识（十）2、“银联”全息防伪标志： 双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章 3、“银联”标识卡 是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采 用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银 联”标识的银行卡。 *第20页第二章 银行卡基本知识（十一）4、银联标识卡的主要特征（1）银行卡卡片正面印制了统一的 “银联”标识图；（2）卡片正面的“银联”标识图案 上方加贴有统一的全息防伪标志（3）卡片背面使用统一的签
11、名条（ 有银联字样）。*第21页第二章 银行卡基本知识（十二 ）5、银联标识卡的使用范围“银联”标识卡可在国内贴有“银联”标识的ATM机上提取现金和 查询；可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS 机上进行消费使用。一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐；可以通过银联的电子支付 网关，进行以银行卡为支付载体的交易和转帐。*第22页第三章 POS及手工压印机具的基本知识(一)内容概要: 本章介绍了POS和手工压印机的基本知识, 包括定义、 物理构成及各项功能 知识要点：全章内容 培训效果要求： 1、了解POS和手工压印机的物理构成 2、熟练掌握POS的连线操作 3、了解POS各项功
12、能的基本定义 考核要求：本章作为收银员及主管受理银行卡业务培训的核心知 识之一, 须纳入考试范围*第23页第三章 POS及手工压印机具的基本知识(二)第一节 POS定义及物理构成 一、POS的定义 二、POS的组成（一）POS机的硬件组成1. 终端机2. 密码键盘（客户键盘）3. 电源4. 打印机*第24页第三章 POS及手工压印机具的基本知识(三)（二）POS通讯方式：有线方式、无线方式 （三）POS接线步骤*第25页第三章 POS及手工压印机具的基本知识(四)第二节 POS功能简介 一、脱机功能简介 查询功能 柜员功能 增加、删除POS操作员； 修改柜员和主管的操作密码； 重打印功能等等
13、二、联机功能简介 非金融类交易：查询、签到、签退等 金融类交易：消费、消费撤消、预授权、预授权 撤消、预授权完成、预授权完成撤消、自动冲正、退货 、结算等*第26页第三章 POS及手工压 印机具的基本知识(五 )三、POS操作流程简图*第27页第三章 POS及手工压印机具的基本知识(六)第三节 压印机简介 一、压印机的定义:是将信用卡卡面的凸印卡号等内容压印在交易签 购单上的机具。 二、压印机的组成:（1）信用卡放置处（2）日期调整旋纽（3）底座（4）拉动把手*第28页第四章 POS非金融交易流程和常见问题处理(一) 内容概要：本章详细介绍了POS常见的非金融交易操作流程，包 括签到、签退和查
14、询余额；并对POS使用中的常见问题和相应解决方 法进行了全面介绍。知识要点：全章内容培训效果要求：1、熟练操作POS的签到、签退和查询余额的操 作2、熟练解决使用POS过程中的常见问题考核要求：本章作为收银员及主管受理银行卡业务培训的核心知识之一, 须 纳入考试范围*第29页第四章 POS非金融交易流程和常见问题处理(二）第一节 POS 非金融交易流 程一、POS签到流程（一）检查POS设备情况1、检查电源线的连接情况2、检查打印纸的安装和使 用情况3、检查电话线的连接情况4、检查POS整体情况（二）执行POS签到操作*第30页第四章 POS非金融交易流程和常见问题处理(三)二、POS签退流程
15、 1、选择柜员签退； 2、POS屏幕显示签退成功。*第31页第四章 POS非金融交易流 程和常见问题处理(四)三、查询卡片余额 流程查询余额是指收银 员通过POS机为持 卡人查询银行卡帐 户余额，查询结果 显示在密码键盘屏 幕上*第32页第四章 POS非金融交易流程和常见问题处理(五)现象原因建议处理办法1POS显示“无拨号音”、 “请检查线路”电话线未接好按电话机键盘也无声音，检查POS背后的电话 线是否正确插入“电话/网络”插口 可用电话机检查是否可听见电话音 如仍未解决请找电工2POS多次拨号及拨号延时 后仍显示“外线无拨号 音”。多发生于电话分 机线分机外线未打开或加锁 POS分机前缀设置错误 交换机工作不稳定或出现故 障 中心电话号码设置错误与总机室联系，开通分机电话外线 尽快联系装机人员重新设置分机前缀 尽快通知电工解决交换机的问题3POS显示“线路繁忙”大型商户多台POS 共用有限 数量的电话外线，易发生电 话挤占线路 银行后台主机电话忙 电话线路因故障处于忙状态稍等几分钟再作交易 电话线路故障请找电工或电信局人员维修 减少同一线路上并接的终端数4POS显示“无效商户”后台主机未建POS的参数，没有 该商户的资料或该商户资料为 未开通电话咨询装机人员处理5POS显示“终端号无效”POS存储的该发卡行终端号与 该行主机的记录不一致 银联中心无此POS终端号或终
