国内贸易融资业务培训讲义

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1、国内贸易融资业务简介国内贸易融资业务简介第一部分第一部分 贸易融资简介贸易融资简介第三部分第三部分 我行国内贸易融资主要产品我行国内贸易融资主要产品第二部分第二部分 我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况第一部分第一部分 贸易融资简介贸易融资简介贸易融资简介 贸易融资的概念 根据巴塞尔新资本协议192条的定义，贸易 融资（商品融资）是指对储备、存货或在交易所交易 应收的商品（如原油、金属或谷物）进行的结构性短 期贷款。贸易融资中用商品销售的收益偿还银行贷款 ，借款人没有独立的还款能力。借款人没有其他业务 活动，在资产负债表上没有其他实质资产。贸易融资 的结构化特征是为了补偿借款人欠佳

2、的资信水平。贷 款的评级反映了其自我清偿的特征以及贷款人组织这 笔交易的能力，而不反映借款人的资信水平。 贸易融资简介传统流贷和贸易融资的区别项项目贸贸易融资资 传统传统 融资资 自偿偿性 有 无 评级评级 内容 授信企业业、交易对对手、交易资产资产 、供应链应链 状况 授信企业业本身 还还款来源 债务债务 人 和 借款人或 借款人与其交易对对手借款企业业本身三流 参与和掌握“三流”运作 不关注企业业“三流”运作 担保物 应应收账账款、未来货权货权 等保证证金、抵质质押品等（如不动产动产 及仓单仓单 、提 单单等其他动产动产 ）主要服务对务对 象 供应链应链 上的中小企业业 有实实力的中大型企

3、业业 融资资期限 短期 多（中长长期少）短期、中期、长长期 参与方 融资资企业业、核心企业业、银银行、物流公司等 融资资企业业、银银行等 收入 利息+费费用 利息 发发展前景 为为供应链应链 上多个企业业提供产产品组组合，服务务范围围广、 发发展潜力大 仅为仅为 授信企业业提供资资金融通，业务业务 范围围有 局限性 贸易融资简介贸易融资的特征1、还款来源的自偿性通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行 的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。2、操作的封闭性银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资 金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的

4、控制 。3、以贷后操作作为风险控制的核心同传统业务相比，贸易融资相对降低对企业财务报表的评价权重 ，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立 贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。4、授信用途的特定化。 贸易融资简介 供应链融资-贸易融资发展新阶段银行以某些产业贸易链条的核心企业为中心，依托 对物流、资金流和信息流的控制，或对核心企业的责任 捆绑，以各种不同的自偿性贸易融资产品有机组合或搭 配使用而为贸易链上下游企业提供的综合授信解决方案 。贸易融资简介供应链结构图贸易融资简介供应商核心企业经销商最佳运转：组织与管理、联动协同、提升供应链的运 营效率和价值增值能力、

5、竞争实力。地位不对等：资金实力、谈判地位。信息流、物流、资金流新型金融服务方式：应对供应链变化趋势，通过资金注 入解决供应链失衡，加速价值创造。供应链特征贸易融资简介资金流信息流物流物流公司电子商务 公司银行 供应链融资本质 供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产 业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商 、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的 以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通 过提供链式融资，推动整个供应链商品交易的连续、有序 进行。 2. 链式融资为组合关联授信，着重分析供应链内各企业主 体执行合同的履约能力，围绕供应链原材料采购、加工、

6、 生产、销售的供应链条,全过程分析供应商、制造商、经 销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融 资融信，深入挖掘供应链的价值潜力，并有效控制银行信 用风险。 贸易融资简介贸易融资简介3. 与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险 公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣 式一揽子综合金融服务方案。 4. 在核心企业责任捆绑项下，以核心企业为依托，以 核心企业真实履约为保障，控制供应链关联风险。5. 供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的组 合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入 相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、 贷款融资及其关联产品、结算、托管、

7、现金管理等非 融资产品，形成产品集群效应。贸易融资简介 主体企业授信、中小企业很难获 得融资单独、孤立、静态的银行 业务供应商核心企业经销商银行较难融资票据债务人债权人较难融资票据传统金融服务供应商核心企业经销商债务人交易较长时间账期交易更多销售能力银行信用额度交易信息交易融资交易融资供应链金融服务交易信用额度 债项评级授信、中小企业可借助 供应链依托核心企业较易获得融 资 整体、联系、动态的银行业务贸易融资模式贸易融贸易融 资模式资模式应收账款融资模式 （应收账款）预付款融资模式 （未来货权）存货融资模式 （存货）贸易融资简介第二部分第二部分 我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况

8、 发展国内贸易融资业务的意义1.发展国内贸易融资业务对我行控制经营风险，减少风险 资本占用，提高经济资本回报具有重要意义。 2.对优化我行信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义 。 3.对提高我行结算收益具有重要意义。 4.对提高我行综合竞争力有重要意义。 5.是国内贸易融资业务一定程度上代表了一个银行的产品 创新能力、流程管理能力与市场反应能力，大力发展国 内贸易融资业务，有助于进一步提高我行国际和国内声 誉，提升优秀大型上市银行的形象。我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况 存在的不足:业务规模小，贡献率低，同业差距大。 对内比较，

9、2010年，我行国内贸易融资余额1646.41亿 元，占全部对公贷款余额的4.58%。今年还有所下降， 截止9月末，占比4.13%，而工行占比为9.84%。我行业 务规模小，业务贡献率总体偏低。我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况 对外比较，以国内贸易融资的主要三项产品为例，即国 内保理、国内信用证、动产质押融资或商品融资。从业 务量看，2010年，我行累计办理71.09亿元，而同期建 行累计办理约3200亿元，工行累计办理约2800亿元，中 行约1500亿元；从中间业务收入看，差距也很明显。以 作为国内贸易融资核心产品的国内信用证与国内保理两 项业务的中间业务收入为例，2011年

10、上半年，建行为 19.99亿元，工行为16.92亿元，中行为8.41亿元，而我 行为1.16亿元，四大行占比仅有2.49%。我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况国内贸易融资分地区分析表 9月末我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况国内贸易融资中间业务收入分地区占比统计表 9月末我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况注：2011年7月之前，国内保理统计口径为应收账款融资我行国内保理业务2009-2011年累计办理统计表 9月末我行国内贸易融资发展概况我行国内贸易融资发展概况 发展国内贸易融资业务的意义1.发展国内贸易融资业务对我行控制经营风险，减少风险 资本占用，

11、提高经济资本回报具有重要意义。 2.对优化我行信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义 。 3.对提高我行结算收益具有重要意义。 4.对提高我行综合竞争力有重要意义。 5.是国内贸易融资业务一定程度上代表了一个银行的产品 创新能力、流程管理能力与市场反应能力，大力发展国 内贸易融资业务，有助于进一步提高我行国际和国内声 誉，提升优秀大型上市银行的形象。第三部分第三部分 国内贸易融资主要产品国内贸易融资主要产品国内贸易融资主要产品中国 工商 银行贸易 融资区域特色 金融产品上海地区供应链融资（向大型企业的供应商以其应收 账款坐标的）、商用房租赁改造贷款、钢贸 通（向钢材现货交易市场内客户提供）、车

12、 辆通（以工程机械及营运车辆做抵押）、油 贸通（像石油交易中心注册的贸易客户提供 ）采购环 节贸易融资产品：国内信用证项下买方/买方融资、出口发票 融资、国内保理、国内打包放款等 营运环 节（生产环节 ）商用房抵押贷款、商品融资等 销售环 节 贸易融资国内应收账款融资、出口押汇/贴现、福费廷 、出口发票融资、出口保理、短期出口信用 保险向下融资、出口退税账户托管贷款等票据融资商票保贴等同业贸易融资产品国内贸易融资主要产品银行业务品 种产品定义或产品组合 中国 建设 银行供应链 融资应收账款融资、未来提货权融资、国内保理、法人账户透支、动产质 押融 资、订单融资、电子商务融资（E贷通，包括网络联

13、贷联 保”、“大买家供 应商融资”、“网络速贷通”）、仓单融资、保兑仓融资、保单融资 中小企 业融资成长 之路为小企业提供全线融资产品速贷 通不设准入门槛，不强调评级 和客户授信，是在提供足额有效担保 及与企业业务 或主要股东信用联结基础上发放的贷款 交通 银行蕴通供 应链为交通银行供应链金融的服务子品牌。与物流公司、保险公司共同搭建质 押监管平台、信用保险平台、围绕产业链 中的核心生产商，为销售渠道中 的贸易及物流客户提供综合性金融服务方案。十大产品：保兑仓、厂商银 、动产质 押、票据保贴、国内保理、国内信用证、法人按揭、个人按揭、 应收租金保理、买方信贷。十一套行业服务方案：汽车、电子、煤

14、炭、工 程机械、化工、物流、钢铁、医药、食品饮料、港口、工程基建行业服务 方案。融资快 线为国际贸易服务解决方案，包括九大贸易融资类产 品和15项贸易结算类产 品国内贸易融资主要产品中 国 银 行中小 企业 融资区域特色 金融产品深圳地区沃尔玛供应链融资（向拥有沃尔玛订单 或应收账款 的供应商提供）、黄金保（向黄金珠宝生产加工企 业提供，黄金珠宝专业担保公司提供担保） 贸易 融资出口全益 达出口贸易融资综合解决方案：满足出口企业在应收账款变现、风险 防范以及财务报 表优化管理等方面的需求进口汇利 达进口付汇解决方案：由进口贸易融资、人民币定期存款和远期收回三 项业务组 合而成，有利于进口企业化

15、解汇率风险。业务原理是：进 口贸易项下需对外支付时，可由人民币定期存款存单作质押，提供进 口融资并代为对外支付，同时办理一笔期限相同的远期售汇交易。融 资到期时，释放到期存单，并用于远期售汇交割以归还进 口融资款 项通益达以开证银行或其指定银行已承付的国际/国内信用证项下应收账款作 为质押，为企业提供的开立国际/国内信用证及办理后续进口押汇或 国内信用证买方押汇业务融信达凭借已投保信用保险的有关凭证、出口/国内贸易单据、赔款转让协 议等而提供的融资国内贸易融资主要产品? 避免双重征税已有产品：标准仓单质押贷款、非标准仓单质押贷款已有产品：标准仓单质押贷款、非标准仓单质押贷款 、 待研发产品：动

16、产质押融资、电子仓单质押融资待研发产品：动产质押融资、电子仓单质押融资已有产品：国内信用证、保兑仓、厂商银（部分分行已有产品：国内信用证、保兑仓、厂商银（部分分行 ）非融资性保函）非融资性保函 待研发产品：预付账款融资待研发产品：预付账款融资已有产品：国内保理、出口退税款融资已有产品：国内保理、出口退税款融资 待研发产品：订单融资、商业发票贴现、待研发产品：订单融资、商业发票贴现、预付类供应链 融资产品存货类供应链 融资产品应收类供应链 融资产品综合类供应链 融资产品已有产品：票据融资、法人账户透支、非融资性保函已有产品：票据融资、法人账户透支、非融资性保函农业银行国内贸易融资产品国内贸易融资主要产品谢 谢！